Точка банк как оплатить счет через приложение

Обновлено: 06.01.2025

Серию о самых популярных банках для ИП открывает Точка, которая сейчас явно на взлете: ее любят, про нее говорят.

Но называть ее банком не совсем корректно. Если вы станете искать информацию именно о банке Точка, вы ее не найдете. Дело в том, что Точка не является банком в привычном понимании, а дает возможность выбрать открыть вам счет в «ФК Открытие» или в банке Киви.

Открытие – теперь, по своей сути, государственный банк, который для многих комфортен своей стабильностью; обслуживание в Киви раньше было дешевле, сейчас же тариф не зависит от того, в каком банке будет счет.

Какой выбрать? – Тут решать лично вам. На само качество обслуживания, скорость реакции на ваши запросы или функционал интренет-банкинга это не влияет.

Точка все делает удаленно: менеджер встретится с вами в удобном месте, удостоверится в вашей личности, привезет карту с бесплатным обслуживанием и маленькую бутылочку вина и мармеладки в подарок. Корпоративную карту при необходимости заменят на именную (на выпуск потребуется время) и также привезут вам в удобное место. На первое время (пару месяцев) предоставляется доступ к бухгалтерии от банка. К ней вернемся чуть позже.

Про волнующий всех, (хорошо, многих) 115-ФЗ*

*115-ФЗ - закон, который должен помочь бороться с финансированием терроризма и незаконным оборотом средств. С некоторых пор банки очень усердно следят за его исполнением, в результате чего жизнь многих предпринимателей сильно осложнилась блокировками расчетных счетов, а также необходимостью доказывать, что ты не преступник.

Могу сказать, что болезнью «проверим всех» Точка, по крайней мере пока, от некоторых других банков не заразилась.

Функционал стандартного банк-клиента

Кроме обычных: оплаты счетов, получения выписок, заполнения налоговых платежных поручений по вашим реквизитам, в функционал клиент-банка входит сервис выставления счетов.

На него стоит обратить особое внимание, и вот почему.

Так вот, ИП, обратите внимание, что эта функция (важно!) – пополнение счета картой через форму – не для приема оплат от клиентов!

Такие оплаты не избавят вас от необходимости использования онлайн-кассы.

Почему она доступна при отправке счета, лично мне не очень понятно. Кроме того, иногда, на встрече с менеджером эту функцию презентуют, как удобную возможность приема оплат от клиентов.

Еще раз повторюсь: прием оплаты от клиента через такую ссылку равносилен оплате через интеренет-эквайринг, а значит вы обязаны будете выдать онлайн-чек.

Просто обратите на это внимание и будьте осторожны.

Также функционал банк-клиента Точки позволяет формировать закрывающие документы (акты и накладные), что очень удобно для "небольших" ИП.

Бухгалтерия от банка

За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки.

Бухгалтерия от Точки платная, но недорогая. При этом умеет работать с УСН 6%, ЕНВД и ПСН, при условии, что у вас нет сотрудников и эквайринга.

Бухгалтерия от Точки удивила меня тем, что фиксированные взносы рассчитываются не равномерно по году, а от вашего дохода.

Может получиться так, что в первом квартале вам предложат заплатить практически весь объем взносов, чтобы сократить на них налог. Ничего страшного в этом нет, конечно, дело вкуса. Но такая стратегия оптимизации, на мой взгляд, не самая лучшая.
Уплата взносов ежеквартально равными суммами позволит предпринимателю также равномерно сокращать на уплаченные суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения), что позволит легче переносить нагрузку.

Условные тридцать тысяч рублей чаще проще заплатить частями в течение года, чем единоразово.

Общее впечатление и бонусы

Точка предлагает платные услуги по регистрации ИП.

Отдельная приятная мелочь – налоговые кэшбеки и баллы, которые можно использовать для оплаты услуг банка. И "приведи друга - получите (и друг, и ты) месяц обслуживания бесплатно" тут, конечно, есть.

На все вопросы банк реагирует быстро, банк-клиент удобный, разброс тарифов на любой вкус, карта выдается «по умолчанию», позволяет расплачиваться без ограничений, удобен и приятен в использовании.

Рекомендован к использованию всем. Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.

Открыть счет.

Бухгалтерия, валютный контроль, депозиты и акции – если еще недавно за финансовыми операциями приходилось обращаться в офисы и информационные центры, то с появлением «Точка Банка» все процессы давно оптимизированы и переведены в сеть. Несколько кликов мышью и результат уже на экране. Никакой траты времени, поисков и экономических потерь.

Особенности и функционал приложения Точка банк

Переводы в Точка Банк

Классическая процедура оформления переводов работает также, как и у конкурентов: сначала стоит выбрать адресата, после – ввести сумму и согласиться с комиссией и правилами системы. Из преимуществ – несколько настроек, связанных с оформлением шаблонов и автоматических платежей, возможность перевода по номеру мобильного телефона. Из преимуществ – молниеносный отклик (случаи, когда ждать результата приходится по 3 суток почти исключены).

Платежи в Точка Банк даже для юридических лиц предусмотрены лишь в рублях – никакие сторонние валюты не принимаются и не обрабатываются. Зато работает технология с автоматическим заполнением платежной информации: если клиент требует дополнительной информативности, то проблем не возникнет – приложение «Точка Банк» автоматически все заполнит и передаст на выбранный адрес электронной почты.

Точка Банк и оплата

Как и в случае с переводами все работает лишь в рублях, за считанные минуты и с невысокой комиссией. При наличии нескольких банковских карт платеж можно совершать с выбранных реквизитов. Автоплатежи тоже на месте и работают безукоризненно.

Счета и информация

В Точка Банк данные о каждом клиенте – предпринимателе или ИП выводятся максимально подробно из нескольких источников. Задолженности и зарплатные проекты, карты и платежи, статистика переводов или же информация об упущенной выгоде.

Подробностей необычайно много, а потому стоит использовать встроенную поисковую систему по слову, цифровым комбинациям или же отдельным реквизитам. Альтернативный способ представить информацию – перейти в новостную ленту с «Операциями». Там, словно в социальной сети Вконтакте, приводится информация о любой активности за последние сутки, месяц или даже год.

Рекомендации

Раздел с советами пополняется не ежедневно, а в зависимости от происходящих акций (выпуск карты со скидкой, смена комиссий, новый кэшбэк) или же нестандартных событий. Как вариант – система предлагает выставлять лимиты на карты, периодически менять пин-коды, составлять из часто используемых платежей автоматические шаблоны, а еще – заказывать справки и иную информацию.

Поддержка

В Точка Банк Онлайн уже давно появился чат с поддержку, куда легко вписывать вопросы по любому поводу 24 часа 7 дней в неделю. Кроме традиционных запросов, связанных с навигацией или же – отдельными функциями, виртуальных помощников легко попросить подготовить справку, платежную копию или иной документ, изначально представленный в библиотеке личного кабинета. На компьютерах чат подобным образом не работает, а потому – стоит искать выгоду!

Кроме информационной поддержки сервис «Точка» выгодно отличается от конкурентов за счет частых обновлений. Кроме исправляемых параметров безопасности авторы озабочены добавлением дополнительных функций (в особенности тех, о которых просят комментаторы в сети и индивидуальные предприниматели).

Защита данных

Держать в голове логины и пароли и каждый раз вводить все в текстовое поле при авторизации – та еще задачка. А потому в «Точка Банк», как и у конкурентов, давно работает система сканирования – пальцев или лица (в зависимости от типа мобильной техники), и работает PIN-код, разрешающий ввести вместо длинного пароля комбинацию из 4 или 6 символов (при неправильно вводе доступ к сервису временно блокируется; вплоть до необходимости позвонить в банк для подтверждения личности).

Доступ и развитие

Мобильный банк «Точка» разработан специально для операционных систем с iOS и Android. Компьютерная версия личного кабинета уже давно представлена в браузере – в схожем интерфейсе, но с некоторыми различиями, связанными с дополнительными технологиями (речь о глобальной карте, где легко искать банкоматы и терминалы, или же – о разблокировке по сканеру отпечатка пальца или же – по форме и особенностям лица).

Отзывы и критика

Репутация у мобильного личного кабинета «Точка банк» преимущественно положительные – в сети легко встретить рецензии, наполненные лишь преимуществами с редкими вкраплениями из недостатков. Как вариант – юридические лица рады разделам с депозитами, в позитивном ключе выделяют технологию разблокировки доступа к финансовому профилю с помощью технологий Touch ID и Face ID.

Физические лица оставляют отзывы о «Точка Банк» тоже положительные – гибкие настройки, рекомендации для новичков, круглосуточно работающая поддержка. К недостаткам относят лишь редкие проблемы с авторизацией, да вылеты при переходе между некоторыми разделами. Как результат – Онлайн Банк «Точка» наполнен справедливыми отзывами, часть которых даже послужит критикой для релиза важных нововведений.

Банк «Точка» предоставляет услуги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для удобства обслуживания банк дает возможность своим клиентам использовать систему быстрых платежей, оплачивая личные счета и счета клиентов других банков, зная только номер телефона.

Тарифы

Комиссия

Клиенты банка «Точка» могут пользоваться СБП, но только в том случае, если он является физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Юридическим лицам услуга не предоставляется. Сумма комиссии следующая:

• до 100 тыс. рублей в месяц можно перевести без комиссии;
• по превышении суммы комиссия составляет 0,5 % от суммы, но не может превышать 1500 рублей.

Лимиты

Только один номер может быть привязан к одному человеку. После того, как услуга будет подключена, платежи по СБП будут доступны.

В процессе совершения переводов по СБП есть лимиты, установленные банком «Точка»:

• максимальная сумма, которую можно перевести за одну операцию, не может превышать 500 тыс. рублей. В системе банка платежи, совершенные по СБП физическими лицами, учитываются отдельно;
• сумма переводов зависит и от того, каким тарифным планом пользуется клиент банка. Так, если у него тарифный план «Развитие», то максимально без комиссии, можно перевести до 1 млн. рублей.

Подключение СБП

В приложении

Активировать услугу СБП в мобильном приложении банка «Точка» нельзя. Активация возможна только в личном кабинете на сайте банка. Но пользоваться услугой можно будет и в мобильном приложении.

Через интернет-банк

1. Войти в полную версию сайта банка «Точка».
2. Раздел «По номеру телефона».
3. Активировать услугу СБП.

Когда услуга будет активной, физическое лицо сможет пользоваться переводами по номеру телефона.

Перевод денег через систему быстрых платежей

Шаг 1 – Выбрать перевод через СБП Шаг 2 – Ввести номер телефона того, кому должны быть переведены деньги, указать необходимую сумму Шаг 3 – Если у получателя карты нескольких банков, и номер привязан к разным, система предложит выбрать банк для зачисления Шаг 4 – Перед отправкой необходимо внимательно проверить все данные. После проверки нажать «Перевести»

В приложении

Перевод по СБП в приложении производится следующим образом:

1. Войти в приложении и в главном меню выбрать «+».
2. «По номеру телефона».
3. Ввести реквизиты платежа – номер, сумму и банк, которым пользуется получатель.
4. «Оплатить».
5. Подтвердите перевод, и средства поступят на счет в сторонний банк.

Через интернет-банк

При использовании ЛК банка «Точка» перевод можно совершить следующим способом:

1. Войти в ЛК.
2. Выбрать «По номеру телефона».
3. Прописать реквизиты платежа, проверить введенные данные.
4. «Перевести».

Оплата по QR-коду

При необходимости оплаты с использованием QR-кода нужно войти в личный кабинет, выбрать раздел «Заплатить», «Из файла». После отсканировать код и произвести оплату.

В том случае, если нужно произвести оплату с использованием мобильного приложения, необходимо нажать на «+», и выбрать «Платеж по QR-коду. На телефонном аппарате откроется скан, которым можно отсканировать код и произвести оплату.

Вопросы и ответы

Удобно ли пользоваться переводами по СБП ИП? Да, для данной категории предусмотрена минимальная комиссия, но она будет зависеть от тарифного плана, которым пользуется индивидуальный предприниматель.

Справочная информация о системе быстрых платежей в банках — моментальные переводы денежных средств по всей России.

На сегодняшний деньги в банке обслуживаются 240 тысяч предпринимателей малого и среднего бизнеса, их число постоянно растёт.

Банк «Точка» позиционируется как банк для малого и среднего бизнеса. Основан в феврале 2015 года как часть группы «Открытие».

В сентябре 2017 года «Точка» создала сервис с мультибанковой моделью. Находясь в «Точке» как в интерфейсе, клиент сам выбирает банк – Qiwi или «Открытие».

«Точка» работает исключительно в онлайн-режиме и не имеет собственных отделений.

Преимущества расчётно-кассового обслуживания в Точка банк

РКО в банке «Точка» обладает существенными преимуществами:

Гибкая сетка тарифов: базовый с бесплатным обслуживанием для небольших ИП; продвинутые тарифы с дополнительными функциями для ООО и других юридических лиц. Мгновенное бронирование счёта: пользоваться им еще нельзя, а указывать в документах уже можно. Автоматическое формирование отчётности для ИП на упрощенной системе налогообложения 6%. Дистанционное открытие счёта: представитель банка самостоятельно подъезжает в установленное место для подписания договора.

Выгодные условия тарифных планов банка Точка

Если в текущем месяце не было операций со счётом, абонентская плата не снимается.

Удобное приложение и интернет-банк Точка

С 2015 года интернет-банк и приложение «Точка» регулярно занимают лидирующие позиции в рейтинге «Business Internet banking» и «Business Mobile banking» по версии Markswebb Rank&Report.

Причин в высоком рейтинге несколько:

Встроенный сервис бухгалтерии напоминает о сроках уплаты налогов и страховых взносов, автоматически подготавливает отчётность для ИП с упрощенной системой налогообложения 6% и на дополнительной системе – ЕНВД или патенте.

Длинный операционный день: отправлять платежные документы на счета в других банках можно с часу ночи до восьми вечера по московскому времени, на внутренние счета – круглосуточно.

Встроенная база по проверке контрагентов.

Круглосуточная техподдержка по телефону или через чат.

Шаблоны для платежей в бюджетные организации.

Функционал мобильного приложения полностью повторяет веб-интерфейс, чтобы управлять бизнесом можно было непрерывно.

Онлайн-бухгалтерия в банке Точка

Со встроенным сервисом онлайн-бухгалтерии вести бухгалтерский, налоговый и кадровый учёт предприниматель может самостоятельно, не прибегая к услугам бухгалтера. Сервис полностью автоматизирован и решает следующие задачи:

• Напоминает о сроках уплаты налогов и взносов.
• Автоматически подготавливает отчёты, остаётся только нажать кнопку.
• Выпускает электронно-цифровую подпись, чтобы оправлять отчёты в налоговую инспекцию можно было дистанционно.
• Синхронизируется с налоговой и уведомит о переплатах и задолженностях.
• Оперативно ответит на вопросы благодаря онлайн-чату с бухгалтером Точки.

Торговый эквайринг Точка банк

Банк «Точка» предлагает воспользоваться услугами эквайринга на выгодных условиях:

• При обороте менее 200 тысяч рублей комиссия составляет 1,3%
• Оплачивать трафик при пользовании терминалом с СИМ-картой не нужно: расходы берет на себя банк.
• За дополнительные 500 рублей в месяц деньги на счёт зачисляются в течение 2 часов после сверки итогов на терминале.

Интернет-эквайринг Точка банк

При ставке 2,8% от оборота предприниматель получает:

• Интернет-эквайринг от Яндекс.Касса
• Готовую интеграцию с производителями касс и ведущими CMS
• Автоматическую отправку данных в кассу в момент продажи, при осуществлении полных и частичных возвратов
• Контроль успешности отправки данных в ОФД

Мобильный эквайринг для бизнеса в банке Точка

Если бизнес имеет выездной характер, то удобнее подключить мобильный эквайринг:

• Деньги поступают на счёт в течение трёх дней.
• Отсутствуют требования по обороту.
• Комиссия за операцию до 2,5%
• Терминал Life Pay дешевле, разница существенна при обороте менее 1 млн. рублей.
• Компактный размер терминала – удобно, если нет стационарной точки обслуживания клиентов.

Зарплатный проект в банке Точка

С зарплатным проектом от банка «Точка» нет необходимости открывать новую карту. Все выгоды и бонусы карты при этом сохраняются.

Для тех, кого не устраивает комиссия 0,55% за перевод заработной платы на карты других банков, могут воспользоваться картами банков-партнеров: Рокетбанка и Хоум Кредит банка.

Валютный контроль в банке Точка

С услугой «Валютный контроль» от банка «Точка» валютные сделки станут доступнее:

• Валютный счёт открывается в течение часа без посещения отделения.
• Документы для сделки формируются в автоматическом режиме.
• Юридические формы от площадок пересылать нет необходимости: деньги зачисляются на счёт по договору и по акту или счёту.
• Персональный менеджер поможет составить документы.

Депозиты для бизнеса

Банк «Точка» предлагает получать доходы от свободных денежных средств, разместив их на специальном счёте.

Тарифы и сроки представлены в таблице.

«Овернайт»	«Траектория роста»	«Срочный»	«Валютный»
Сроки	На сутки	2 – 44 дня	31 – 365 дня	31 – 365 дня
Минимальная сумма	От 100 тыс. рублей			От 2000 долларов
Проценты, %	4,50%	5,20%	От 5,70%	До 0,90%

Возврат денег за ошибки банка

Банк берёт на себя ответственность и гарантировано вернёт деньги за комиссию или обслуживание, если клиент попадёт в одну из следующих ситуаций:

Программа лояльности Точка Банк

За обслуживание в банке «Точка» начисляются баллы, которые можно обменять на банковские продукты или предложения от партнеров. Баллы начисляются за:

Баллы можно обменять на оплату ежемесячной стоимости тарифа, услугу торгового эквайринга, промокод Яндекс.Такси, подарочный сертификат в «Детском мире», сувениры, участие в программе Priority Pass и многое другое.

Android Pay теперь поддерживается картами банка Точка, который успешно сотрудничает с предпринимателями. Все преимущества и гарантии, к которым привыкли его клиенты остаются без изменений.

С чего начать работу?

1. Скачайте приложение Андроид Пэй и установите так, как будет сказано в инструкциях.
2. Возможно, придется также обновить ОС Андроид, если она ниже 4.4, иначе ничего не будет работать.
3. Привяжите к сервису свою банковскую карточку.

Как добавить карту Точки к Android Pay?

1. В приложении нажмите на "плюс", чтобы прикрепить карточку - укажите и подтвердите ее данные.
2. Если с вашей учетной записью Гугл уже связана карта, то просто подтвердите ее платежные сведения.

Максимально подробную инструкцию о том, как привязать карточку своего банка к Android Pay, читайте на нашем сайте.

1. Помимо новых версий ОС, одним из условий корректной работы сервиса является наличие в устройстве NFC-чипа.
2. При оплате через Android Pay вы по-прежнему будете получать бонусы и привилегии банка Точка, а к обслуживанию будут применены всё те же механизмы защиты.

Как обеспечивается безопасность и надежность работы?

1. При бесконтактной оплате Андроид Пэй ваши платежные реквизиты никуда не отправляются, потому что вместо него формируется виртуальный счет. У злоумышленников просто нет шансов.
2. Вы можете защитить свои платёжные данные даже в случае потери гаджета. Воспользуйтесь опцией "Удаленное управление Андроид", чтобы установить на него новый пароль, заблокировать или уничтожить все конфиденциальные сведения.

Как совершать покупки с Android Pay и банком Точка?

Читайте также:

  
• Как посмотреть историю в приложении открытие
  
• Как посмотреть номер приложения к аттестату
  
• Скачать приложение как сесть на шпагат
  
• Зачем скачивать приложения на смартфон
  
• Произошла неожиданная остановка приложения people htc