С помощью мобильного приложения своего банка можно переводить деньги на вклад
Используя мобильное банковское приложение, можно осуществить перевод денег на счет другому физическому лицу, оплату мобильной связи, обмен валюты. Еще одна доступная услуга – открытие депозита онлайн – это позволяет сэкономить много времени и усилий, поскольку не надо идти в реальный банк. Дополнительным стимулом являются более высокие процентные ставки по вкладам, открытым в онлайн-банке, предлагаемые многими финансовыми организациями.
Однако надежность таких депозитов вызывает определенные вопросы. Например, будут ли застрахованы такие вклады, и компенсируют ли ущерб владельцам в случае банкротства банковского учреждения? Ведь вкладчик получает только электронный вариант договора, без настоящей печати и подписей сотрудников банка.
Эксперты разъясняют, что открытие депозита онлайн доступно только тем клиентам, которые уже являются реальными клиентами банка, и уже открыли в нем счет любого типа (кредитный, текущий, накопительный). А для открытия счета необходимо личное посещение банка с предъявлением документов, удостоверяющих вашу личность. Даже если банк работает дистанционно, вам придется встретиться с представителем кредитной организации, который должен проверить ваши документы и сфотографировать клиента вместе с паспортом.
Это обусловлено требованиями законодательства, а также интересами самого банка, для того, чтобы оградить себя и клиентов от возможной мошеннической деятельности и предотвратить использование банковских счетов для отмывания денег, полученных незаконным путем.
При этом договор, отправленный вам по электронной почте, обладает точно такой же юридической силой, как и подписанный в отделении бумажный аналог. Вклад имеет точно такую же страховку, поэтому беспокоится не о чем.
Что дает страхование вклада?
Если клиент хочет вернуть деньги, ему не нужно предъявлять договор – достаточно только паспорта. Это связано с тем, что для всех банков-участников Системы страхования вкладов обязательной является передача в АСВ всех данных о своих клиентах, начиная с паспортных данных, и заканчивая размерами депозитов, начисленными процентами.
Если вкладчик по каким-то причинам не попал в отчетность банка, то наличие бумажного или электронного договора никак не повлияет на возмещение убытков, поскольку получить страховку будет очень затруднительно.
Чтобы оградить себя от банков-мошенников, позаботьтесь о сохранении договора об открытии депозитного вклада и платежных документов, подтверждающих внесение денежных средств на счет. Если у финансовой организации отберут лицензию, эти документы могут вам пригодиться, чтобы доказать, что банк выводил деньги на свои счета, а в вашем личном кабинете «рисовал» внесенные суммы, но не передавал данные о платежах в АСВ. Если Агентство по страхованию вкладов не было извещено о внесенных вкладчиком деньгах, то и компенсировать их не обязано.
Еще одна мера предосторожности – запрашивать справки, в которых будет указана сумма, хранящаяся на депозите. Таким образом, вы сможете сохранить проценты, начисленные по вкладу.
Подписывайтесь на наш канал, ставьте лайк, оставляйте комментарии и будете в курсе выхода новых статей!
С помощью мобильного банковского приложения можно перевести деньги другу/родственнику/коллеге, оплатить мобильную связь, обменять рубли на доллары/евро и наоборот. А еще открыть депозит — очень удобно, ведь не надо идти в отделение, стоять в очереди, изучать условия, внимательно читать договор. Куда как приятнее сделать это в спокойной обстановке дома. К тому же многие финансовые организации предлагают более высокий процент по вкладам, открытым именно в онлайн-банке.
А насколько надежны такие депозиты? И распространяется ли на них страхование вкладов, в случае банкротства финансового учреждения? Ведь на руках у вкладчика только договор, отправленный банком на электронную почту, без настоящих печатей и подписей сотрудников кредитной организации.
Открыть вклад в режиме онлайн можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом кредитной организации и на ваше имя в ней уже открыт счет (неважно какой, кредитный, текущий, накопительный). А для того чтобы открыть счет, необходимо хотя бы один раз лично посетить отделение банка и предъявить там документ, удостоверяющий личность. Или, в случае с банками, работающими дистанционно — встретиться с представителем финансового учреждения, который проверит документы и при необходимости сфотографирует вас вместе с вашим паспортом.
Во-первых, этого требует закон. Во-вторых, это нужно самому банку для того, чтобы удостовериться, что счет открывает реальный человек, а не преступники, которые будут использовать счета, например, в целях легализации полученных преступным путем средств или финансирования терроризма.
«Таким образом, когда вы являетесь клиентом финансовой организации и открываете вклад дистанционно, повторное посещение банковского отделения не требуется, потому что ваши паспортные данные у банка уже есть. В ряде финансовых учреждений для открытия вклада в мобильном банке потребуется пройти процедуру индентификации (например, через смс-оповещения или по телефону, назвав сотруднику банка кодовое слово или ответив на вопросы оператора)», — говорит юрист.
А если у банка отозвали лицензию?
Что касается документа, подтверждающего открытие вклада, который банк высылает на электронную почту, он имеет точно такую же юридическую силу, как подписанный вами в отделении банка бумажный договор. Вклад точно так же застрахован, рассказывает Мостовая.
Она напоминает, что если вам потребуется вернуть деньги, договор об открытии вклада не нужен — достаточно удостоверения личности. Дело в том, что все банки — участники Системы страхования вкладов обязаны передавать в АСВ все сведения о своих вкладчиках (паспортные данные, размеры депозитов, начисленные проценты и т.д.).
«Если говорить о проблеме зареестровых вкладчиков (или балансовых — ред.), то есть о тех, сведения о которых кредитная организация по какой-то причине не включила в отчетность, то здесь совершенно неважно, какой именно договор подтверждает открытие вклада, бумажный или электронный — получить страховое возмещение будет одинаково сложно и с тем, и с другим», — поясняет юрист.
Чтобы не стать жертвой банков-мошенников, всегда храните договор об открытии депозита и платежные документы, подтверждающие внесение денег на счет. Это может пригодиться, если оставшаяся без лицензии финансовая организация, которой вы доверили свои сбережения, выводила деньги на баланс — на свои счета, а в личных кабинетах клиентов или в справках «рисовала» суммы, которые внесли вкладчики, но в АСВ эти цифры не передавала. Получается, что Агентство по страхованию вкладов про внесенные вкладчиком деньги не в курсе, соответственно, и компенсировать их не будет.
На всякий случай раз в полгода можно запрашивать у банка справки с указанием суммы, хранящейся на депозите — так вы сохраните начисленные проценты.
Разместив деньги на вкладе, вы получаете возможность получить за это свой процент. То есть, финансовая организация платит вам за то, что вы временно храните собственные средства на банковском счете. Пополнить свой вклад через Сбербанк Онлайн не составляет особых трудностей и не занимает много времени. Рассмотрим, как происходит данный процесс, с точки зрения клиента.
Почему выгодно пополнять свой вклад
На самом деле, это очень важный момент. Ведь, пополняя свой вклад, вы увеличиваете его размер, а, таким образом, и капитализацию, и конечную выплату. Рассмотрим на конкретном примере, как это работает. Например, вы размещаете на депозите 10 000 рублей на срок 12 месяцев под 6% годовых. При этом каждый месяц с заработной платы вы пополняете счет на определенную сумму, например, 1 000 рублей. Получается, что размер ваших собственных средств составляет 10 000 + 1 000 * 11 = 21 000 рублей.
Что касается общей суммы вклада с процентами на конец срока, то здесь она рассчитывается следующим образом:
| Дата | Процент (6% годовых), руб. | Пополнение, руб. | Общая сумма, руб. |
| 1 января | 10 000 | ||
| Февраль | 50 | 1 000 | 11 050 |
| Март | 55,25 | 1 000 | 12 105 |
| Апрель | 60,52 | 1 000 | 13 165 |
| Май | 65,83 | 1 000 | 14 231 |
| Июнь | 71,16 | 1 000 | 15 302 |
| Июль | 76,51 | 1 000 | 16 379 |
| Август | 81,90 | 1 000 | 17 461 |
| Сентябрь | 87,31 | 1 000 | 18 548 |
| Октябрь | 92,74 | 1 000 | 19 641 |
| Ноябрь | 98,21 | 1 000 | 20 739 |
| Декабрь | 103,70 | 1 000 | 21 843 |
| 1 января | 109,22 | 1 000 | 21 952 |
| Итого | 952 | 11 000 | 21 952 |
Получается, что за год от начальной суммы в 10 000 рублей с ежемесячным накоплением в размере 1 000 рублей капитализация составит 952 рубля. В том случае, если начальная сумма остается та же, но ежемесячных пополнений нет, то конечный размер составит 10 617 рублей. То есть, процент за год равен 617 рублей.
ЧИТАТЬ Восстановление ПИН-кода карты Сбербанка с помощью Сбербанк ОнлайнТаким образом, на наглядном примере видно, что пополнять вклад выгодно. Это позволяет увеличить конечную сумму, а также размер процентов.
Пополнение депозита через Сбербанк Онлайн: инструкция
Всё большее количество банков стремится к удаленному сотрудничеству с клиентами. Это обусловлено ростом цифровых технологий, которые упрощают нашу жизнь, а также со снижением издержек финансовой организации. Ведь клиенту удобно совершить какую-либо операцию, не посещая отделения, а банку удобно, что клиентопоток в офисе становится меньше. Получается такое взаимовыгодное сотрудничество.
Для того чтобы осуществить пополнение вклада, в личном кабинете следует выполнить следующие простые действия:
Кроме того, пополнить вклад в Сбербанке можно немного другим способом. Для этого также следует зайти в интернет-банк и выбрать «Переводы между своими счетами», уточнить откуда и куда будет осуществлено пополнение, ввести сумму и подтвердить операцию.
В том случае, если вклад хранится в другом банке, то для его пополнения потребуется ввести банковские реквизиты, уточнить их можно в онлайн-банке, на «горячей линии» или в отделении. Кроме того, при оформлении вклада сотрудник выдает банковские документы, в которых содержатся реквизиты.
Чтобы пополнить депозит в другом банке, то следует выполнить следующие шаги:
- войти в онлайн-банк;
- выбрать «Переводы и платежи» (на зеленой полосе);
- нажать на кнопку «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам»;
- ввести банковские реквизиты (номер счета, инициалы, ИНН и адрес получателя, наименование, БИК и корреспондентский счет банка);
- выбрать карту, с которой будут списаны деньги;
- обозначить переводимую сумму;
- подтвердить операцию с помощью одноразового пароля.
Как видно для пополнения депозита, не требуется много времени и особых усилий. Все просто и понятно.
Пополнение через мобильное приложение
Мобильные телефоны прочно поселились в нашу жизнь, а приложения, установленные на нем, упрощают многие процессы. Например, Сбербанк Онлайн помогает своим клиентам выполнять огромное количество операций, не входя на сайт.
Инструкция по пополнению вклада в мобильном приложении выглядит следующим образом:
- войти в личный кабинет;
- выбрать пункт «Платежи», а затем – «Переводы между своими счетами»;
- уточнить с какой карты и куда будет осуществлен перевод;
- ввести сумму;
- подтвердить операцию.
Кроме того, на главной странице можно нажать на сам вклад. Здесь появится кнопка «Пополнить цель», которая позволяет осуществить перевод по указанной выше схеме.
При наличии депозита в стороннем банке потребуется выполнить следующие действия:
- войти в приложение;
- на главной странице выбрать пункт на счет в другой банк;
- ввести номер счета получателя;
- выбрать, откуда будут списываться деньги;
- ввести необходимую сумму перевода;
- указать банковские реквизиты;
- подтвердить осуществление операции.
Обратите внимание, что если переводить деньги с помощью межбанковских переводов Сбербанк взимает комиссию. Она зависит от суммы, но не менее 30 рублей.
Важно! Для ежемесячного пополнения вклада можно подключить услугу «Автоматический платёж», когда система в автоматическом режиме будет осуществлять перевод. При этом будет указана определенная дата и сумма списания.
Пополняя свой депозит со Сбербанка Онлайн, вы сможете быстро накопить деньги на желанную покупку или же сформировать финансовый резерв. Более того, интернет-банк и мобильное приложение очень удобны для совершения подобных операций.
Для многих наших читателей является очень важным вопрос о том, как можно в Сбербанке России перевести деньги с одного вклада на другой вклад? В нашей сегодняшней статье будет рассмотрено несколько возможностей, которыми вы сможете воспользоваться.
Депозитные предложения от Сбербанка России
Сегодня все больше наших сограждан предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном месте, например – на банковском депозите. Это удобно не только тем, что вы сами определяете перечень лиц, имеющих доступ к вашим сбережениям, но и получаете возможность также иметь небольшой, но стабильный дополнительный заработок от оформления вклада.
Популярные денежные переводы:
| Рейтинг | Вариант перевода | Подробности |
| 1 | Карта Сбербанка самый популярный | теперь 0% для переводов до 50 тыс рублей |
| 2 | ЮMoney быстро и удобно | 0,5% между кошельками от 0-3% другие переводы |
| 3 | Золотая Корона без комиссий не обойтись | В среднем 1% за перевод |
| 4 | Почта России очереди и еще раз очереди | От 1% до 5% в зависимости типа перевода |
С информацией о других переводах вы можете ознакомиться здесь
Предложения от Сбербанка:
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Дебетовая Золотая много привелегий | Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год | Подать заявку |
| Карта с большими бонусами премиум класс | Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год | Подать заявку |
| Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта | Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб | Подать заявку |
Какие программы сегодня предлагает Сбербанк:
Иногда случаются ситуации, когда необходимо осуществить перевод между несколькими счетами для того чтобы, к примеру, оплатить какие-либо услуги, заплатить по кредиту, либо просто сделать денежный перевод человеку, который нуждается в определенной сумме.
Либо, в банке появилось более выгодное предложение, нежели то, которым вы сейчас пользуетесь. При этом возникает вопрос, а как, собственно, происходит процесс перечислении денежных средств?
Перевод денег на другой счет
Первым делом, вы внимательно читаете условия своего договора. Там должно быть прописано, предусмотрена ли у вас такая функция, как частичное снятие средств, и в каком объеме.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту?
Если операцию все же нужно совершить, вы узнаете реквизиты счета получателя (если это другой человек) и идете с ними и паспортом в отделение банка. Отдаете все это операционисту, и по предоставленным данным осуществляется перевод.
Если же вам нужно вывести средства между своими счетами, тогда реквизиты узнавать не необязательно, банковский работник в отделении сам их найдет в базе. При этом никаких сборов или комиссий с вас взиматься не будет.
Обратите внимание, что если деньги переводятся на счета, открытые в разных регионах разными лицами, то за такую услугу предусмотрена комиссия в размере от 1 до 1,5% от суммы. Как именно определяется размер сбора, мы подробно рассказываем здесь.
Как перевести деньги в режиме онлайн?
В том случае, если вы оформляли вклад через Интернет, либо подключали к нему договор на УДБО, то вы можете переводить деньги через свой Личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Для этого:
- Вы заходите с официального сайта Сбербанка в систему «Сбербанк Онлайн», кнопка находится в правом верхнем углу, вводите логин и пароль;
- Далее вы заходите в раздел «Вклады и счета». Находите нужный вам продукт, около него нажимаете на слово «Операции» и выбираете пункт «Перевести» или «Перевести между своими счетами». В первом случае на новой странице вам нужно будет указать – кому именно и по каким реквизитам будет осуществлено перечисление. Во втором случае – вы просто указываете, куда и в какой сумме нужно вывести ден.средства;
- Аналогично можно зайти в раздел «Платежи и переводы» и даже также выбрать, кому нужно сделать перечисление. Потом вы также указываете реквизиты получателя или же указываете карту\счет для вывода денег.
Можно ли снять деньги или перевести их со сберкнижки?
В частности, обналичить сберкнижку можно исключительно в отделениях банка, т.е. нужно простаивать очереди, терять свое время и подстраиваться под режим работы офиса. Это ограничение можно обойти в том случае, если к книжке подключить удаленное обслуживание, для этого нужно обратиться в отделение Сбербанка и подписать соответствующий договор.
Можно ли открыть новый вклад на деньги старого?
Многие нас спрашивают: если у меня уже есть депозит, могу ли я просто взять и перевести деньги с него на другой, с другими условиями? Отвечаем: нет, такой возможности для вкладчиков не предусмотрено. Вы ожидаете окончания срока действия договора, либо закрываете его досрочно, получаете деньги и после этого оформляете новый продукт.
Читайте также: