Как вести портфель ценных бумаг в excel
Накупить ценных бумаг и сколько‑то на них заработать довольно просто. Инвестору даже не надо никуда ходить — брокеры переехали в мобильные приложения, через которые можно приобрести разные активы на разных рынках.
Пока инвестор не знает, сколько именно он зарабатывает, ему трудно сохранить деньги или выгодно их вкладывать в будущем. Человек может думать, что у него отличные результаты, но внимательный расчёт покажет: не такие уж и отличные, особенно в сравнении с другими инструментами, поэтому нужно подумать о смене активов. Или наоборот: реальная доходность хорошая, и стоит продолжать в том же духе.
Для того чтобы всё это понять, нужно разобраться с относительной доходностью портфеля и подсчитать, сколько процентов годовых получает инвестор.
Как рассчитать годовую доходность инвестиций
Профессионалы используют сложные формулы вроде коэффициента Шарпа или коэффициента Трейнора. Частному инвестору это может пригодиться, но для начала будет достаточно таблички в Excel и нескольких чисел из приложения брокера.
Если инвестор завёл табличку и вносит туда все движения денег, даты, выплаты дивидендов и комиссии, то сможет всё удобно посчитать. Базовая формула выглядит так:
Прибыль (или убыток) по сделке + дивиденды − комиссии = доходность
Учесть активы
Допустим, инвестор девять месяцев подряд покупал и продавал ценные бумаги. Он знает, сколько денег пришло и ушло, помнит даты операций и не забыл всё подписать. В итоге у него есть простая таблица:
Инвестор покупал и продавал активы, вносил деньги на счёт и выводил их, поэтому правильно сначала посчитать чистую доходность. Достаточно просто подставить формулу ЧИСТВНДОХ (или XIRR, это то же самое).
Двоеточием в Excel указывают интервалы, чтобы не прописывать каждую ячейку вручную, а точкой с запятой отбивают друг от друга значенияПолучается, что инвестор заработал 18,66% годовых. Это неплохо, потому что индекс S & P 500 за то же время вырос S & P 500 Real Time Price, 10 января 2021 года — 3 сентября 2021 года / Yahoo Finance на 19,6%.
Заплатить комиссии
Брокеры берут процент с каждой операции, разве что конкретные суммы варьируются — лучше всего уточнить это в своём договоре со специалистом. Часто комиссии уже «вшиты» в отчёты, но иногда они идут дополнительной строкой. В таком случае лучше отдельно прописывать их в табличке.
Предположим, что инвестор платит 0,3% после каждой покупки или продажи актива. Если он учёл показатель заранее, то не придётся использовать новые формулы, сойдёт та же ЧИСТВНДОХ. Окажется, что заработано меньше.
Вычислить годовые проценты
Но инвестор рассчитал доходность портфеля только за то время, что вкладывал деньги. Это меньше года, а сравнивать объёмы прибыли принято в процентах годовых. Нужно добавить ещё одну формулу:
Чистая доходность × дни в году / дни инвестирования = годовая доходность
В нашем случае инвестор торговал ценными бумагами 236 дней. Применим формулу:
Годовая доходность вложений — 26,49%. Если инвестор сравнит её, например, с депозитами, то выяснится: прибыльность его активов выше в четыре‑пять раз, поэтому выгоднее продолжать размещать деньги таким способом. При этом индекс S & P 500 принёс S&P 500 Real Time Price, 10 января 2021 года — 3 сентября 2021 года / Yahoo Finance 30,3% годовых за тот же период в 2021 году — возможно, что целесообразнее вложиться в фонды, которые за ним следуют.
Как рассчитать доходность инвестиций в будущем
Ни один аналитик, профессиональный инвестор или ясновидящий не сможет ответить точно. Но можно хотя бы попытаться оценить этот показатель с помощью исторической доходности.
Итак, инвестор заработал 18,66% годовых в 2021 году. Он изучил доходность своих активов за предыдущие 5–10 лет и понял: в среднем такой портфель приносил 13% годовых.
Не факт, что в будущем всё повторится. Тренды в экономике меняются, компании попадают под жёсткое регулирование, и всегда есть угроза кризиса.
Но инвестор всё учёл и предполагает, что в следующие 10 лет доходность сохранится на среднем уровне.
Деньги инвестора остаются на счету, потому что он копит на квартиру детям. Все полученные дивиденды человек реинвестирует обратно. В этом случае подключается магия сложного процента:
| Сумма на счёте, рубли | Доходность | Годовая прибыль, рубли | |
| 2022 | 90 400 | 13% | 10 400 |
| 2023 | 102 152 | 13% | 11 752 |
| 2024 | 115 431,76 | 13% | 13 279,76 |
| 2025 | 130 437,89 | 13% | 15 006,13 |
| 2026 | 147 394,81 | 13% | 16 956,92 |
| 2027 | 166 556,14 | 13% | 19 161,33 |
| 2028 | 188 208,44 | 13% | 21 652,30 |
| 2029 | 212 675,54 | 13% | 24 467,10 |
| 2030 | 240 323,36 | 13% | 27 647,82 |
| 2031 | 271 565,39 | 13% | 31 242,03 |
Если бы инвестор каждый год забирал прибыль и вновь вкладывал ту же сумму, то за 10 лет заработал бы 104 000 рублей. Но действия принесли ему 191 565 рублей — почти вдвое больше. Это называется сложным процентом, или капитализацией процентов.
Как не стоит считать доходность
Формулы чистой доходности и учёт комиссий позволяют увидеть «честные» числа. Потому что интуитивный способ расчёта — разделить нынешнюю стоимость портфеля на вложения — не поможет. Это подходит только в случае, если инвестор приобрёл активы, а ровно через год продал.
В реальности человек почти наверняка докупает в портфель что‑то новое или продаёт бумаги. Рассчитать доходность каждой отдельной инвестиции будет просто, но для всего портфеля, да ещё и с учётом комиссий, легче использовать формулы и табличку.
Как учитывать налоги от инвестиций
Налоги за инвестора в России платит брокер — поэтому можно даже не сразу заметить, что их списали. Но полезно всё-таки знать, сколько придётся отдать государству. Это зависит от того, какие активы и на какой срок приобретать.
Если акция, облигация или пай ETF куплены больше трёх лет назад, то можно НК РФ, статья 219.1 «Инвестиционные налоговые вычеты» смело их продавать и не платить налог на прибыль. Допустим, инвестор с планами на квартиру, которую он хочет купить через 10 лет, может вложиться и не волноваться, что обязательные отчисления повлияют на доходность.
Но если активы придётся продавать раньше, то налог с них всё-таки удержат — 13%. Кроме тех случаев, когда инвестор зафиксировал убыток: продал дешевле, чем купил. Если прибыль есть, то налог нужно заплатить НК РФ, статья 214.1 «Особенности определения налоговой базы, исчисления и уплаты налога на доходы по операциям с ценными бумагами и по операциям с производными финансовыми инструментами» , но только с разницы между покупкой и продажей.
Например, инвестор приобрёл акции компании «Первая» за 80 000 рублей, а в следующем году продал их за 100 000. За обе операции он отдал 0,3% комиссии брокеру, что тоже учитывается при расчётах. Заплатить придётся столько:
(100 000 − 300 − 80 000 − 240) × 0,13 = 2 529,8 рубля
Помимо этого, предстоят отчисления государству по дивидендам и купонам, тот же подоходный взнос в 13%. Допустим, дивиденды компании «Первая» составили 7 000 рублей — с инвестора удержат 910, что тоже отразится на доходности.
С учётом налогов инвестор потеряет 3% доходности своего портфеля — довольно много, и теперь вложение в индекс S & P 500 с годовой прибылью в 30,3% выглядит ещё более разумным. Хотя и это значение будет немного меньше — из‑за комиссий фондов и налогов.
Основное преимущество интернет-сервисов по учёту инвестиций в том, что в любой момент вы можете посмотреть состояние дел в вашем портфеле из любой точки мира. Но что делать, если вы не хотите тратить лишние деньги или не доверяете Интернету? В таком случае можно вести учёт сделок самостоятельно в Excel. Минус этого подхода в том, что вам необходим именно тот компьютер, на котором хранится отчётность. Хотя с применением облачных технологий этот недостаток легко устраняется. Неудобством является то, что вы не сможете оценить стоимость портфеля в режиме онлайн, как это доступно в интернет-сервисах, но и эта проблема решается, если вы аккуратный инвестор и регулярно проверяете свой портфель.
Далее на примере показано, как можно вести отчётность. Подразумевается, что все разделы отчётности — листы одной книги Excel, т.е. физически всё хранится в одном файле.
1. Движение денежных средств по счёту
Простая таблица из трёх столбцов: «Дата», «Зачисление», «Отзыв». Желательно, чтобы была ещё и сводная статистика по зачисленным и отозванным денежным средствам за всё время инвестирования.
Для определения «Зачислил, Всего» вам нужно суммировать все значения в столбце «Зачисление». Для получения значения «Отозвал, Всего» — суммируете значения в столбце «Отзыв». «Сальдо» определяется как разница между «Отозвал, Всего» и «Зачислил, Всего». В том, что сальдо отрицательное, нет ничего страшного, если вы вносите на счёт намного большие суммы, чем отзываете. Важнее другое: сумма сальдо и текущего баланса счёта должна быть положительной. Это означает, что в случае, если вы закроете счёт и выведете все деньги, то окажетесь с прибылью. В нашем примере 31.12.18 года на счёте было 820 тысяч рублей, сальдо равнялось − 606 тысяч. Если бы вы закрыли счёт и вывели все деньги в последний день 2018 года, то ваша прибыль составила бы 214 тысяч рублей. Это накопленный итог за всё время инвестирования.
Обратите внимание, что в таблице присутствуют даты 31.12.18 и 01.01.19, но в эти дни не производилось ни зачисление, ни отзыв денег. Они необходимы для определения доходности вложений в течение года.
Одна полезная функция, встроенная в Excel — возможность фиксировать строки, чтобы они не прокручивались. Обратите внимание, что на рисунке после третьей строки идёт 121-я. Фиксация строк делает работу с длинными таблицами намного удобнее.
2. Состав портфеля
Следующий лист в книге — «Состав портфеля на отчётную дату». В нашем примере отчётными датами выступают последние дни кварталов.
На рисунке биржевые тикеры акций используются для краткости. Значения для количества акций и стоимости соответствующей позиции можно посмотреть в терминале. «Доля в портфеле» определяется как отношение стоимости соответствующей позиции к общей стоимости портфеля. Диаграмма приведена для наглядности.
Лист с составом портфеля позволяет отслеживать динамику акций. Если вы собираетесь проводить ребалансировку, то столбец с долями акций в портфеле подскажет, как её осуществить.
3. Динамика портфеля по годам
Состав портфеля на определённую отчётную дату может быть весьма информативен, но если нужно подсчитать доходность вложений за длительный период, то необходимы дополнительные данные. Помимо ежеквартальной отчётности желательно вести годовую.
«Результат управления» рассчитывается как разница между стоимостью активов в конце года и начале, с поправкой на сальдо ввода и вывода денежных средств. «Прирост капитала» рассчитывается как отношение результата управления к стоимости активов на конец года.
«Чистая доходность» — это внутренняя норма доходности ваших вложений, учитывающая ввод и вывод денежных средств со счёта. Смысл внутренней нормы доходности поясним на примере.
На рисунке вы видите, что по итогам 2016 года «Чистая доходность» составила 25,52%. Представьте, что вы нашли депозит в банке со ставкой 25,52% и совершили следующие действия:
- внесли в начале года 341 246 рублей;
- в течение года внесли суммарно 212 600 рублей, такими же частями и в те же даты, что и на брокерский счёт;
- в течение года вывели 8 360 рублей, такими же частями и в те же даты, что и с брокерского счёта.
В этом случае в конце года на вашем депозите было бы 646 751 рубль.
При отслеживании динамики портфеля по годам желательно сравнивать «Чистую доходность» портфеля с Индексом Мосбиржи. Об этом читайте в статье «Почему стоит ориентироваться на индекс при покупке акций».
4. Учёт дивидендов и купонов
Если ваш инвестиционный подход ориентирован на получение дивидендов и купонов, то важно отслеживать суммарные дивидендные и купонные выплаты по итогам того или иного года.
Биржевые тикеры акций и обозначения 3М, 6M, 9M, Y используются для краткости. Если дивиденды пока не известны, например, по акциям «Газпрома», в таблице стоят нули.
5. Сделки с ценными бумагами
Учёт сделок показан на примере акций «ФосАгро». «Сумма покупки» и «Сумма продажи» учитывают комиссии брокера. «Сальдо» определяется как разница между суммой продажи ценных бумаг и суммой покупки. В нашем примере ни одна акция не продавалась, поэтому сальдо отрицательное. Если текущая стоимость акций будет выше 98 тысяч рублей, то при продаже акций и закрытии позиции будет прибыль. Если в финансовом результате учитывать полученные дивиденды, то для получения прибыли нужно продать акции дороже, чем за 94 325 рублей. «Цена безубытка» определяется как отношение сальдо, взятого со знаком «—», к количеству акций в портфеле. «Цена безубытка с учётом» дивидендов определяется аналогично, только в расчётах используется «Сальдо с учётом дивидендов». «Количество ц\б» рассчитывается автоматически на основании содержимого столбцов «Количество» в разделах «Покупка» и «Продажа».
Для облигаций учёт будет аналогичным, но с учётом НКД и номинала при покупке и продаже.
На каждую позицию в вашем портфеле следует завести соответствующий лист в книге Excel. Поскольку позиций в вашем портфеле может быть много, то будет лучше вынести листы со сделками в отдельную книгу. Финансовые результаты сделок можно вести на отдельном листе.
Для большей информативности удобно завести в таблице с финансовыми результатами отдельный столбец, в котором содержится тип дохода: дивиденды, купоны, закрытие позиции. Он будет полезен при составлении сводной таблицы для группировки финансовых результатов, т.к. доступна сумма по каждой категории.
В нашем примере ведётся учёт финансового результата без разделения на типы доходов, поэтому группировка выполнена по годам.
Напоминаем, что любые вопросы, предложения и пожелания можно и нужно озвучивать нам через форму обратной связи. Нам важно ваше мнение – вместе мы сделаем «Открытый журнал» ещё лучше!
Способы дополнительного заработка на своем портфеле Дивиденды: консервативные и спекулятивные стратегии заработка Как получать выгоду от владения дивидендными акциями? Как вести себя во время коррекции на фондовом рынке Как работают эти разновидности экзотических деривативов Готовимся к неожиданностям на рынке деривативов: матрица стратегий на любой случай О трейдерах, практикующих высокорисковую стратегию быстрого заработка Дайте мне торговать с плечом, и я переверну этот мирМосква, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4
Будьте в курсе новых публикаций!Подпишитесь на дайджест «Открытого журнала» и получайте подборку публикаций за неделю.
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Я продал квартиру и вложил деньги в фондовый рынок. Чтобы отслеживать изменения по портфелю, попробовал несколько публичных сервисов — платных и бесплатных, но все они показались неудобными, либо с ежемесячной оплатой. Вернулся к старому доброму «Экселю». На разработку таблицы потратил две недели.
Таблица фиксирует все мои активы: акции, облигации, кэш, фонды. Активы записаны в количестве, рублях и долларах по среднему курсу. Распределены по секторам экономики, доля каждого актива и каждого сектора измеряется в рублях и в процентах от общей стоимости портфеля.
По каждой бумаге просчитана будущая дивидендная/купонная доходность на основе публичных данных и прогнозов. Все в процентах и деньгах. Это удобно: я точно знаю, на какую сумму дивидендов могу рассчитывать в будущем году, и могу контролировать ДД по долларовой и рублевой части портфеля независимо. Мой портфель имеет перекос в сторону дивидендных акций, поэтому мне важно понимать, сколько я заработаю за следующий год, а курсовая стоимость акций меня не интересует совсем, поэтому я ее не отслеживаю (бумаги не продаю, а только покупаю).
На основе данных в таблице построены графики: по типам активов (акции роста, акции дивидендов, защитные активы, бонды), разбивка по секторам экономики (я визуал), по валютам всех активов.
Таблица считает сумму дивидендного дохода в год и средний в месяц, в рублях и долларах отдельно + конвертация долларов по курсу в рублях и общий итог ДД в месяц.
В таблице есть дополнительные вкладки: планы по будущим покупкам (по какой цене планирую какой актив купить с обоснованием), контроль поставлений дивов / купонов (дата, сумма, эмитент), динамика капитала с графиком, подборка коротких бондов, которые я использую для финансовой подушки, портфель сына и план по пассивному доходу на 15 лет вперед, по которому я следую.
Таблицу прикладываю, но все данные по эмитентам, суммам и стоимости акций я изменил, так как мой портфель непубличный.
Действую так: Купил акцию — добавил строчку в соответствующий сектор. Указываю эмитента, сектор, количество купленных бумаг, брокера, валюту акции, сумму покупки и планируемый дивиденд на одну акцию. Формулы просчитывают все остальное.
Если акция уже была — просто изменил количество акций в строчке. Автоматически просчитывается чистая ДД (за вычетом налога) на то количество акций, которое я указал. Чистая ДД прибавляется в итоговую сумму заработка за год. Если это доллары — они конвертируются в рубли по курсу 75 рублей за доллар и добавляются к сумму заработка за год.
В комплекте к таблице идут принципы инвестирования, которым я следую. Например, доля одного эмитента не может быть более 5% от портфеля, а доля одного сектора не может быть более 15% от портфеля. Покупки совершаются в три этапа: 30% + 30% + 40% в зависимости от степени падения бумаги. По некоторым эмитентам использую так называемую «демо покупку»: когда бумага на хаях, и я захожу на одну акцию, чисто чтобы за ней следить и так далее. В совокупности таблица и принципы отлично дисциплинируют.
Благодаря таблице я точно знаю, сколько денег заработаю в следующий год. Могу отследить исторические данные по портфелю: сколько ДД принес, например, октябрь этого года, и могу сравнить его с октябрем прошлого года и оценить прибавку в ДД.
Сделки я совершаю один-два раза в месяц, каждую фиксирую в таблице. Занимает это около 10 минут.
Таблицу постоянно дорабатываю. Сейчас планирую добавить столбец, который бы просчитывал рост дивдоходности эмитента за то время, что я его держу, и средний рост в год.
Деньги любят счет. Если вы ведете семейный бюджет, а тем более имеете личный финансовый план, то убедились, насколько важно грамотное управление финансами. Для реализации своих финансовых целей несколько лет назад мы с мужем занялись инвестированием: каждый месяц пополняем наш инвестиционный портфель активами, в конце года оцениваем результат.
Для нас важен порядок в финансах, поэтому регулярно ведем не только семейный бюджет, но и дневник инвестора. В статье расскажу, для чего нужно учитывать инвестиции и как мы осуществляем этот процесс в нашей семье.
Что такое и для чего я веду дневник инвестора
Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторамДневник инвестора, или таблица по учету инвестиций, – это регулярная запись обо всех операциях, которые вы проводите со своими активами. И здесь речь идет не только о фондовом рынке. Назовем дневник документом, хотя по нему вы никому не обязаны отчитываться, кроме как самому себе.
В дневнике должна быть информация обо всем, что приносит вам доход. Например:
- покупка недвижимости с целью сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи по более высокой цене;
- открытие депозитов и получение процентов по ним; , золотых слитков, открытие ОМС;
- покупка/продажа акций и облигаций на фондовой бирже;
- участие в IPO;
- участие в ИСЖ и др.
Это всего лишь примеры. Состав активов, которые входят в ваш инвестиционный портфель, может быть меньше. Главная задача – отслеживать все сделки, полученный доход или убыток от операций. Можно провести аналогию с ведением семейного бюджета: купили продукты или получили зарплату – записали в таблицу.
Если вы не совершаете по несколько сделок в день, то фиксация инвестиционных операций не отнимет много времени. Например, мы с мужем инвестируем раз в месяц. Тратим 2–3 минуты, чтобы записать наши сделки. Специальные программы помогают автоматизировать процесс. В статье расскажу, чем пользуемся мы. Общение со многими инвесторами показало, что и другие инвесторы используют эти же сервисы.
Что мы получаем от регулярного учета нашего капитала:
- Видим реальную картину доходности. Причем доходность мы видим как по всему портфелю, так и по отдельным активам.
- При ребалансировке не возникает вопроса, что нужно купить или продать. Все активы перед глазами, как и их доля в портфеле.
- Сравнение с бенчмарком помогает принять грамотное инвестиционное решение. Например, если на протяжении нескольких лет вам не удается обыгрывать рынок, то, может, и не стоит этим заниматься, а сосредоточиться на индексном инвестировании?
- Повышаем финансовую грамотность. Анализ доходности портфеля и доходности отдельных инструментов позволяет прокачивать себя как инвестора. Вы больше интересуетесь инвестициями, пробуете новые инструменты.
- Тренируем дисциплину. Если вы этого еще не сделали в процессе ведения семейного бюджета, но уж точно набьете руку на учете инвестиций.
- Получаем моральное удовлетворение. Согласитесь, приятно наблюдать, как из года в год растет ваш капитал.
Мой опыт организации учета инвестиций
Если у вас открыт брокерский счет у одного брокера, то можно вообще не заводить отдельные инструменты для учета инвестиций. В личном кабинете вы будете видеть все свои сделки, доходность по инструментам и по портфелю в целом. У одних брокеров аналитика подробная, у других она более краткая, но есть она у всех.
Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозгаНашу семью вариант с брокерским сервисом не устраивает, потому что в семье несколько счетов у разных брокеров. Но мы хотим анализировать наш общий портфель, а для этого надо собрать информацию по активам в одном месте. Мы остановились на двух вариантах:
- Ведение портфеля в Google Таблице.
- Учет инвестиций в онлайн-сервисе Intelinvest.
Учет в электронных таблицах
Вести учет инвестиций можно в любых электронных таблицах: Excel или Google Таблицах.
Мне удобнее использовать второй вариант: автоматическое сохранение, могу редактировать онлайн с телефона или компьютера, быстро посылаю ссылку другому человеку при необходимости. В остальном обе программы похожи по набору функций, поэтому используйте ту, которая вам кажется проще.
В электронной таблице я веду учет активов для решения вопроса, какие ценные бумаги мне надо докупить. Заполняю ее каждый раз, как совершаю сделки на бирже. Доходность эта таблица не считает, для этой цели я использую другой способ. Знаю многих инвесторов, кто разработали таблицы с расчетом доходности. Мне они все кажутся сложными.
Для примера я составила простенький портфель, чтобы показать, как работают формулы. Шаблон таблицы вы можете скачать здесь. Я сделала автоматический запрос на создание копии, но почему-то он не срабатывает для смартфонов. Тем, кто будет проходить по ссылке на телефоне, надо сделать копию документа: в меню выберите “Файл”, потом “Создать копию”.
Алгоритм заполнения таблицы:
- Составляем инвестиционный портфель в соответствии со своей стратегией инвестирования. Вы должны знать, что будете покупать и какую долю каждый инструмент займет в вашем капитале. Для нашего примера я взяла 60 % акций, 30 % облигаций и 10 % золота. Все инвестиции будут через индексные фонды.
- В колонку “Активы” заносим наименование инструмента, в колонку “Тикер” – его шифр на бирже, в колонку “Доля в портфеле” – долю каждого инструмента, в колонку “Цена 1 ЦБ” – рыночную цену каждого инструмента из торгового терминала вашего брокера.
- Допустим, что мы только начали формировать наш портфель. В ячейке C1 у нас пока 0. Заносим в ячейку C2 сумму, на которую будем покупать ценные бумаги. Например, 100 000 руб. Эта сумма автоматически появится у нас в колонке G15 “Остаток нераспределенных средств”.
- Распределяем наши 100 000 руб. по активам таким образом, чтобы примерно соблюсти доли. Для этого заполняем колонку “Реальное количество ЦБ в портфеле”.
- Остальное все заполняется автоматически. Например, в колонке G8 заведена формула: =F8*E8. Аналогичные формулы есть для каждого актива. В колонке H8 заведена формула: =G8/$C$3 и т. д.
- При заполнении колонки “Реальное количество ЦБ в портфеле” вы увидите, как уменьшаются 100 000 руб. в ячейке G15.
Должно получиться примерно следующее.
У нас остался нераспределенный остаток в 885 руб. Он перейдет на следующий месяц. При следующей покупке необходимо будет заполнить ячейки G1 и G2, обновить цены и внести новое количество ценных бумаг.
Ведение портфеля в сервисе Intelinvest
Для получения полноценной аналитики мы ведем семейный портфель в онлайн-сервисе Intelinvest.
- можно учитывать любые активы в рублях и валюте: акции, облигации, паи ПИФов, валюту и криптовалюту, депозиты, недвижимость, драгоценные металлы;
- рассчитывает доходность с учетом комиссий брокеров;
- учитывает дивиденды, купоны, амортизацию;
- импортирует отчеты брокеров, если вы не начинаете свой портфель с 0;
- много аналитических таблиц по прибыли, доходности, составу портфеля и пр.;
- сравнение с инфляцией, бенчмарком в виде индекса Мосбиржи, со средней ставкой по депозитам;
- есть мобильное приложение и десктопная версия для компьютера;
- в режиме реального времени вы можете посмотреть актуальные цифры по своему портфелю.
Сервис позволяет вести публичный портфель. Некоторые известные инвесторы этим пользуются, чтобы показать, какие сделки они совершают, какую прибыль получают. Так они агитируют вас учиться у них инвестированию.
Программа бесплатная для 1 портфеля, в котором не более 7 ценных бумаг. Есть еще 2 тарифа:
- Стандарт – 149 руб. в месяц, 30 бумаг и 2 портфеля.
- Профессионал – 249 руб. в месяц, безграничное число бумаг и портфелей.
Бесплатный тариф нам не подходит, т. к. активов больше, чем 7. Мы выбрали пакет “Стандарт”. Очень довольны результатом. Компания часто устраивает акции, во время которых оплатить за год можно даже дешевле, чем указано в тарифах.
Заключение
Есть разные варианты расчета инвестиций. Предложенная мной таблица простая, но для небольших портфелей она вполне подойдет, а доходность можно посмотреть у брокера. Мне удобно по ней определять, что и в каком количестве докупить.
Для более сложного учета, когда капитал состоит не только из акций и облигаций, когда счета открыты у нескольких брокеров, конечно, лучше пользоваться онлайн-сервисами или разработать свою электронную таблицу с формулами расчета доходности. Вам выбирать.
Читайте также: