Как сделать систему быстрых платежей в втб
РБК сообщает, что клиенты ВТБ теперь могут переводить средства по номеру телефона на счета других банков через систему быстрых платежей (СБП). Эта опция появилась в онлайн-версии и мобильном приложении кредитной организации. Чтобы осуществить или принять перевод, пользователь должен привязать карту или счет к своему номеру телефона.
В ВТБ подтвердили факт подключения к системе быстрых платежей, отметив, что пока в интернет- и мобильном банке через СБП можно только отправлять денежные переводы. Возможность приема входящих платежей обещают внести в скором времени
СБП позволяет совершать денежные платежи и переводы по номеру телефона, QR-коду получателя или электронной почте. При этом СБП не зависит от международных платежных систем вроде Visa или Mastercard.
Переводить средства можно со счета на счет любого банка-участника даже без привязки к нему карты. Достаточно ввести номер телефона получателя, сумму и подтвердить перевод.
Для отправки денег нужно:
Услуга предоставляется бесплатно, дополнительно подключать ее не нужно. При этом существуют лимиты на переводы – не более 50 тыс. рублей за один раз. Суточные и месячные лимиты зависят от текущих тарифов банка.
Комиссия за переводы в Системе Быстрых Платежей до 100 000 руб. в месяц — отсутствуют, свыше 100 000 руб. в месяц — 0,5%, но, не менее 20 руб. и не более 1500 руб.
В число других преимуществ входят мгновенное поступление средств на счет получателя и минимальные комиссии за совершение операции. Благодаря этому услуга становится все популярнее.
Когда требуется подключение СБП, клиент банка хочет получать переводы на счет по номеру телефона. Исходящие переводы доступны по умолчанию.
В мобильном приложении каждого из банков для подключения СБП выполняются действия, расписанные далее.
- Зайти в приложение.
- Нажать на профиль (левый верхний угол), выбрать Настройки.
- Внизу найти пункт Система быстрых платежей, нажать на него.
- Далее необходимо дать согласие на обработку и передачу персональных данных и нажать Подключить.
Месячный лимит переводов без комиссии – до 100 тыс. рублей. При превышении лимита – комиссия 0,5% (максимальная сумма комиссии – 1500 рублей).
- Зайти в приложение.
- Нажать на профиль (левый верхний угол), выбрать Настройки.
- Выбрать Переводы по номеру телефона.
- Включить опцию Основной банк.
Месячный лимит переводов без комиссии – до 100 тыс. рублей. При превышении лимита – комиссия 0,5% (максимальная сумма комиссии – 1500 рублей).
- Зайти в приложение.
- Нажать на Услуги.
- Выбрать Получение переводов на ВТБ.
- Включить опции Переводы по номеру телефона и Сделать ВТБ основным.
Месячный лимит переводов без комиссии – до 100 тыс. рублей. При превышении лимита – комиссия 0,5% (максимальная сумма комиссии – 1500 рублей).
- Зайти в приложение.
- Выбрать пункт Еще.
- Нажать на Настройки.
- Выбрать Контакты и переводы.
- Включить опцию Система быстрых платежей и нажать Подключить.
Месячный лимит переводов – до 1,5 млн рублей. Комиссия отсутствует (только для кредитных карт согласно тарифу). Ограничение – 20 переводов в сутки.
- Зайти в приложение.
- Открыть меню (левый верхний угол), выбрать Настройки.
- Нажать на пункт Система быстрых платежей.
- Далее необходимо нажать Выбрать карту и привязать нужную карту.
Месячный лимит переводов без комиссии – до 100 тыс. рублей. При превышении лимита – комиссия 0,5% (максимальная сумма комиссии – 1500 рублей).
- Зайти в приложение.
- Выбрать пункт Настройки.
- Нажать на Установить любимый банк.
- Выбрать опцию Подтвердить.
Месячный лимит переводов без комиссии – до 100 тыс. рублей. При превышении лимита – комиссия 0,5% (максимальная сумма комиссии – 1500 рублей).
Банковские мобильные приложения создаются с учетом удобства для клиента. Нет нужды в специальных технических знаниях, чтобы включить систему быстрых платежей. Банки-участники сделали эту услугу доступной для клиента, но если возникли затруднения, пошаговые инструкции помогут разобраться с ними.
Финансы
Любому, у кого семья пользуется несколькими банками сразу, приходила в голову мысль: эх, если бы при переводе с Тинькова на Сбер не было бы комиссий…
Мечты иногда сбываются — два года назад ЦБ запустил систему быстрых платежей (СБП), чтобы пользователи разных банков быстро и бесплатно переводили друг другу деньги.
Что это за система, как её подключить и на какие подводные камни придется натолкнуться — давайте разбираться.
Банки сами не обсчитывают переводы и транзакции — для этого существуют платежные системы. Их много, но две крупнейшие — Visa и MasterCard, на их долю приходится 40% всех банковских карт в мире.
Если их вдруг заблокируют в РФ (или они сами отключат свои услуги), то все карты, обслуживаемые ими, превратятся в обычный пластик — платежи просто не будут проходить.
Прим. ред: так как я часто получаю и отправляю деньги, могу заверить, что не всегда переводы идут за минуту. Бывает, что они задерживаются на срок до 5 банковских дней, поэтому фишка мгновенных переводов в СБП меня очень сильно радует.
Суть проста: переводы осуществляются по номеру телефона, между всеми банками, подключенными к СБП. Лишь одно условие — оба участника должны подключить СБП в своем мобильном банке.
Чем выделяется СБП среди других банков и сервисов, через которые переводят деньги?
При переводах более 100 тысяч рублей взимается комиссия 0,5% — но она не должна превышать 1500 рублей. При этом переводы госучреждениям и юрлицам бесплатны — но для этого нужен специальный QR-код. Где и как они используются — расскажем чуть ниже.
- Неважно, какой картой вы пользуйтесь. Visa, MasterCard, Мир или вообще виртуальная карта — перевод в СБП осуществляется напрямую на банковский счет.
- Нужен лишь номер телефона. Никакой иной информации не требуется. Единственное — вам желательно знать, в каком банке у получателя открыт счет, иначе будет выбран банк по умолчанию.
- Нельзя автоматически отозвать перевод. Т. к. операция выполняется мгновенно, то вернуть свои деньги получится только с согласия получателя. Причем сама процедура может затянуться.
QR-коды — дешевле, быстрее, без возврата.
Вторая функция системы быстрых платежей, которая пока мало кем используется — оплата услуг с помощью QR-кодов. Для этого продавцу нужно подписать специальный договор с банком-участником СБП. Комиссия ниже, чем стандартный банковский эквайринг (0,7%), но пока эта функция не очень популярна.
Несмотря на кажущееся удобство (поднес камеру — оплатил покупку) малый бизнес, на который и рассчитана система, не рвется налаживать систему оплаты по QR-кодам. Из возможных причин — недоверие к ЦБ, а также неавтоматизированные возвраты.
В будущем ЦБ обещает ввести функцию оплаты на Госуслугах, автоматическое списание денег для различных сервисов и другие полезные вещи. Функционал расширяют и банки-партнеры СБП — например, некоторые уже решают проблемы с автоматизацией возврата за покупки
Как подключить систему быстрых платежей в своем банке?
Возможно, вы удивлены, что до сих пор не слышали об СБП. Ну, во-первых система существует всего два года (причем только один — в полноценном виде), а во-вторых банки не сильно рекламируют этот сервис.
СБП — проект ЦБ, частным банкам он невыгоден. Ведь с комиссий при переводе из банка в банк они раньше хорошо зарабатывали, поэтому большинство платежных систем спрятало функцию подключения к СБП куда-то подальше.
Некоторые пошли ещё дальше — например, Сбер в 2020 даже не объявил, что подключается к СБП — об этом рассказали соцсети других банков.
Само подключение очень простое. Как это делать мы расскажем на примере Сбера — но в любом банковском приложении это займет не больше 5 минут:
Все, готово — после подключения сразу можете опробовать систему Кстати, переводить деньги можно не только другим, но и самому себе — если нужно раскидать деньги по картам разных банков. Нужно просто выбрать свой номер телефона и нужный вам банк.
Подобная настройка есть практически у всех банков. Если возникают какие-то трудности с другим банком, то вы всегда можете написать в чат поддержки, либо спросить об этом здесь, в комментариях.
Большинство СМИ и блогеров, естественно, обсуждают только положительные стороны СБП. И да — система действительно удобная и очень выгодная… для нас.
Например, в СБП уже улучшили мониторинг над платежами пользователей — теперь Банк России будет собирать больше информации о каждом переводе. Формально это делается для борьбы с мошенниками — но это можно использовать и в других целях. Например, в борьбе с неуплатой НДФЛ…
Да, данные о ваших платежах можно получить и сейчас — но с большими трудностями: ведь они раскиданы по разным банкам. А если большая часть переводов пойдет через СБП, то мониторить расходы отдельного человека станет гораздо проще.
Заключение
Возможно, уже скоро функционал СБП будут расширять — в следующем году планируют запустить оплату штрафов и пошлин.
Поэтому за отсутствие комиссии и мгновенные переводы вы, прежде всего, расплачивайтесь своими данными — самой ценной современной валютой.
Насколько вы готовы доверять ЦБ данные о своих транзакциях — решать только вам.
Читайте также: