В каком году появился сбербанк онлайн приложение
Сбербанк выпустил «самое безопасное» в мире банковское мобильное приложение. Так в банке характеризуют приложение «Сбербанк Онлайн» для платформы Android, опубликованное в Google Play 17 марта 2015 г.
Это первое полноценное банковское приложение Сбербанка для платформы Android. До сих пор для владельцев Android-устройств функциональность «Сбербанк Онлайн» была ограничена проверкой баланса и платежными операциями, шаблоны для которых были заранее созданы в веб-интерфейсе.
Таким образом, самая пользователи самой популярной смартфонной ОС получили собственный «Сбербанк Онлайн» на четыре года позже пользователей iOS («Сбербанк Онлайн» для iPad появился в 2011 г.) и на три года позже владельцев Windows Phone, куда «Сбербанк Онлайн» пришел в 2012 г.
Причин такой задержки Сбербанк не объясняет, однако можно предположить, что появление полноценной версии приложения для Android задерживалось в связи с высокой подверженностью этой системы взломам.
Новый «Сбербанк Онлайн» работает на версиях Android, начиная с 2.3. Функционально это приложение соответствует «Сбербанку Онлайн» для iOS и Windows Phone. Оно поддерживает платежи более 30 тыс. провайдерам услуг (в том числе штрафов), переводы другим клиентам Сбербанка и других банков, имеет функцию финансовой аналитики и пр.
Самой интересной особенностью приложения стал встроенный антивирус, разработанный в «Лаборатории Касперского». По словам директора управления «Банк XXI» Сбербанка Святослава Островского, это первое в мире банковское приложение с интегрированным антивирусом.
Святослав Островский представляет «Сбербанк Онлайн» для Android
Со слов Островского известно, что антивирусное ядро, встроенное в «Сбербанк Онлайн», сканирует ОС смартфона при первом запуске приложения, а затем продолжает осуществлять сканирование в фоновом режиме. При обнаружении в системе программ с признаками вредоносного ПО, антивирус предупреждает об этом пользователя и предлагает удалить подозрительные приложения.
Описание защитной функциональности приложения подпадает под соглашение о неразглашении. Его не раскрывают ни Сбербанк, ни «Лаборатория Касперского». Так, например, неизвестно, обеспечивает ли оно защиту от фишинга, распознает ли вредоносные ссылки и пр. Условия поставки «Касперским» антивирусного ядра Сбербанку также не афишируются.
Самая примечательная функция «Сбербанк Онлайн» - встроенный антивирус
Интересно, что, обнаруживая, что пользователь смартфона получил права администратора (root-доступ) приложение из соображений безопасности блокирует возможность оплаты услуг и внешних переводов.
Интегрированная в «Сбербанк Онлайн» антивирусная функциональность не заменяет обычных защитных программ, предупреждает Святослав Островский.
Вероятнее всего, «Сбербанк Онлайн» для Android останется единственным в своем роде банковским приложением с интегрированным антивирусным ядром. Выпуск версий «Сбербанк Онлайн» со встроенными антивирусами для iOS и Windows Phone не планируется в первом случае в силу ограничений операционной системы, а во втором поскольку, по словам Святослава Островского, «Windows Phone пока не находятся в фокусе внимания злоумышленников».
Сбербанк не раскрывает своих ожиданий по загрузкам Android-версии «Сбербанк Онлайн», однако, основываясь на известной статистике банка можно предположить, что приложение вызовет интерес. Так, известно, что у мобильных сервисов Сбербанка (включая SMS), сейчас насчитывается более 4 млн пользователей. 2,5 млн из них пользуются приложением «Сбербанк Онлайн» на iPhone и iPad.
На мобильные приложения приходится 60% транзакций Сбербанка, осуществляемых через онлайн-каналы.
В 2002 году Сбербанк запустил простые СМС-уведомления, которые сообщали о расходах по карте и состоянии счёта. В 2011 году появилось первое онлайн-приложение для клиентов, и теперь ему исполнилось целых 10 лет! Это самое популярное банковское приложение в России с аудиторией более 65 миллионов человек. Рассказываем, как команда работала над продуктом, через какие препятствия проходила и какие уроки вынесла. Поехали!
Предупреждение! Текст длинный, но и приложению СберБанк Онлайн 10 лет всё-таки ;)
В 2010 году на рынке вслед за iPhone появился iPad. Сбербанк хотел быть на одной волне с клиентами, которые следили за новыми технологиями, и уже в 2011 году выпустил приложение для планшета. C его помощью можно было смотреть информацию по картам, вкладам и кредитам, совершать мгновенные платежи и делать переводы между своими счетами. Для входа использовали логин и пароль — их можно было получить в банкомате или офисе Сбербанка. Помните такое?
Да, приложение простое, но все основные функции там были, и именно оно стало прототипом всех будущих версий. Развивать его взялось наше первое инновационное подразделение — «Банк XXI». Его в 2011 году создали специально для того, чтобы решать задачи клиентов не только в отделениях, но и на расстоянии — по телефону и в сети.
В январе появилось приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для iPhone, в мае — для смартфонов на Windows Phone, а в декабре — и для Android.
Так выглядела первая версия приложения для смартфоновКстати, поначалу в приложение можно было войти только по логину и паролю. Но многим пользователям было сложно постоянно помнить и логин, и пароль. Поэтому команда решила упростить вход и создала для этого пятизначный код: четыре цифры пользователи могли путать с ПИН-кодом, а запоминать шесть цифр было слишком сложно.
Решение оказалось удачным, и вход по пятизначному коду стал стандартом для банковских приложений. Но команда допустила ошибку: пользователей перевели на новый способ входа без предупреждения. Из-за этого у многих клиентов возникли сложности. Например, для подключения нового способа им нужно было подтвердить свою личность, введя код из СМС, и только потом придумать пятизначный код. Но клиенты принимали цифры из СМС за сам код — возникала путаница. За неделю порядок действий исправили, но эта история многому научила команду. Стало ясно, что к любым изменениям клиентов нужно готовить заранее.
2013. Фундамент agile и первый миллион пользователейДо 2013 года работа строилась по системе заказчик — исполнитель: бизнес-подразделение составляло техническое задание и отправляло его в IT-департамент, находившийся в другом офисе. После преобразований департаменты «съехались» в одно пространство и разделились на небольшие agile-команды. В этих командах были и представители бизнес-подразделения, и разработчики. Теперь они общались каждый день и вместе генерировали решения.
Это сработало: рейтинг приложения в App Store вырос с 2,4 до 4,5 звёзд. А число активных пользователей стремительно росло. Сейчас такие числа кажутся маленькими, но для приложения в возрасте двух лет это был важный рубеж — к концу года им пользовался миллион человек.
В 2014 году на первое место вышла стратегия mobile first: раньше приложение служило дополнением к веб-версии, а теперь должно было стать полноценным продуктом.
В приложении появился «бублик»: кнопка, которая показывает траты клиента. И новый сервис «Цели», чтобы, изучив доходы и траты, человек мог поставить цель — накопить определённую сумму. Функция понравилась клиентам. Они нашли ей ещё одно применение — в качестве «конверта» для хранения денег, чтобы случайно не потратить лишнего. Сегодня в приложении ежемесячно создают более 600 тысяч целей, а сервисом «Анализ личных финансов» пользуются более 11 млн человек. В последующие годы в разделе появились возможности устанавливать лимиты на обязательные расходы, расчёт свободных средств на месяц и день, прогноз расходов по категориям трат.
«Бублик» показывал расходы по категориям: так клиенту проще понять, сколько и на что он потратилТогда же, в 2014 году, Сбербанк стал одним из первых в мире банков, который добавил идентификацию по отпечатку пальца — такая возможность появилась, когда Apple запустил поддержку Touch ID. А ещё название и логотип онлайн-банка поменялись: символ @ и заглавные буквы посреди слова к тому времени устарели.
Сбербанк окончательно превратился из «банка в шаговой доступности» в «банк с доступом в один клик». В приложении пользователи могли мгновенно получить любую услугу: перевести деньги, подать заявку на кредит, проанализировать и спланировать бюджет.
Одной из главных задач оставалась защита сервиса и безопасность данных пользователей — киберпреступники не дремлют и придумывают что-то новое едва ли не каждый день. С января банк ввёл новую систему фрод-мониторинга на основе искусственного интеллекта: она распознаёт аномальные паттерны, не похожие на поведение клиента, и блокирует мошеннические действия. Сегодня система на базе ИИ обрабатывает более 370 млн операций в сутки, моментально отлавливая подозрительные.
Среди важных нововведений года — отображение адресной книги в приложении. Переводить деньги по номеру телефона стало удобнее — и число таких операций резко выросло.
В том же году команда взяла «курс на эмоции». Все пользователи видели персональные приветствия при входе в приложение и «живые» иллюстрации, которые менялись в зависимости от времени суток. Одной из фишек стала падающая звезда: она появлялась не каждый раз, поэтому те, кто её увидел, могли загадать желание — прямо как с настоящей звездой. Позже клиенты смогли сами устанавливать имя, по которому к ним обращается система, и ставить на заставку собственную фотографию.
В России появился Apple Pay — запуск прошёл в партнёрстве со Сбербанком. На переговоры и реализацию проекта ушло два года, и в итоге выход на российский рынок стал одним из самых успешных запусков для Apple. В этом же году нашим клиентам стал доступен Samsung Pay.
В 2016 году изменилась культура тестирования обновлений приложения, и, как следствие, снизилось количество багов, которые доходили до пользователей. Новую версию стали «раскатывать» сначала на сотрудников банка, затем собирать обратную связь, при необходимости дорабатывать функционал и только после выпускать обновление для всех пользователей.
2017. Agile и первое инклюзивное банковское приложение в РоссииРаньше разработкой и развитием СберБанк Онлайн занималось одно подразделение, в 2017 году мы начали создавать платформу, в которую вошли команды, работающие над приложением. Сейчас в неё входят более 200 команд, которые выводят обновления каждые 3 недели, а не раз в 3 месяца, как было до изменений. В каждом обновлении — 30–40 изменений вместо прежних 5–6. Такие темпы стали возможны благодаря agile-трансформации, которая началась в банке годом ранее: команда СберБанк Онлайн была одной из первых, кто перешёл на модель гибкой работы.
В том же году Сбербанк стал первым банком в России, который адаптировал мобильное приложение для незрячих клиентов (сначала только на iOS) — экранный диктор стал дублировать голосом все действия. Сделать это помогли незрячие эксперты: команда собирала их комментарии, проводила глубинные интервью, наблюдала, как взаимодействуют со смартфоном незрячие пользователи, какие жесты и сценарии они используют. Каждые две недели новую бета-версию приложения отправляли на тестирование незрячим клиентам, в том числе во Всероссийское общество слепых. Благодаря обратной связи функцию доработали и с тех пор её постоянно улучшают.
Осенью появился единый поиск по всем элементам СберБанк Онлайн. Раньше в разных блоках приложения существовали пять поисков: по контактам, по организациям и так далее. Это было неудобно. Теперь всё легко найти в одном окне, а система самообучающихся алгоритмов предугадывает запросы каждого пользователя и выводит подсказки. В поиск интегрировали NLP-платформу: она обрабатывает запросы с неточными формулировками и исправляет опечатки.
А тексты приложения изменили так, чтобы они не путали клиентов, а помогали им. Например, при входе сейчас размещена ссылка с надписью «Не можете войти?» вместо прежней «Забыли код?». Не все клиенты, которые раньше не могли войти в приложение, связывали проблему с тем, что не помнят код. С новой формулировкой пользователи стали реже звонить по этому поводу в колл-центр — теперь им легко разобраться в проблеме самим.
В 2019 году число пользователей СберБанк Онлайн выросло до 50 млн человек, а приложение начало самое масштабное обновление за всю историю. Дизайн сильно изменился: зелёного цвета стало меньше, обновились заставки при входе, а жители некоторых городов смогли увидеть картинки с местными достопримечательностями. Для уведомлений и других событий в приложении для iPhone появились звуки, чтобы пользователи точно не пропустили ничего важного.
Но сильнее всего изменилась «начинка» — в приложение добавили множество новых функций и сервисов. Теперь с помощью умных алгоритмов СберБанк Онлайн подстраивается под каждого клиента. Нейросети анализируют предпочтения человека по 1000 параметров и предлагают варианты действий, которые подходят именно ему. Чтобы воспользоваться нужной функцией было легче, на главном экране появились карточки, которые ведут к определённому действию. Например, к переводу конкретному человеку или оплате услуг ЖКХ.
А в «Диалогах» в 2019 году появились каналы: команда собрала мини-редакцию и выбрала самые интересные темы, такие как родительство, финансовая грамотность, карьера, информационная безопасность. Формат коротких постов понравился пользователям: сегодня в приложении 15 каналов с 4,6 млн подписчиков.
2020. Шедевры живописи на заставке и виртуальные ассистентыВ 2020 году, который для всех выдался непростым, команда сфокусировались на эмоциональном взаимодействии с клиентами и красоте приложения. В мае партнёром по красоте стал Эрмитаж: в приложении появились наборы приветственных заставок и цифровых открыток с репродукциями полотен французских живописцев XIX века — Клода Моне, Поля Сезанна, Альфреда Сислея и Винсента Ван Гога.
В августе команда вместе с молодыми художниками фантазировала о том, как будет выглядеть будущее — и запустила проект «2041». Художники создали 15 работ-высказываний и показали, каким видят мир через 21 год: репродукции также можно было использовать как заставки.
Другой наш партнёр — Третьяковская галерея — поделился изображениями шедевров Виктора Васнецова, Ивана Шишкина и других классиков, а также репродукциями полотен российских авангардистов, которые сегодня тоже можно установить на приветственный экран приложения.
Кроме того, СберБанк Онлайн «заговорил» — в приложении появились виртуальные ассистенты семейства Салют. Это три персонажа с разными характерами: Джой, Афина и Сбер. Помощника можно попросить показать баланс карты, сделать перевод, рассказать о курсе валют и многое другое. А можно просто поболтать.
Всех планов мы раскрыть не можем, но кое-чем всё-таки поделимся. Мы точно будем улучшать существующие сервисы и добавлять новые, причём так, чтобы клиентам было легко и просто к ним привыкнуть.
Материализуй это
«Нам интересен переход на Material Design потому, что это не просто другое оформление, это совершенно новый подход к подаче информации. Мы постарались превратить мобильное приложение в друга, который «похлопывает по плечу» в знак одобрения, «разделяет эмоции» владельца. Это «общение» с программой на другом, можно сказать, более человеческом уровне», – говорит Дмитрий Щеглов, арт-директор цифровых продуктов Управления Банк XXI Сбербанка.
Сбербанк Онлайн стал материальным
Стартовав в марте 2015 года, полнофункциональная версия мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для Android быстро стала популярной, клиенты оценили простоту программы, которая с каждым следующим обновлением становилась лучше.
Позитивные перемены
У команды мобильных приложений Сбербанка была цель создать легкое для восприятия приложение, управлять которым можно на уровне интуиции. И это получилось – у обновления плавная навигация и дружелюбная цветовая гамма в мягких тонах. Эксперты компании Google дали высокую оценку мобильному приложению «Сбербанк Онлайн» на концепции материального дизайна.
По словам Алексея Кокина, менеджера по развитию бизнеса Google Play®, новая версия в полной мере использует основные идеи Material Design – трехмерные поверхности, тени, реалистичную анимацию и сочные цвета. В сочетании с подходом Сбербанка, основанным на положительных эмоциях, это формирует простой, удобный и приятный для пользователя опыт работы с банковскими сервисами на смартфоне.
«Банковская сфера традиционно консервативно относится к мобильным инновациям, и нам особенно приятно видеть, что один из крупнейших банков страны создает продукт, который не только может облегчить жизнь миллионам (более 5 млн активных пользователей приложения Сбербанк Онлайн для Android), но и может стать ярким примером реализации концепции Material Design для банковской сферы», – комментирует эксперт Google.
Важно то, что, несмотря на заметные перемены, структура программы осталась прежней. Внутри все «как дома» – понятно и на своих местах. Разделы с информацией о счетах и картах, вкладки с доступными операциями, целевые накопления и анализ финансов, автоплатежи и прочие действия расположились там, где пользователи привыкли их видеть.
Популярная функция поиска ближайшего отделения или банкомата теперь умеет прокладывать маршрут, а сервис «Цели» получил визуализацию – копить приятнее, если загрузить изображение мечты в приложение. Кстати, динамический интерфейс «понимает» основной цвет картинки и подстраивает под него поля и шрифты, закладка с красным спортивным авто будет отличаться от лазурных оттенков экрана с морским пейзажем будущего отпуска.
Так умеют делать все разделы, когда пользователь добавляет свою фотографию, «Сбербанк Онлайн» «общается» на одном языке и даже в привычных цветах. Тем, кто предпочитает решать финансовые вопросы ранним утром или в ночные часы, приложение подставит подходящее времени суток оформление и милое приветствие.
Красота не всегда требует жертв
Анимированным элементам в новой версии мобильного приложения отведена большая роль. При обращении к меню, пользователь получает соответствующий отклик – задорное подмигивание, расцветающие узоры, или звезду, которая «падает прямо в карман». Чем не повод загадать желание?
А за сохранность финансов от мошенников отвечает встроенный антивирус, который заметно расширяет возможности безопасных операций онлайн**. Эта инновация Сбербанка получила высокую оценку международных экспертов и престижную награду от Global Finance в 2015 году в номинации«Инициативы информационной безопасности»***. Обновленная версия – это не просто смена оформления и дополнительные функции, это другой подход к «общению с деньгами», привязка к эмоциям и хорошему настроению.
Скачайте обновленное приложение «Сбербанк Онлайн» для Android бесплатно в Google Play.
**При соблюдении пользователем мер безопасности.
В этот понедельник мобильному приложению «Сбербанк Онлайн» исполнилось 10 лет. За это время оно стало самым популярным на российском банковском рынке. Ежемесячная аудитория приложения превышает 65 миллионов человек, а 32 миллиона используют его каждый день. По данным App Annie за 2020 год, из всех приложений в России по ежемесячной посещаемости СберБанк Онлайн обгоняют только социальные медиа - WhatsApp и Instagram.
- Десять лет назад в приложении СберБанк Онлайн для iPad клиенты впервые смогли в один клик увидеть все свои балансы и совершить простейшие операции самостоятельно в любой точке мира. А спустя год появились версии приложения для мобильных телефонов, - говорит Кирилл Царев, зампред правления Сбербанка. - Все 10 лет СберБанк Онлайн постоянно развивался, не только соответствуя последним трендам, но часто опережая и задавая их на отечественном рынке.
Примечательно, что аудитория сервиса тоже взрослеет. Если в 2015 году клиенты старше 50 лет составляли 8% аудитории, то сегодня - уже 25%. Самыми активными клиентами неизменно остаются люди в возрасте 20 - 39 лет - это 46% клиентов, а самыми распространенными операциями - перевод с карты на карту между физическими лицами и оплата услуг. Сейчас в приложении доступны 70% всех продуктов банка.
Кстати, кроме стандартных банковских услуг в приложении постоянно появляются новые инновационные сервисы. Например, в прошлом году в СберБанк Онлайн появилось семейство виртуальных ассистентов. В приложении есть даже свой мессенджер — Диалоги. В нем можно, например, организовывать групповые сборы и отправлять вместе с денежным переводом анимированные и звуковые открытки.
В ближайшие несколько месяцев в приложении появятся новые продукты и сервисы, которые помогут сделать ежедневное общение клиентов с банком еще удобнее. В частности, увеличится количество ежедневных задач, которые можно будет решить голосом.
- 10 лет назад мало кто был готов управлять своими финансами в банковском приложении самостоятельно, а сегодня две трети всех клиентов банка - активные пользователи СберБанк Онлайн, - говорит Кирилл Царев. - Делать жизнь 65 миллионов людей проще и экономить их драгоценное время - это большая и одновременно приятная ответственность.
Возрастная категория сайта 18 +
Читайте также: