Почему сбербанк не дает кредит через приложение

Обновлено: 06.01.2025

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

1. Закредитованность . Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
2. Негативная кредитная история . Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
3. Возраст . Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
4. Внешность . Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
5. Отказ от страховки . Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

1. Малый стаж . Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
2. Низкий уровень доходов . Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
3. Просрочки . Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
4. Некорректно заполненная анкета . Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
5. Много непогашенных кредитов . Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Что делать, если отказали в кредите

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

• Ф.И.О. и паспортные данные;
• контактную информацию и адрес проживания;
• данные о доходах, расходах и других обязательствах;
• информацию о месте работы;
• сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

Отзывы

Сбербанк по праву можно назвать самым требовательным банком на рынке, поэтому отказы встречаются часто. Этот банк выдает выгодные ссуды, он устанавливает низкие ставки, поэтому и требования к заемщикам всегда высокие. Если Сбербанк отказал, вы можете тут же обратиться в другой банк и при тех же анкетных данных получить одобрение.

С кем предпочитает работать Сбербанк

Сбербанк выделяет особые категории заемщиков, с которыми он предпочитает сотрудничать в рамках любых программ кредитования:

1. Зарплатные клиенты.
2. Постоянные заемщики с хорошей репутацией.
3. Вкладчики: действующие или те, что закрыли депозитный счет не так давно.

Если говорить проще, то Сбербанк предпочитает работать с гражданами, с которыми его уже связывали какие-либо договорные обязательства , а зарплатные клиенты - вообще лучшие заемщики. Но и такие заявители при некоторых обстоятельствах могут получить отказное решение.

Всех остальных заявителей принято называть клиентами "с улицы" . Если вы относитесь как раз к такой категории заемщиков, то по факту получить одобрение по кредиту Сбербанка будет сложно. Отказ может последовать, даже если ваша кредитная история не вызывает нареканий.

Почему Сбербанк отказывает

Разберем основные причины отрицательных решений. Помните, что ни один банк не сообщает о причинах отказов, поэтому можно только догадываться, почему случилось именно так. И можете не пытать менеджера, даже он не может знать, почему пришел отрицательный ответ, решение дает система, сотрудник банка просто его озвучивает.

Самые распространенные причины отказа Сбербанка в кредите:

1. Негативные моменты в кредитной истории. Даже если вы давно совершили небольшую просрочку, которая уже несколько лет благополучно закрыта , это может стать причиной отказа. Другие банки могут закрыть на это глаза, а Сбербанк нет, он откажет, тем более если речь о клиенте "с улицы".

2. У вас есть незакрытые кредиты, которые серьезно снижают вашу платежеспособность. Лучше обращаться к Сбербанку, когда у вас вообще нет никаких действующих кредитов. Если вы будете тратить на погашение всех кредитов, включая вновь оформленный, 50% от чистого дохода , вам откажут.

3. Низкая платежеспособность заявителя. Сбер "любит" заемщиков с хорошим доходом, которые в перспективе будут часто пользоваться кредитными продуктами, брать большие ссуды и приносить банку доход. Если же вы получаете не больше 15000 рублей в месяц, Sberbank с вами просто не интересно работать, поэтому он может отказать в кредите.

4. Менеджеру не понравился внешний вид заявителя. Вас оценивает не только отдел кредитования, который вы по сути не видите, но и сам менеджер, который принимает заявку. Если вы ведете себя странно, грубите, ваш внешний вид не соответствует заявленным анкетным данным , менеджер может поставить в программе код отказа, после чего и система автоматически даст отрицательное решение.

5. Небольшой стаж клиента. Сбербанк желает видеть в числе заемщиков граждан, которые имеют стабильную работу и регулярный доход. Если же вы только устроились на работу, это и может стать причиной отказа. Более менее банк относится к заявителям со стажем на текущем месте более 1 года .

Это более вероятные причины отказов, но могут быть и другие поводы, даже незначительные. Например, если у заявителя много штрафов ГИБДД, у него есть долги по налогам, алиментам , за коммунальные услуги и пр. Всю эту информацию можно найти в базе должников ФССП, она обязательно анализируется банком при рассмотрении. И вам не помешает заглянуть в нее, прежде чем направлять заявку на рассмотрение.

Тем, кому не дали кредит в Сбербанке полезно будет следующее:

1. Попытаться понять причины отказа.
2. По мере сил, исправлять ситуацию.
3. Если же два первых пункта по каким-то причинам недостижимы – остается ждать, и повторять свое обращение в надежде, что либо прошлые причины отказа сами собой устранятся, либо Банк станет смотреть на них по-другому.

Узнать точно, почему не одобряют кредит в Сбербанке весьма сложно, банки не обязаны и не стремятся озвучивать свои мотивы.

Почему обычно отказывают в кредите?

Можно принять за правило, что все кредитные учреждения ищут надежных, платежеспособных заемщиков, и отказывают тем, кто не вызывает доверия.

А Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в этом отношении особенно консервативен. Но эта же консервативность позволяет выдавать займы на лучших, в сравнении с более «рисковыми» банками, условиях.

Хотя сам факт того, что кому-то не одобрили кредит в Сбербанке, еще не является доказательством негативного отношения именно к этому клиенту. Для отказа может найтись немалое число других причин, в том числе не связанных непосредственно с данным конкретным клиентом.

Попробуем вначале разобраться в типичных причинах кредитных отказов, а потом рассмотрим возможные пути решения проблем клиента.

Все банки отказывают потому, что:

• Клиент имеет плохую кредитную историю, т.е. допускал просрочки платежей, невозвраты и пр. Или попал в «черный список» по каким-то другим причинам.
• Клиент имеет недостаточный для заявленного займа свободный доход. Это значит не просто маленькую зарплату, а ту сумму, которая останется после всех обязательных платежей, в т.ч. по другим кредитам.
• Материальное положение клиента в перспективе не вызывает доверия у банка. Для этого достаточно работать на финансово неблагополучном предприятии или в отрасли.
• Недоверие у банка вызывает сам клиент, по личным качествам, внешнему впечатлению или по неопределенному кругу иных причин.

Это общие правила, которые Сбербанк также разделяет.

Почему отказал Сбербанк в кредите?

Но у ПАО «Сбербанк» есть и собственные, дополнительные критерии:

• Получатель кредита должен быть старше 21 и моложе 65 лет. В противном случае может последовать отказ или потребоваться дополнительное обеспечение: поручительство, залог.
• В Сбербанке нужно запрашивать потребительский кредит без залога на период не более 5 лет. На больший срок выдаются целевые займы с дополнительным обеспечением.
• Требования к занятости заявителя таковы: более 6 месяцев на последнем месте, больше года общего стажа за последние 5 лет.

Размер дохода, вызывающего доверие, Сбербанк не сообщает, но какие-то внутренние правила на этот счет вероятнее всего есть.

Как узнать причину отказа по кредиту в Сбербанке и устранить ее?

На этот счет можно дать два совета:

1. Прямо спросить мнение кредитного агента. Он не вправе разглашать внутрибанковскую информацию, может не знать истинных причин отказа, но вполне способен высказать личное неофициальное мнение, с приставкой «может быть». Такое мнение не обязательно оказывается верным, но опыт сотрудника банка стоит больше догадок клиента.
2. Подождать некоторое время. Сравнить собственную анкету с требованиями банка.

По возможности, устранить недостатки:

• Выплатить старые займы.
• Подкорректировать сумму и срок нового запроса на кредит.
• Проанализировать личное общение с банком на предмет неблагоприятного впечатления.
• Спросить совета (если есть возможность) у тех, кому кредит одобрен.
• Добиться увеличения декларируемого дохода.
• Не достигшим 21 года – подрасти или искать солидных и зрелых поручителей.
• Перешагнувшим рубеж 65 – найти поручителей или залог.

Когда все доступные шаги к образу идеального заемщика сделаны, имеет смысл подавать новую заявку на прежних, а еще лучше на новых, более выгодных банку условиях.

• Просить меньшую сумму на больший срок.
• Найти поручителей или предложить имущество в залог.

Если Сбербанк опять сообщает об отказе в кредите, имеет смысл обратиться в другие банки.

Если Сбербанк отказывает в выдаче кредита, он, как и любой другой банк, не обязан объяснять причины своего решения. Поэтому клиентам остается только догадываться, почему была отклонена заявка. Но если знать главные нюансы финансовой политики, можно узнать не только, почему Сбербанк отказывает в кредите, но и что делать, чтобы повторное обращение было удачным.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Почему Сбербанк отказывает заявителю в кредите?

Являясь главным финансовым учреждением, Сбербанк играет ключевую роль в экономической политике страны. Из-за влияния на банковскую систему в целом, отказ Сбербанка в выдаче кредита потенциальные заемщики получают чаще, чем в других кредитных организациях.

Также на такое количество отказов в кредите от Сбербанка влияет то, что сюда обращается абсолютное большинство россиян. Подобная популярность объясняется следующими факторами:

Кроме того, большинство государственных организаций получают зарплату именно в Сбербанке. Зарплатная карта дает определенные привилегии при оформлении кредита:

Из-за таких привилегий большинство граждан на государственной работе подают заявку именно в Сбербанк.

Все это в совокупности объясняет, почему процент отказов от данной финансовой организации превышает общее количество по остальным банкам. Именно поэтому, перед тем, как подавать заявку, стоит проанализировать, почему банк мог бы отказать в выдаче кредита.

Испорченная кредитная история

Нюанс. Отказ всегда заносится в кредитную историю и может существенно ее испортить. Поэтому не стоит подавать много заявок одновременно.

Хорошая кредитная история существенно повышает шансы на одобрение, потому что такой заемщик считается надежным. Чтобы не получить неожиданный отказ, следует самостоятельно проверить свою статистику перед тем, как обратиться за кредитом. Сделать это можно онлайн либо через почту (письмом или телеграммой).

Делать регулярные запросы необходимо не только потому что плохая кредитная история может стать причиной, почему Сбербанк отказал в кредите. Распространена мошенническая схема, по которой третьи лица оформляют займы по чужим паспортам.

Заемщик, часто проверяющий свое финансовое досье, может своевременно обнаружить чужой кредит и избежать неустоек и штрафом. Несмотря на то, что их можно списать через суд, на период разбирательства (которое может длиться несколько месяцев) получить потребительский кредит будет невозможно.

Также возможны ошибки в истории, которые могут допускаться как сотрудником банка, так и работником Бюро.

Таким образом, регулярная проверка кредитной истории необходима как активным заемщикам, так и тем, кто никогда не обращался за займом.

Много текущих кредитов и долгов

При оценке платежеспособности клиента, учитывается не весь доход, а только та сумма, которая остается после оплаты всех ежемесячных платежей (кредиты, алименты, ЖКХ и т.д.)

Если у клиента много действующих кредитов, это значит, что его зарплаты может не хватить на оплату нового займа.

Кроме того, наличие большого количества долгов и действующих кредитов характеризует людей, как имеющих финансовые проблемы, а также не умеющих грамотно распоряжаться денежными средствами.

Именно поэтому незакрытые финансовые обязательства могут стать основанием, почему Сбербанк отказывает в кредите даже зарплатному клиенту. Чтобы не получить отрицательное решение, необходимо перед обращением за новым займом расплатиться по долгам.

Невысокая официальная заработная плата или отсутствие документов с места работы

Сбербанк, как и любой другой кредитор, заинтересован не только в возврате выданных заемных средств, но и в получении прибыли. Поэтому одним из ключевых требований к кредитуемому является постоянный доход в размере, позволяющем оплачивать счета по кредиту.

Невозможность предоставления документов о трудоустройстве означает отсутствие официального дохода.

Нюанс. У Сбербанка отдельные требования к стажу. Он должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и больше 1-го года за последние 5 лет.

Если Сбербанк отказал в кредите заемщику без официального трудоустройства или небольшой зарплатой, лучше оформить кредит в другом банке, а не представлять фальшивую справку о доходах. Не стоит забывать, что у Сбера имеется служба безопасности, которая в кратчайшие сроки найдет информацию о настоящем трудоустройстве.

В подобном случае клиенту с фальшивой справкой грозит уголовная ответственность за мошенничество и занесение в «черный» список всех банков (так как данный факт будет зафиксирован в кредитной истории).

Другие возможные причины отказа

Также причины отказа в кредите в Сбербанке могут заключаться в следующем:

Также причиной, по которой Сбербанк отказал в кредите может стать неправильный выбор жилья (если речь идет об ипотеке). Данное жилье переходит в банковский залог, поэтому для кредитора имеет принципиальное значение степень его ликвидности. Важно, чтобы банк смог выгодно продать объект недвижимости, если клиент прекратит вносить платежи. Чтобы избежать отказа по данному параметру, необходимо выбрать жилплощадь, при оценке которой не возникнет проблем.

Кроме того, причины отказа могут быть в самом Сбербанке, например:

• текущие проблемы, независимо от их характера;
• низкая ликвидность и недостаток денежных средств;
• изменения в кредитной политике;
• смена программ;
• иные проблемы.

Таким образом, не всегда причиной отказа в выдаче кредита является клиент.

Почему Сбербанк не объясняет клиенту причину отказа?

Сбербанк объясняет причину своего нежелания озвучивать основания для отказа экономическими соображениями.

На самом деле причина такого молчания в следующем:

1. Опасения, что клиент, узнавший, почему, ему отказали, при следующей подаче заявки изменит свою анкету так, чтобы получить положительное решение. В результате подобного увеличиться количество мошенников и неплательщиков.
2. Нежелание обозначать свои предпочтения. Несмотря на то, что финансовые организации утверждают, что при рассмотрении обращений руководствуются исключительно экономическими параметрами, можно проследить некоторые социальные нюансы. Например, банк не стремится выдать заемные средства многодетным семьям, одиноким родителям, представителям определенных национальностей и т.д.

Таким образом, если не дали кредит в Сбербанке, придется искать причину отказа самостоятельно.

Как подать заявку на кредит повторно, чтобы не получить отказ?

Обратиться за кредитом повторно можно через 2 месяца после получения отказа. Заявку можно подать лично в офисе либо онлайн на официальном сайте или через мобильный банк.

Чтобы повысить свои шансы на получение положительного решения нужно:

1. Собрать документы, подтверждающие все источники дохода. Это может быть договор аренды движимого или недвижимого имущества, оплата по соглашениям ГПХ и т.д. Чем больше доходов, тем выше шансы на одобрение. Сбербанк предлагает фиксировать все источники прибыли, но при условии их документального подтверждения.
2. Указывать только достоверную информацию. Не нужно постоянно «забывать» о действующих финансовых обязательствах, потому что их наличие легко проверить. Также не нужно завышать уровень своего дохода. Любое несоответствие указанных сведений с реальными делает получение кредита в Сбербанке невозможным.
3. Следить за своей кредитной историей. Если имеются просрочки, их необходимо погасить. Можно взять микрозайм на короткий срок и вовремя его оплатить, внеся в досье положительную информацию.
4. Привлечь поручителей или предоставить залог. Если доход ниже необходимого или история не является безупречной, участие в сделке третьих лиц может стать основанием для одобрения заявки за счет снижения финансовых рисков Сбербанка.

Где еще можно получить деньги в кредит, кроме Сбербанка?

Заранее нужно подумать, если, отказали в кредите в Сбербанке, что делать дальше. Действия зависят от причины отклонения заявки и необходимой суммы.

Если нужен большой заем, можно обратиться в другие банки. Например, самые лояльные условия для пенсионеров в Совкомбанке.

Если требуется небольшая сумма, можно оформить микрозайм на короткий срок. Многие МФО выдают первый микрокредит без процентов.

Независимо от того, куда обращаться после отказа Сбербанка, важно помнить, что слишком большое количество единовременных обращений портит кредитную историю.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также:

  
• Нет приложения для открытия файла xiaomi
  
• Как перерегистрировать приложения в windows 10
  
• Как написать приложение для ios на ipad
  
• Установка внешней компоненты не выполнена возможно отсутствует компонента для клиентского приложения
  
• Как перенести данные из вайбера на компьютер