Рейтинг банковских приложений для смартфонов
Лучшие цифровые офисы в мобильных банках — у Альфа-Банка, Тинькофф Банка и Хоум Кредит Банка, лучшие мобильные банки для решения повседневных задач — у «Тинькофф», «Ак Барса» и Альфа-Банка, а лучшие экосистемы в мобильных банках — у «Тинькофф», «Сбера» и Совкомбанка. Таковы данные рейтингов Mobile Banking Rank 2020 от исследовательской компании Markswebb.
В рейтинге «цифровых офисов» оценивалось, насколько полно мобильный банк может заменить клиенту поход в банковский офис. Топ-тройка рейтинга — Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Хоум Кредит Банк: они, по оценке исследователей, «заметно повышают удобство текущих реализаций, активно добавляют в мобильные банки новые возможности и фичи, задают тренд на рынке».
Так, в приложении Альфа-Банка можно заказать перевыпуск пластиковой дебетовой и кредитной карты в цифровом формате, подключить и отключить СМС- или рush-информирование по карте, оформить инвестиционные продукты и управлять ими именно в рамках приложения, а у «Хоум Кредита» в мобильном банке появилась удобная смена персональных данных, закрытие карты, оплата страховых продуктов через Apple Pay. Среди точек роста для последнего названы закрытие вклада и увеличение возможностей инвестирования свободных средств.
Две истории успеха 2020 года в этом сегменте — Московский Кредитный Банк (плюс 13 мест по сравнению с 2019 годом) и «Открытие» (плюс девять строчек в рейтинге), которые делят между собой пятое и шестое места на iPhone и Android, указывают в Markswebb. В приложении МКБ теперь можно оформить банковский продукт, не будучи клиентом, получить консультацию и сменить персональные данные в чате, заказать официальную выписку и справки по дебетовым и кредитным счетам, в приложении банка «Открытие» — оформить виртуальную карту, сменить персональные данные и оспорить карточную операцию.
Еще один рейтинг показывает, насколько полно и удобно в мобильном банке решаются задачи по управлению деньгами на карте. Как и в рейтинге цифровых офисов, лидеры сохранили свои позиции по сравнению с прошлым годом и на фоне уже очень хорошего качества мобильного банка продолжают развитие. Тинькофф Банк, Альфа-Банк и банк «Ак Барс» в течение 2020 года доводили до совершенства существующие возможности приложения — принципиально новых решений не появилось. Альфа-Банк добавил подписку на штрафы ГИБДД и Федеральной службы судебных приставов, оплату через запрос задолженности услуг телеком-провайдеров, а также улучшил отображение операций в истории. Тинькофф Банк запустил инвесткопилку и улучшил онбординг клиентов, а также стремительно развивает свою экосистему сервисов, указывают составители рейтингов.
Три истории успеха 2020 года — СберБанк (плюс 12 мест по сравнению с 2019 годом), «Хоум Кредит» (плюс десять мест) и «Открытие» (плюс девять позиций). «СберБанк наконец-то подключился к Системе быстрых платежей, добавил аналитику финансов, управление лимитами, подписки на счета и единственный на рынке автоматизирует управление сбережениями и расходами. В банке «Хоум Кредит» кроме СБП и аналитики финансов появилась форма обмена валюты, стали удобнее все формы платежей и переводов. В банке «Открытие» — аналитика финансов, информация по тарифу, формы изменения лимитов и блокировки карты», — отмечается в материале.
«Результатом 2020 года можно считать то, что хороший клиентский опыт в мобильном банке становится массовым… Зона роста для банков, которые заняли места с четвертого по 16-е в рейтинге, — удобство в формах платежей и переводов, подписки на выставленные счета, запросы задолженности», — пишут авторы исследования.
Также они оценили, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы. Речь идет о таких опциях, как навигация по сервисам, демонстрация выгоды от потребления внутри экосистемы, сокращение числа действий при совершении покупки и их упрощение.
Вершиной традиционного подхода к построению потребительских экосистем (выстраивание вокруг продукта, например банковской карты, сети партнеров, которые предоставляют клиенту банка ту или иную финансовую выгоду при совершении покупок у себя) можно считать карту «Халва» от Совкомбанка — клиент получает рассрочку на покупки по ней у партнеров, в мобильном приложении может легко находить магазины и сервисы, в которых доступна рассрочка. Дополнительно банк вовлекает клиента в более активное потребление в сети партнеров.
При этом, как указывают в Markswebb, крупные банки и финтех-компании по всему миру реализуют новый, более комплексный подход: помимо финансовой выгоды делается акцент на целостном опыте клиента при реализации разных его потребностей. Для российского финтеха построение потребительских экосистем нового формата находится в самой начальной стадии, констатируют в исследовательской компании. По ее оценке, конкретные элементы экосистем нового формата в настоящий момент есть только у «Тинькофф» и «Сбера». При этом даже у них на построение полной экосистемы, замыкающей потребление клиента внутри себя, потребуется еще не менее двух-трех лет. «За это время мы ожидаем появления на российском рынке еще пяти — семи больших экосистем, объединяющих в себе широкий набор потребительских и финансовых задач», — отмечают составители рейтингов.
Консалтинговая компания Markswebb представила очередной рейтинг удобства пользования мобильными банковскими приложениями. Как и прежде, они оценивались в двух номинациях: «Лучший ежедневный банк» и «Лучший цифровой офис». Оценка в первом рейтинге показывает, насколько удобно мобильное приложение позволяет пользователю решать любые задачи по управлению деньгами на карте, во втором – насколько оно дает возможность заменить поход в офис. В каждом рейтинге учитываются также удобство пользования приложением на разных платформах – iOS и Android.
Сейчас уже ни один банк не может обойтись без мобильного приложения, объясняет тим-лид Markswebb Ольга Рыжинская: клиенты привыкли управлять деньгами с экрана телефона. Аудитория мобильных банков превысила число пользователей десктопных версий, появилась новая категория клиентов – mobile-only, добавляет зампред правления банка «Санкт-Петербург» Оксана Сивокобильска.
Конечно, стоимость владения картой – процентная ставка, кэшбэк, комиссии и проч. – является решающим условием при выборе банка, говорит Рыжинская. Но без качественного цифрового обслуживания ни один банк неконкурентоспособен по-настоящему.
Старожилы и новички рейтингов
Победитель рейтинга «Лучший ежедневный банк» для iOS и Android в 2019 г. не изменился – это «Тинькофф банк». На втором месте – «Ак барс» (ранее 2–3-е место в зависимости от платформы), а Альфа-банк сместил с третьего Бинбанк. Тот вошел в состав санируемого ЦБ «Открытия», который занял лишь 16-е место.
Основное сражение сейчас происходит в рейтинге «цифровых офисов», констатирует Markswebb. Первое место поделили Альфа-банк (6-е место в 2018 г.) и «Хоум кредит» (27-е). Тройку с минимальным отставанием замыкает лидер прошлого года «Тинькофф банк».
Из тройки крупнейших банков страны в топ-5 по развитию «цифрового офиса» попал только Сбербанк. Однако в рейтинге «ежедневного банкинга» он лишь 19-й. У ВТБ 14-е и 9-е места соответственно, Газпромбанк в обоих рейтингах занимает 22–23-е места.
Как заработать на бесплатную мобильную связь в банке
Банки дарят минуты и гигабайты за оборот по картам, но их связь дорожеТройка лидеров рейтинга «Лучший ежедневный банк» упростила и автоматизировала ежедневные операции, которые совершает клиент. Платежи по QR-коду есть у всех, но клиенты, например, «Тинькофф банка», совершающие такой платеж, видят только ту информацию, которую им действительно нужно проверить, а не 25 полей с БИКами, УИНами и т. д., объясняет Рыжинская. Альфа-банк существенно сократил время на платежи и переводы.
Лидеры рейтинга «Цифровой офис» максимально упростили приобретение в мобильном банке своих продуктов, продолжает Рыжинская. Например, у «Хоум кредита» очень просто оформить карту или кредит. Тот же Альфа-банк упростил приобретение не только банковских, но и страховых и инвестиционных продуктов через приложение.
Банки никогда не спят
Банкиры говорят, что им приходится постоянно улучшать качество сервиса. В этом году мобильное приложение Сбербанка стало подстраиваться под каждого клиента, рассказывает директор дивизиона «Цифровая платформа» блока «Розничный бизнес» Сбербанка Алексей Круглов. Альфа-банк запустил сервис регистрации самозанятых граждан, говорит руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-банка Дамир Баттулин. Совкомбанк внедрил в мобильный банк обновленную программу лояльности «Бонус 5х10» карты рассрочки «Халва» с элементами геймификации, отмечает зампред правления банка Альберт Борис. Среди новинок «Русского стандарта» – возможность формировать ПИН-код для новой карты или изменять действующий в приложении, узнавать о наполнении чеков, Газпромбанка – удаленная выдача кредитов зарплатным клиентам, рассказали их представители.
Маркетплейс на очереди?
Следующий шаг в эволюции мобильного банкинга идет к маркетплейсу, констатирует Рыжинская из Markswebb. «Тинькофф» 9 декабря запустил суперприложение с разделом «Сервисы». В нем можно заказать еду на дом, записаться к врачу, вызвать такси, забронировать столик в ресторане и воспользоваться другими лайфстайл-сервисами партнеров банка. Пока оно доступно части пользователей на платформе iOS. До конца года банк обещает «раскатать» его на всех остальных клиентов как iOS, так и Android.
О необходимости разработки собственной экосистемы неоднократно говорил президент Сбербанка Герман Греф. «В ближайшее время Сбербанк будет выводить в digital-каналы небанковские продукты, востребованные клиентами», – обещает Круглов.
За счет в банке скоро придется платить
Банки готовятся компенсировать комиссиями падение доходов из-за снижения ставокВ 2020 г. ВТБ намерен запустить суперприложение, писал РБК.
Планы по развитию маркетплейсов в своих приложениях есть у «ФК Открытие», банка «Зенит» и ОТП-банка, говорят его представители. «Два самых сильных тренда сейчас – это создание банками маркетплейсов и развитие мобильного приложения как медиа (истории, лайфстайл-рекомендации, развлекательный контент), – объясняет глава дирекции дистанционных каналов и поддержки клиентов ОТП-банка Денис Мавланов. – Это делается скорее не для монетизации клиентов, а для создания привычки ежедневно использовать мобильное приложение».
Впрочем, веру в маркетплейсы и экосистемы разделяют не все банки и эксперты. «Банки через покупку активов или же партнерства пытаются построить конкурента единственно успешной экосистеме на текущий момент – экосистеме "Яндекс". На этом рынке есть ниша еще для одного игрока, не более», – категоричен вице-президент Газпромбанка Виктор Яковлев. Поэтому Газпромбанк сосредоточится исключительно на финансовых решениях в мобильном банкинге.
По мнению управляющего партнера исследовательской компании Usabilitylab Дмитрия Сатина, банки не смогут переломить привычки аудитории, например, покупать билеты в агрегаторе и заказывать еду в службах доставки. Для этого потребуются дополнительные финансовые или виртуальные стимулы.
О чем забыли банки
В погоне за функционалом банки забывают о важных проблемах, которые существенно влияют на реальный пользовательский опыт и обеспечивают лояльность аудитории, напоминает Сатин.
Приложения по-прежнему неудобны людям с ограниченными возможностями. «Как показывают оценки пользователей с нарушениями слуха, зрения, речи и т. д., проблемы начинают преследовать их от входа в мобильный банк до оплаты коммуналки», – сетует Сатин. Мало адаптированы мобильные банки и для пожилых. А опция «персонального финансового менеджера», который бы одновременно напоминал о платежах, планировал траты, помогал экономить и в нужный момент предлагал банковские продукты, развиты плохо. «Нас заваливают пуш-уведомлениями о предодобренных кредитах, но затем оказывается, что условия будут жестче – скоринг банков живет отдельно от маркетологов», – перечисляет Сатин.
Аналитическое агентство Markswebb презентовало рейтинг мобильных банковских приложений для физических лиц за 2020 год.
Markswebb производил оценку в трёх номинациях - «Digital Office», «Daily Banking» и «Ecosystem Core». В первой номинации акцент был сделан на таких опциях для клиентов, как получение информации, совершение платежей и переводов, во второй - на способности мобильного приложения решать ежедневные финансовые задачи (открытие и закрытие финансовых продуктов, рассмотрении претензий и пр.). Третья номинация показывает, какую пользу приносит клиенту мобильный банк как центр экосистемы: навигация по сервисам, выгода от потребления внутри экосистемы и др. При составлении рейтинга рассматривались мобильные приложения 24 банков.
В номинации «Digital Office» (Цифровой офис), как и в прошлом году, победил Альфа-Банк. Авторы рейтинга отметили такие сервисы банка как перевыпуск пластиковой карты в цифровом формате, открытие инвестпродуктов и управление ими, настройка sms и push-уведомлений. В тройку также вошли Тинькофф и Банк Хоум Кредит. Были отмечены высокие позиции Банка Открытие (5-е место) и МКБ (6-е), по сравнению с 2019 годом они поднялись на 10 и 13 строк соответственно.
В номинации «Daily Banking» (Ежедневные задачи) тройка лидеров не изменилась. Победил Тинькофф Банк, далее расположились Альфа-Банк и Ак Барс Банк. Авторы исследования отметили, что банки повысили удобство существующих возможностей в мобильном приложении. СберБанк в данной номинации улучшил свой прошлогодний результат сразу на 12 позиций и занял 6-е место. Эксперты отметили, что он единственный автоматизирует управление сбережениями и расходами. Резкий скачок вверх совершил Банк Открытие, поднявшись на 9 позиций (7-е место).
В новой, третьей номинации «Ecosystem Core» (ядро экосистемы) первое место досталось Тинькофф Банку. Второе и третье место заняли СберБанк и Совкомбанк соответственно. Эксперты отметили внедрение сторонних сервисов в мобильных приложениях банков и бесшовную авторизацию.
Лучшие мобильные банки для физических лиц по версии Markswebb в 2020 году
Всё чаще при выборе банка его будущие клиенты обращают внимание на удобство работы с его мобильным приложением для Android. Но, помимо удобства и функциональности, нужно уделить внимание и безопасности. В этой статье мы расскажем о самых лучших банковских приложениях, которые можно скачать на смартфоны или планшеты Андроид.
В настоящее время приложения для мобильного банкинга – это приложения с урезанным функционалом, адаптированные под экраны смартфонов, операционных систем Android и IOS. В будущем мобильные банки обещают быть, напротив, более функциональными, чем обычный интернет-банкинг, поскольку электронные устройства позволяют с удобством для клиента использовать технологии голосовой идентификации, создавать шаблоны платежей благодаря встроенной в телефон камеры и т. д.
Мобильный банкинг — управление банковским счетом с помощью планшета, смартфона или обычного телефона. Как правило, для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение.
Для составления рейтинга мобильных банков эксперты изучили более 30 приложений. Каждый мобильный банк был обследован кабинетно и принял участие в юзабилити-тестах. Более эффективным в рейтинге считается банковское приложение, которое дает возможность клиенту наиболее полно управлять средствами на дебетовой карте и получать информацию о продукте. В рейтинге оценивается полнота решения востребованных задач, требующих посещения офиса банка или контакт-центра.
Лучшие приложения банков на Андроид
1. СБЕРБАНК ОНЛАЙН
Официальное приложение для Андроид от банка Сбербанк. Программа позволит быстро провести целый ряд операций, а встроенный антивирус обеспечит полноценную защиту совершаемых переводов и платежей. При утере банковской карты её удается быстро заблокировать, сохранив денежные средства.
2. ТИНЬКОФФ
Поскольку Тинькофф — единственный банк в России, работающий без офисов, то он особенно уделяет внимание онлайн-обслуживанию. Тинькофф для Андроид полностью заменяет посещение отделения банка и позволяет управлять деньгами по своему усмотрению. В случае необходимости пользователю можно прямо из приложения обратиться за консультацией через чат поддержки.
3. АЛЬФА-БАНК (Alfa-Bank)
Мобильное приложение «Альфа－Банка» — самый простой и безопасный доступ к вашим счетам и картам. В любой момент вы можете сделать перевод близкому человеку, проверить, сколько осталось денег, или пополнить счет телефона.
С официальным приложением вы сможете следить за расходами, осуществлять оплату коммунальных услуг, переводить средства, осуществлять пополнение электронных кошельков, искать расположенные банкоматы и отделения банка на карте. Также можно связаться с сотрудником банка для консультации через онлайн-чат.
4. БАНК ОТКРЫТИЕ
С мобильным приложением Банка Открытие становится проще и удобнее: оплачивать услуги без комиссии, переводить деньги друзьям, открывать вклады и быть в курсе своих расходов, когда вам захочется. Приложение хорошо подойдет для тех, кто любит управлять своими финансами со своего гаджета.
Первое, что бросается в глаза, максимально упрощенный и удобный интерфейс, который понятен пользователю на интуитивном уровне. В меню четко отображены основные функции. Пользователь одним касанием может найти и открыть нужный раздел. Оплачивайте телефон, ЖКХ, интернет, телевидение, пополняйте карты “Тройка” или “Стрелка”. Больше 3000 услуг доступно без комиссии, в пару нажатий.
5. ПОЧТА БАНК
Встречайте мобильное приложение Почта Банка, созданное для клиентов одноименной финансовой организации, которые предпочитают управлять транзакциями и картами через Андроид. Сервис нового поколения, благодаря которому пользоваться банковскими услугами будет легко и удобно. Программа имеет современный дизайн, что делает ее максимально дружелюбной для пользователя.
Установив приложение, вы получите простой и удобный доступ к услугам Почта Банка прямо с мобильного телефона. Сервис позволяет контролировать баланс, расходы, накопления, надежно защищает транзакции и личную информацию от взлома злоумышленниками. Через программу можно пользоваться другими услугами удаленно, экономя время на походе в отделение компании.
6. ВТБ-ОНЛАЙН
Мобильное приложение ВТБ-Онлайн – это полноценный банк в вашем телефоне или планшете Android. С его помощью вы всегда сможете контролировать поступления и расходы по вашим карточкам, совершать моментальные переводы напрямую с любого российского банка, оплачивать услуги связи, интернет и ЖКХ без комиссии, находить ближайшие банкоматы, узнавать о курсах валют и обменивать её.
Отслеживайте поступление или расход денежных средств, совершайте платежи и переводы, открывайте вклады, инвестируйте в ценные бумаги и валюту или воспользуйтесь кредитным предложением. В приложении ВТБ-Онлайн вы найдете более 12 000 услуг, доступных для оплаты в любое время.
7. ПСБ
Официальное приложение от банка Промсвязьбанк, которое знает более 5 000 операций оплаты. Больше не нужно тратить время на визиты в отделение банка. Пользуйтесь услугами банка там, где удобно вам. ПСБ позволяет совершать все те же операции, что присутствуют в обычном интернет-банкинге.
Встроенный локатор поможет найти на карте ближайшие к вашему местоположению отделения Промсвязьбанка. PSB-Mobile позволит увидеть самые ближайшие отделения и банкоматы банка, а также магазины, в которых можно получить скидки по карточкам Промсвязьбанка.
8. РАЙФФАЙЗЕН БАНК
Удобный инструмент для быстрых и безопасных платежей или переводов, легкого управления вашими счетами, картами, кредитами и вкладами. Приложение создано для эффективного решения ежедневных задач 24/7. Скачайте и занимайтесь личными финансами, в любом удобном для вас месте.
Простой понятный интерфейс обеспечит вам быстрый доступ к самой важной информации: вы можете видеть общий баланс, переходить к шаблонам нужных операций или истории платежей. Обратитесь за поддержкой к сотрудникам через чат, оплачивайте услуги и переводите деньги удобным способом, оформляйте новые продукты и управляйте ими.
9. МОЙ КРЕДИТ
Всегда будьте в курсе состояния своего кредита, рассрочки, кредитной и дебетовой карты Банка Хоум Кредит (Россия) с приложением Мой Кредит. Просто введите дату своего рождения, номер мобильного телефона и получите возможность пользоваться основными функциями программы.
Фирменное приложение «Хоум Кредит энд Финанс Банк», позволяет совершать ежемесячные платежи, отслеживать статистику, остаток, получать новые предложения и связываться с поддержкой организации через чат на Андроид. С помощью сервиса клиенты банка автоматизируют платежи и отправляют необходимые суммы вовремя, не нарушая условия договора.
10. СОВКОМБАНК — ХАЛВА
Интерфейс Совкомбанка на телефон выполнен достаточно простым, с ним легко справится любой пользователь. На главной странице расположено несколько разделов, остальные опции меню можно вызвать при помощи свайпа (движения пальцем). Разделы на главной меню дают быстрый выход к настройкам программы, акциям и бонусам финансового учреждения или торговых сетей. Также предоставляется просмотр дополнительных данных, связанных с картой.
Читайте также: