Деревянные перекрытия ипотека втб
Почему под квартиры в сталинских домах не дадут кредит по закону
Так называемые сталинки строились по добротным стандартам .
Эти дома разных конструктивных типов имеют довольно длительные нормативные сроки службы : аж до 150 лет. Это касается как номенклатурных/ведомственных зданий, возводившихся для элиты, так и домов попроще, строившихся для простых граждан.
Плюс большинство сталинских домов, в отличие от современных зданий и тем более от хрущевок, имеет своеобразие , лицо:
1) шикарные архитектурные ансамбли самих домов;
Сталинская высотка на Баррикадной в Москве. Фото сделано автором этого поста Сталинская высотка на Баррикадной в Москве. Фото сделано автором этого поста2) довольно высокие (серьезно больше 3 метров) потолки в квартирах;
3) замечательная звукоизоляция (не слышны никакие соседи и шум с улицы);
4) просторные коридоры, большие окна;
Словом, жаль, что сталинки больше не проектируют.
Не зря какое-то время назад они считались элитным жильем. И некоторые россияне до сих пор мечтают жить в таких зданиях. Но цены на квартиры в сталинских домах в Москве и других городах на порядок выше, чем в остальных домах в этих же городах.
И это несмотря на то, что они в наши дни всё более скатываются к демократичному уровню.
Тут речь идет не о раритетных домах вроде высотки на Котельнической набережной в Москве, а о домах попроще. Они тоже могут быть названы сталинками. Ведь их строили в годы правления Иосифа Виссарионыча, и они имеют определенные серии и стандарты.
Я это уточнила вот почему. Часто бывает, что покупатели просят риелтора: мол, найдите нам на покупку жилье в сталинском доме в Москве. А потом, приехав на место дома, удивляются: вот ЭТО – сталинка??
С одной стороны, более выдающиеся в архитектурном и благоустройственном смыслах сталинки – явление не частое, и тут цена квартир зашкаливает .
С другой стороны, в сталинках попроще снижается не только цена, но и качество дома . Как оказалось.
А оказалось это таким образом.
Фото снято автором этого поста в московском районе Текстильщики Фото снято автором этого поста в московском районе Текстильщики. Пару лет назад мои знакомые искали, какую бы им купить квартиру в сталинском доме в Москве, причем в ипотеку.
Сначала они нарвались:
- на кучу обманов. Например, в одном таком доме была им представлена как хозяйка квартиры бабушка – божий одуванчик. А по факту потом выяснилось, что там прописано несколько человек, включая несовершеннолетних и товарища, в данный момент находящегося в местах не столь отдаленных. А это серьезно усложняло процедуру покупки;
- массу трудностей с проверкой фактажа по квартирам. Так, товарищ из не столь отдаленных мест всплыл сршенно случайным образом – о нем просто рассказала соседка, так сказать, доброжелательница.
И вот решили мои знакомые попросить им помочь риелтора со стажем.
А та возьми и сразу их огорошь: оказывается, далеко не под все сталинки дадут ипотеку . Более того, если начинать копать глубоко, то узнаешь: лучше ипотечникам об этой серии домов забыть в принципе.
Фишка в том, что, если вы решили взять кредит для покупки жилья, то приобретенная квартира будет в залоге у кредитной организации до момента полной выплаты вами всей суммы по договору.
Поэтому под «что попало» ни одна такая организация вам кредита не даст. Ей нужно для залога такое жилье, которое «стоит свеч» в случае, если вы вдруг решите не платить кредит до конца и квартира останется банку.
Прежде всего кредит не дадут под жилье в здании, которое будут сносить по программе реновации или которое состоит на учете на капитальный ремонт . Потому что смысла в этой операции для банка нет.
Также оценивают степень износа дома , причем не на глазок, а по утвержденным стандартам, в процентном соотношении. Если степень такого износа превышает 50%, то наверняка с кредитом откажут.
Потом обращают внимание на наличие деревянных перекрытий . С ними кредит не дадут, а ведь ими сталинки переполнены.
Также отслеживают, не присоединены ли к жилью места общего пользования. Так, у нас некоторые любят захватить общий тамбур себе. В сталинках общие коридоры на этаже, как правило, большие, так и тянет их прихватизировать.
Далее смотрят на то, имеются ли в жилье неузаконенные перепланировки . В домах сталинского типа таких перепланировок очень много. Ведь строилось такое жилье с размахом, а люди потом переделывали его под свои более простые нужды. И чаще всего такие перепланировки противоречат нормативам.
Так, кто-то сносит стены – а они оказываются несущими. А кто-то на 1-м этаже пристраивает себе балкон, даже удлиняет его до земли, выкапывает погреб и премило хранит в нет соленья-варенья.
Словом, товарищи, если вы решили купить квартиру в сталинском доме в ипотеку – имейте в виду, это возможно :
- либо если вы покупаете очень дорогое жилье (а его, как правило, покупают люди, которым ссуды не нужны),
- либо в каком-то подозрительном случае (как в недавнем российском фильме «Домовой», где квартира в высотке на Котельнической набережной продавалась «вместе» с домовым).
В остальных случаях вы можете приобрести такое жилье только на наличные, без ипотеки. Но учитывайте , что оно может доставить вам хлопот в дальнейшем – в случае с необходимостью ремонта, при неожиданном вскрытии неузаконенной перепланировки и т. п.
Ипотека на долю в квартире Транскапиталбанка
Не все знают о таком инструменте, как ипотека на выкуп доли в квартире в Транскапиталбанке. При этом все логично: если есть возможность выкупить не весь объект недвижимости, а, например, всего одну комнату (условия это позволяют), то должна быть и возможность получить под эти цели заём. Разберем, как это реализуется на практике и какие здесь есть нюансы.
Как оформить долевую ипотеку
Если вы обращаетесь не только в Транскапиталбанк, но и в более широкий список банков, убедитесь, что во всех из них предусмотрена возможность получения данного вида кредитования. Затем уточните, сможете ли вы оплачивать кредит, а также документально подтвердить свой доход. Только тогда ваша заявка на получение займа будет рассмотрена.
Не забывайте, что получение заемных денег на полноценную покупку квартиры и её части — вещи разные. В частности, это касается ставки — она будет несколько выше и составит от 12 до 15 % годовых во втором варианте. А вот что касается первоначального взноса — тут оба займа схожи: и там, и там придется заплатить от 10 до 25 % от общей суммы сделки сразу же.
Можно ли оставить под залог выкупаемую долю при оформлении ипотеки
Если кратко — то да, возможно. Если клиент может поставить под залог 100 % или часть собственного жилья — это всегда повышает шансы на предоставление кредита. Однако тут есть свои нюансы.
Для кредитора каждый выданный заем на неполное приобретение жилплощади — это довольно высокий риск. Это связано с тем, что частая причина обращения за заемными средствами под эти цели — банальное мошенничество. Поэтому, чтобы обезопасить себя, банковские учреждения в качестве залогового имущества принимают часть от вторичного жилья только в том случае, если она является последней. Иначе говоря, после её покупки у жилплощади не останется владельцев, кроме клиента банка. Думаем, это понятно: реализовать жилое помещение, имеющее несколько собственников, гораздо сложнее, чем когда собственник всего один.
Конечно, у каждого кредитора свои условия, особенности и внутренняя политика. Так, если заявитель обладает высоким доходом (а также может его подтвердить), большинство банков смягчат для него некоторые правила. Также бывают ситуации, когда в качестве залогового имущества принимается не последняя доля от жилья, причем клиенту со средним достатком. В этом случае, скорее всего, будет назначена более высокая процентная ставка.
Получить ипотеку на выкуп доли в квартире в Транскапиталбанке — дело далеко не простое. Покупаете ли вы в загородном доме определенную площадь или в коммунальной квартире комнату — условия для банка в обеих ситуациях не самые привлекательные. Чтобы компенсировать риски, кредитные организации предлагают более высокие проценты, меньшие суммы, а также другие условия, особенности и правила.
Несмотря на вышесказанное, получить долевую ипотеку все-таки возможно. Для этого должен соблюдаться ряд правил: согласие дольщиков на продажу, отсутствие родственных отношений между владельцами жилплощади и т.д. Также не стоит забывать, что обращение не в один, а в целый список банков повышает шансы на одобрение.
Нередко возникает ситуация, которая многих ставит в ступор: на приобретенную в кредит часть жилья находится тот, кто хочет выгодно её купить. Возникает вопрос: возможно ли продать свою долю при действующем займе? Можно. И сейчас мы рассмотрим, как это сделать.
Как продать часть недвижимости, находящуюся в ипотеке
Здесь существует несколько вариантов. Перед их рассмотрением убедитесь, что остальные дольщики согласны с продажей вашего кусочка (в ином случае ничего не получится). Если это так, то действуйте по одной из схем:
Как видите, осуществить операцию по передаче займа на частичную покупку квартиры или кусочка от собственного жилья не получится в обход кредитора. Однако, по статистике, большинство банков все-таки идут навстречу при подобном запросе.
Свой дом
Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.
Для граждан РФ- Паспорт гражданина РФ
- Номер СНИЛС или ИНН, если нет СНИЛС
- Трудовая книжка (заверенная копия или выписка)
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
- – справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
– копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
– выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка Для мужчин младше 27 лет — военный билет - Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
- скачать пдф файл
- Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик
- Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются
- Паспорт
- Номер СНИЛС или ИНН, если нет СНИЛС Для мужчин младше 27 лет — военный билет
- Паспорт
- Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ
- Трудовая книжка (заверенная копия или выписка)
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
- – справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
– копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
– выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка - Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
- До 20 млн ₽ — Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
- До 10 млн ₽ — остальные регионы
- Чтобы увеличить сумму кредита, можно привлечь до 3 поручителей
- 9,6% — базовая ставка при первом взносе от 30%
- Ставку можно снизить. Все скидки суммируются:
- -0,3% при использовании цифровых сервисов электронной регистрации и сервиса безопасных расчетов
- -0,3% при онлайн заявке
- -0,3% для действующих или будущих зарплатных клиентов Если переведете зарплату в ВТБ в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита
- До 30 лет
- От 30%
- От 50% — без подтверждения дохода
- От 20% — с материнским капиталом
- Страховка жилья: обязательно
- Страховка жизни и трудоспособности: по желанию Без страхования ставка увеличивается на 1%
- Риск утраты права собственности: в первые 3 года после покупки
- 4 месяца Одобрение действует и на вторичное жильё, и на новостройки. Выбирайте, что нравится
- Построенный дом, приобретаемый по договору купли-продажи
- Жилой дом построен не ранее 01.01.2000
- Площадь — не менее 60 кв. м
- Удалённость от ближайшего города, где есть банк ВТБ — не более 50 км. Ограничение не действует для Москвы, Московской области и коттеджных поселков, которые соответствуют условиям программы
- В любом регионе России кроме: Норильск и Таймырский (Долгано-Ненецкий) район Красноярского края, Магадан и Магаданская область
Скидка 0,3%, если вы оформите кредит онлайн в личном кабинете ВТБ Ипотеки
Цифровые сервисыСкидка 0,3%, если воспользуетесь одним из онлайн-сервисов:
При взносе от 60% и использовании всех сервисов максимальная скидка 1,3%.
Без комиссии за выдачу и обслуживание
Платеж списывается с карты автоматически
Вы можете выбрать удобную дату
Пополняйте карту вДеньги зачислим мгновенно с карты любого банка Держите ипотеку под контролем в ВТБ Онлайн
Уточняйте актуальные ставки, сумму платежа, заказывайте нужные справки и многое другое Установите мобильное приложение Банкоматы ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально Отделения ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально Из другого банка ВТБ комиссию не берет. Уточните размер комиссии, а также сроки зачисления в банке, откуда переводите деньги Другие способы Досрочное погашение в без комиссий и ограничений Частичное погашение Заполните заявление Выберите одну из опций:
- Сократить срок кредита, чтобы уменьшить переплату
- Сделать более комфортным ежемесячный платеж Внесите платеж до 19:00 даты погашения Следите за графиком платежей Обновится на следующий день после списания денег со счета Полное погашение Кредит закрыт!
Можно оформить даже без справки о доходах
2 документа есть у всех- Примем решение быстро
- Без надбавки к ставке
- Из документов только паспорт и СНИЛС
Налоговый вычет
до 260 000 ₽ за приобретение жилья до 390 000 ₽ за проценты по ипотекеСпециальные условия для семей с детьми
материнский капитал многодетным семьям на выплату ипотеки- Материнский капитал можно использовать как часть первого взноса или на досрочное погашение
- Семьям с тремя и более детьми государство выделяет 450 000 ₽ на выплату ипотеки (помимо мат.капитала) Если хотя бы один ребенок 2019-2022 г.р.
Есть ли ограничения по месту регистрации?
Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.
Есть ли требования к минимальному стажу?
Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.
В каких случаях требуются поручители?
Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.
Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?
Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.
Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?
Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.
Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?
Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.
Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?
Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.
Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?
Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.
В какие даты вносить платёж?
Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.
Не могу внести платёж. Что делать?
Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.
У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?
ВТБ начинает выдавать ипотеку на строительство домов
ВТБ запустил ипотечную программу кредитования индивидуального строительства домов. Клиенты смогут получить кредит на приобретение участка и строительство дома в коттеджном поселке по ставке от 9,3% годовых. На первом этапе банк кредитует объекты с комплексной застройкой от аккредитованных застройщиков.
Для клиента такой путь покупки дома безопаснее и более предсказуемый, так как всю необходимую инфраструктуру поселка создает застройщик. До конца года ВТБ будет прорабатывать механику кредитования быстровозводимых жилищных объектов — «домокомплектов под ключ» — и расширение условий для кредитования ИЖС в коттеджных поселках.
«ВТБ предлагает широкий выбор программ для улучшения жилищных условий, для банка это приоритетное направление развития. Мы понимаем, что для семьи проживание в собственном доме комфортнее, чем в квартире. Однако пока проекты индивидуального строительства занимают небольшую долю в общем объеме ипотечных кредитов. Рассчитываем, что с запуском новой программы этот рынок начнет расти. В рамках нашего продукта мы значительно упростили получение ипотеки на покупку такой недвижимости. Заемщику не нужно согласовывать объект, аккредитованные застройщики размещены на сайте банка, клиенту необходимо только выбрать сам дом. Пока в списке представлена недвижимость Подмосковья и Республики Татарстан, но уже в скором времени география партнеров значительно расширится», — комментирует начальник управления «Ипотечное кредитование» — вице-президент ВТБ Михаил Сероштан.
Эксперт ипотечного рынка добавил, что банк стремится к модернизации рынка ИЖС и совместно с профессиональным сообществом готов прорабатывать разработку системных инструментов для развития рыночных кредитных программ. «По итогам семи месяцев года ВТБ нарастил объем ипотечных сделок с загородной недвижимостью на вторичном рынке на 42% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 11,2 млрд рублей. Учитывая обширную территорию России, мы понимаем, что этот рынок обладает колоссальными перспективами. Считаем, что сектор ИЖС может получить развитие на общегосударственном уровне, поэтому готовы участвовать в разработке комплекса мер по его развитию. Это поможет создать не только выгодные условия кредитования для населения, но и задействует смежные отрасли экономики, что в перспективе увеличит долю ИЖС в общем объеме стройки и ипотечных сделок», — добавляет Михаил Сероштан.
По условиям программы базовая ставка по кредиту составляет 9,6%, для зарплатных клиентов — 9,3%. Ипотека выдается на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 20%. Кредит по двум документам можно получить с первым взносом от 30%. Сумма финансирования для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет до 20 млн рублей, для остальных регионов — до 10 млн рублей.
Кредит на строительство дома и покупку земельного участка (в случае его отсутствия) можно получить также под залог имеющейся в собственности недвижимости (готовые квартиры иди апартаменты). Кредит может быть предоставлен в размере не более 80% от стоимости собственной недвижимости, но не более расходов на строительство и покупку земельного участка. Базовая ставка по кредиту составляет 9,2%, для зарплатных клиентов — 8,9%.
ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования России. По итогам семи месяцев 2021 года клиенты банка совершили 193,5 тысячи сделок более чем на 602 млрд рублей.
По программе «Универсальная ипотека» можно будет купить жилье в новостройках и на вторичном рынке, сумма кредита ограничена 3 млн руб. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости недвижимости, срок кредита — до 20 лет.
С 1 января получить льготные условия по ипотеке на покупку новостроек и вторичного жилья смогут жители Архангельской области, работающие в сферах здравоохранения и образования, — ставка для них составит 6%. Для семей, где хотя бы один из родителей занят в этих сферах и у которых с 1 января 2018 года родился ребенок, ставка снижается до 2% годовых, на таких условиях можно будет купить квартиру в новостройке. В перспективе подобные программы могут быть запущены и в других регионах, отметили в пресс-службе.
В начале сентября ВТБ снизил ставку по дальневосточной ипотеке до 0,1% годовых и запустил ипотеку под 2% на покупку жилья в домах с высоким классом энергоэффективности.
Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома
Практически у всех крупных российских банков существуют ипотечные программы на приобретение готовых коттеджей и таунхаусов, а также на их строительство. Такие программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и первоначальный взнос выше. Также к загородным форматам банки предъявляют более жесткие требования в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья.
Тем не менее российские власти регулярно запускают программы помощи поддержки строительства индивидуальных жилых зданий, а банки стали активно развивать свои ипотечные программы, ставки по ним снижаются, а требования для заемщиков смягчаются. В феврале 2019 года президент России Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства, а условия по ипотечным программа сделать такими же, как для квартир. Минстрой разработал программу поддержки развития индивидуального жилого строительства и предлагает до 2024 года выделить на нее почти 138 млрд руб. К строительству частных домов также привлекут застройщиков.
В рамках государственной программы поддержки индивидуального жилищного строительства получить кредит проще, чем под строительство дачи в садовом товариществе, где нет коммуникаций. Ставка по ипотеке по этой программе доступна от 8,6% при уплате первоначального взноса от 50%. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Однако можно сэкономить еще сильнее с помощью сельской или деревянной ипотеки (если вы подпадаете под их условия), где ставки могут быть ниже 3%.
Рассказываем, какие кредитные программы существуют у банков, в чем сложности получения ипотеки на строительство загородного дома или покупку готового, какие специфические требования предъявляют банкиры к частным домам и какое будущее у индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в России в целом.
Содержание:
Частные дома остались без ипотеки
Частные дома также востребованы среди потенциальных покупателей. По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, а не в многоквартирном. По оценке социологов, спрос на такое жилье оценивается в 3 млн домов на горизонте пяти лет, или 450 млн кв. м.
При этом в России до сих пор отсутствует доступное жилищное кредитование на покупку и строительство индивидуальных домов. По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 5%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотеки банк в России) доля загородной недвижимости в общем объеме выдачи незначительна и составляет порядка 1%.
Неликвидная загородка
Ипотечный кредит на загородные участки и дома банки выдают значительно реже, чем на городские форматы. «Банки не хотят обзаводиться неликвидным балластом, который тяжело продать и компенсировать потери в случае, если кредит не будет выплачен, поясняет управляющий директор «Миэль-Сеть офисов недвижимость» Александр Москатов. По оценкам аналитиков, в среднем банки выдают ипотеку на ИЖС по ставкам на 1–3 п.п. выше (9–12%), чем на жилье в многоквартирных домах, и часто то, что банки называют ипотекой на собственный дом, является обычным потребительским кредитом.
Сейчас на загородном рынке отмечается дефицит качественного и доступного предложения домов, потенциально интересных банку как объект залога для ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании VSN Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном затоваривании на загородном рынке Подмосковья с привлечением ипотеки реально купить не более 5% от всего объема, что делает такой формат неконкурентным по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть сложности для заемщика, ведь у загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос больше, чем у городской, и средняя ставка по загородной ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Москатов.
Требования банков для покупки и строительства домов
Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных характеристик объекта в зависимости от его физического состояния и капитальности. Требования жесткие, и предпочтительными условиями для одобрения ипотечного кредита станет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.
В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их подведение к объекту для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка в рамках месторасположения объекта, так как на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостоятельных построек, пояснили в пресс-службе кредитной организации.
Для получения жилищного кредита на строительство индивидуального дома, помимо перечисленных выше требований, понадобится предоставить договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смету строительства и т. п.
Переход на проектное финансирование повлиял на реализацию на первичном рынке таких популярных форматов загородного жилья, как таунхаусы и малоэтажные жилые комплексы. Для получения кредитов на подобные проекты теперь действуют стандартные требования банков, как и при покупке жилья в новостройках.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома:
- документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, на котором будет вестись строительство;
- договор-основание или проект договора на строительства дома и работ по подведению коммуникаций на земельном участке;
- смета строительства со стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ;
- разрешение на строительство.
Для одобрения ипотеки на строительства дома российские банки также предъявляют ряд требований. Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом, участок должен быть размежеван, а границы четко обозначены в документах. Также банк потребует страхование дома в пользу банка на весь срок кредита.
Ипотечные программы для ИЖС
Для оформления ипотеки банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Строительство жилого дома может производиться как самостоятельно заемщиком, так и по договору подряда со строительной организацией. Также потребуется договор-основание строительства (или его проект) и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства объекта недвижимости со стоимостью материалов, стоимость подведения коммуникаций, разрешение на строительство либо уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке, пояснили в пресс-службе Сбербанка.
Для кредитования покупки готовых индивидуальных домов в ВТБ действуют стандартные банковские программы для вторичного рынка. Ставка по кредиту — от 8,4%, срок кредита — до 30 лет, первоначальный взнос — от 10%. Кредитов на строительство загородного жилья в банке нет.
Сельская ипотека
Также в России уже запущена сельская ипотека по беспрецедентно низким ставкам — до 3%. Это программа оказалось очень востребованной среди населения и в правительстве планируется рассмотреть предложение Минсельхоза по расширению данной программы. Она является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета, Минсельхоз России выделил дополнительные средства на реализацию программы льготной сельской ипотеки в объеме 500 млн руб. Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей.
Действие льготной ипотеки распространяется почти на все населенные пункты (кроме городских округов), которые расположены в сельской местности с населением не более 30 тыс. Также программа не распространяется на внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Оформить сельскую ипотеку можно сроком до 25 лет. Максимальная сумма займа составляет 3 млн руб. и 5 млн руб. для Дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником программы, нужно сделать первоначальный взнос не менее 10%. Процентная ставка в Россельхозбанке — от 2,7% годовых.
В рамках сельской ипотеки можно получить кредит на покупку земельного участка и строительство на нем дома, строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда. Главное требование — жилье должно находиться в сельской местности, а также быть пригодным для проживания, с коммуникациями — электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.
Кредиты по данный программе выдают банки:
Деревянная ипотека
Еще одна программа — льготные кредиты на покупку деревянных домов, которую называют деревянной ипотекой. Программа должна стимулировать деревянное домостроение в России и увеличить производство домокомплектов заводскими методами. Программу перезапустили в прошлом году. Согласно ее условиям, банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке. Программа будет действовать до 2021 года включительно, ее бюджет составляет 400 млн руб. ежегодно.
Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.
Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.
Будущее ипотеки для частных домов
Особое внимание нужно уделить индивидуальному жилищному строительству, роль которого должна расти, чтобы достичь целевых показателей по обеспечению граждан жильем, подчеркнул председатель партии «Единая Россия», зампред Совбеза РФ Дмитрий Медведев. По его словам, спрос на ИЖС в пятилетней перспективе составляет 3 млн домов, но при текущих темпах строительства эта потребность может быть удовлетворена менее чем на 20 лет.
Согласно нацпроекту «Жилье», к 2024 году в России на ИЖС должно приходиться 33% от ввода жилья, или 40 млн кв. м. Соответствующую программу развития частного домостроения разработал Минстрой. Ранее, в феврале 2019 года, президент России Владимир Путин призвал разработать доступные финансовые инструменты для поддержки индивидуального жилищного строительства.
В программе, разработанной Минстроем, отмечается, что сдерживающим факторов является низкое проникновение ипотечного кредитования на рынок ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок осуществляется с использованием ипотеки. Целями программы развития ИЖС являются повышение качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитных, для поддержки ИЖС, обеспечение объектов строительства ИЖС землей и инфраструктурой и формирование стандартизированного перечня домокомплектов, их поставщиков, стандартизация рынка строительства ИЖС. В Минстрое предлагают формировать территории комплексной застройки и обеспечивать их инженерной и социальной инфраструктурой за счет местных бюджетов.
Ипотека в Банке ВТБ в Москве
Чтобы грамотно подобрать ипотеку в в Москве, необходимо внимательно изучить условия финансирования, которые предлагаются конкретным банком. Самое пристальное внимание уделяется нескольким параметрам:
- процентная ставка за пользование заемными средствами финансовой организации;
- длительность и величина кредитования;
- уровень требований, предъявляемых к потенциальному заемщику.
Как взять ипотеку в банке ВТБ в Москве
Оформление ипотеки предусматривает последовательное осуществление нескольких действий. Они включают в себя такие операции, выполняемые пользователем:
«Деревянная» ипотека 2.0: как будет работать программа льготных кредитов
В России перезапустили программу льготных кредитов на покупку деревянных домов. Главная цель программы — стимулирование спроса на деревянные дома заводского изготовления и, как следствие, увеличение объемов их производства. Банки будут предоставлять потребительские кредиты по сниженной на 5% ставке. В результате ставка на дома заводского изготовления в среднем составит 10–12%, что приближает ее к уровню ставок по ипотеке.
Программа претерпела ряд изменений и, по мнению экспертов, опрошенных редакцией «РБК-Недвижимости», станет более привлекательной, чем в первом варианте. Рассказываем, как будет работать новая программа субсидирования ставок по кредитам на покупку частных домов и кому она поможет.
Что нового в программе
В этом году программу доработали — ее действие продлили до 2021 года включительно, бюджет вырос с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно, увеличен срок предоставления кредита, предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Еще одно новое условие — срок передачи компанией деревянного дома заемщику не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, чтобы обезопасить клиентов от долгостроев.
«В этом году мы доработали постановление и уверены, что программа привлечет значительно большее количество как банков, так и конечных потребителей. Также расширен и бюджет, предусмотренный на реализацию проекта, с 200 млн руб. до 400 млн руб. ежегодно в период на 2019–2021 годы», — говорит статс-секретарь, заместитель министра Минпромторга Виктор Евтухов.
К 2025 году, по словам Евтухова, планируется за счет реализации приоритетного проекта «Развитие деревянного домостроения на территории РФ» увеличить применение продукции деревянного домостроения в общем объеме жилищного строительства (как малоэтажного, так и многоэтажного) с 10% до 20% и достичь показателя примерно в 24 млн кв. м. В долгосрочной перспективе доля деревянного домостроения может вырасти до 30% от вводимого жилья, в том числе за счет появления многоэтажного крупнопанельного деревянного домостроения с применением технологии CLT (перекрестно склеенная древесина) и других современных технологий, прогнозирует чиновник.
Деревянные дома в цифрах
- В развитых странах мира деревянные конструкции являются основой малоэтажного жилищного строительства. В США с использованием технологий деревянного домостроения возводятся до 95% индивидуальных домов, в Финляндии этот показатель составляет порядка 90%, в Канаде и Швеции — около 80%.
- Одна из проблем в России — отсутствие доступного кредитования в индивидуальном жилищном строительстве (ИЖС). По данным Минстроя России, портфель банков от кредитования жилья в целом в ИЖС составляет менее 1% .
- В 2018 году доля ИЖС составила 43% от общего объема ввода жилья в стране (данные Росстата).
- По опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме.
- Деревянные дома присутствуют в 68% подмосковных поселков, подсчитали в риелторской компании «Инком-Недвижимость». В последние годы популярность домов из дерева снижается из-за роста доли покупателей, которые приобретают загородное жилье для постоянного проживания — в этом году она достигла 75% (против 70% в 2018 году), а такие клиенты в большинстве случаев выбирают постройки из пено- и газобетонных блоков.
Кто построит дом
Согласно постановлению, можно купить дом (домокоплект) только заводского изготовления у компании (предприятия), которое относится к организации лесопромышленного комплекса. Так что теоретически покупатель может сам установить готовый домокомплект на своем участке. Но, разумеется, гарантированно качественный результат можно получить, если монтажом занимаются профессионалы. В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены компании, которые проектируют, производят и строят дома из дерева индустриальным способом.
Чтобы качество домокомплекта было высокое, а в программе не участвовали недобросовестные компании, введен ряд ограничений: годовой оборот компании — не менее 200 млн руб., она должна быть аккредитована (подтвердить уровень своей квалификации и качества выполняемых работ). Также компании необходимо заключить договор об участии в программе субсидирования деревянных домов с банком. Таким образом, список компаний, принимающих участие в программе, не строго фиксирован — количество предприятий может колебаться в зависимости от их соответствия данным критериям.
Под программу льготного кредитования подпадают деревянные дома, стены которых выполнены из клееного/цельного бруса или массивных панелей, сформированных из деревянных ламелей, панелей с использованием ОСП или ДСП-плит средней плотности (плит МДФ). К технологиям деревянного домостроения сегодня относят клееный и массивный брус, бревно, каркасные (каркасно-панельные), фахверк-, сип-панели и т. д.
Не включено в программу строительство из пиломатериалов естественной влажности. Данное ограничение также направлено на повышение качества конечного продукта: компании должны использовать современные технологии независимо от того, строят они дом дачный или для круглогодичного проживания, пояснили в Минпромторге.
Льготные кредиты и ставки
Список банков — участников программы пока не утвержден. Минпромторг ведет переговоры с кредитными организациями, их окончательный список будет представлен в ближайшее время, заверил Евтухов. После этого покупатели смогут обратиться в любой из банков для оформления льготного кредита по сниженной на 5% ставке. Таким образом, ставка по кредиту на покупку дома будет составлять 10–12%, что существенно ниже стандартной ставки по потребительскому кредиту, прогнозирует Евтухов. В свою очередь, банк получает возмещение выпадающих доходов за счет средств федерального бюджета, пояснил чиновник.
Почему программа не заработала и что делать
Программа субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов не оправдала ожиданий правительства, так как оказалась невостребованной у россиян. В правительстве рассчитывали, что наши соотечественники с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. сделок, однако их оказалось меньше ста.
Программа не заработала прежде всего из-за первоначально короткого срока кредитования, считает один из ее участников, вице-президент «Сегежа Групп» Дмитрий Руденко. Не многие могут выплатить 3,5 млн руб. за такой срок, ведь это около 400 тыс. руб. в месяц, пояснил он. С учетом изменений программы с августа нынешнего года, по мнению Руденко, она становится более привлекательной, в ней предусмотрено субсидирование кредитования строительства и приобретения деревянных домов на несколько лет. Также в первоначальной программе была проблема с формулировками, и большинство банков отказалось от участия в ней, отмечает Руденко.
Низкий уровень развития заводов по производству деревянных домокомплектов является одной из главных проблем деревянного домостроения в России, считает директор департамента загородной недвижимости «Инком-Недвижимости» Антон Архипов. При этом, по его мнению, будущее такого домостроения — именно за каркасными домами заводского изготовления: они легко возводятся, имеют умеренную стоимость и могут обустраиваться как для сезонного, так и для постоянного проживания. По его мнению, возобновление «деревянной» ипотеки должно позитивно отразиться на популярности домов из дерева, а также на рынке загородной недвижимости в целом. Однако быстрых результатов ждать не стоит, для первых оценок этой программы следует подождать два-три года, поясняет эксперт.
Партнер компании Good Wood Александр Дубовенко более категоричен в оценках. По его мнению, это мертворожденный проект. «Нельзя субсидировать то, чего нет. Никто никогда никому не выдавал кредиты на домокомплекты. Поэтому субсидия не сработала», — считает он.
Изначально идея была в поддержке производителей деревянного домостроения, но, по мнению Дубовенко, это неправильно — их не нужно поддерживать. «Для развития деревянного домостроения и деревянных технологий в стране достаточно остановить бестаможенный экспорт леса (пиломатериалов) в Китай и Финляндию. Сегодня более 90% леса идет не на предприятия, а на экспорт. Если мы хотим развивать высокомаржинальные производства, рабочие места, промышленность, нужно ввести экспортную пошлину на пиломатериалы хотя бы в размере 10%. Тогда пойдут инвестиции в производство клееного бруса, мебели, CLT, каркасно-панельных домов», — утверждает эксперт.
Также, по мнению Дубовенко, властям необходимо признать, что страна ежегодно теряет 1 трлн руб. из-за самостроя частных домов жителями Средней Азии. «Эти люди не только не платят налоги — они вывозят деньги из страны. Конкурировать легальному бизнесу и строительной промышленности очень сложно и с этим надо что-то делать», — призывает партнер Good Wood.
Читайте также: