Можно ли через мобильное приложение перевести денежные средства за границу в валюте
В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.
Способы перевода денег за границу физическому лицу
Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:
- Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
- Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
- Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
- Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.
Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.
Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.
Как перевести деньги за границу через интернет-банк
Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:
Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.
При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.
Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.
Как сделать перевод по SWIFT за границу
SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:
- Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
- Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
- Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.
Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.
На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.
Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов
При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:
- Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
- Указать страну и город получения перевода.
- Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).
Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.
Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.
При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.
Отправка денег за границу через электронный кошелек
В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).
PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.
На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.
Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.
Комментарии: 14
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Здравствуйте. Гражданин Грузии продал недвижимость там, но проживает в Польше, каким способом ему могут перечислить дол из Грузии в Польшу, чтобы комиссия была более менее нормальная. Спасибо
Мария, здравствуйте. Перевод можно совершить через систему Western Union. Получатель может забрать перевод в любом отделении на территории страны выплаты. Размер комиссии будет известен в момент отправки средств.
Гражданка Рф, имею второе гражданство ФРГ.. большую часть года нахожусь в германии (не резидент?). Муж также имеет двойное гражданство, но в основном живет в России (резидент). Об открытии в ФРГ счета на мое имя я налоговую оповестила (отметка налоговой на заявлении). Я продаю в РОССИИ квартиру, деньги официально поступят на мой счет в сбербанке. В планах приобрести недвижимость в германии. Как перевести деньги чтобы не попасть на штраф и не заблокировали счет?Возможно ли средства перевести в евро В России?)
Уважаемая Ирена, вы можете обосновать природу средств, предоставив договор купли-продажи. Переводы в валюте возможны по тарифам банка.
Уважаемый Александр, рассмотрите вариант проведения сделки с банковским аккредитивом, тогда сумму нельзя будет отозвать.
Доброго времени суток. Была бы очень благодарна за помощь с возникшей проблемой. Живу в Уругвае( Южная Америка). Начала работать как фрилансер, но не знаю как лучше решить проблему с получением денег за выполненную работу из России. Какую форму вы посоветуете?
Уважаемая Татьяна, уточните, пожалуйста, имеете ли вы российское гражданство?
Уважаемая Ирина, вы можете перевести деньги по номеру счета. Если перевод совершать через СберБанк Онлайн, то лимит составит 750 000 ₽, а комиссия 1%, включая услугу гарантированной доставки суммы перевода. В офисе банка лимита по сумме нет и комиссия составит от 1%.
здравствуйте, посоветуйте, пожалуйста, каким образом я могу перевести деньги в Канаду физическому лицу при минимальных затратах.
Уважаемая Анна, вы можете воспользоваться одним из способов, перечисленных в статье. Рассмотрите варианты перевода через сервисы сервисы с самой низкой ставкой и комиссией, в частности, WorldRemit или TransferWise. Более быстрыми вариантами будут Western Union или аналогичные компании.
Перевод денег за границу — более сложный и длительный процесс, чем обычная транзакция с карты на карту в пределах одной страны.
Для перевода нужно указать больше данных получателя, деньги идут дольше, а для проверки перевода в некоторых случаях нужно отчитываться перед налоговой. Есть три основных способа перевода денег за границу: через банк, с помощью электронных платежных систем или международных систем быстрых переводов. Разберем каждый из них.
1. По реквизитам в мобильном банке
В банковских приложениях есть функция денежного перевода за рубеж . Для этого вам нужны полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода, номер счета или IBAN (для стран Европы), SWIFT-код/ BIC банка получателя. Введите эти данные и отправьте деньги — все как с обычным переводом.
Перевод за рубеж в Сбербанке. Проходим по пути: Платежи —> За рубеж и выбираем подходящий способ.
Единственное отличие заключается в длительности перевода — деньги поступят на счет не сразу, а в период от 30 минут до 5 дней. Точный срок зависит от банков-посредников.
Деньги также можно перевести в отделении банка.
Там вам понадобятся фамилия, имя, отчество и реквизиты получателя, для получения услуги нужно взять с собой паспорт. В этом случае у вас может быть больше возможностей, все зависит от условий банка. Например, у Сбербанка в мобильном приложении наибольшая сумма перевода — 750 000 рублей, тогда как в офисе банка максимальная сумма не ограничена. При этом, в приложении нет комиссии, а в отделении от 1%.
Если вы переводите деньги родственнику, процесс будет проще
В этом случае ограничений на валютные переводы за границу через банк нет . Деньги будут доходить до получателя тоже быстрее.
Только сначала вам нужно подтвердить родство — достаточно предоставить нотариально заверенную справку в отделении банка. Вместе с ней нужно взять паспорт и свидетельство о рождении, оформление может занять несколько дней.
Какие есть ограничения на международные переводы в российских банках
1. Резиденты РФ (граждане страны и люди, постоянно проживающие в ней) могут переводить за границу без открытия счета максимум $5000 через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников и при отправке денег на свой собственный счет за границей.
2. Если вы открываете счет в иностранном банке, вы обязаны уведомить об этом Федеральную налоговую службу (ФНС). Помимо этого, вы раз в год должны рассказывать ведомству о движении средств по этому счету — сколько денег получили, потратили и сколько осталось на балансе.
3. Для нерезидентов РФ лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Предельные суммы могут устанавливать конкретные платежные системы и банки. Например, в Western Union они могут переводить до $7499,99 или ваналогичной суммы в рублях в день.
Если деньги нужно переводить регулярно, откройте валютный счет
Что он позволяет совершать:
▪ Переводы за границу и получение денег из заграницы без ограничений по числу транзакций и максимальной сумме
▪ Хранения денег в валюте
▪ Проведение расчетов между частными лицами или организациями
▪ Портфельные инвестиции, например, приобретение активов иностранной компании
2. Qiwi и Webmoney в помощь
Платежные системы, вроде Qiwi и Webmoney, позволяют отправлять переводы за границу. Валюта конвертируется автоматически.
Переводы через интернет одни из самых быстрых . Максимальное время поступления денег на электронный кошелек — 2-3 минуты, а в лучшем случае они будут переведены за несколько секунд. Посещать банк в для перевода не нужно.
Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платежной системой. В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро.
Перевод в Qiwi также можно оформить на карту Visa, выданную любым банком следующих стран:
Азербайджан, Армения, Беларусь, Болгария, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Кипр, Киргизия, Китай, Латвия, Литва, Мальта, Молдова, Новая Зеландия, Объединенные Арабские Эмираты, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Таджикистан, Тайланд, Туркменистан, Турция, Узбекистан, Хорватия, Чехия, Эстония, Южная Корея, Япония, Дания, Исландия, Норвегия, Финляндия, Швеция, Австрия, Бельгия, Великобритания, Люксембург, Монако, Нидерланды, Албания, Андорра, Босния и Герцеговина, Испания, Италия, Македония, Португалия, Польша, Черногория.
3. Международные платежные системы
Денежные переводы в Western Union.
Если сроки отправки денег горят, можно воспользоваться международной платежной системой. В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона».
Оформить перевод онлайн можно через сервис Western Union. Здесь онлайн-переводы с банковских карт становятся доступными для получателя в течение нескольких минут. Статус перевода отображается в профиле на сайте сервиса.
Для перевода можно воспользоваться как дебетовой, так и кредитной картой. Оформить его можно на сайте компании (для совершения перевода нужно зарегистрироваться) или в любом физическом отделении Western Union.
Мне должны перевести деньги из за границы. Какие реквизиты нужны?
Чтобы вам перевели деньги на счет из-за границы, нужно предоставить отправителю следующие реквизиты:
▪ SWIFT код/BIC банка — SABRRUMM или SABRRUMMXXX (если банк отправителя запрашивает 11 знаков)
▪ Наименование банка на латинице — например, SBERBANK
▪ Фамилию, имя и отчество получателя перевода на латинице
▪ Номер счета получателя — Your account number (20 цифр). Номер счета можно уточнить в мобильном банке или в офисе банка.
Если вы стабильно получаете деньги из за границы, есть смысл открыть валютный счет. Он обеспечивает мгновенным зачислением средств — если вам регулярно приходит валюта по проверенному контракту, деньги будут приходить сразу.
Какие есть риски при переводе денег за границу?
Перевод может быть заблокирован по нескольким причинам. Две основных:
Во-первых, при переводе важно сформулировать назначение платежа: «Оплата проживания», «Гонорар за работу», «Оплата языковых курсов». В противном случае международная система SWIFT (международная система межбанковских платежей) может заблокировать его.
Плюс перевода в отделении — вам помогут четче сформулировать назначение платежа и точнее оценят сроки исполнения перевода. Визит в банк не ускорит процесс перевода денег, они будут идти столько же, сколько и при переводе онлайн.
Во-вторых, переводы на сумму 600 000 рублей строго проверяются. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» гласит:
«Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций».
В зависимости от суммы, которую вы отправляете, банк может запросить документы о происхождении денег (справка с работы, договор об аренде жилья, документы о продаже собственности и т. д.), справку из налоговой, информацию о получателе (имя, банковские реквизиты и, вероятно, статус ваших отношений) и назначении переводов.
(19 голосов, общий рейтинг: 4.47 из 5)
Рассказываем, как перевести деньги через банк в другую страну — быстро, безопасно и с минимальными переплатами.
Условия международных переводов денег
- Комиссия за перевод: от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная.
- Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
- Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
- Лимиты: в среднем 300–750 000 рублей в день.
В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между банками, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего комиссия составляет 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.
Часто банки устанавливают минимальную фиксированную комиссию. Поэтому переводить небольшие суммы может быть невыгодно. Например, в «Газпромбанке» при комиссии 1% на переводы в иностранной валюте на карты других банков минимальная комиссия составляет 800 рублей. В МКБ при комиссии на межбанковские переводы в российских рублях — 2%, минимальная комиссия 500 рублей.
В «Альфа-Банке» на карты иностранных банков можно переводить деньги с карты любого банка РФ — быть клиентом «Альфа-Банка» необязательно. Нужны только данные карты отправителя и номер карты получателя. Комиссия на международные переводы составляет от 1%, минимум 50 рублей (или 0,5 $ / 0,5 €).
Перевод на карты иностранных банков в «Альфа-Банке»
Ограничения по сумме
Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.
Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.
Перевод по номеру карты
- Комиссия за перевод: обычно 1-2% с указанием минимальной и максимальной платы за услугу.
- Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
- Сроки: чаще всего в течение нескольких минут, средний срок зачисления — один рабочий день, в редких случаях требуется несколько дней.
- Максимальная сумма: 300–500 000 рублей в день.
- Нужен только номер карты.
Можно перевести деньги в мобильном приложении или онлайн на сайте банка. Потребуется номер карты, иногда — имя и фамилия получателя.
Перевод по номеру счета
- Комиссия за перевод: обычно 1-2%.
- Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
- Сроки: от нескольких часов до трех дней.
- Максимальная сумма: 750 000 – 1 000 000 рублей.
Чтобы перевести деньги за границу по номеру счета, понадобится больше данных:
- ФИО получателя или наименование организации — получателя перевода.
- Номер счета или IBAN (для стран Европы).
- SWIFT-код или BIC банка получателя.
Переводы через систему SWIFT
- Комиссия за перевод: от 0,5 до 5%.
- Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
- Сроки: 1-3 рабочих дня.
- Максимальная сумма: 5000 $ за день.
Для перевода денежных средств понадобится SWIFT-код — идентификационный номер банка-получателя, который представляет собой уникальное сочетание латинских букв и цифр. Он помогает определить страну, город, банк и банковский филиал в системе расчетов. Узнать SWIFT-код можно на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков» или позвонив в центр поддержки клиентов нужного банка. Перевод можно сделать онлайн в личном кабинете своего банка или отделении, заполнив заявление. Одно из основных преимуществ SWIFT-системы в том, что при переводе можно указать удобную валюту получения средств.
Комиссия за перевод
Комиссия за перевод обычно составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы отправления.
Ограничения по суммам переводов
Максимальная сумма перевода на счет получателя, открытый в банке, расположенном за пределами РФ, в течение одного дня составляет 5000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте. Чтобы перевести бо́льшую сумму, нужно предъявить документы, которые подтверждают цель перевода (например, договоры, контракты, инвойсы) и поясняют источник средств.
Обычно транзакция совершается в пределах 1-3 дней.
Банковский перевод через кассу в банке
- Комиссия за перевод: от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
- Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
- Сроки: до пяти рабочих дней.
- Лимиты: в день не более 5000 $.
Чтобы перевести деньги на иностранный счет через кассу в банке, необходимы следующие данные:
- Реквизиты счета адресата и его ФИО.
- Адрес и название банка, в который переводятся деньги.
- Реквизиты счета и паспортные данные отправителя.
- Размер перевода и валюта, в которой он должен быть совершен.
Комиссия от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
Ограничения по суммам переводов
По закону разрешено отправлять в день не более 5000 $ (или эквивалентную сумму в другой валюте по актуальному курсу). Перевести более крупную сумму можно только своему близкому родственнику, но факт родства придется подтвердить в банке с помощью свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о браке, паспорта с отметкой о браке или рождении ребенка и т. п. Конкретные банки могут устанавливать свои ограничения, как и страны, куда совершается перевод.
Такой перевод обычно занимает до пяти рабочих дней.
Банковский перевод без карты в отделение банка за границей
Перевод денег за границу по СМС
- Комиссия за перевод: 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
- Сроки: перевод мгновенный.
- Лимиты: до 50 000 рублей в день.
О том, какие еще есть способы переводов денег за границу, читайте в статье «Валютные переводы за границу».
Часто отправляете деньги за границу, но бесконечная банковская бюрократия и адские комиссии вам уже порядком надоели? Вам крупно повезло, ведь существует множество платформ, позволяющих сделать это быстро и практически ничего не теряя на комиссиях!
6 лучших приложений быстрой отправки денег за границу на Android
Сегодня мы решили составить список лучших приложений, которыми вам стоит вооружиться, чтобы международные переводы стали для вас обыденно простыми, и вы забыли о душных банках раз и навсегда!
Выберите для себя самый оптимальный вариант и отправляйте свой первый перевод долларов, евро или любой другой иностранной валюты своим родным, близким и друзьям в США, Испанию, Францию, Голландию и любые другие страны!
Кроме того, вы можете заглянуть в эту подборку, где собраны лучшие приложения для перевода денег за границу, если приведённые в списки ниже приложения вас чем-то не устроят.
TransferWise Money Transfer
Функциональная платформа для международных переводов, позволяющая отправлять денежные средства в 190 стран мира и поддерживающая более 50 различных валют. Переводы в приложении бесплатные, но есть минимальный лимит в 175 долларов. Кроме того, вы можете настраивать уведомления о смене курса и для отслеживания транзакций.
PayPal
WorldRemit Money Transfer
Cash App
Крутой цифровой кошелёк, позволяющий отправлять деньги людям в разных уголках планеты, зная только лишь их e-mail. Получателю даже не нужно устанавливать само приложение! Кроме того, Cash App поддерживает биткоины, позволяя покупать и продавать их по выгодным ценам и без комиссии.
Verse
И напоследок, ещё одна платформа для международных денежных переводов, работающее без комиссии. Приложение гарантирует безопасность всех переводов, а также позволяет создавать общий капитал, что идеально подойдёт для путешествий с друзьями.
Читайте также: