Договор залога будущего урожая
Методические подходы к оценке залога в кредитной сделке недостаточно представлены в отечественной литературе. Практический опыт оценки предмета залога в виде будущего урожая не имеет научного обоснования. В этом состоит актуальность проведенного исследования. В статье предложен методический подход к оценке уникального залога в виде будущего урожая, основанный на вероятностных методах.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Мочалова Е.Б.
УДК: 336.77; 338.43
методический подход к оценке залога
аспирантка кафедры банков и банковского менеджмента Финансового университета при Правительстве Российской Федерации,
Методические подходы к оценке залога в кредитной сделке недостаточно представлены в отечественной литературе. Практический опыт оценки предмета залога в виде будущего урожая не имеет научного обоснования. В этом состоит актуальность проведенного исследования. В статье предложен методический подход к оценке уникального залога в виде будущего урожая, основанный на вероятностных методах.
Ключевые слова: залог, урожай, будущий, залоговый дисконт, метод продаж, модель агроклимата, стохастический подход, метод регрессионного моделирования, кумулятивный метод
Методические подходы и методы оценки залога в кредитной сделке недостаточно представлены в отечественной и зарубежной литературе. В экономической литературе по оценке бизнеса отражен ряд элементов, относящихся к рассматриваемой проблеме. Существующие научные разработки можно разбить на две группы. К первой надо отнести работы, касающиеся оценки рыночной стоимости бизнеса или имущества как объекта, ко второй - посвященные оценке стоимости залога как объекта требования. В статье проведен анализ второй группы работ.
Методические аспекты оценки обеспечения кредитной сделки отражены в посвященных про-
блемам управления кредитным портфелем и кредитными рисками трудах отечественных ученых И.Т. Балабанова, Г.Н. Белоглазовой, Н.И. Валенце-вой, П.Г. Грабова, Г.Г. Коробовой, О.И. Лаврушина и др. В исследование проблем развития механизмов оценки залога внесли вклад В.В. Алексеев, М.И. Брагинский, В.Г. Гребенников, М.В. Егоров, И.Д. Мамонов, О.В. Мосолова, А.И. Мышанов, В.Ю. Рослов, О.Н. Щербакова, М.А. Федотова и др. Свой вклад в разработку инструментария оценки залога недвижимого имущества, ипотеки внесли Д.В. Кондаурова, Е.Ю. Конев, Л.Б. Лазаренко, Е.И. Музыка, Л.Ф. Нетишинская, П.А. Ракшин и др.
Однако не найдено ни одной современной публикации по методическим подходам и инструментам оценки залога будущего урожая, хотя оценка стоимости является одним из основных факторов снижения кредитного риска.
Залоговая стоимость предмета залога - это наиболее вероятная денежная сумма, которую можно получить для удовлетворения требований банка в результате реализации предмета залога в срок меньше обычного срока экспозиции аналогичных объектов при условии его ликвидности; требования банка включают возврат кредита, проценты за пользованием кредитом и все издержки по реализации.
Формально можно записать: V = V (1- а), где VS - залоговая стоимость; V - рыночная стоимость; а - ставка дисконта.
В этой формуле залоговый дисконт показывает скидку с рыночной стоимости, т.е. на сколько будут различаться рыночная стоимость и залоговая, устанавливаемая банком на конкретный предмет кредитной сделки.
Залоговая стоимость продукции будущего урожая рассчитывается из урожайности культуры, площади ее возделывания, цены продукции и залогового дисконта. Формула расчета: Сз = 0,5 х У х 5 х Ц, где Сз - залоговая стоимость, тыс. руб.;
0,5 - коэффициент, учитывающий дисконт к текущей рыночной цене в размере 50%; У - урожайность сельскохозяйственной культуры, т/га;
5 - площадь посевов сельскохозяйственной культуры, продукция будущего урожая которой передается в залог, га;
Если отсутствуют подтвержденные сведения об урожайности сельскохозяйственной культуры
в хозяйстве заемщика (залогодателя) за предшествующие пять лет либо культура возделывалась в хозяйстве заемщика (залогодателя) менее пяти лет, урожайность устанавливается в размере до 90% от средней в данном субъекте Российской Федерации, но не выше уровня прогноза урожайности в текущем году по конкретному региону и конкретной сельскохозяйственной культуре.
В этой методике учтена минимальная величина дисконта. Банк по обстоятельствам может его увеличивать. Методика включает, очевидно, опыт банков, работающих с такими предметами залога, как оборотные активы. Но научное обоснование величины дисконта отсутствует. Кроме того, урожайность сельскохозяйственных культур, во многом зависящая от погодных условий, определяется как детерминированная величина. По мнению автора, математический инструментарий оценки должен соответствовать экономической природе залоговой стоимости, т.е. быть вероятностным (стохастическим), но не детерминированным.
Метод исследования - способ применения старого знания для получения нового. Является орудием получения научных фактов.
Метод (от греч. methodos - путь, способ исследования, обучения, изложения) - совокупность приемов и операций познания и практической деятельности; способ достижения определенных результатов в познании и практике [2].
Методология научного познания - учение о принципах, формах и способах научно-исследовательской деятельности.
Методология - это логическая организация деятельности человека, состоящая в определении цели и предмета исследования, подходов и ориентиров в его проведении, выборе средств и
методов, определяющих наилучший результат [4]. Подход предполагает совокупность способов, приемов в рассмотрении чего-либо, в воздействии на кого-либо, что-либо.
Таким образом, с учетом значений указанных понятий под методическим подходом будем понимать научный подход к решению проблемы, способ решения конкретной задачи. Он может включать в себя совокупность методов и методик.
Схема методического подхода к оценке залога будущего урожая, отраженная на рис. 1, включает восемь взаимосвязанных этапов.
Суть методического подхода заключается в формировании совокупности методов и методик, позволяющей оценить залоговую стоимость будущего урожая вероятностными методами. Рассмотрим содержание каждого этапа методического подхода.
этап 1. Постановка проблемы оценки залога будущего урожая. Автор исходит из того факта, что
сельское хозяйство подвержено влиянию природно-климатических условий не только в пространстве, но и во времени. Это вносит элемент неопределенности в развитие. Особенно сильная зависимость от погодных условий характерна для зон рискованного земледелия, к которым относится, скажем, Алтайский край. Урожайность зерновых здесь колеблется по годам и может достигать соотношения между минимальным и максимальным значением как 1:8. Неопределенность будущего урожая делает актуальным применение вероятностных моделей и методов для его прогноза.
За основу расчета прогнозной стоимости залога берутся конструкция модели, выраженной последней формулой, и ее составляющие: площадь посевов, урожайность, цена, коэффициент дисконтирования. В формуле площадь является величиной постоянной (константой). Для остальных делается прогноз. Новое в методическом подходе - методы
Постановка проблемы оценки залога будущего урожая
Этап 2. Сбор и обработка информации
2.1. Формирование системы показателей, характеризующих | состояние зернового рынка 1 Г 1 2.2. | | 2.3. Формирование системы | | Формирование системы показателей, ' ! показателей, характеризующих характеризующих | | состояние хозяйствующего состояние отрасли | | субъекта
Рекомендуемые подходы и методы
рис. 1. Схема методического подхода к оценке залога
прогнозирования и алгоритм расчета, включающий следующие шаги.
1. Прогноз урожайности делается в виде сценария на случай хороших, средних и неблагоприятных погодных условий.
2. Прогнозируется вероятность появления благоприятных, средних и неблагоприятных погодных условий.
3. Цена на зерно берется не текущая рыночная, а фактически сложившаяся в последние неурожайные, средние и благоприятные годы и корректируется на ожидаемый уровень инфляции.
4. Кумулятивным методом с учетом залогового риска рассчитывается залоговый дисконт.
5. Определяется стоимость залога для каждого сценария погодных условий по модели.
6. Рассчитывается прогнозное значение стоимости залога как средневзвешенная величина, равная сумме произведений стоимости залога по различным погодным условиям на вероятность появления этих погодных условий.
7. В момент истребования залога уточняются или корректируются условия договора по цене и урожайности.
Этап 2. Сбор и обработка информации. Для
оценки предмета залога требуется большое количество информации - как внешней, так и внутренней. Она должна удовлетворять критериям достоверности, точности, комплексности. На этом этапе необходимо формировать системы показателей, характеризующих состояние зернового рынка, отрасли, хозяйствующего субъекта.
Внешняя информация, касающаяся зернового рынка, должна включать:
• изменение ставок процентов;
• изменение валютного курса;
• уровень политической стабильности;
Основными источниками данных могут быть программы правительства по развитию агропромышленного комплекса, Интернет, аналитические обзоры информационных агентств.
Внешние сведения, касающаяся отрасли, как правило, включают в себя состояние и перспективы развития сельского хозяйства. В этом блоке должны быть отражены:
• условия конкуренции в отрасли;
• рынки сбыта и возможные варианты использования производимой продукции;
• факторы, влияющие на потенциальный объем продукции;
Внутренняя информация дает полную и точную характеристику особенностей залогодателя. Информационный блок обычно включает в себя:
• ретроспективные данные об истории предприятия;
• сведения о производственных мощностях;
• данные о рабочем и управленческом персонале;
• внутреннюю финансовую информацию (данные бухгалтерского баланса, отчет о финансовых результатах и движении денежных средств за пять лет) и др.
- земельных участков для возделывания сельскохозяйственных культур (на основе данных бухгалтерского баланса и документов, подтверждающих право собственности и/или аренды);
- необходимой сельскохозяйственной техники, машин и оборудования для возделывания культур, продукция будущего урожая которых передается в залог (на основе данных бухгалтерского баланса и документов, подтверждающих право собственности и/или аренды);
- заключенных договоров на поставку горючесмазочных материалов, средств защиты растений и других материальных ресурсов для ухода за посевами и уборки урожая либо указанных материальных ресурсов в хозяйстве заемщика (залогодателя) на основании документов;
- собственных мощностей по доработке и хранению урожая (на основании документов) либо заключенных договоров с предприятиями, оказывающими соответствующие услуги по хранению урожая;
- технологической карты возделывания сельскохозяйственной культуры с отражением затрат
на производство на всей площади ее возделывания в хозяйстве;
- документов, подтверждающих опыт залогодателя по производству продукции растениеводства не менее трех лет (отслеживается по годовому отчету предприятия);
- штатного специалиста со средним специальным либо высшим образованием в области растениеводства (наличие копии диплома).
При залоге продукции будущего урожая сельскохозяйственной культуры после окончания сева, при появлении всходов сельскохозяйственной культуры залогодатель должен представить документ, полученный из районного управления сельского хозяйства, о нормальном развитии посевов. Нарушение агротехнологии возделывания, а также ухудшение состояния посевов рассматриваются как ухудшение условий обеспечения обязательств по кредитному договору.
Таким образом, реализация содержания этапа 2 свидетельствует о том, что информация, обработанная и сгруппированная в системы показателей, характеризующих состояние зернового рынка, отрасли, хозяйствующего субъекта, уже минимизирует кредитные риски залогового обеспечения.
этап 3. определение рыночной цены предмета залога. Цена на зерно во многом зависит от урожайности. Чем она выше, тем меньше цена, и наоборот, т.е. зависимость носит обратно пропорциональный характер (рис. 2).
Исследование этой зависимости требует учета большего количества информации по рынку зерна, а следовательно, затрат времени и денег. В связи с этим предлагается для обоснования цен на зерно использовать метод сделок (продаж) сравнительного подхода.
Для прогнозирования цен методом продаж необходима информация:
• об уровне цен торгующих или снабженческих организаций, информационно-аналитических служб на аналогичные объекты в регионе;
рис. 2. Зависимость цены Ц от урожайности У
• о биржевых котировках;
• о средних ценах на продукцию сельского хозяйства (из выпускаемых банком ежемесячных бюллетеней) и др.
В методическом подходе предлагается полученные сведения дифференцированно привязать к урожайности: для благоприятных лет, характеризующихся высокими урожаями, поставить в соответствие цены этого времени; для периодов со средней урожайностью и засушливых (неблагоприятных) лет - соответствующие им цены. Затем эти цены следует скорректировать на уровень инфляции расчетного периода.
этап 4. Построение модели агроклимата региона. В каждой погодно-климатической зоне есть особенности влияния погодных условий на агротехнику сельскохозяйственных культур. В связи с этим перед прогнозом урожайности целесообразно разработать модель агроклимата зоны. Для этого необходимо уметь выделять исходные условия и результаты производства.
Методы определения вероятностных исходных условий и результатов производства были разработаны учеными-экономистами для решения проблем оптимизации структуры сельскохозяйственного производства в условиях погодного и экономического рисков. Это немногочисленные разработки В.А. Кардаша, Л.А. Бобровой, Л.А. Мочаловой. Автор впервые попытался адаптировать эти методы к расчету и оценке залога будущего урожая в коммерческих банках.
этап 5. определение уровня урожайности в соответствии с моделью агроклимата региона. Прогнозирование урожайности - это определение урожайности, когда часть факторов - случайные величины, которые не поддаются управлению, или не полностью изучена закономерность их влияния на урожай. Управляемые факторы изменяются под воздействием человека. К ним относятся агроэко-номические, биологические. Неуправляемые -природно-климатические: осадки, температура, влажность и др.
Природно-климатические факторы оказывают очень сильное влияние на сельскохозяйственное производство, особенно в зонах рискованного земледелия, в связи с чем их необходимо учитывать при составлении прогнозов.
Во многих работах предсказание урожайности ставится в зависимость либо от уровня агротехники (тогда действие случайных факторов учитывается
на уровне средних), либо только от случайных погодных факторов. И очень мало публикаций, где учитывалось бы совместное влияние названных факторов.
Кроме того прогноз дается в большинстве случаев в виде точки - детерминированной величины. Такой подход, по мнению автора, реализует лишь частный случай, когда урожайность имеет фиксированное значение из ряда распределений.
В некоторых работах находят доверительные границы, в пределы которых с определенной вероятностью попадает большинство статистических реализаций. Однако не дано рекомендаций по использованию неоднозначного прогноза. Методика вероятностного прогноза урожайности сельскохозяйственных культур позволяет использовать неоднозначный прогноз в оценке залога.
Этап 6. Определение величины залогового дисконта. Для расчета залогового дисконта показана целесообразность применения кумулятивного метода. В связи с этим разработана методика, учитывающая основные факторы залогового риска:
• угроза недополучения урожайности;
• судебные издержки, возникающие вместе с
процедурой реализации залога;
• затраты на реализацию имущества.
Величина дисконта определяется суммированием перечисленных рисков залогового обеспечения.
Этап 7. Определение интегральной величины прогнозной оценки залога. Это средневзвешенная стоимостей залога, рассчитанных для различных исходных условий и результатов производства.
Предлагаемый научно обоснованный подход включает в расчет основные риски залога и тем самым позволяет снизить кредитный риск невозврата ссудной задолженности. А это, в свою очередь, может влиять на величину резерва на возможные потери по ссудам, уменьшая его. Результат - повышение эффективности деятельности банка.
Этап 8. Корректировка оценки залога. С
2013 г. коммерческие банки взяли на вооружение зарубежный опыт корректировки расчетов стоимости залога. Окончательный расчет производится после наступления случая, т.е. когда реализовалась конкретная ситуация погодных и производственных условий. Перерасчет проводится на фактически сложившиеся цены на зерно и урожай.
Предложенный гибкий стоимостной механизм залоговых отношений позволит адекватно рассчитать погодные риски при кредитовании аграриев, что, в свою очередь, уменьшит резервы на возможные потери. А это может привести к увеличению количества кредиторов и объемов кредитования.
Вывод. Реализация методов обоснования урожая зерновых, прогноза цены будущего урожая, расчета дисконта, оценки залоговой стоимости как средневзвешенной величины позволит оптимизировать банковские операции с залогами. Это способствует совершенствованию управления рисками, связанными с обеспечением кредита, повышению качества кредитного портфеля, улучшению финансового состояния банка.
Предложенный методический подход носит, с одной стороны, локальный характер, с другой -универсальный. Локальность заключается в том, что подход разработан только к одному предмету залога - будущему урожаю сельскохозяйственных культур. Универсальность в том, что методы и методики подхода пригодны в условиях любой природно-климатической зоны.
1. Мочалова Е.Б. К вопросу о дефинициях залогового обеспечения / Е.Б. Мочалова, Л.А. Мочалова // Вестник Алтайской науки. 2013. № 3. С.231-235.
проблемы и решения ' 61
Evaluation of business A METHODOLOGICAL APPROACH TO COLLATERAL APPRAISAL
of future output yield
Elena B. MOCHALOvA
The article emphasizes that the national publications do not sufficiently cover methodological approaches to collateral appraisal in credit transaction The author points out that the practical experience in the subject of collateral appraisal on future output yield has no scientific rationale This constitutes the relevance of the undertaken study. The article proposes a methodological approach to an assessment of unique collateral secured on future output yield based on probabilistic methods
Keywords: collateral, output yield, future, haircut, sales method, model, agro-climate, stochastic approach, regression modeling method, cumulative method
1. Mochalova E.B. K voprosu o definitsiiakh zalogovogo obespecheniia [Definitions of collateral revisited]. Vestnik Altaiskoi nauki - Bulletin of Altai science, 2013, no. 3, pp. 231-235.
Elena B. MOCHALOvA
Rossel'khozbank (Altai regional branch), Barnaul, Altai Region, Russian Federation profiregion@mail . ru
Договор N ____ залога будущего урожая
"___"________ ____ г.
_____________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ______________, действующ___ на основании ____________________, с одной стороны, и ____________________________, именуем__ в дальнейшем "Залогодатель", в лице _________________, действующ___ на основании _______________________, с другой стороны, совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.2. Настоящий Договор является обеспечением исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору __________ N _____ от "___"__________ ____ г., заключенному в _____________ (именуемый в дальнейшем - "Договор-1").
1.3. В рамках настоящего Договора Предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по Договору-1:
1.3.1. Сумма основного обязательства в размере ________ (___________) рублей.
1.3.2. Уплата процентов на сумму основного обязательства в размере и в порядке, установленных Договором-1.
1.3.3. Уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке, установленных Договором-1.
1.3.4. Возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Договору-1.
1.4. После сбора урожая Предмет залога передается Залогодателем на хранение ______________, расположен___ по адресу: __________________________.
1.5. Поступление Предмета залога в собственность Залогодателя в будущем подтверждается следующими документами: ____________________________________. Перечисленные документы передаются Залогодержателю до полного исполнения Залогодателем всех своих обязательств по Соглашению и настоящему Договору.
1.6. Использование Предмета залога Залогодателем не допускается без письменного согласия Залогодержателя.
1.7. Залогодатель гарантирует, что Предмет залога свободен от любых претензий со стороны третьих лиц, в аренде, под арестом и другим залогом или обременением не находится и обязуется незамедлительно сообщить Залогодержателю о возникновении таких претензий.
1.8. Залогодатель гарантирует и заявляет, что он обладает всеми необходимыми правами по распоряжению Предметом залога без каких-либо ограничений и правоспособностью заключить настоящий Договор.
1.9. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора он не вовлечен в судебные разбирательства в качестве ответчика (соответчика).
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Залогодатель обязуется:
2.1.1. Застраховать Предмет залога за счет собственных средств на случай его повреждения и гибели, а также на случай неурожая.
2.1.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
2.1.3. Не передавать в залог Предмет залога.
2.1.4. Не распоряжаться каким-либо образом Предметом залога без письменного согласия Залогодержателя.
2.1.5. Нести риск случайной гибели (повреждения) Предмета залога.
2.1.6. Своими силами и за свой счет произвести уборку урожая.
2.1.7. В ходе уборки урожая предоставлять Залогодержателю информацию об урожайности полей, объемах убранного урожая.
2.1.8. Незамедлительно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в Предмете залога, и о притязаниях третьих лиц на него.
2.1.9. По требованию Залогодержателя предъявить ему документы, подтверждающие принадлежность заложенного права Залогодателю.
2.1.10. Оказывать Залогодержателю содействие в проведении проверок Предмета залога, нести расходы по таким проверкам, а также все расходы, связанные с реализацией Предмета залога в случае обращения взыскания на Предмет залога.
2.1.11. Обеспечить фактическое наличие Предмета залога и помещение его в место, указанное в п. 1.3 настоящего Договора, в срок не позднее "___"________ ____ г.
2.2. Залогодатель вправе:
2.2.1. С согласия Залогодержателя в разумный срок восстановить Предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если Предмет залога погиб или поврежден.
2.3. Залогодержатель обязуется:
2.3.1. В случае обращения взыскания на Предмет залога вернуть Залогодателю денежные средства в размере, превышающем сумму, полученную от реализации Предмета залога, над суммой требований Залогодержателя, подлежащих удовлетворению в соответствии с п. 3.1 настоящего Договора.
2.4. Залогодержатель вправе:
2.4.1. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.
2.4.2. Требовать от любого лица прекращения посягательства на Предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением.
2.4.3. При возникновении опасности порчи (гибели) Предмета залога - потребовать от Залогодателя немедленного (в т.ч. досрочного) исполнения всех обязательств по Договору-1 или восстановления (замены) Предмета залога в случае его порчи (гибели).
2.4.4. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения Предмета залога.
2.4.5. В случае снижения стоимости Предмета залога и/или сбора урожая в объеме меньшем, чем предполагалось на момент заключения настоящего Договора, требовать от Залогодателя предоставления нового или дополнительного обеспечения, удовлетворяющего требованиям Залогодержателя и покрывающего обязательства Залогодателя по Договору-1.
2.4.6. Обратиться в суд или самостоятельно реализовать Предмет залога.
3. Обращение взыскания на Предмет залога
3.1. Обращение взыскания на Предмет залога наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Договору-1.
3.2. Стороны определили, что для обращения взыскания на Предмет залога решения суда не требуется. Залогодержатель реализует Предмет залога во внесудебном порядке.
3.3. При обращении взыскания на Предмет залога обязательства Залогодателя по Договору-1 прекращаются в пределах суммы, полученной от реализации Предмета залога, с учетом возмещения понесенных Залогодержателем расходов.
3.4. В случае гибели Предмета залога Залогодержателю предоставляется преимущественное право удовлетворения требований по погашению задолженности из страхового возмещения в пределах суммы залога.
4. Ответственность Сторон и форс-мажорные обстоятельства
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность, предусмотренную настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. В случае нарушения Залогодателем любого из обязательств по настоящему Договору и/или Договору-1 Залогодержатель вправе:
4.2.1. незамедлительно обратить взыскание на Предмет залога и/или,
4.2.2. требовать выплаты неустойки в размере ___% от залоговой стоимости Предмета залога за каждый случай нарушения.
4.3. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.4. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.3 настоящего Договора, каждая Сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую Сторону.
Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по настоящему Договору.
4.5. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.3 настоящего Договора, срок выполнения Стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.6. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.3 настоящего Договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, Стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.
5. Разрешение споров
5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего Договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров.
5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
6. Срок действия Договора. Порядок изменения и расторжения Договора
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Залогодателем обязательств по Договору-1.
6.2. Условия настоящего Договора могут быть изменены по взаимному согласию Сторон путем подписания письменного соглашения.
7. Заключительные положения
7.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
7.2. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о смене реквизитов, адресов и иных существенных изменениях.
7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
7.4. Ни одна из Сторон не вправе передавать свои права и обязанности по настоящему Договору третьим лицам без письменного согласия другой Стороны.
7.5. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
"___ "____________ г.
________________ , именуем___ в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ________________, действующ ___ на основании ________________, с одной стороны, и ________________, именуем ___ в дальнейшем "Залогодатель", в лице ________________ , действующ ___ на основании ________________ , с другой стороны, совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. В соответствии с настоящим Договором Залогодатель передает в залог Залогодержателю будущий урожай, под которым понимается ближайший по срокам урожай ________________ в количестве ___ тонн залоговой стоимостью ________________ (________________ ) рублей, именуемый в дальнейшем "Предмет залога".
1.1.1. Требования к Предмету залога:
- культура должна выращиваться Залогодателем в хозяйстве не менее ________________ (___ ) лет;
- сорт культуры должен быть разрешенным к возделыванию в ________________ (указать субъект Российской Федерации);
1.1.2. Земельный участок, на котором будет выращиваться культура, принадлежит Залогодателю на праве ________________ на основании ________________ , что подтверждается ________________, выданн___ ________________ "___ "________________ г.
1.1.3. Залогодателю на праве ________________ принадлежит семенной материал, техника и оборудование для возделывания культуры, что подтверждается:
1.2. Настоящий Договор является обеспечением исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору ________________ N ________________ от "___ "________________г., заключенному в ________________ (именуемый в дальнейшем - Договор-1).
1.3. В рамках настоящего Договора Предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по Договору-1:
1.3.1. Сумма основного обязательства в размере ________________ (________________ ) рублей.
1.3.2. Уплата процентов на сумму основного обязательства в размере и в порядке, установленных Договором-1.
1.3.3. Уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке, установленных Договором-1.
1.3.4. Возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Договору-1.
1.4. После сбора урожая Предмет залога передается Залогодателем на хранение ________________ , расположен___ по адресу: ________________________________ .
1.5. Поступление Предмета залога в собственность Залогодателя в будущем подтверждается следующими документами: ________________________________. Перечисленные документы передаются Залогодержателю до полного исполнения Залогодателем всех своих обязательств по Договору-1 и настоящему Договору.
1.6. Использование Предмета залога Залогодателем не допускается без письменного согласия Залогодержателя.
1.7. Залогодатель гарантирует, что Предмет залога свободен от любых претензий со стороны третьих лиц, в аренде, под арестом и другим залогом или обременением не находится и обязуется незамедлительно сообщить Залогодержателю о возникновении таких претензий.
1.8. Залогодатель гарантирует и заявляет, что он обладает всеми необходимыми правами по распоряжению Предметом залога без каких-либо ограничений и правоспособностью заключить настоящий Договор.
1.9. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора он не вовлечен в судебные разбирательства в качестве ответчика (соответчика).
Договор N ____
залога будущего урожая
г. __________ "__"___________ ____ г.
_____________________________________ "______________________________",
(организационно-правовая форма) (наименование)
ОГРН _____________, ИНН ______________, в лице ___________________________,
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
действующего на основании _________________________________________________
________________________ _____________________________________________,
(Устава от "__"__________ ____ г. (вариант: в ред. от "__"__________ ____
г.), доверенности от "__"___________ ____ г. N _____, вид документа,
удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдан))
именуем____ в дальнейшем "Залогодержатель", с одной стороны, и
_______________________________________ "________________________________",
(организационно-правовая форма) (наименование)
ОГРН _____________, ИНН ______________, в лице ___________________________,
(Ф.И.О. уполномоченного лица)
действующего на основании _________________________________________________
________________________ _____________________________________________,
(Устава от "__"__________ ____ г. (вариант: в ред. от "__"__________ ____
г.), доверенности от "__"___________ ____ г. N _____, вид документа,
удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдан))
именуем_ в дальнейшем "Залогодатель", с другой стороны, совместно именуемые
в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. В соответствии с настоящим Договором Залогодатель передает в залог
Залогодержателю будущий урожай, под которым понимается ближайший по срокам
урожай ________________________ _______________________________________
(наименование сельскохозяйственной культуры)
в количестве _______ тонн залоговой стоимостью ______ (___________) рублей,
именуемый в дальнейшем "Предмет залога".
1.1.1. Требования к Предмету залога:
- культура должна выращиваться Залогодателем в хозяйстве не менее _____ (__________) лет;
- сорт культуры должен быть разрешенным к возделыванию в __________________ (указать субъект Российской Федерации).
1.1.2. Земельный участок, на котором будет выращиваться культура, принадлежит Залогодателю на праве __________________________ на основании _______________________, что подтверждается ______________________, выданн__ _____________________________ "__"___________ ____ г.
1.1.3. Залогодателю на праве _______________________ принадлежит семенной материал, техника и оборудование для возделывания культуры, что подтверждается:
- ________________________ _________________________;
- ________________________ _________________________;
- ________________________ _________________________.
1.2. Настоящий Договор является обеспечением исполнения обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по Договору __________ N _____ от "___"__________ ____ г., заключенному в ____________________ (именуемый в дальнейшем "Основной договор").
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем (Должником) обязательств, предусмотренных по Основному договору, перед Залогодержателем (Кредитором) последний имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
1.3. В рамках настоящего Договора Предмет залога обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по Основному договору:
1.3.1. Сумма основного обязательства в размере _____ (__________) рублей.
1.3.2. Уплата процентов на сумму основного обязательства в размере и в порядке, установленных Основным договором.
1.3.3. Уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке, установленных Основным договором.
1.3.4. Возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Основному договору.
1.4. После сбора урожая Предмет залога передается Залогодателем на хранение ______________________, расположен___ по адресу: __________________________.
1.5. Поступление Предмета залога в собственность Залогодателя в будущем подтверждается следующими документами: ______________________________. Перечисленные документы передаются Залогодержателю до полного исполнения Залогодателем всех своих обязательств по Соглашению и настоящему Договору.
1.6. Использование Предмета залога Залогодателем не допускается без письменного согласия Залогодержателя.
1.7. Залогодатель гарантирует, что Предмет залога свободен от любых претензий со стороны третьих лиц, в аренде, под арестом и другим залогом или обременением не находится, и обязуется незамедлительно сообщить Залогодержателю о возникновении таких претензий.
1.8. Залогодатель гарантирует и заявляет, что он обладает всеми необходимыми правами по распоряжению Предметом залога без каких-либо ограничений и правоспособностью заключить настоящий Договор.
1.9. Залогодатель гарантирует, что на момент подписания настоящего Договора он не вовлечен в судебные разбирательства в качестве ответчика (соответчика).
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Залогодатель обязуется:
2.1.1. Застраховать Предмет залога за счет собственных средств на случай его повреждения и гибели, а также на случай неурожая.
2.1.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
2.1.3. Не передавать в последующий залог Предмет залога.
(Вариант: 2.1.3. Передача Предмета залога в последующий залог возможна лишь с письменного разрешения Залогодержателя.)
2.1.4. Не распоряжаться каким-либо образом Предметом залога без письменного согласия Залогодержателя.
2.1.5. Нести риск случайной гибели и повреждения Предмета залога.
2.1.6. Своими силами и за свой счет произвести уборку урожая.
2.1.7. В ходе уборки урожая предоставлять Залогодержателю информацию об урожайности полей, объемах убранного урожая.
2.1.8. Незамедлительно сообщать Залогодержателю сведения о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
2.1.9. По требованию Залогодержателя предъявить ему документы, подтверждающие принадлежность заложенного права Залогодателю.
2.1.10. Оказывать Залогодержателю содействие в проведении проверок Предмета залога, нести расходы по таким проверкам, а также все расходы, связанные с реализацией Предмета залога в случае обращения взыскания на Предмет залога.
2.1.11. Обеспечить фактическое наличие Предмета залога и помещение его в место, указанное в п. 1.4 настоящего Договора, в срок не позднее "__"___________ ____ г.
2.2. Залогодатель вправе:
2.2.1. С согласия Залогодержателя в разумный срок восстановить Предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если Предмет залога погиб или поврежден.
2.2.2. Владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
2.2.3. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
(Вариант в случае разрешения последующего залога Предмета залога:
2.2.4. Заключать последующий договор о залоге.)
2.3. Залогодержатель обязуется:
2.3.1. В случае обращения взыскания на Предмет залога вернуть Залогодателю денежные средства в размере, превышающем сумму, полученную от реализации Предмета залога, над суммой требований Залогодержателя, подлежащих удовлетворению в соответствии с п. 1.3 настоящего Договора.
2.4. Залогодержатель вправе:
2.4.1. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.
2.4.2. Требовать от любого лица прекращения посягательства на Предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением.
2.4.3. При возникновении опасности порчи (гибели) Предмета залога потребовать от Залогодателя немедленного (в т.ч. досрочного) исполнения всех обязательств по Договору-1 или восстановления (замены) Предмета залога в случае его порчи (гибели).
2.4.4. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения Предмета залога.
2.4.5. В случае снижения стоимости Предмета залога и/или сбора урожая в объеме меньшем, чем предполагалось на момент заключения настоящего Договора, требовать от Залогодателя предоставления нового или дополнительного обеспечения, удовлетворяющего требованиям Залогодержателя и покрывающего обязательства Залогодателя по Основному договору.
2.4.6. Обратиться в суд или самостоятельно реализовать Предмет залога.
3. Обращение взыскания на Предмет залога
3.1. Обращение взыскания на Предмет залога наступает в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Основному договору.
3.2. Стороны определили, что для обращения взыскания на Предмет залога решения суда не требуется. Залогодержатель реализует Предмет залога во внесудебном порядке.
3.3. При обращении взыскания на Предмет залога обязательства Залогодателя по Основному договору прекращаются в пределах суммы, полученной от реализации Предмета залога, с учетом возмещения понесенных Залогодержателем расходов.
3.4. В случае гибели Предмета залога Залогодержателю предоставляется преимущественное право удовлетворения требований по погашению задолженности из страхового возмещения в пределах суммы залога.
4. Ответственность Сторон и форс-мажорные обстоятельства
4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность, предусмотренную настоящим Договором и действующим законодательством Российской Федерации.
4.2. В случае нарушения Залогодателем любого из обязательств по настоящему Договору и/или Основному договору Залогодержатель вправе:
4.2.1. незамедлительно обратить взыскание на Предмет залога и/или,
4.2.2. требовать выплаты неустойки в размере ____% от залоговой стоимости Предмета залога за каждый случай нарушения.
4.3. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.4. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.3 настоящего Договора, каждая Сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую Сторону.
Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения Стороной своих обязательств по настоящему Договору.
4.5. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.3 настоящего Договора, срок выполнения Стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.6. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.3 настоящего Договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, Стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.
5. Разрешение споров
5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего Договора, Стороны будут стремиться разрешать путем переговоров.
5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
6. Срок действия Договора. Порядок изменения
и расторжения Договора
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Залогодателем обязательств по Основному договору.
6.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если совершены в письменной форме, подписаны Сторонами или уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
6.3. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
6.4. Прекращение действия настоящего Договора не освобождает Стороны от ответственности за его нарушение.
7. Заключительные положения
7.1. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о смене реквизитов, адресов и иных существенных изменениях.
7.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
7.3. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
7.4. Неотъемлемой частью настоящего Договора являются:
7.4.1. ________________________________ (правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором будет выращиваться урожай).
7.4.2. ________________________________ (документы, подтверждающие наличие и качество семенного материала).
7.4.3. _________________________________ (правоустанавливающие документы на технику и оборудование для производства урожая).
7.4.4. План производства урожая.
7.4.5. Договор страхования N _______ от "__"___________ ____ г.
7.4.6. ______________________________________.
8. Реквизиты и подписи Сторон
Залогодатель: Залогодержатель:
_______________ "______________" ______________ "_________________"
Юридический/почтовый адрес: ____ Юридический/почтовый адрес: ______
________________________________ __________________________________
ИНН/КПП ________________________ ИНН/КПП __________________________
ОГРН ___________________________ ОГРН _____________________________
Тел.: ___________ Факс: ________ Тел.: ___________ Факс: __________
Адрес электронной почты: _______ Адрес электронной почты: _________
_________________/______________ _________________/________________
(Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись)
Читайте также: