Можно ли пользоваться картой тинькофф без приложения
Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф есть у многих. Есть она у меня. Условия по карте, несомненно, являются интересными. У этой карты есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с продуктами других банков.
Тарифы по этой карте содержат определенные условия и ограничения, которые снижают удобство её использования. К счастью, некоторые из них можно обойти.
Ниже расскажу как оптимизировать тариф по этой карте и использовать её более комфортно.
Основное неудобство карты Tinkoff Black
К сожалению, тариф этой карты по умолчанию не является полностью бесплатным. Для того, чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо выполнить определенное условие - иметь на карте неснижаемый остаток не менее 30 000 руб. В противном случае обслуживание карты будет стоить 99 руб в месяц (почти 1,2 т.р. в год).
Получается, чтобы получить бесплатное обслуживание, Вы должны заморозить 30 тысяч рублей у себя на карте без движения. Ведь если хотя бы один день остаток по карте будет меньше этой суммы, то условие по минимальному остатку будет считаться невыполненным. Причем, если Вы не будете ежемесячно совершать по карте покупки на общую сумму более 3 т.р., то на сумму остатка не будет начисляться процент, то есть деньги будут лежать на Вашей карте мертвым грузом.
Получается, что стандартный тариф банка по карте Tinkoff Black заставляет Вас выполнять определенные условия, выгодные банку:
- Чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо держать на карте минимальный остаток 30 т.р.
- Чтобы получать процент на остаток по карте (сейчас это 5% годовых) необходимо тратить по карте минимум 3т.р.
Именно это условие меня поначалу смущало, и я долго не решался оформить карту Тинькофф, пока не узнал, как использовать её бесплатно.
Как использовать Tinkoff Black бесплатно
Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.
Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.
Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как "Зарплатный", но перейти на него может любой желающий.
Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.
Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы - расскажу чуть ниже.
Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца
Чтобы бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца, рекомендую оформить договор по следующей ссылке:
Тинькофф Банк запустил для новых клиентов возможность оформить дебетовую карту Tinkoff Black и начать пользоваться ею без встречи с представителем и подписания договора. Об этом в понедельник сообщили в «Тинькофф».
«Виртуальную карту Tinkoff Black можно будет моментально пополнить сразу после выпуска и начать совершать платежи и покупки с кешбэком в Интернете и в офлайн-магазинах с помощью смартфона или смарт-часов. Подписать договор с банком и получить физическую карту с представителем «Тинькофф» можно будет уже позднее — до этого момента виртуальная Tinkoff Black будет функционировать в режиме «предоплаченной» карты», — поясняется в релизе кредитной организации.
Чтобы начать пользоваться виртуальной Tinkoff Black, нужно оставить заявку на открытие счета на лендинге, установить мобильное приложение «Тинькофф», авторизоваться, указав номер телефона, и задать пароль, указывают в банке. Далее в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и пополнить его переводом с другой карты или счета либо через Систему быстрых платежей. Сейчас эта возможность доступна для части клиентов на Android, в ближайшее время появится на iOS.
До подписания клиентом договора с представителем «Тинькофф» карта Tinkoff Black будет работать по принципу виртуального кошелька, использование которого предполагает ряд ограничений. Так, после оформления заявки на открытие счета и до получения пластиковой карты клиент сможет:
- держать на счете до 15 тыс. рублей;
- совершать платежи и покупки смартфоном на сумму до 15 тыс. рублей за одну операцию (расходный лимит — 40 тыс. рублей в месяц) с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и в Интернете по реквизитам карты.
Чтобы повысить лимиты, клиенту нужно пройти упрощенную идентификацию: указать свои паспортные данные в мобильном приложении или обратиться с этой просьбой к сотруднику «Тинькофф» в чате приложения или по телефону. После прохождения упрощенной идентификации клиент сможет:
- держать на карте до 60 тыс. рублей;
- совершать платежи и покупки смартфоном на сумму до 60 тыс. рублей за одну операцию (расходный лимит — 200 тыс. рублей в месяц) с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и в Интернете по реквизитам карты;
- совершать внутрибанковские переводы или переводы на другую карту;
- бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
- бесплатно снимать наличные в банкоматах «Тинькофф» на сумму до 40 тыс. рублей в месяц.
Также до подписания договора с «Тинькофф» все держатели Tinkoff Black смогут пользоваться мобильным приложением «Тинькофф», оплачивать счета по QR-коду, копить кешбэк за покупки (1% за повседневные траты, 3—15% за покупки в выбранных категориях, до 30% по специальным предложениям от партнеров «Тинькофф»).
После подписания договора с «Тинькофф» у клиентов появится доступ к остальным возможностям карты Tinkoff Black. Они смогут получать 4% на остаток по счету, воспользоваться накопленным кешбэком, бесплатно снимать наличные в банкоматах «Тинькофф» (до 600 тыс. рублей в месяц); бесплатно пополнять счета, в том числе с карт других банков и наличными в банкоматах «Тинькофф» (у партнеров банка — без комиссии до 150 тыс. рублей в месяц); подключить до 30 счетов в разных валютах, переключать их между собой в мобильном приложении «Тинькофф», а также моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по банковскому курсу.
Открыть такую карту в банке Тинькофф может любой желающий. Но нужно быть уже клиентом банка, т.е. иметь дебетовку Тинькофф.
Дебетовая карта Тинькофф
- Бесплатное снятие во всех банкоматах
- Доход 4% на остаток ежемесячно
- Бесплатная доставка по всей России
- Удобный интернет банк
- Кэшбек на разные покупки
Далее нужно получить доступ к Интернет банку и мобильным приложениям. В приложении вам становится доступна возможность открыть одну или несколько виртуальных карт Тинькофф различных платежных систем: Виза, МастерКард, МИР.
3 главных причины чтоб открыть виртуалку Тинькофф.
Причина 1. Вы получаете повышенную защиту своих средств при платежах, в том числе через Интернет. Карту практически не возможно украсть, т.к. она виртуальная. Никто не сможет подсмотреть реквизиты карты при оплате на кассе. Карта есть только у вас в вашем телефоне. При необходимости ее можно быстро заблокировать и перевыпустить
Причина 2. Вы получаете защиту от потери средств при ошибочном подключении рекурентных платежей.
Если к примеру, вы подписались на определенный сервис микрозаймов. Вместо получения займов вам навязали подписку на платные услуги. Отписаться от таких сервисов не всегда получается. Или же получается, но еще могут снять 1-2 платежа. В этом случае, если вы использовали виртуальную карту, то просто нужно обнулить баланс и закрыть карту. И никаких больше подписок и списаний средств.
Причина 3: Разнообразие валют и способов использования. Вы можете открыть карту как в долларах, так и в рублях. Особенно это важно при покупках в долларах в иностранной валюте, где есть курс конвертации.
Тинькофф предлагает новым клиентам оформить и пользоваться виртуальной дебетовой картой Tinkoff Black без встречи с представителем и подписания договора.
Такой картой можно пользоваться (пополнять, рассчитываться за покупки и получать кэшбэк) сразу же после оформления. Подписать договор и получить физическую карту можно будет позднее, до этого момента виртуальная Tinkoff Black будет функционировать в режиме «предоплаченной» карты.
Чтобы получить виртуальную карту, надо оставить заявку на открытие счета, установить мобильное приложение Тинькофф, указать номер телефона и сохранить пароль. Затем в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и пополнить его переводом с другой карты или счета, или через Систему быстрых платежей. Сейчас эта возможность доступна для части клиентов на Android, в ближайшее время появится на iOS.
После оформления заявки на открытие счета и до получения пластиковой карты клиент сможет:
- держать на счете до 15 000 руб.;
- совершать платежи и покупки смартфоном на сумму до 15 000 руб. за одну операцию (расходный лимит — 40 000 руб. в месяц) с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и в интернете по реквизитам карты.
Указав паспортные данные, клиент сможет:
- держать на карте до 60 000 руб.;
- совершать платежи и покупки смартфоном на сумму до 60 000 руб. за одну операцию (расходный лимит — 200 000 руб. в месяц) с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и в интернете по реквизитам карты;
- совершать внутрибанковские переводы или переводы на другую карту;
- бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей;
- бесплатно снимать наличные в банкоматах Тинькофф на сумму до 40 000 руб. в месяц.
Также до подписания договора с Тинькофф все владельцы Tinkoff Black смогут пользоваться мобильным приложением Тинькофф, оплачивать счета по QR-коду, копить кэшбэк за покупки (1% за повседневные траты, 3-15% за покупки в выбранных категориях, до 30% по специальным предложениям от партнеров Тинькофф).
После подписания договора с Тинькофф у клиентов появится доступ к остальным возможностям карты Tinkoff Black. Они смогут получать 4% на остаток по счету, воспользоваться накопленным кэшбэком, бесплатно снимать наличные в банкоматах Тинькофф (до 600 000 руб. в месяц); бесплатно пополнять счета, в том числе с карт других банков и наличными в банкоматах Тинькофф (у партнеров банка без комиссии до 150 000 руб. в месяц); подключить до 30 счетов в разных валютах, переключать их между собой в мобильном приложении Тинькофф, а также моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по банковскому курсу.
Читайте также: