Как сделать сложный процент в сбербанке

Обновлено: 07.01.2025

Вклады для физических лиц в Сбербанк достаточно разнообразны, и позволяют выгодно разместить сбережения клиентам с разными целями и возможностями. Капитализация процентов, возможность пополнения и частичного снятия, повышенная ставка привилегированным клиентам, досрочное закрытие договора на льготных условиях, специальные акционные предложения – учитывая индивидуально каждый из критериев, клиент может подобрать для себя выгодный продукт.

Классическим вариантом размещения денег под проценты является свежий СберВклад с повышенной ставкой до 7%.

Что такое СберВклад и его условия размещения денег

За последнее время Сбер часто предлагает своим клиентам обновленные вклады. Новый доходный тариф СберВклад — объединяет в себе преимущества, которые были в других вкладах Сбера. Он ориентирован на тех клиентов, кто намерен сохранять деньги и увеличивать их за счет процентной ставки.

Условия размещения денег по СберВкладу на сегодняшний день следующие:

минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей;
срок действия – 12 месяцев (но можно регулировать даты с точностью до дня);
пополнение производится наличным и безналичным способом;
минимальная сумма для пополнения наличными составляет 1000 рублей, для безналичного нет ограничений по сумме перевода;
капитализация по данному вкладу доступна;
частичное снятие возможно только процентов.

Доходность по вкладу зависит от способа его оформления:

Открывая вклад по данной программе дистанционно, его держатель может рассчитывать на доходность от 2,3% до 7,01% годовых.
Если оформление осуществлялось в офисе, рассчитывать можно на доходность от 1,9% до 7,01%.
Для пополняемых депозитов ставка от 2,3% до 6%.

Таким образом, положить деньги под максимальный процент можно через Сбербанк Онлайн минимум на 1 год, при этом, не снимая средства с других доходных депозитов в Сбере. Вклад открывается только в рублях.

Как получить максимальную ставку по СберВкладу

Выгода открытого депозита зависит напрямую от нескольких факторов:

размещенной под проценты суммы;
срока договора;
текущий и максимальный остаток по всем вкладам в банке за последние 3 месяца;
способ, как был открыт депозит: в банке или онлайн (через интернет процентная ставка будет больше);
остаются ли проценты на вкладе или же человек снимает их (если оставлять, то ставка также будет выше).

В таблице ниже представлена приблизительная максимальная доходность по вкладу на сумму 100 000 рублей и при условии оформления онлайн.

На 1-2 месяца	На 2-3 месяца	На 3-6 месяцев	На полгода — год	На 12 месяцев
3.30%	3,60%	6%	6,5%	7,01%

Важно! Те, у кого уже есть открытые вклады в Сбере получат большую доходность по СберВкладу. Так как это учитывается при расчете итоговой ставки.

Страхование вклада СберВклад

Большинство сберегательных и доходных продуктов от Сбера застрахованы автоматически. СберВклад также имеет страховку. Но не все депозиты страхуются. Данная услуга будет доступна только в том случае, если вклад был открыт онлайн, а сумма его достигает 1,4 миллиона рублей.

Данный вопрос стоит обсудить с представителями банка заранее, особенно если планируется инвестиция большой суммы.

Примечание! Сбербанк является одним из самых безопасных банков России.

Как открыть депозит от Сбера

Положить деньги под процент можно несколькими способами. Но так как за открытие онлайн насчитывается большая процентная ставка, то данный способ наиболее актуален. Алгоритм действий в данном случае следующий:

Если нет возможности в онлайн оформлении или остались какие-то вопросы, то можно открыть депозит в отделении банка. При себе клиент должен иметь только паспорт.

Важно! Открыть СберВклад может любой желающий с 14 лет. Для банка в данному случае не играет роль прописка и место проживания человека.

Досрочное закрытие вклада

Досрочное закрытие возможно по данному продукту. Однако стоит помнить, что доходность по депозиту будет снижена и будет рассчитываться по ставке 0,01%. Закрыть вклад можно в любом отделении банка, имея при себе только паспорт. Перерасчет будет произведен в день обращения клиента.

Также закрытие возможно онлайн. Алгоритм действий такой:

Выгоден ли СберВклад

Определенно у СберВклада есть преимущества, который пользователи уже оценили. Среди них:

быстрое и удобное открытие;
мгновенный доступ к любой информации по вкладу через мобильное приложение банка или же на странице Сбербанк Онлайн;
быстрая и квалифицированная поддержка в любое время;
относительно высокие проценты.

Новые вклады в Сбербанке дают еще больше возможностей своим клиентам. Высокие процентные ставки, заманчивые условия — все это привлекает новых клиентов. И в этом нет ничего удивительного, ведь всего за год, можно удвоить свои капиталы без особых усилий.

Для предварительного расчета дохода по открытому депозиту Сбербанка необходимо рассчитать получаемые проценты.

Сделать это можно с помощью специальных формул или онлайн с помощью сервиса Сбербанка.

Расчет простых процентов за месяц и за весь срок хранения депозита

Термин “простые” подразумевает под собой начисления без капитализации, когда ежемесячно начисляются денежные средства на одну и ту же сумму.

Для подсчета полученного по вкладу дохода (см. Выгодные вклады Сбербанка) нужно воспользоваться формулой:

Sp – искомая сумма,
Sv – сумма депозита,
Nd – число дней начисления,
Ny – число дней в году,
% – ставка, деленная на 100.

Депозит открыт на 2 г. (730 д.) в размере 30 000 рублей под 10% (см. Как открыть или закрыть вклад через Сбербанк Онлайн).

Для подсчета полученной прибыли за один месяц:

Sp = 30 000 х 0,01 х 30 (или 31 в зависимости от количества дней в периоде) / 365 (или 364) = 24,657 рублей ежемесячно.

Для вычисления за весь срок хранения средств:

Sp = 30 000 х 0,01 х 730 / 365 = 600 рублей общей прибыли за весь срок хранения финансов (за два года).

Для расчета за 1 год, полученную сумму разделить на два (т. е. 300 р.).

Сложные вычисления

Термин “сложные” подразумевает собой начисления с капитализацией, когда за каждый последующий месяц начисления производятся на общую сумму, накопленную за предыдущий месяц.

Для подсчета нужно воспользоваться следующей формулой:

Sp – искомая величина,
Sv – общая сумма внесенных денег,
% – размер ставки в период капитализации (значение вычисляется как произведение (p) одной сотой части годовой ставки и периода (Nd) в днях (или в месяцах), деленное на общее количество (Ny) дней (или месяцев)),
n – это количество периодов.

Один период капитализации равен одному месяцу.

Пример: депозит открыт на 1 г. в размере 20 000 рублей под 10%.

Ny = 12;
Ставка, деленная на 100 = 10%/100 = 0,1;
Sv = 20 000;
n = 12.

Для начала производим вычисление %, то есть ставку за один мес.

%=0,1 х 1 / 12 = 0,0083, подставляем значение в формулу:

Sp = 20 000 х (1 + 0,0083)?? – 20 000 = 20 000 х 1,1043 – 20 000 = 2086 рублей – размер полученной прибыли за весь период.

Расчет через интернет онлайн

Для удобства подсчетов следует воспользоваться онлайн-сервисами, которые предоставляют многие вебсайты, в том числе и официальный сайт Сбербанка.

Найти внизу страницы онлайн-калькулятор и ввести данные о количестве вносимых денежных средств, указать дату открытия и закрытия вклада или указать срок в днях.

Справа появится информация о среднем доходе за 30 дней и диаграмма общей прибыли за весь срок хранения денежных средств, включая размер начисленной прибыли.

О процентах начисляемых на кредит читайте в этой статье.

Рейтинг выгодных вкладов с ежемесячной капитализацией процентов в 2021 году. В обзоре представлены лучшие на сегодня предложения из топ-10 банков по объему депозитов.

Подобные депозиты сегодня выбирают многие клиенты в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Причем, традиционно, все стараются убить сразу двух зайцев: и высокий доход получить, и вклад оформить в надежном банке.

Что такое капитализация процентов по депозиту

Все банковские депозиты можно разделить на две большие группы:

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

Разберем, как начисляются проценты по вкладу без капитализации. Возьмем депозит со следующими условиями:

• Сумма: 100 000 рублей;
• Срок: 1 год (12 месяцев);
• Капитализация: не предусмотрена;
• Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

Возьмем депозит с такими же условиями, и добавим ежемесячную капитализацию:

• Сумма: 100 000 рублей;
• Срок: 1 год (12 месяцев);
• Капитализация: предусмотрена ежемесячно;
• Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Предварительные выводы

✓ По вкладам с капитализацией процентов на счете можно получить большую прибыль.

Ложка дегтя

Но не все так просто, как могло показаться.

Поэтому нельзя однозначно заявить, что вклад с начислением процентов на проценты всегда более выгоден, чем депозит без такой опции. Для сравнения, какой из финансовых инструментов будет более выгоден, можно использовать онлайн калькуляторы вкладов.

Какие вклады с капитализацией самые выгодные сегодня

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Сбербанк

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Московский Кредитный Банк

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Райффайзенбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Газпромбанк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты в конце срока.

ВТБ

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сравните:

Почта-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация ежеквартально.

Тинькофф Банк

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация/ Проценты ежемесячно.

Смотрите процентные ставки по вкладам в надежных банках Москвы >>

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с повышением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут увеличитсья проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

Повышение ставок по вкладам, наблюдавшееся с марта, продолжится вслед за ростом ключевой ставки, но с некоторым лагом, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

Смотрите также:
Вклады с наибольшими процентами в надежных банках Санкт-Петербурга >>

Застрахованы ли вклады с капитализацией

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Вывод: как выбрать выгодный вклад с капитализацией процентов

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным. Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто.

Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь не на ставку, а на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите.

Важным условием банковского вклада является величина процентной ставки — вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за размещение денежных средств.

Процентная ставка по банковскому вкладу отражается в процентах годового дохода.

Процентная ставка бывает фиксированная либо плавающая.

Фиксированная ставка остается неизменной в течение всего срока вклада. Размер процентной ставки может измениться в случае пролонгации договора или при досрочном снятии денежных средств.

Плавающая ставка зависит от рыночных условий — ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, курса валют и т.д.

Начисление процентов может осуществляться по формулам простого или сложного процента (капитализация).

Простой процент — процент, начисляемый на сумму вклада исходя из срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью без учета ранее начисленных на вклад процентов.

Сумма денежных средств, причитающаяся к выплате вкладчику при начислении простых процентов по вкладу (без капитализации), рассчитывается по следующей формуле.

Формула расчета процентов по вкладу:

Где:
S_B — сумма процентов по вкладу;
S_B — сумма вклада;
% — процентная ставка в виде десятичной дроби (например, при 15% годовых, % = 0,15);
N_Д — число дней начисления процентов;
N_Г — число дней в году (365 или 366)

То есть, если Вы оформляете депозит на 12 месяцев (365 дней) под 30% годовых и кладете на счет 500 белорусских рублей, то сумма процентов, причитающихся к возврату по окончании срока вклада, в случае если депозит не предполагает капитализации, составит:

Сложный процент (капитализация) — процент, начисляемый на сумму вклада и сумму ранее начисленных по вкладу процентов с учетом срока вклада с определенной договором банковского вклада периодичностью.

Наличие данного условия в договоре означает, что начисленные проценты будут автоматически (ежемесячно, ежегодно), без Вашего участия, добавлены к основной сумме вклада и тоже будут приносить доход.

Сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада при начислении сложных процентов, рассчитывается по следующей формуле.

Формула расчета процентов по вкладу:

Где:
S_N — сумма процентов по вкладу;
S_B — сумма вклада;
% — процентная ставка в виде десятичной дроби. % = p*N_Д N_Г (p — процентная ставка по вкладу в виде десятичной дроби, N_Д — период капитализации в днях (месяцах), N_Г — количество дней (месяцев) в году);
N — число периодов капитализации.

Например, сумма вклада 500 белорусских рублей, срок — 12 месяцев (365 дней), начисление процентов по ставке 30% годовых с ежеквартальной капитализацией, N = 4 так как за срок вклада проценты будут начислены 4 раза. Для данного примера посчитаем, что в квартале 91 день.

В этом случае сумма процентов, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада составит (с учетом погрешности при округлении):

167,22 = 500*(1+0,3*91/365) 4 — 500

Таким образом, сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока вклада с ежеквартальной капитализацией процентов (во втором случае) больше на 17,22 белорусских рублей.

Читайте также: