Отслеживает ли налоговая western union

Обновлено: 24.01.2025

Как работают трансграничные переводы

• системы безадресных переводов – Western Union, MoneyGram, «Золотая корона», «Юнистрим» и другие . Раньше они работали как системы переводов наличными между пунктами выдачи, сейчас их больше используют для переводов с карты на карту;
• специальные сервисы международных платежных систем – Visa Money Transfer (Visa Direct) и MasterCard MoneySend. Правда, сам клиент будет отправлять перевод через систему своего банка – отдельно от банков они не работают;
• сервисы card2card – позволяют проводить переводы с карты в одной стране на карту в другой, при этом сам перевод фактически проходит внутри платежной системы. Для перевода достаточно номера карты получателя.

Как рассказали нам эксперты, технически эти переводы мало отличаются от обычных переводов с карты на карту внутри страны. Так, клиент может даже не знать, через какую именно систему проводит перевод, говорит Сергей Фарберов из АО Банк Развитие-Столица. По его словам, банки часто пользуются сторонними сервисами для отправки переводов, хотя они могут быть «забрендированы» под один конкретный банк.

А сами переводы обрабатываются точно так же – процессинг проходит по тем же правилам, что и для других переводов:

• клиент отправляет перевод с карты, банк-отправитель блокирует сумму перевода на его карте;
• банк сообщает информацию через процессинг банку-получателю перевода;
• если на карточном счете отправителя достаточно денег, а карта получателя существует, то перевод проводится;
• в момент перевода деньги блокируются на счете отправителя – а по счетам этот перевод проводится обычно с задержкой (хотя клиент этого не заметит).

Правда, в случае с трансграничным переводом появляется посредник – система переводов. Соответственно, деньги могут даже не пересекать границу – система спишет их в одной стране и зачислит в другой.

Однако с точки зрения безопасности, банковской и налоговой тайны такие переводы имеют некоторые отличия.

Трансграничные переводы: что могут увидеть налоговики?

Уже давно не секрет, что ФНС может «увидеть» практически любой банковский перевод в России – например, если предприниматель регулярно переводит примерно похожую сумму третьему лицу, возникнут подозрения, что это неофициально трудоустроенный работник. А если выяснится, что это так, предпринимателю грозит штраф и доначисление налогов на большую сумму.

Еще есть закон 115-ФЗ, который обязывает банки жестко контролировать операции своих клиентов и при необходимости требовать объяснения по сомнительным транзакциям.

Но это все касается переводов внутри России. А что будет, если, например, периодически отправлять энную сумму денег за границу? Предположим, предприниматель нанял в качестве разработчиков ПО или службы техподдержки программистов из Индии и решил никак официально это оформлять. Увидит ли этот перевод налоговая служба?

С одной стороны, говорит Сергей Фарберов, ФНС вправе запросить любые данные об операциях по счетам любого клиента банка. Если это перевод по России, налоговая получит данные и отправителя, и получателя (причем вычислить ФИО получателя по номеру карты очень и очень просто). В случае же с трансграничным переводом все гораздо сложнее, говорит эксперт – банк будет хранить и предоставит налоговой только номер карты получателя.

Так, в переводе за границу участвуют 2 банка и посредник в лице системы переводов:

• банк-отправитель проверяет, что на счете клиента достаточно средств и передает данные в систему переводов;
• система переводов , получив информацию от банка в стране отправления, определяет банк получателя по номеру карты (то есть, уже в другой стране) и запрашивает данные в нем;
• банк получателя проверяет, что карта существует и одобряет перевод на карточный счет.

Системы переводов работают быстро – перевод будет идти считанные секунды (даже если это Western Union, перевод на счет в другой стране приходит в тот же банковский день).

Так получается, потому что система переводов работает сразу в разных странах – получив деньги в одной, она выдает их уже в другой стране. И система переводов тоже «знает» о получателе только номер его карты – ведь его идентификацию и зачисление денег проводит уже банк получателя.

Но считать, что перевод за границу – полностью «невидимый», не стоит, отметили в пресс-службе ОТП Банка. По словам представителей банка, следы перевода можно отследить – что-то хранится в системе SWIFT, Western Union или в системе переводов типа card2card. Но главное – всю информацию о получателе имеет его банк (хотя банк отправителя ее явно не сможет запросить).

Конечно, если речь идет о неофициальном трудоустройстве, ФНС России вряд ли будет писать запросы в банк другой страны – все же масштаб проблемы немного не тот. Но если перевод связан с преступной деятельностью, правоохранители без проблем запросят информацию в банке (например, через правоохранительные органы страны получателя), и вычислят получателя денег.

А еще крупные системы вроде Western Union или PaySend работают в России через собственные НКО (небанковские кредитные организации), подпадающие под регулирование со стороны Центробанка.

Какие переводы выгоднее?

Как показывает практика, плата за перевод может рассчитываться двумя способами:

• система берет определенный процент от суммы перевода, иногда прибавляя к нему фиксированную сумму комиссии. Например, ВТБ берет за перевод 1-1,5% от суммы, есть минимальная сумма (от 50 до 250 рублей). Другие банки могут брать, например, 2% + 50 рублей;
• система берет фиксированную комиссию или вообще ее не берет, но выплачивает перевод в стране назначения в национальной валюте этой страны , конвертируя валюту по собственному курсу. Например, PaySend берет 49 рублей при любой сумме перевода, а Western Union может вообще не брать фиксированную комиссию, если перевод зачисляется на счет по iBAN. При этом обе системы дополнительно зарабатывают на разнице между собственным и рыночным валютным курсом.

Кстати, если банк проводит переводы через сервисы от Visa или MasterCard, он может брать себе дополнительную комиссию – это можно увидеть по тому, что в разных банках взимается разная комиссия при переводах по одному и тому же направлению (то есть, банки «накручивают» комиссию каждый по-своему).

Но стоит заметить – хоть за переводы и взимается комиссия, она значительно ниже, чем комиссия за переводы через «Почту России» или международные системы безадресных переводов. Вот несколько примеров:

Страна назначения	Переводы на карту или счет		Классические переводы наличными
	PaySend	Western Union	Почта России	Western Union (перевод с получением наличными)
Таджикистан	49 рублей	49 рублей	от 40 руб. + 3% до 105 руб. + 1,5%	1%, не менее 3 долларов или 100 рублей
Армения		0,5%, минимум 10 долларов или 250 рублей	от 40 руб. + 5% до 260 руб. + 1,5%	от 4,2% до 10% от суммы
Польша		0 рублей
Украина		0 рублей		1%, не менее 3 долларов или 100 рублей

Правда, стоит учитывать, что при комиссии в 0 рублей или 49 рублей системы переводов конвертируют валюты по своему курсу. Например, на момент написания статьи PaySend давал за 1000 рублей около 51,66 злотых, а Western Union – 51,27 злотых. По официальному же курсу 1000 рублей соответствует примерно 51,97 злотым – то есть, системы переводов немного зарабатывают на разнице курсов.

Тем не менее, даже с учетом разницы курсов, нулевая комиссия в сервисах card2card делает такие переводы более выгодными, чем безадресные или почтовые.

Как лучше переводить?

Все зависит от того, с какой целью нужно сделать перевод за границу:

С точки зрения скорости и простоты однозначно выигрывают переводы с карты на карту. Правда, на тот же PaySend есть жалобы на профильных форумах – платеж иногда без особой причины может задержаться на несколько часов или даже дней. Вряд ли он «потеряется» (тогда у системы точно так же «потеряется» лицензия), но ждать ответа от службы поддержки придется долго.

Переводы через SWIFT идут дольше – там система распределяет деньги на банк получателя, а он может «разносить» сумму по счетам до нескольких рабочих дней. Практически идеальный вариант с точки зрения надежности и скорости – это безадресный перевод, забирать его можно через несколько минут после отправки. Но это, увы, и самый дорогой вариант перевода.

Здравствуйте! Помогите, пожалуйста, с проблемой. Мои работодатели делают закупки товара в Китае по телефону, а оплату производят через WESTERN UNION . В течении 2-х недель по непонятной мне причине они не могут перевести деньги в Китай продавцу. Я так думаю, что сумма примерно около 500 тыс. ООО у них было оформлено на мать, которая умерла в августе и они по видимому на себя не переоформили, чтобы не платить налоги. Меня попросили помочь им, перевести эту большую сумму в Китай. Чем мне могут грозить эти действия помощи в переводе? Какой налог снимается с этой суммы? Помогите, пожалуйста! Заранее благодарна. С Уважением Ольга.

в декабре 2014 и в январе 2015 я получила денежные переводы (USD 7000 Moneygram, USD 7000 Western Union) из США от гражданина США, не являющегося моим родственником. Эти деньги пошли на покупку недвижимости в Харькове, собственником которой является тот гражданин США, который выслал электронные переводы. Сделка о покупке недвижимости действительна, все документы есть, свидетели есть.

13 сентября этого года по почте я получила вызов из городской налоговой инспекции. Указанная причина вызова -- ст. 49 и 170 Налогового кодекса Украины.

Со мной разговаривали инспектор и начальник отдела. в кабинете без камер и других свидетелей мне произнесли, что полученные мною денежные переводы являются доходом и я должна заплатить налог. у них есть чеки о получении мною этих переводов. Сказали -- если я не оплачу сегодня 31 тысячу гривен, то завтра я должна буду заплатить 185 тысяч гривен.

Вопрос. Действительно ли эти денежные переводы являются моим доходом, который подлежит налогообложению? или это простое вымогательство?

Юлия, добрый день, я думаю что Налоговая инспекция берет вас на испуг.

Прочитав статью 170 Налогового кодекса Украины я нашла следующее:

170.11. Налогообложение иностранных доходов.

170.11.1. В случае если источник выплат любых налогооблагаемых
доходов является иностранным, сумма такого дохода включается в общий
годовой налогооблагаемый доход плательщика налога — получателя, который
обязан подать годовую налоговую декларацию, и облагается налогом по
ставкам, определенным в пункте 167.1 статьи 167 Налогового Кодекса.

Суммы дохода в виде дивидендов с иностранным источником их выплат
включаются в общий годовой налогооблагаемый доход налогоплательщика —
получателя, который обязан подать годовую налоговую декларацию, и
облагаются по ставке, определенной пунктом 167.2 статьи 167 настоящего
Кодекса.

170.11.2. В случае если согласно нормам международных договоров,
решение об обязательности которых вынесено Верховной Радой Украины,
налогоплательщик может уменьшить сумму годового налогового
обязательства на сумму налогов, уплаченных за границей, он определяет
сумму такого уменьшения по указанным основаниям в годовой налоговой
декларации.

В случае отсутствия у плательщика налога подтверждающих документов
относительно суммы полученного им дохода из иностранных источников и
суммы уплаченного им налога в иностранной юрисдикции, оформленных
согласно статье 13
Налогового Кодекса, такой плательщик обязан представить в орган
государственной налоговой службы по своему налоговому адресу заявление о
переносе срока подачи налоговой декларации до 31 декабря года,
следующего за отчетным. В случае непредоставления в установленный срок
налоговой декларации налогоплательщик несет ответственность,
установленную Налоговым Кодексом и другими законами.

То есть если даже предположить, что вы получили доход от иностранного гражданина, то вам должны были предложить подать налоговую декларацию.

Далее в налоговом кодексе Украины есть понятие дохода.

Статья 164. База налогообложения

164.1. Базой налогообложения является общий налогооблагаемый доход, с учетом особенностей, определенных настоящим разделом.

Общий налогооблагаемый доход — любой доход, который подлежит
налогообложению, начисленный (выплаченный, предоставленный) на пользу
налогоплательщика на протяжении отчетного налогового периода.

При использовании права на налоговую скидку базой налогообложения
является чистый годовой налогооблагаемый доход, определяется путем
уменьшения общего налогооблагаемого дохода с учетом пункта 164.6 этой
статьи на суммы налоговой скидки такого отчетного года.

Базой налогообложения для доходов, полученных от осуществления
хозяйственной или независимой профессиональной деятельности, есть чистая
годовой налогооблагаемый доход, определяемый в соответствии с пункта
177.2 статьи 177 и пунктом 178.3 статьи 178 настоящего Кодекса

То есть, законом предусмотрен, доход от осуществления
хозяйственной или независимой профессиональной деятельности. А ваш случай сюда не подходит.Учитывая то, что у вас есть все доказательства отсутствия получения дохода от осуществления хозяйственной или независимой профессиональной деятельности. Вы получили деньги от иностранного лица и на них приобрели имущество на имя этого же лица.

Попросите налоговый орган письменно изложить то, что они от вас требовали устно, а в ответ направьте все письменные доказательства об отсутствии получения дохода от иностранного гражданина.

Преимущества «Western Union»

Основное достоинство системы – быстрый перевод денежных средств на любой континент земного шара. Вестерн Юнион сотрудничает со всеми банками, почтой России. С недавнего времени получить переводы стало возможным в отделениях мобильных операторов.

Для постоянных клиентов разработана специальная программа – Золотая карта Вестерн Юнион. Она позволяет собирать бонусы и поощрения от системы. Чтобы получить ее, нужно обратиться в пункт обслуживания клиентов.

Если перевод отправляют по России, он должен быть в рублях. Если в другие страны – будет валюта государства-получателя.

Время доставки перевода – не более 5 минут. Каждому отправлению присвоен контрольный номер. С его помощью осуществляют поиск перевода, а также получают его. Стоимость денежного перевода зависит от его суммы. Ее размер указан в тарифной сетке.

По сравнению с другими системами «Western Union» установила самый низкий процент за перевод даже большой суммы.

Еще одним преимуществом системы является возможность получения перевода в любом пункте. При этом сам получатель не оплачивает дополнительную комиссию. Все расходы по переводу ложатся на плечи отправителя.

Где и как получить перевод

Вестерн Юнион сотрудничает практически со всеми банками. Получить перевод можно в таких учреждениях:

• «ВТБ 24»;
• «Русский стандарт»;
• «Сбербанк»;
• «Возрождение»;
• «Альфа банк» и многие другие.

Также можно получить денежный перевод на Почте России и в салонах мобильной связи. Например, «Билайн».

Для получения перевода клиент должен предоставить:

• национальный паспорт;
• номер перевода;
• точную сумму перевода.

Вместо национального паспорта можно предоставить другой документ, удостоверяющий личность. В нем должна быть фотография для идентификации клиента.

После этого получатель заполняет специальный бланк. В нем кроме основной информации о себе и переводе (номер, сумма) он указывает страну отправления и валюту. ФИО отправителя при этом можно не писать. Как только бланк заполнен и подписан клиентом, кассир выдает денежный перевод в валюте отправления, если это не противоречит законодательству страны-получателя.

Существует возможность получения перевода непосредственно на банковскую карту.

Для этого отправитель в переводе должен указать карточный счет получателя, номер самой карты. Такой способ возможен, если у получателя открыт счет в отделении партнера системы.

Можно ли получить перевод в режиме онлайн

Многие банки внедрили функцию получения перевода «Western Union» в режиме онлайн. Например, если у вас есть карта какого-либо банка-партнера системы, вы должны зайти на его сайт. В интерфейсе выбрать пункт «Переводы». Название может быть другим.

Зайдя в него, открывается список доступных для получения и отправки платежных систем. Нужно выбрать Вестерн Юнион, а также пункт получения перевода. Затем в открывшемся окне ввести необходимые данные, и нажать на «получить».

Не забывайте, у каждого банка свой интерфейс сайта. Названия пунктов меню может быть совершенно другим.

Затем вам нужно указать карту для перечисления перевода. Денежные средства перечисляют моментально. При получении перевода необходимо учитывать валюту отправления и карты. Если перевод в долларах США, а у вас открыта рублевая карта, наличные зачислять именно в рублях по курсу банка на текущий момент.

Проверка состояния перевода

Иногда в банковской системе бывают сбои, и сроки отправления и получения «Вестерн Юнион» немного затягиваются. Чтобы не тратить время на походы в банк, лучше проверить статус перевода. Это можно сделать на сайте системы:

Клиент вводит следующие данные:

• контрольный номер (10 знаков);
• страну получения (выбирает из предложенного списка);
• сумму;
• валюту перевода.

Затем нажимает на ввод данных. После этого на экране высветиться информация о переводе и его статусе. Если он доступен для получения, можно смело идти в отделение.

Тарифы

Пункты и валюта получения	Сумма перевода	Комиссия
Салоны мобильной связи	100,00 – 10 000,00 руб.	100,00 руб.
	Более 10 000,00 руб.	1% от суммы отправления
Отделения банков (перевод в рублях)	100,00 – 50 000,00 руб.	250,00 руб.
	Более 50 000,00 руб.	0,5% от суммы перевода
Отделения банков (перевод в дол. США)	3,00 – 2000,00 дол. США	10,00 дол. США
	Более 2000,00 дол. США	0,5% от суммы отправления

Система «Western Union» позволяет получать и отправлять переводы в любой стране. Существуют различные способы получения отправлений: в банке, на карточный счет, в режиме онлайн. Переводы Вестерн Юнион самые востребованные в России и странах ближнего зарубежья.

Читайте также:

  
• Сакура и ино раскраска
  
• Схемы персонажей данганронпа
  
• Не устанавливается driver pack
  
• Silver discount магазин серебра
  
• 7 days to die восстановление ресурсов