Приложение cashflow как пользоваться
Известный писатель, инвестор и предприниматель Роберт Кийосаки написал об этой проблеме много книг и прочитал массу лекций. Часть своей жизни он посвятил тому, чтобы учить людей зарабатывать, совершенно по-другому относиться к деньгам и получать от жизни больше. Но в какой-то момент он понял, что одной теории недостаточно — и придумал настольную игру под названием Cashflow. Также она известна под названиями «Денежный поток» и «Крысиные бега».
Для чего нужна игра Cashflow?
Это не просто способ развлечься и провести время с интересом в приятной компании. Суть игры заключается в постепенном обучении и тренировке тех навыков, с которыми в реальной жизни люди еще не сталкивались. Например, схема может быть такой: на момент начала игры участнику выпадают сложные условия — он имеет долги и штрафы, а также небольшое количество возможностей для заработка. Но благодаря грамотной стратегии и использованию новых для себя инструментов этот же участник может к концу игры восстановить свое положение.
Разновидности и особенности игры
Если кратко, то особенности версий такие:
- Cashflow 101. Она создана для обучения основам финансовой грамотности. Поможет игрокам научиться самому главному — распоряжаться деньгами. Но следует учитывать, что первая версия имеет некоторые ошибки, поэтому возможности заработков тут преувеличены — если это отбросить, все остальные инструменты очень полезны.
- Cashflow 202. Этот вариант игры призван научить участников работе на рынке ценных бумаг, показать им особенности долгосрочного и краткосрочного инвестирования.
- Cashflow 303. С третьей версии начинаются игры, адаптированные под нашу экономическую модель. Конкретно эта игра развивает предпринимательское мышление и учит людей переходить от работы по найму к формату частного бизнеса.
- Cashflow 404. Четвертый вариант повышает ставки — здесь речь пойдет о больших деньгах. Участники будут проходить путь от обычных рабочих до олигархов. Игра позволяет иметь дело с крупными суммами, при этом ничем особенно не рискуя.
- Cashflow 505. Пятая версия создана специально для того, чтобы научить людей принимать правильные решения и грамотно распоряжаться деньгами в ситуации кризиса.
- Cashflow 606. На данный момент последний вариант игры, разработанный в 2014 году, направлен на то, чтобы максимально автоматизировать бизнес и научиться делегировать задачи, а не управлять всеми процессами самостоятельно и вручную.
Обучение через игру — это всегда очень эффективно, особенно если в процессе участвуют разные люди. В таком случае добавляется и тренировка коммуникативных навыков. Это делает «Денежный поток» максимально полезным и продуктивным досугом, который поможет изменить мышление и достичь нового финансового уровня уже в реальной жизни.
ВНИМАНИЕ!
1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Финансы — штука важная. В любой стране нелегко живётся без навыков работы с деньгами. Поэтому многие ведут журнал расходов и доходов, стремятся планировать бюджет. Грамотное планирование не только помогает сэкономить, но и приучает к более рациональному использованию средств. Для этого и существует Cashflow.
Cashflow — приложение для учёта расходов и доходов, которое помогает планировать семейный или личный бюджет. Не новость, что контроль над финансами — занятие не из самых приятных, оно требует некоторых навыков. Приложение создано, чтобы помочь в этом нелёгком деле.
Пользоваться им очень просто. Добавляем счёт, называем его удобным именем и начинаем вести бюджет. Можно делить доходы и расходы по категориям, а затем смотреть подробную статистику по ним в виде наглядных диаграмм.
Ещё разрешено добавлять сразу несколько счетов и вести каждый из них отдельно. Это удобно для контроля над семейным бюджетом или тех пользователей, у кого есть несколько банковских карт.
Есть в Cashflow и тёмная тема, без которой не обходится ни одно актуальное приложение.
Имеются две версии программы — бесплатная и платная. Обе поддерживают самые разные валюты, но вторая предлагает ещё и неограниченное количество счетов. Вдобавок эта версия использует умные уведомления и экспорт статистики в стандартизированный формат CSV. Его можно открыть практически на любом современном устройстве. Если же в списке вдруг нет нужной категории доходов или расходов, в премиум-варианте приложения её можно создать самостоятельно.
Разработчики утверждают, что Cashflow помогает следить за своим бюджетом, избегать лишних трат и увеличивать личный капитал. Можно сказать, что функций приложения для этого вполне достаточно. Если есть желание упорядочить расходы, попробовать стоит — хотя бы бесплатную версию.
ПЛАТФОРМА Android РУССКИЙ ИНТЕРФЕЙС да ТРЕБОВАНИЯ Android 5.0 или выше КАТЕГОРИЯ финансы ЦЕНА бесплатно, есть платная версия
«Денежный поток» – наглядная модель того, как работают деньги, и как человек может с ними работать. Она учит видеть возможности, которые до этого вы не видели, понимать финансовые процессы, повысить свой финансовый интеллект и использовать его потенциал.
Суть игры – научить вас делать так, чтобы деньги работали на вас, а не вы работали ради них.
Также она дает понимание:
- Что такое активы, и как правильно распоряжаться ими.
- В чем разница между активами и заработной платой.
- Что такое инвестирование.
- Как начать делать первые вклады.
Тратя все, что вы зарабатываете, вы отдаляетесь от богатства. Обратите внимание на инвестиции, не бойтесь приобретать активы. Ведь активы — это те же деньги, но в другом своем проявлении. В виде актива эти деньги приносят вам дополнительно доход!
Богачи не обращают внимание на з/п, они стремятся к активам и на пассивный доход от них всю свою жизнь живут, как рантье. Такой подход открывает большие возможности, позволяет видеть мир под другим углом. Но для этого вам нужно научиться распоряжаться деньгами.
Кому подходит «Денежный поток»?
Я советую всем играть в эту игру, независимо от возраста, социального и материального статуса. Она полезна и подходит абсолютно всем: подросткам, наемным рабочим, бизнесменам.
Для наемных работников
Эта игра поможет увидеть возможности, которые есть вокруг вас. Вы поймете, что на получении з/п «свет клином» не сходится. Если ваши доходы хотя бы немного превышают расходы, у вас остается часть денег, которая поможет вам стать богатым человеком. Эта часть называется дельта (доходы минус расходы).
Обычно разницу между доходами и расходами мы либо тратим на что-то, либо откладываем с целью сделать дорогостоящее приобретение (автомобиль, недвижимость, туристическая поездка).
Если дельту не потратить на «приятности», а вложить в актив, в будущем вы сможете получить те же «приятности» (новое авто, гаджет, турпоездку), которые для вас «заработал» уже ваш актив. Так деньги, вложенные вами в актив, принесут вам дополнительный доход.
Эти процессы игра показывает в доступной, развлекательной форме, поэтому играть в нее можно с подросткового возраста.
Для молодежи и подростков
Самому молодому знакомому мне игроку 14 лет, но он, не смотря на юный возраст, успешно играет в Cashflow и обыгрывает более опытных взрослых.
«Денежный поток» формирует у молодежи финансовую грамотность. Подростки обычно не думают об инвестировании, о финансовом поведении. А эта игра как раз учит пониманию, как стать успешнее, предприимчивее, богаче сверстников, потратив свои накопления на приобретение актива, а не на что-то новомодное.
Если начать инвестировать в молодом возрасте (14-15 лет), пускай даже и не большие капиталы, то такие вложение к 20-ти годам могут дать фундамент для дальнейшего развития. Это может быть современное образование или старт собственного бизнеса.
Для бизнесменов и предпринимателей
У многих моих знакомых: начинающих бизнесменов и тех, кто хочет стать предпринимателем, есть острое желание обрести финансовую независимость, добиться успеха в бизнесе, но нет дисциплины, нет понимания, как они смогут существовать, независимо от работодателя. «Денежный поток» помогает начинающим бизнесменам приобрести это понимание, отработать план действий и перенести его в жизнь.
У предпринимателей среднего возраста уже есть опыт ведения бизнеса. В игре они могут попробовать реализовать те возможности, которые пока не решаются воплотить в жизнь. Также предпринимателям «Денежный поток» помогает расширить их понимание того, что такое «актив», на каких активах можно заработать.
Игра учит диверсификации, поиску перспектив развития бизнеса, разбиению доходной части, принятию мер, благодаря которым вы не останетесь у разбитого корыта в случае экономических или политических неурядиц в стране.
1. КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА РОБЕРТА КИОСАКИ
Рисунок 1 – Квадрант денежного потока Американский миллионер японского происхождения Роберт Киосаки разделил всех людей мира на 4 типа по способу привлечения денег в свою жизнь и отношению к деньгам (см. рис.1) На рисунке 1 изображены 4 типа людей при этом буквы в каждом секторе обозначают: E – У Вас есть работа S – Вы работаете на себя В – У Вас собственная бизнес-система и люди работают на Вас I – Инвестор, деньги работают на Вас Каждый из нас находится как минимум в одном из четырех приведенных выше секторов денежного потока. Наше место определяется источником получения наличных денежных средств. Многие из нас полагаются на чеки, которыми оплачивается их оклад, поэтому являются служащими, в то время как другие работают только на себя. Служащие и работающие на себя находятся на левой стороне денежного квадранта. В правой стороне квадранта находятся люди, которые получают наличные деньги с собственного бизнеса или благодаря инвестициям. «Квадрант денежного потока» изображает разные типы людей, которые составляют мир бизнеса, он объясняет, кто эти люди и какие их отличительные черты. Это поможет вам определить, в каком именно секторе Вы находитесь, и начертить Ваши дальнейшие шаги для достижения в будущем финансовой свободы. Так как финансовую свободу можно найти в любом из четырех секторов, то навыки и мастерство людей типа «В» и «I» помогут Вам достичь финансовых целей как можно быстрее. Успешные люди типа «Е» должны также стать успешными в секторе «I». В левой стороне денежного квадранта находятся служащие и работающие на себя люди, который составляют 90% населения всего мира, при этом эти люди работают всего на 10% денег всего мира. В правой стороне денежного квадранта находятся владельцы бизнеса и инвесторы, которые составляют 10% населения всего мира, при этом они имеют во владении 90% денег всего мира.
2. ПРАВИЛА ИГРЫ
Каждый игрок начинает на малом круге – круг «Крысиных Бегов». Он отображает жизнь большинства людей, которые ходят по кругу и никогда не идут вперед в финансовом отношении. Каждый участник перед игрой получает профессию, которую в течении игры изменить нельзя. И переписывает все цифры со своего финансового отчета на бланк, который выдается перед игрой. (см. пункт 4. ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ ) Как выбраться с «крысиных бегов»? Поднимите свой пассивный доход выше уровня расходов. Чтобы сделать это, вы должны покупать инвестиции, которые будут увеличивать ваш пассивный доход, а соответственно и денежный поток. Если ваш пассивный доход будет равен вашим расходам, то вы сможете существовать не работая. ВАША ПЕРВАЯ ЦЕЛЬ: Выбраться с круга «Крысиных Бегов» и попасть на большой круг – «Скоростную дорожку». Большой круг – «Скоростная дорожка» – это внешний круг в игре, место для игр богатых людей. Как только вы попадаете на скоростную дорожку, вашей целью становятся: 1) Купить свою мечту; 2) Поднять денежный поток на скоростной дорожке на 50.000$, покупая бизнесы; 3) Скопить 3 000 000$.
3. ПОБЕДА В ИГРЕ
Вы побеждаете на скоростной дорожке, если самым первым покупаете СВОЮ мечту, повышаете свой пассивный доход на 50.000 долларов и соберете 3 000 000$
4. ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ
Вверху вашего финансового отчета Вы должны вписать свою профессию и свое имя. Аудитор – это человек, сидящий справа от Вас, он будет проверять Ваш финансовый отчет и если он находит в Вашем финансовом отчете ошибку, то Вы выплачиваете ему в 10-тикратном размере разницу ошибки. Например, Вы ошиблись в вычислениях на 100$ ,и это заметил Ваш аудитор. То Вы обязательно должны ему возместить Вашу ошибку в 10-м размере 100*10=1000$. В некоторых играх Аудитором работает ведущий и если он находит в Вашем финансовом отчете ошибку, то Вы выплачиваете ему половину от имеющихся у вас на руках наличных денег.
4.1. В вашем финансовом отчете есть две основных части:
1) Первая – это отчет о доходах, в котором отслеживаются все зарабатываемые вами деньги и деньги, которые вы тратите ежемесячно. Это основной момент в вашей финансовой ситуации, так как он показывает – делаете вы деньги, или теряете их. Разделы вашего финансового отчета: Доход – деньги, которые ежемесячно попадают в ваш карман. Если эти деньги идут от активов, они считаются пассивным доходом. В этот раздел вписываются зарплата и пассивный доход от недвижимости, бизнеса, партнерства, дивиденды от вложений в акции и т.д. Расходы – ваши ежемесячные траты называются расходами. Сюда входят траты на пассивы и обычные человеческие нужды. В этот раздел вписываются налоги, выплаты процентов по ипотеке на дом, выплаты по ссуде на образование, выплаты за автомобиль, выплаты по кредитным карточкам, оплата за розничные покупки, прочие расходы, расходы на детей (если они появляются в процессе игры, в начале игры у всех участников детей нет), проценты по банковской ссуде.
2) Вторая часть вашего финансового отчета – это баланс. В балансе показывается все имущество, которым вы владеете, и все деньги, которые вы должны кому-либо. Разделы вашего баланса:
4.2 Обновление вашего финансового отчета.
Добавление пунктов
С любым вашим приобретением или продажей, доходит необходимость обновить свой финансовый отчет. По каждому действию вам необходимо несколько пунктов правильно распределить в вашем финансовом отчете. Например, пассивный доход от бизнеса, недвижимости, акций, партнерства и т.д. (cashflow) записывается в доходы в соответствующий раздел. Акции, цена их покупки и количество – в активы, процент от банковской ссуды – в расходы в раздел проценты по банковской ссуде, тогда как сумма, занятая вами у банка – в пассивы в раздел банковские ссуды.
Удаление пунктов.
При продаже чего-либо или выплате долгов банку, вам будет нужно удалить эти пункты из Вашего финансового отчета. Например, вы продаете недвижимость. При этом Вы должны удалить из вашего финансового отчета пассивный доход, который приносила эта недвижимость, закладную (ипотека), общую стоимость и первый взнос ,и отдать карточку банку, который взамен на это дает Вам наличными разницу текущей цены дома и ипотеки той недвижимости, которую Вы продаете.
5. КЛЕТКИ МАЛОГО КРУГА «КРЫСИНЫЕ БЕГА»
6. КЛЕТКИ БОЛЬШОГО КРУГА «СКОРОСТНАЯ ДОРОЖКА»
- CASHFLOW101 Day – желтая клетка. Доходный день. Каждый раз, когда вы останавливаетесь на этой клетке или проходите ее, вы получаете доход из банка.
- ИНВЕСТИЦИИ В БИЗНЕС – зеленая клетка. Здесь есть Бизнес-предложения – они создают для вас пассивный доход.
- МЕЧТЫ – голубые клетки. Если Вы первым останавливаетесь на своей мечте и имеете достаточно денег чтобы купить ее, то Вы выигрываете игру. Если вы останавливаетесь на чужой мечте, то, купив ее, вы просто увеличиваете стоимость мечты этого игрока вдвое.
- БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ – оранжевая. По желанию, заплатив 100.000$, вы можете кидать от 1 до 4 кубиков по выбору при каждом ходе.
- НАЛОГОВАЯ РЕВИЗИЯ, РАЗВОД, СУДЕБНЫЙ ПРОЦЕСС – черная клетка. Заплатите половину вашей наличности или заплатите полностью всю наличность.
- БАНКОВСКИЕ ЗАЙМЫ. Вы можете взять кредит в банке и погасить его в любой момент. Займы берутся кратно тысячи долларов, и стоят по 100 долларов выплат за каждую тысячу ежемесячно, т.е. 10% месячных.
- БАНКРОТСТВО. Вы становитесь банкротом, когда ваш доход отрицательный и у вас нет наличности, чтобы погасить разницу. Если вас объявили банкротом, вы должны: 1) Продать любое количество активов, которое у вас есть, за половину рыночной стоимости. 2) Использовать полученную выручку для выплаты долгов, пока ваш доход не станет больше расходов. 3) Пропустить три хода. Если после продажи всех ваших активов ваш доход остается отрицательным, половина из ваших долгов за машину, кредиток и выплат по закладной дома списывается за половину своей стоимости. Ваши долги за дом и образование остаются в игре. Если ваш доход остается отрицательным даже после этого, Вы покидаете игру.
8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ ОБ ИГРЕ
- Разделение акций Иногда акции могут совершать сплит или обратный сплит (дробление или консолидацию) в зависимости от состояния компании. Когда акции дробятся, количество акций увеличивается вдвое и их цена падает вдвое. При обратном сплите , количество акций, которое у вас есть, уменьшается вдвое.
- Недвижимость дает вам перспективные возможности увеличить свой пассивный доход. Приобретая недвижимость за небольшой задаток, можно создать актив, который увеличит ваш ежемесячный доход. Недвижимость с возможностью ренты может быть активом, только если получаемые доходы от ренты будут выше, чем расходы, связанные с содержанием недвижимости (выплаты по закладной, цена обслуживания, ремонта, налоги, и т.д.) Это означает, что вы получаете пассивный доход с недвижимости. Если рента недостаточна для перекрытия расходов, вы вынуждены будете покрывать расходы из своего кармана.
- Франчайзинг. Если у вас есть бизнес на «скоростной дорожке» и вы снова попадаете на клетку с этим бизнесом, вы можете купить франшизу и увеличить свой доход. Можно создать только одну франшизу за одно попадание на клетку. Если кто-то другой захочет купить ваш бизнес, он будет должен купить и все франшизы. Некоторые виды бизнеса не поддаются франчайзингу.
9. ТЕРМИНОЛОГИЯ
Актив – что-либо, что приносит вам деньги с минимальными затратами с вашей стороны.
Автоматизированный бизнес – бизнес, который работает за счет технологий, а не людей.
Балансовый отчет – ваши активы и пассивы.
Капитал – наличные или другая установленная ценность.
Капиталовложение или потеря капитала – разница между ценой покупки инвестиции и продажи, которая либо прибавляет вам деньги , либо уменьшает их количество.
Денежный поток – поступающая наличность (доход) минус убывающая наличность (расходы). Определяет уровни доходов, расходов, активов и пассивов. В нем все отражено.
Депозитный сертификат – это , залог правительству и бизнесу, выданный через банк, с определенными сроками выплаты и размером прибыли.
Дивиденд – доля держателей акций от доходов компании.
«Хлам» – расходы, вынимающие деньги из вашего кармана, непредвиденные и импульсивные затраты.
Первоначальный взнос (Аванс) – процент покупной цены, которую инвестор платит за инвестицию.
Лишение права выкупа по закладной – банк или частное лицо забирает вашу собственность за невыплату закладной.
Инфляция – экономическая ситуация, когда растут потребительские цены.
Пассивный доход – это доход, создающийся вашими инвестициями, вроде дивидендов, недвижимости, доходов от ренты, без вашего участия.
CCR, ROI, КОИ – Доходность (рентабельность, окупаемость) инвестиций. Возвращение капитала в процентах от инвестиции. Например, многоквартирный дом , стоимостью в 500.000. Вы платите 100.000 как первый взнос. Ваш ежемесячный доход увеличивается на 2.000. Доходность равна 2 000 $ x 12 месяцев = 24 000 $ в год, 24 000 $ разделить на 100 000 $ = 0.24 * 100 % = 24%. Доходность равна 24%.
Читайте также: