Попробуйте другую карту возможно на этой карте не хватает денег или сработал какой то лимит
Кредитный лимит — это сумма, которую банк готов дать вам в долг по кредитной карте. В отличие от кредита наличными, это возобновляемая сумма: когда вы вернете долг, можно будет снова пользоваться деньгами в рамках лимита.
Допустим, вы завели кредитку и думали пользоваться ею как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.
Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3—6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже — зависит от политики банка. Происходит это автоматически — для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.
Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.
Вот что надо для этого делать.
Как увеличить кредитный лимит по карте
- Пользуйтесь картой как можно чаще.
- Не допускайте просрочек.
- Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
- Своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных.
- Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
- Платите картой за крупные покупки.
- Погасите просрочки в других банках.
- Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, и закройте другие ненужные кредитки.
- Пользуйтесь другими продуктами банка.
- Проверьте кредитную историю.
От чего зависит размер кредитного лимита
По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.
Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.
Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит — 3000—5000 ₽. Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.
Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.
Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 ₽, значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 ₽. Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.
Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.
На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.
Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке
Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.
Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.
Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.
Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.
Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.
Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.
Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.
Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.
Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.
Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.
Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.
Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.
Решение принимает робот
Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.
У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.
Как рассчитать лимит по кредитной карте
С 1 октября 2019 года, чтобы выдать кредит от 10 000 ₽ или повысить лимит кредитной карты, банк обязан рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика — ПДН. Рассчитывают его как отношение ежемесячных платежей по кредитам к ежемесячному доходу клиента:
ПДН = платежи по кредитам / доход.
Чтобы самому примерно вычислить, на какой кредитный лимит можете рассчитывать, узнайте, сколько процентов от задолженности составит ежемесячный платеж. Назовем эту величину N. Затем сложите все платежи по остальным кредитам. Получится формула:
ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход.
Максимальное значение ПДН — 0,5. Подставляем его:
Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2
N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам
Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N
Лимит больше этой суммы вам вряд ли одобрят.
Например, вы уже платите 5000 Р в месяц по кредитам и решаете, подать ли заявку на кредитную карту. Хотите прикинуть, какую сумму одобрят в лучшем случае. В банке вам сказали, что ежемесячный платеж составляет 5% от задолженности. Ваш доход — 30 000 ₽.
Кредитный лимит = (15 000 − 5000) / 0,05 = 200 000 ₽.
В таком случае больше 200 000 ₽ кредитного лимита получить вряд ли получится.
Это примерные подсчеты — проще подать заявку и точно узнать свой лимит.
Как узнать кредитный лимит
После подачи заявки банк проверяет указанные в заявлении данные, принимает предварительное решение по заявке и информирует потенциального заемщика о размере кредитного лимита.
Когда договор подписан и карта активирована, узнать кредитный лимит можно в мобильном и интернет-банке. Еще можно позвонить по горячей линии.
Может ли банк уменьшить лимит
Банк вправе по своему усмотрению менять лимит кредитной карты как в момент одобрения заявки, так и в процессе обслуживания, в зависимости от платежной дисциплины и финансового положения заемщика.
До подписания договора и активации карты лимит могут изменить в любую сторону: банк может дать больше денег, меньше или вообще выдать карту с нулевым лимитом. Это может быть связано с тем, что с момента заполнения заявки положение клиента изменилось. Банк увидел, что клиент взял еще несколько кредитов или у него снизился доход, поэтому не захотел рисковать и одобрил меньшую сумму.
Кредитный лимит аннулирован: что это значит
Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.
В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.
Как использовать кредитку и богатеть
Мы в Т—Ж любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 14 млн человек.
Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.
Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.
Доброго времени суток.
Являюсь клиентом банка уже больше 10 лет. Хочу отметить мою лояльность к банку, в связи с теми услугами/сервисами, которые он предоставляет в отличие от других крупных банков. Пару/тройку лет назад отметила некомпетентность новых сотрудников отделений (к теме отношения не имеет, но данный факт несколько "поуменьшил" мою признательность банку), но в целом, оставалась клиентом банка только потому, что ранее нареканий не возникало и не было желания менять банк из-за пары не существенных моментов.
Сейчас крайне огорчена следующей ситуацией. В конце февраля этого года мне понадобилась сумма ден.средств в размере не менее 200 т.р., которую я запросила через мобильное приложение банка путем получения кредитной карты "100 дней". Указала лимит, который нужен, 2 документа, которые могу предоставить и исправила написание имени и фамилии на карте (с этим обычно возникают проблемы по выпускаемым картам).
Мне перезвонили в тот же день, уточнили информацию по лимиту, подтвердили список предоставляемых документов. Я уточнила при разговоре след.информацию - будет ли предоставлен данный лимит по карте (т.к. меньшая сумма мне нужна была), а также успею ли получить карту за 2-3 дня, т.к. уезжаю. Девушка любезно проконсультировала и на следующий день перезвонила с хорошей новостью, что лимит подтвержден, карту готовы выдать в ближайший рабочий день и просила подготовить два документа (паспорт, загран.паспорт). После этого мне пришла смс о готовности карты и том, что необходимо предоставить банку: паспорт, загранпаспорт.
На след.день мне позвонил представитель банка, который должен был привезти мне карту и договор на подписание. Он запросил другой комплект документов, в частности справку 2-НДФЛ. В течение дня мы решали с ним этот вопрос, результатом стали какие-то изменения в моей анкете с его стороны (как он же и пояснил). После этого мне приходили смс о необходимости предоставить дугой комплект документов, хотя карта уже была выпущена.
Далее, ему потребовалась точная информация об адресе моего проживания (в частности есть ли в доме корпус или этот корпус пишется к номеру дома через "/"). После всех этих уточнений и звонков, мне пришла снова смс о готовности карты, с обновленным списком документов.
В результате, на след.раб.день карту привезли мне с неверным написанием имени (т.к. я уезжала на след.день, я не стала просить ее перевыпустить), подписали договор, в котором четко указан лимит карты (200 т.р.) и представитель банка уехал.
На след. день мне необходимо было воспользоваться данной картой и предоставленным лимитом. Но, какого же было мое удивление, когда мне пришла смс о том, что мне "открыт кредитный договор с лимитом 100 т.р.". Подумала что это ошибка, но в он-лайн банке была точно такая же информация. Обратиться в банк я уже не успела и уехала. По приезду написала в поддержку банка вопрос ,что мне не нужен данный лимит, мне подтверждали большую сумму. На что получила ответ: "банк в одностороннем порядке решает, какой лимит вам устанавливать".
В связи с этим, у меня вопрос: в связи с чем банк, сначала одобрив лимит, выпустив карту и подписав Договор на одну сумму, фактически выдает карту с лимитом в 2 раза меньше?
Т.к. я не смогла воспользоваться необходимой мне суммой (по лимиту, который я запрашивала), прошу пояснить, почему при желании отказаться от данной кредитной карты, либо закрыть договор, банк просит сначала оплатить годовое обслуживание карты и затем оформить расторжение. Зачем мне авансом оплачивать годовое обслуживание карты, которая не отвечает условиям, прописанным в Договоре?
Диана, все карты были активированы и на них были денежные средства для оплаты товара или услуги? Какая платёжная система у карты? Если Maestro, то в интернете ею не расплатиться, поскольку она не имеет проверочного кода CVC2, и даже если какой-то интернет-магазин его не запрашивает, что редко, то операцию может отклонить банк. Вам нужно оформить карту платёжной системы Visa или MasterCard. Если совершать покупки только в России, то МИР тоже подойдёт. И у вас не будет проблем с оплатой ни офлайн, ни онлайн.
Ну и смотря какой банк, ВТБ обычно прям сразу списывает деньги, там есть минут 5 у вас что бы перевести, сбер может тянуть со списанием и целый день
Просто оставьте рубль на карте и посмотрите как быстро его спишут с карты
Никита, ну тогда могу посоветовать переоформить выплаты на карту другого банка
Никита, да и насколько я знаю сейчас уже не имеют права списывать всю сумму доходов, у вас приставы списывают?
Никита, странно, можно позвонить в банк и спросить из за чего списывают вам дадут информацию, это суд приказ видимо и кредитор отнес исполнительный лист на прямую в банк видимо
Никита, в приложении банка тоже должна быть инфа об аресте кто и за что и т.д так де можете зайти на сайт мировых судей вашего района и посмотреть там судебный приказ
Никита, тому кому вы должны исполнительный лист отнесли напрямую в банк минуя приставов. Так разрешается делать, если сумма долга менее 100т
Читайте также: