С помощью мобильного приложения своего банка можно
Получение сведений об остатке средств на счете;
Получение моментальных оповещений о транзакциях по счету;
Возможность совершать операции дистанционно;
Погашать кредиты, вносить платежи по кредитным картам;
Осуществление переводов между клиентами Сбербанка, в т. ч. возможность переводить средства по имени получателя;
Пополнение электронных кошельков;
Для работы не требуется интернет;
Можно пользоваться бесплатно;
Мобильный банк подключается к каждой основной карте клиента, работает на дополнительных картах;
Возможность экстренно заблокировать карту при ее утере.
С помощью мобильного банка клиент получает одноразовые пароли для работы в Сбербанк Онлайн и мобильном приложении.
Зарегистрироваться в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка» возможно также с помощью мобильного банка. После регистрации пользователь сможет проверять баланс бонусного счета.
Бесплатное пользование ограничивает предоставляемые услуги, чтобы использовать все возможности банка придется оплачивать ежемесячное пользование мобильным банком;
Требуется запоминать тексты отправки коротких команд.
Тарифы и лимиты
Тарифы пользования Мобильным банком зависят от пакета услуг, который подключает клиент. Для дебетовых карт, выбор пакета услуг остается за клиентом, для кредитных, подключается только полный пакет.
При подключении пакета «Экономный» держатель карты не сможет получать уведомления по операциям по счету, стоимость запроса остатка денег составляет 3 р., стоимость запроса истории 5 последних операций 15 р. Обслуживание клиента в рамках пакета «Экономный» осуществляется бесплатно.
При подключении пакета «Полный» клиенту предоставляется 2 месяца бесплатного пользования, далее плата по базовым дебетовым картам 30р./месяц, по стандартным 60р./месяц, по премиальным услуга оказывается бесплатно. Пользователю будут приходить смс-оповещения о проведенных приходно-расходных операциях по счету.
Независимо от подключенного пакета услуг следующие операции осуществляются бесплатно:
Подключение Сбербанка Онлайн;
Получение информации о банковских картах пользователя;
Уведомление об операциях по вкладам;
Перечисления в пользу юридических лиц.
Какой тариф выбрать
Экономный тариф не подойдет клиентам, которые совершают безналичные транзакции по счету, являются пользователями Сбербанк Онлайн, пользуются услугой «Автоплатеж», позволяющей оплачивать ЖКХ, мобильную связь онлайн.
При совершении операций с помощью мобильного банка, следует учитывать установленные ограничения по платежам:
Пополнение баланса мобильного телефона, который привязан к мобильному банку до 3 тыс. р./день;
Пополнение баланса других телефонов до 1,5 тыс. р./день, до 10 операций/день;
Платежи в пользу юридических лиц от 10 р. до 10 тыс. р. /день;
Переводы между картами банка по смс-шаблонам до 100 тыс. р./день;
Перевод на карточный счет, который определен по номеру телефона получателя до 8 тыс. р./день, до 10 операций/день.
Перечень возможных организаций, куда можно совершить платеж, можно скачать с нашего сайта.
«Перечень организаций — получателей платежа»
В этом таблицном файле представлены организации, на счета которых вы можете перечислить денежные средства.
Полный справочник стоимости пользования услугой
Как работает сервис
Чтобы работать в мобильном банке, необходимо его подключить. Это можно сделать в представительстве банка, сразу при получении карты, банкомате, или через звонок в компанию по телефону 900.
Если при получении карты мобильный банк не был подключен, это можно сделать в банкомате следующим образом:
Войти в главное меню и выбрать «Подключить Сбербанк онлайн и мобильный банк».
Выбрать «Подключить мобильный банк» и тариф.
Ввести номер телефона, с помощью которого будет происходить взаимодействие между клиентом и банком.
Опция подключается автоматически.
Для подключения через контактный центр банка клиенту потребуется пройти процедуру идентификации: назвать личные данные и кодовое слово.
Работа услуги основана на формировании смс-команд.
Например, узнать остаток счета можно набрав команду: БАЛАНС ХХХХ (последние 4 цифры номера карты) и отправив его на номер 900. Узнать остаток бонусного счета можно, отправив команду: СПАСИБО ХХХХ.
Популярными запросами являются:
Блокировка карты: БЛОКИРОВКА ХХХХ 0, 0 (при утере), 1(при краже), 2 (оставлена в банкомате), 3 (иное);
Получение выписки: ИСТОРИЯ ХХХХ;
Получить список команд: СПРАВКА.
Формировать команды можно русскими или латинскими буквами. Полный перечень возможных команд расположен на сайте банка по ссылке.
Узнать баланс счета *900*01* ХХХХ, ХХХХ – это последние 4 цифры номера карты;
История операций *900*02*ХХХХ.
Полный список команд также имеется на сайте банка.
После набора команды для подтверждения операции клиенту на телефон придет одноразовый пароль для подтверждения платежа.
Создание смс-шаблонов производится из Сбербанк Онлайн, в разделах «Настройки», «Мобильный банк». Потребуется указать реквизиты получателей средств или номера карточного счета.
При подключенном мобильном банке операции можно проводить через Контактный Центр банка по телефону. Таким образом можно открыть депозит, перевести деньги на другой свой счет, управлять услугой «автопогашение задолженности по кредитной карте».
Совсем отключать услугу не имеет смысла. Лучше просто перейти на тарифный план «Экономный», комиссия за обслуживание взыскиваться не будет, при необходимости всегда можно подключить полный пакет. Полное отключение услуги возможно в представительстве банка или через звонок на номер 900.
При этом переход на тарифный план «Экономный» также возможен только при звонке на номер 900 или при личном посещении офиса. Интересно, что обратный переход на полный пакет услуг возможен путём отправки команды Полный
Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность дистанционно с телефона управлять и пользоваться своими денежными средствами, размещенными на карте двумя основными способами:
Рассматривая эти способы, с точки зрения, применения мобильного телефона для осуществления операций, может показаться что нет никакой разницы между ними. Но это только на первый взгляд. Основное характерное отличие «Мобильного банка» от «Сбербанк Онлайн» – управление средствами с помощью SMS или команд USSD через телефон без использования интернета.
Мобильный банк, как способ удаленного управления своими средствами, наиболее подходит для владельцев «обычных» мобильных телефонов, а не смартфонов.
Рассмотрим поподробнее основные возможности сервиса «Мобильный банк».
Как подключить
В первую очередь перед тем как начать пользоваться услугой ее необходимо подключить. Это можно сделать, выбрав один из следующих вариантов:
- самостоятельно в банкомате Сбербанка;
- обратившись в офис банка.
Внимание! При личном обращении в банк с целью подключения услуги наличие паспорта – обязательное условие.
Неоспоримым плюсом для клиента является тот, факт, что услуга предоставляется банком на бесплатной основе.
Как пользоваться
Во вторую очередь выделим, какие вообще операции можно осуществлять с помощью сервиса:
-
;
- переводить денежные средства между своими или на карты других клиентов банка;
- запрашивать баланс или выписки; при необходимости; .
Для того чтобы выполнить одну из вышеуказанных операций необходимо знать два основных момента:
Как пополнить счет мобильного телефона
Для пополнения же любого другого мобильного телефона (не своего) потребуется дополнительно указать еще и номер, который необходимо пополнить.
Следует отметить частный случай, когда у клиента открыто две и более карты. Для списания средств в счет пополнения телефона с конкретной карты, достаточно в тексте указать последние четыре цифры ее номера. Вот как это будет выглядеть на экране телефона.
Как перевести деньги
Перевод доступен и возможен только между счетами, открытыми в Сбербанке. Клиент может выбрать наиболее удобный для него способ осуществления этой операции: указав номер карты получателя или его телефон.
Перевод с использованием номера карты получателя будет выглядеть на экране телефона как указано на рисунке.
Операцию можно считать успешно проведенной в случае, если пришло соответствующее оповещение.
Как запросить баланс или выписку
Такие функции, как «Просмотр баланса» и «Запрос выписки» избавляют владельца от необходимости держать в своей памяти данные о совершенных операциях и остатках средств на определенную дату.
Что необходимо сделать:
Внимание! Выписка содержит только информацию о 10 последних транзакциях.
Как заблокировать карту
На практике нередко у клиентов возникают такие ситуации, как утеря карты, кража вместе с кошельком или забыта в банкомате. В таком случае во избежание несанкционированного снятия денег, ее необходимо заблокировать. Блокировка проходит в 2 этапа:
Код блокировки – это фактически причина, по которой ее необходимо приостановить в зависимости от этого указываем:
- 0 – утеря;
- 1 – кража;
- 2 – забыта в банкомате;
- 3 – прочее.
Как использовать Мобильный банк, применяя команды USSD
Рассмотренные способы использования Мобильного банка обладают неоспоримым преимуществом и предоставляют возможность совершать операции при помощи мобильного в любом месте и в любое время. А вот какой конкретный способ применять на практике выбирает уже сам клиент.
Крупный европейский банк с представительством в России. Является одним из системообразующих отечественных банков. Называть его мы не можем по условиям NDA.
Задача
Разработать мобильное приложение и помочь банку уйти от коробочного решения
У банка уже было мобильное приложение для физических лиц. Но оно было реализовано на основе коробочного продукта. Такое решение не позволяло кастомизировать приложение под потребности банка и очень ограничивало в его развитии и добавлении новых возможностей.
Банк решил создать собственное приложение, чтобы в дальнейшем отказаться от «коробки» и получить более гибкий инструмент для развития.
Особенности проекта
Банку нужно было:
- Создать с нуля собственное мобильное приложение и интегрировать его с существующим бэкендом. Его первая версия не должна была уступать по функциональным возможностям коробочному решению.
- Уйти от коробочного решения и получить гибкий инструмент для развития приложения.
- Актуализировать дизайн, сделать его более гибким и интуитивно понятным.
- Внедрить пользовательскую аналитику, чтобы лучше понимать потребности клиентов и им соответствовать.
- Реализовать для клиентов новые возможности: интеграцию с СБП, ГИС ГМП, Know Your Customer (KYC), онлайн-заявку на кредит и кредитную карту.
- Повысить безопасность приложения.
Что получилось?
У банка появились нативные мобильные приложения для iOS и Android с современным дизайном и удобным интерфейсом. Теперь он не зависит от ограничений коробочного продукта и может развивать приложение и подстраивать его под свои бизнес-процессы — а не наоборот.
В приложении клиентам доступны все базовые банковские операции: можно открывать и закрывать счета, делать платежи, оформить заявку на кредит и т.д. Также банк внедрил в нем оплату через СБП и интеграцию с ГИС ГМП.
При помощи пользовательской аналитики банк может анализировать ключевые воронки: заявки на кредит, выпуск карты, перевод денег через СБП — и вносить изменения, если видит, что на каком-то этапе у клиентов возникают сложности. Кроме того, в новом приложении банку доступна сводная обезличенная информация о клиенте: из какого он города и какие продукты у него открыты.
Как мы это сделали?
Проектирование и дизайн
Нам достался UI-дизайн от другого подрядчика. Он был согласован с европейским офисом компании и соответствовал брендбуку — единой концепции дизайна приложений банка по всему миру.
Мы предложили банку свой концепт. Его высоко оценила команда клиента в России, но в работу он не пошел: в первом релизе решили не тратить ресурсы на переработку дизайна. Сфокусировались на разработке приложения, чтобы выполнить основную задачу: уйти от коробочного решения.
Дизайн такого сложного продукта — это непрерывный процесс, который идет бок о бок с разработкой и все время совершенствуется. Так он постепенно превращается из простого набора экранов в сложную дизайн-систему.
За два года разработки мы развили и улучшили исходный дизайн, проработали узкие места и неучтенные юзкейсы. Например, на главном экране, кроме продуктов банка, добавили баннеры с индивидуальными предложениями для клиента: банк мог разместить туда предложение по кредиту или вкладу с выгодными условиями.
Слева — исходный концепт от другого подрядчика, справа — после наших доработок
Аналитика — важнейшая часть разработки банковского приложения
Бизнес-аналитики проверили возможности бэкенда и убедились, что дизайн можно реализовать.
Это важный этап работы: команды дизайнеров, разработчиков и бизнес-аналитиков плотно взаимодействуют, чтобы учесть все нюансы и технические возможности. Не всегда можно воплотить в реальность красивую картинку — иногда нужно дорабатывать API или переделывать дизайн под возможности бэкенда.
Мы составили ТЗ, в котором описали нюансы поведения приложения, не очевидные из дизайна и документации к API.
Разработка приложения и интеграция с банковскими системами
Мы разработали нативные приложения на Swift для iOS и Kotlin для Android. Архитектура стандартная: SurfMVP для iOS, MVI и MVP для Android. Используем ее во всех проектах Surf.
Наши подходы хорошо задокументированы: это позволяет легко подключать к проекту новых разработчиков или забрать проект инхаус.
В процессе разработки много времени и сил потратили на интеграцию с бэкендом. Собственного бэка у банка не было, они работали с подрядчиком. Кроме того, взаимодействие между нами и бэком происходило через еще одного подрядчика: он выступал агрегатором, в который стягивалась вся информация с бэка и из внутренних систем банка (например, из справочников), адаптировал и передавал наши запросы друг к другу. Такая схема работы потребовала от команды проекта много усилий на то, чтобы реализовать приложение, которое работало с учетом всей специфики бэкенда и внутренних банковских систем.
Тестирование — обязательная часть проверки надежности кода и безопасности приложения
Надежность кода и безопасность важны для всех приложений, но для банковских — особенно. Чтобы обеспечить высокое качество продукта, мы проводим тщательное тестирование.
Код приложений для банка покрыт тестами на 100%. Мы достигли такого показателя благодаря использованию автотестов: без них тестирование занимало бы слишком много времени.
На проекте 1850 проверок, полное тестирование занимает 36 часов. 65% — автоматизированы, остальные 35% проверяются вручную из-за использования сторонних сервисов.
Смоук тестирование
550 проверок занимает порядка 8 часов.
При максимально продуктивном использовании автотестов можно покрыть порядка 80% всех проверок смоук тестирования.
Это позволяет сократить ручной смоук на 6 часов с учетом разбора результатов автотестов.
Санити тестирование
Всего 1100 проверок. Тестирование занимало бы 18 часов.
Но 700 тест-кейсов автоматизировано. Это 75%. Время тестирования при использовании автотестов сокращается с 18 до 6 часов, учитывая и разбор результатов автотеста.
Автоматизация тестирования позволяет обеспечивать стопроцентное покрытие тестами. Это колоссально экономит время и поднимает качество продукта.
Автотесты пишем на «человеческом» языке — русском диалекте Gherkin. Пример «кода» автотестов:
Использование Gherkin — хорошее решение, если компания заказчика собирается продолжать разработку инхаус. К такому тестированию легко подключить любого тестировщика — даже если он изначально не знаком с технологией.
Пользовательская аналитика — эффективный инструмент анализа поведения пользователей
Для пользовательской аналитики мы применили AppMetrica и Firebase. Чтобы не потеряться в количестве событий и данных, начали с трекинга основных событий: входа в приложение, открытия экранов. Проанализировали старт и завершение ключевых воронок: заявки на кредит, выпуска карты, перевода денег через СБП. Для удобной сегментации аудитории собирали обезличенные данные о клиенте: из какого он города и какие продукты у него открыты.
Это стандартный набор аналитики для банка, который позволяет не утонуть в потоке лишней информации. Если в какой-то воронке выявляются проблемы, можно прицельно добавлять в нее события и разбираться с проблемой глубже.
Новые возможности для клиентов банка
Начали разработку с функциональности, которая повторяла коробочный продукт: платежи, просмотр открытых банковских продуктов и т.д. Но по ходу разработки функциональность расширилась. Добавили возможность полного или частичного погашения кредита, интегрировали приложение с системой лояльности Visa Loyalty Program.
Мы реализовали в приложении:
- Интеграцию с системой ГИС ГМП (Государственная информационная система о государственных и муниципальных платежах). В ней пользователь может узнать о своих задолженностях перед бюджетом, а через приложение банка — быстро и удобно оплатить их.
- Систему быстрых платежей (СБП). СБП позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона клиенту любого банка.
- Систему Know Your Customer (KYC). KYC позволяет идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию.
- Возможность выпустить цифровую карту вместо пластиковой.
Удобная онлайн-заявка на кредит и кредитную карту
В приложении реализовали сервис для подачи онлайн-заявки на получение кредита и кредитной карты. Для пользователя этот процесс выглядит просто и понятно. Он заполняет анкету и отправляет в банк. Через некоторое время получает ответ. Если заявка одобрена — то с конкретными условиями: сроком, суммой и ставкой кредита. Пользователь может сразу согласиться с этими условиями или попробовать их изменить: увеличить срок, уменьшить размер платежа. После этого он получает окончательный ответ от банка, оформляет кредит и получает деньги на счет или выбирает, в каком офисе заберет кредитную карту.
Анкету можно сохранить в черновик и редактировать. После отправки в банк заявка появляется в списке «Мои заявки», в нем можно посмотреть актуальный статус.
С точки зрения банка и мобильного приложения процесс оформления онлайн-заявки требует сложной логики реализации и интеграции со множеством банковских систем. В нем задействованы:
- бэкенд банка;
- справочники, из которых подтягивается информация в анкету;
- система, в которой хранятся данные о клиентах;
- система Dadata — сервис обработки базы контактов, где проверяется корректность адреса клиента и информация о его работодателе;
- отдел рисков, который анализирует информацию и рассчитывает процентную ставку.
Есть много «подводных камней», которые нужно учесть в оформлении заявки. Например, формат передачи данных: как мы будем оформлять дату, чтобы системы банка правильно ее обработали — дд.мм.гг или дд\мм\гг? Какие данные в анкете клиента можно подтягивать из справочника, а какие он должен заполнить самостоятельно? Как уведомить клиента о том, что статус его заявки изменился или о том, что обработка заявки потребует больше времени, чем планировалось? Кроме того, после заполнения пользователем анкеты бэкенду банка уходит json-файл, содержащий около 200 строк с данными пользователя. Его нужно корректно составить, передать и обработать.
Все эти моменты мы учли и реализовали в логике мобильного приложения.
В итоге, получился удобный инструмент, где клиент может быстро отправлять заявку на кредит или кредитную карту, редактировать срок или сумму кредита, следить за статусом заявки и оперативно оформлять кредит в случае одобрения.
В России мобильными банками уже пользуется более 18 млн человек в возрасте от 17 до 65 лет. Ваш банк до сих пор не имеет мобильного приложения? — В скором времени Ваши клиенты пойдут туда, где оно есть. Закажите разработку мобильного приложения в IT-компании Wellsoft, и Вы получите уникальный продукт, который может стать мощной движущей силой Вашего бизнеса.
Мы разрабатываем мобильные приложения для банков, которые
Работают на всех основных платформах: Andriod, iPhone, Windows Phone
Одинаково корректно функционируют на смартфонах и на планшетных ПК
Интегрированы с уже используемым программным обеспечением банка и с вашей системой ДБО
Быстро окупаются благодаря повышению лояльности и вовлеченности клиентов и экономии затрат на рекламу и содержание отделений
Разработка мобильного приложения для банка в Wellsoft — это
Стабильный стек технологий
Обеспечивающий стабильность, расширяемость, безопасность
Адекватные сроки и стоимость
Вхождения на рынок: мы не предлагаем вам сразу купить продукт с максимальным функционалом и максимальной стоимостью. Мы предлагаем запустить базовый продукт и итеративно развивать его с течением времени до бесконечности по мере возникновения потребностей и появления новых технологий.
Полное сопровождение
Мы будем с Вами с самого начала, учтем все ваши пожелания, изучим особенности Вашего банка, вместе разработаем эффективную, удобную и красивую систему, чтобы Ваши клиенты с удовольствием пользовались Вашим мобильным банком и рекомендовали его своих знакомым.
Почему банку выгодно иметь мобильное приложение?
Лояльность клиентов
Единожды установив мобильное приложение, которое его устраивает, человек уже не склонен искать что-то другое при прочих равных или почти равных условиях.
Тесный контакт с пользователями
Вы общаетесь с пользователем практически напрямую — с помощью push-уведомлений либо информации непосредственно в интерфейсе приложения.
Решение маркетинговых задач
У вас появляется возможность лучше узнать своих клиентов (мобильные приложения открывают широкие маркетинговые возможности — от проведения опросов до выделения различных «категорий» пользователей и таргетирования предложений).
Скоростное тестирование новых банковских продуктов
Реакция потенциальных покупателей и популярность нового продукта, корреляция спроса и цены — Вы можете выбирать оптимальные цены, сроки, характеристики и целевую аудиторию своих продуктов.
Снижение нагрузки на отделения банка
Несмотря на то, что мобильное приложение не заменяет полностью работу отделений банка, его запуск существенно отражается на длине очередей, объемах операций с наличными деньгами, затрат на содержание помещений и ФЗП.
Юридические и физические лица все чаще делают выбор в пользу банков, имеющих мобильные приложения
Потому что мобильный банк — это:
- Простота осуществления денежных переводов
- Удобство осуществления регулярных платежей
- Облегченный документооборот
- Простота аутентификации при сохранении уровня безопасности
- Прозрачный контроль собственных финансов
- Открытие и пополнение вкладов и счетов в один клик
- Удобство интерфейса (гибкость настройки)
- Возможность использования независимо от местонахождения
Сегодня, когда ассортимент и стоимость банковских услуг как критерии выбора в пользу того или иного банка уже теряют первенство, уступая его качеству сервиса и удобству использования — мобильное приложение для бизнеса — это то, что позволит сохранить тех клиентов, кто уже пользуется вашими услугами, а при успешной реализации мобильного приложения, привлечь новых.
Преимущества
Разработки на технологии Xamarin
— гарантируется работа на всех платформах
— 500 000 разработчиков в мире для поддержки вашего приложения
Работы с нашей командой
— итеративная разработка — презентация прогресса каждые 7 дней
— все разработчики компании fulltime — вы получаете 100% рабочего времени
Читайте также: