Система быстрых платежей райффайзенбанк как подключить в мобильном приложении
Райффайзенбанк подключил шведскую Oriflame к Системе быстрых платежей (СБП). Теперь партнеры бренда смогут оплачивать покупки при помощи или платежной ссылки.
Оплата через СБП внедрена в различные сценарии оплаты:
- в заказа, если был выбран способ оплаты «при получении»;
- на десктопной версии сайта или платежная ссылка на мобильной версии;
- Платежная ссылка в мобильном приложении.
Внедрение во всех каналах от начала разработки до запуска всех сценариев в массовое использование заняло три месяца, включая, тестирование и отладку сценариев на различных мобильных операционных системах.
«Оплата через СБП пользуется популярностью при совершении платежа на сайте Oriflame. Процесс внедрения нового способа оплаты прошел быстро и просто, что позволило компании предоставить удобный, современный и бесплатный способ оплаты для партнеров бренда. Компания с интересом изучает еще один сценарий — оплату заказа по при получении в и пунктах выдачи» — сказала Юлия Тарасюк, старший финансовый менеджер «Орифлэйм Косметикс».
«Мы обладаем богатым опытом в подключении корпоративных клиентов к СБП и предлагаем интеграционные решения под бизнес конкретного клиента. В случае с Oriflame, мы работали над внедрением как с российскими, так и с зарубежными , и смогли построить это взаимодействие одинаково быстро и эффективно. Надеемся, что компании по достоинству оценят передовой пользовательский опыт, а компания ощутит снижение издержек на администрирование платежей. Мы рады, что компания Oriflame планирует и дальше развивать этот сервис по всей цепочке своих продаж», — добавила Мария Маевская, руководитель управления по работе с международными компаниями Райффайзенбанка.
Оплачивать покупки через СБП не только просто и удобно, но и безопасно, так как не нужно вводить данные банковских карт. Для компаний приём платежей через СБП так же имеет ряд преимуществ: деньги поступают на счёт мгновенно, а комиссия в разы ниже эквайринга.
Для того, чтобы получить доступ к тестовой среде СБП, достаточно подать заявку через Raif Pay. После заполнения анкеты доступ предоставляется в течение двух минут. Raif Pay — новый платежный сервис Райффайзенбанка, который объединяет и наличные.
Системе быстрых платежей, разработанной Центробанком и позволяющей физлицам бесплатно совершать переводы, уже больше полутора лет. Однако треть россиян, по данным аналитического центра НАФИ, все еще ничего об СБП не слышали. Те же, кто слышал, нередко испытывают проблемы с ее подключением или использованием. Ведь отыскать СБП в мобильном приложении своего банка — задача не всегда тривиальная.
К переводам по Системе быстрых платежей подключились уже около двух сотен банков. По подсчетам «Известий», доля операций через СБП в среднем по банкам достигла трети от всех переводов между физлицами. Востребованность сервиса растет, тем более ЦБ установил, что пока переводы до 100 тыс. рублей в месяц для физлиц должны быть бесплатными.
Консалтинговое агентство Markswebb изучило 20 самых популярных мобильных банков для физлиц и выяснило, как в идеале должны выглядеть переводы через СБП в приложении.
Шаг первый. Подключить СБП
Возможность получать и отправлять переводы по номеру телефона в идеальной реализации должна быть доступна по умолчанию. Банки чаще всего так и делают, но есть исключения.
Если же в банке переводы СБП нужно подключать в настройках, то доступ к этому функционалу должен быть продублирован в зависимости от контекста и пользовательского пути, отмечают в Markswebb. Обычно уведомление о необходимости подключения выносится на главный экран (банк «Русский Стандарт») или экран платежей и переводов (Райффайзенбанк). Критично, если из формы перевода не дают ссылку на подключение СБП и пользователю приходится самостоятельно искать этот функционал в приложении. В целом в настройках переводов по номеру телефона стоит предусмотреть возможность запретить или отключить переводы через СБП, считают в Markswebb.
Шаг второй. Найти форму переводов
Удачной реализацией в Markswebb считают создание единой формы перевода по номеру телефона, без деления на переводы внутри банка и за его пределы. Если перевод осуществляется внутри банка, то он проходит через систему банка, а если вне ее — через СБП. Так работает половина банковских приложений из двадцати (например, в Райффайзенбанке, «Открытии», Альфа-Банке). Почта Банк, напротив, для переводов клиентам и неклиентам банка реализовал отдельные сценарии.
Тестирование Markswebb показало, что пользователи часто не знают аббревиатуру СБП. «Процесс поиска формы занимает больше времени, если форма перевода по телефону называется, например, «Переводы СБП» и содержит логотип системы. Система сейчас включает не только переводы между физлицами, поэтому лучше не делать отсылки к ней, а называть просто переводами по номеру телефона», — отмечают аналитики. Например, отсылки к Системе быстрых платежей есть в СберБанке и банке «Левобережный».
СберБанк
В СберБанке подключение переводов по СБП может вызвать трудности у клиента. Добраться до формы переводов непросто. Во-первых, она находится не в общем блоке переводов. В блоке переводов «другому человеку» — «в другой банк» по номеру телефона можно перевести только в банки-партнеры через собственную систему СберБанка. В этом случае клиенту придется заплатить комиссию. Более того, нет подсказки, что делать, если банка-получателя нет в списке банков-партнеров. Перевести по СБП в другой банк можно из блока «Сервисы» на экране платежей, который находится в самом низу страницы. Форма называется «Перевод через СБП» — не все клиенты, желающие перевести деньги «по номеру телефона», догадаются, что это одно и то же.
Шаг третий. Рассчитать комиссию
В идеальном приложении комиссия рассчитывается автоматически в режиме реального времени по мере ввода суммы перевода. Например, в приложении Альфа-Банка до ввода суммы указывается, что комиссии нет, после ввода суммы можно вызвать подсказку, в которой указывается, какая комиссия взимается за переводы более 100 тыс. рублей. В СберБанке, наоборот, комиссию нельзя увидеть сразу при вводе, она рассчитывается на последующих экранах.
Самый удобный функционал СБП, по мнению аналитиков Markswebb, реализован в приложениях Райффайзенбанка и «Тинькофф».
Райффайзенбанк
«Тинькофф»
В Тинькофф Банке в меню платежей доступен отдельный блок «Переводы по телефону», а также отображаются контакты из адресной книги пользователя. Можно сразу перевести деньги контакту без необходимости ввода номера телефона. При этом контакты сортируются исходя из недавних и частых переводов.
Сервис позволит мгновенно переводить деньги на счета клиентов других банков по номеру телефона в интернет-банке и мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.
28 февраля Райффайзенбанк начинает подключение всех клиентов к Системе быстрых платежей (СБП). Комиссии за переводы банк в ближайшее время вводить не планирует.
Переводить деньги можно на счета клиентов банков-участников проекта СБП: Ак Барс Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, КИВИ Банк, РНКО «Платежный Центр», Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк. Перечень банков, подключившихся к СБП, будет расширяться. Дата запуска сервиса единая для всех участников. Это дает возможность всем клиентам всех банков-участников начать пользоваться сервисом без ограничений.
Возможность получения платежа доступна всем клиентам с первого дня при условии согласия клиента на получение переводов по номеру телефона через СБП. Подключение возможности отправлять переводы клиентам других банков через СБП будет производиться поэтапно для равномерного распределения нагрузки на контакт-центр и системы банка.
Как объяснили в банке, ключевые преимущества перевода через СБП — скорость и удобство. Перевести деньги клиенту другого банка теперь можно не только с карты, но и со счета, к которому не привязана карта, а сам перевод займет не более минуты. Кроме того, переводы осуществляются по номеру телефона — не нужно вбивать номер карты или реквизиты, можно просто выбрать контакт из записной книги смартфона.
«Наша стратегия в рознице — делать так, чтобы клиенту было легко управлять финансами. Система быстрых платежей способствует улучшению клиентского опыта», — отметил Роман Зильбер, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка.
Чтобы воспользоваться услугой необходимо настроить функцию в мобильном приложении и интернет-банке Райффайзен-Онлайн. После этого в разделе переводов «Людям» можно будет выбрать — «Переводы по номеру телефона». Это и есть переводы через СБП.
«Подключение к Системе быстрых платежей — еще один шаг в развитии платежных сервисов. Для нас это направление важно, и мы много делаем, чтобы платежи и переводы стали проще и удобнее. Например, в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн можно пополнить карту Райффайзенбанка с карты другого банка, просто приложив ее к телефону. Пользователи устройств на iOS могут переводить друг другу деньги по Bluetooth. И конечно, в мобильном приложении клиенты банка могут переводить друг другу деньги по мобильному телефону», – рассказала Ксения Андреева, руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка.
С 2019 года в России работает Система быстрых платежей (СБП). Она позволяет переводить деньги без комиссии клиентам российских банков по номеру телефона мгновенно. Причем бесплатные переводы до 100 тыс. рублей в месяц работают даже в том случае, когда люди имеют счета в разных кредитных организациях. К СБП подключены все крупные финансовые организации, включая Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Тинькофф банк, Россельхозбанк и ещё 110 банков. Что интересно, о бесплатных переводах с карты на карту через Систему быстрых платежей до сих пор мало кто знает. А если и знают, то сталкиваются со сложностями при подключении к сервису. Команда нашего проекта решила помочь рядовым пользователям и публикует подробную инструкцию по подключению переводов без комиссии через СБП.
Система быстрых платежей, развитием которой занимается Центральный банк (ЦБ) России, позволяет клиентам 116 крупнейших банков страны переводить друг другу деньги до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии по номеру мобильного телефона. Такие тарифы утверждены ЦБ до 30 июня 2022 года. После этого срока тарифы могут измениться.
В СБП списание денежных средств со счёта и на счёт (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно. Сервис работает в круглосуточном режиме. Кроме того, для перевода не нужно знать ни номер карты, ни номер счёта получателя. Достаточно номера телефона и название банка.
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 тыс. рублей. При этом банки — участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками. С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 тыс. рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей.
Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков, Банка России и Национальной системы платёжных карт (НСПК) — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.
Главное условие для проведения переводов – привязка номера мобильного телефона к банковской карте, а также подключение к Системы быстрых платежей на приём и отправку денег в приложении банка. По умолчанию у клиентов некоторых финансовых учреждений СБП отключена, и не все могут разобраться, как подключиться к сервису. Чаще всего сложности возникают у клиентов «Сбербанка.
Расскажем о том, как можно подключить переводы без комиссии на примерах крупнейших российских банков.
Сбербанк
Клиенты Сбербанка должны самостоятельно подключить СБП в приложении Сбербанк Онлайн. По умолчанию, сервис отключён. Вот, как это можно сделать.
Шаг 1. На главном экране в левом верхнем углу выберите свой профиль — нажмите на значок человека. Затем нажмите на значок шестеренки (Android) или выберите раздел «Настройки» (iOS):
Шаг 2. Прокрутите экран настроек до конца и выберите пункт «Соглашения и договоры». В появившемся меню найдите раздел «Система быстрых платежей. Подключение к системе»:
Шаг 4. Приложение попросит вас еще раз подтвердить подключение к СБП. Готово! Теперь вы можете получать мгновенные переводы по номеру телефона не только от клиентов Сбербанка, но и от клиентов других банков — через Систему быстрых платежей:
Для подключения к СБП следует запустить мобильное приложение ВТБ. Далее перейти в раздел «Прочее» - вкладка в правом нижнем углу. Далее выбрать пункт «Переводы по номеру телефона».
После этого в открывшемся меню нужно включить опцию «Переводы по номеру телефона».
Для того чтобы совершать переводы без комиссии клиентам других банков в приложении стоит выбрать пункт «Платежи» в нижнем меню. Далее нажать «Переводы людям», далее «По телефону».
После этого нужно выбрать счёт списания, ввести или выбрать из своих контактов номер телефона получателя, а также выбрать его банк.
Далее следует ввести сумму в рублях и нажать кнопку «Перевести».
Газпромбанк
Для приёма платежей через СБП клиенту «Газпромбанка» требуется запустить мобильное приложение «Телекард 2.0». Далее зайти в настройки – нажать на кнопку в левой верхней части и выбрать пункт «Настройки».
В открывшемся меню нужно выбрать пункт «Система быстрых платежей». После этого нужно нажать на кнопку «Выбрать карту» и привязать соответствующую банковскую карту, на которую будут поступать платежи через СБП. Подтвердить выбор. Всё, далее деньги будут поступать на выбранную карту.
Для того чтобы совершать переводы, в мобильном приложении «Телекард 2.0» выберите раздел «Переводы», далее «Переводы людям» и «Телефон». Выберите источник списания, введите номер телефона получателя и сумму, нажмите «Перевести».
На экране способа перевода выберите «Система быстрых платежей». Выберите банк, в который вы хотите перевести деньги. По умолчанию предлагается тот банк, который выбрал получатель перевода. Проверьте детали перевода и нажмите «Подтвердить».
Альфа-Банк
В мобильном приложении Альфа-банка опция перевода денег по номеру телефона через СБП уже есть во вкладке «Платежи».
Для того чтобы совершать переводы через СБП без комиссии до 1000 тыс. рублей в месяц, в мобильном приложении банка выберите вкладку «Платежи», далее «В другой банк» и «По номеру телефона».
После этого введите номер телефона получателя. Выберите банк, в который нужно перевести. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
Тинькофф Банк
Владельцам карт банка «Тинькофф» для подключения к СБП нужно найти раздел «Контакты и переводы» во вкладке «Еще» и активировать переводы в Системе быстрых платежей. Для этого нужно переключить тумблер и подтвердить действие паролем из СМС.
Для того чтобы совершать переводы, в мобильном приложении банка нужно выбрать вкладку «Оплатить», далее «Переводы», «Людям» и «По номеру телефона». После этого нужно ввести номер телефона получателя и выбрать пункт «Другой банк». Введите сумму перевода и нажмите «Готово».
Райффайзенбанк
Клиенты Райффайзенбанка тоже должны подключить СБП в настройках «Райффайзен-Онлайн».
Для того чтобы совершать переводы через СБП без комиссии до 1000 тыс. рублей в месяц, в меню мобильного приложения выберите «Переводы», далее «Переводы по номеру телефона».
Райффайзенбанк начинает подключение всех клиентов к Системе быстрых платежей (СБП) 28 февраля. Сервис позволит мгновенно переводить деньги на счета клиентов других банков по номеру телефона в интернет-банке и мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.
Переводить деньги можно на счета клиентов банков-участников проекта СБП: Ак Барс Банк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, КИВИ Банк, РНКО «Платёжный Центр», Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф Банк. Перечень банков, подключившихся к СБП, будет расширяться.
Возможность получения платежа доступна всем клиентам с первого дня при условии согласия клиента на получение переводов по номеру телефона через СБП. Подключение возможности отправлять переводы клиентам других банков через СБП будет производиться поэтапно для равномерного распределения нагрузки на контакт-центр и системы банка.
Зачем нужна новая функция?
Ключевые преимущества перевода через СБП — скорость и удобство. Перевести деньги клиенту другого банка теперь можно не только с карты, но и со счёта, к которому не привязана карта, а сам перевод займёт не более минуты. Кроме того, переводы осуществляются по номеру телефона — не нужно вбивать номер карты или реквизиты, можно просто выбрать контакт из записной книги смартфона.
Роман Зильбер, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка:
«Наша стратегия в рознице — делать так, чтобы клиенту было легко управлять финансами. Система быстрых платежей способствует улучшению клиентского опыта».
Как работает система?
Возможность переводов через СБП реализована непосредственно в мобильном приложении и интернет-банке Райффайзен-Онлайн. Всё очень просто. В разделе переводов «Людям» появилась новая возможность — «Переводы по номеру телефона». Это и есть переводы через СБП.
«Система быстрых платежей, несмотря на внешнюю простоту в использовании, очень сложный и фактически уникальный проект. Он потребовал не только серьёзных инфраструктурных изменений на стороне каждого участника, но и беспрецедентной синхронизации между ними. Мы были готовы к любым сложностям, но их оказалось меньше, чем мы ожидали, – рассказала о подробностях запуска новой функции Ксения Андреева, руководитель отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка. – Пожалуй, первой и самой приятной неожиданностью работы системы была скорость проведения перевода. Одно дело — испытание на тестовых контурах и проектируемые показатели, другое дело — результат в реальности. И самый первый реальный платёж превзошёл наши ожидания по скорости.
Действия всех участников проекта были синхронизированы, определена общая дата открытия доступа для всех клиентов банков — 28 февраля. Единый старт запуска системы даёт возможность клиентам всех банков-участников начать пользоваться сервисом без ограничений. Система проектировалась с расчётом на очень высокий уровень нагрузок национального масштаба.
«Райффайзенбанк не планирует в ближайшее время вводить комиссию для клиентов за переводы через СБП, – объясняет Ксения Андреева. – Подключение к СБП — ещё один шаг в развитии платёжных сервисов. Для нас это направление очень важно, и мы много делаем, чтобы платежи и переводы стали проще и удобнее. Например, в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн можно пополнить карту Райффайзенбанка с карты другого банка, просто приложив её к телефону. Пользователи устройств на iOS могут переводить друг другу деньги по Bluetooth. И конечно, в мобильном приложении клиенты банка могут переводить друг другу деньги по мобильному телефону».
Как объяснили в банке, главные преимущества, которые получают клиенты банков скорость, удобство и простота. Переводы клиентам других банков будут совершать моментально. Появляется возможность переводить деньги клиентам другого банка со счёта, не привязанного к карте, например, накопительного счёта. Теперь нет необходимости вбивать номер карты или реквизиты счета, достаточно найти контакт в записной книге смартфона.
Ждет ли систему развитие?
Специалисты рассказали, что параллельно с С2С переводами ведётся активная работа над C2B сегментом. Однако этот вид платежей предполагает множество сценариев, а также более сложен с технологической и юридической сторон. Проработка требует больше времени и ресурсов. «Сейчас C2B переходит в активную стадию имплементации, и мы активно работаем над несколькими кейсами в этом направлении», – дополнили в Райффайзенбанке.
Читайте также: