Какие приложения используют банки

Обновлено: 23.01.2025

Что дают банковские приложения для работы с картами?

Многие отечественные банки бесплатно предлагают мобильные приложения для работы с картами, другими счетами и услугами.

Мобильный банкинг через такие приложения это:

доступ к средствам карт-счета;
возможность делать платежи картой в магазинах и интернете
переводы на другие счета и карты;
управление средствами прочих счетов клиента в этом же банке;
доступ к другим возможностям: делать вклады, подавать заявки кредиты в банке, получать справочную информацию и др.;
многие приложения также работают с картами других банков.

Приложения, не привязанные к банкам, одинаково обслуживают разные карты, имеют дополнительные возможности, но не позволяют работать с другими банковскими услугами.

Как начать работу с картами через мобильное приложение?

Каждая программа мобильного банкинга имеет свои особенности, но общий алгоритм выглядит так:

Учиться делать сложные транзакции, получать выписки, настраивать автоматические переводы и пр. лучше в процессе пользования.

M-Belarusbank

Приложение Беларусбанка особенно интересно из-за массовости его продуктов и отделений.

платежи, переводы и прочие операции по карте;
доступ к другим продуктам Банка.

Программа также работает с картами других банков.

для установки M-Belarusbank нужен Android от 4.0 и выше;
размер программы в мегабайтах зависит о девайса на который ее устанавливают;
список разрешений широкий: от запрета спящего режима до определения аккаунтов и местоположения.

Insync

Кроме стандартных возможностей, вроде оплаты счетов или получения онлайн-кредита за 5 минут, Insync также умеет:

пополнять счета и погашть кредиты с карт других банков;
совершать денежные переводы по номеру телефона (для клиентов банка);
разделять счет с друзьями или собрать деньги на подарок;
искать самый выгодный курс валют и совершать покупку/продажу валюты по индивидуальному курсу;
показывать карту с отделениями, банкоматами (в т.ч. партнерами), точками подаж и пр.;
оказывать техподдержку в онлайн-чате;
развлекать разделом с новостями и познавательными статьями.

Приложение занимает чуть больше 11 Мб, требует Android не ниже 4.1.2 и набор стандартных разрешений.

BGPB mobile

Лучшее приложение отечественных банков 2015-16 годов. Имеет широкий функционал и возможность настройки для удобства пользователя. Работает быстро и качественно даже при не очень стабильном интернете.

BGPB mobile обещает:

легкую удаленную регистрацию;
переводы между картами банков РБ;
конверсию валют;
работу с картами других банков;
справочную информацию и связь с банком.

У приложения одна из самых высоких оценок – 4,8 звезды

Диапазон возможностей заметно растет при идентификации клиента. Для них BGPB mobile:

может стать программой учета и управления личными финансами,
будет средством контроля поступления и расхода средств;
позволяет вести учет имущества и пр.

Продукт Белгазпромбанка обеспечивает доступ к вкладам, кредитам, справочной информации и пр.

Программа весит 26 Мб, работает на Андроиде 4.1 и выше, просит обычные для таких приложений разрешения.

БПС-Сбербанк

Еще одно мобильное приложение из числа наиболее часто устанавливаемых от БПС-Сбербанка. Рейтинг приложения составляет 4 звезды, а ежемесячное число установок находится в районе 20 тыс.

У приложения есть ряд полезных функций

история доходов и расходов по всем картам и счетам;
оплата около 50 000 разных услуг;
покупка валюты онлайн;
открытие депозита и получение кредита;
денежные переводы на карты любых банков;
техподдержка банка в чате;
карта с ближайшими отделениями и банкоматами.

Мобильный банк PriorOnline

Приорбанк известен многими эффективными решениями на финансовом рынке Беларуси. Для Банка разработано несколько мобильных приложений. Мобильный банк PriorOnline – одна из таких программ для платежей, контроля карт-счета и пр.

Есть настройка автоплатежей и др стандартных функций

Приложение добротно сделано, имеет все обычные для таких программ функции, защищено паролем или отпечатком пальца.

в нем можно настроить автооплату;
удобно платить кредиты;
есть переводы с карты на карту белорусских банков;
можно открывать и пополнять вклады, совершать другие операции.

PriorOnline нуждается в Android не ниже 4.1 и обычных разрешениях: доступ к памяти, аккаунтам, геолокации и др.

Мой банк от МТБанка

Несмотря на ряд сложностей с этим приложением после провального майского обновления, оно по-прежнему является одним из самых массовых банковских приложений в Беларуси. Хоть и отпугивает новых пользователей рейтингом в 2,1 звезды, но ежемесячное число установок держится около 20 тыс.

Там же встроен один из самых популярных сервисов перевода денег

«Мой банк» подходит для:

удаленного доступа к средствам карт-счета и работе с ними;
оформления онлайн новых карт МТБанка.
имеет основные функции уже описанные для приложений других банков;
позволяет открывать вклады, просить кредиты и пр.;

Для установки программы нужен Андроид 4.1 и 31 Мб свободного пространства.

A1 banking

A1 banking не чистый банковский продукт, но программа мобильного оператора A1 (бывший Velcom) с поддержкой Банка Решение.

A1 banking позволяет:

добавлять в систему карты других банков;
рассчитываться картами без комиссии;
делать переводы с карты на карту.

Стандартный набор функций плюс быстрая работа программы

бесплатно регистрируется и обслуживается;
обещает кэш-бэк в 2% при онлайн-платежах.

В A1 banking удобно добавлять новые карты. Система работает быстро, запросы в другие банки проходят без задержек.

Все чаще при выборе банка его будущие клиенты обращают внимание на удобство работы с банковским мобильным клиентом для Android или iOS. Но, помимо удобства, обращать внимание нужно и на безопасность программного обеспечения. Может ли пользователь каким-либо образом сам оценить надежность приложения?

Удобство или безопасность?

Недавно агентство Markswebb Rank & Report опубликовало ежегодный рейтинг мобильных банковских приложений . Одним из критериев попадания в него того или иного приложения стала величина пользовательской аудитории. А лидерство определялось в зависимости от его функциональности и удобства. Получилось, что чем активнее дорабатывались приложения в течение года, чем большее число технологий, ускоряющих и облегчающих работу с ними, с точки зрения пользователя, было внесено, тем больше шансов у приложения оказаться в топе рейтинга. Однако тема безопасности приложений осталась за границами исследования.

Ни для кого не секрет, что чаще всего максимально удобные и удовлетворяющие любым пользовательским запросам приложения страдают недостаточным уровнем безопасности. А те, которые, наоборот, ставят во главу угла усиление безопасности, не так уж удобны в использовании. Что делать? Жертвовать ли защитой в угоду комфорту? Или продолжать «плакать и колоться о неудобный, но безопасный кактус»?

Для того чтобы ответить на этот вопросы, мы выделили ряд критериев, которые влияют на безопасность мобильного банковского приложения. Чем большее их число реализовано в конкретном приложении, тем выше гарантии сохранности денежных средств его пользователя. Для наглядности все критерии мы сгруппировали по степени влияния на общий уровень безопасности приложения: где три звездочки присваиваются критерию, наиболее ощутимо влияющему на защищенность, а две и одна — аналогично по убывающей. «Идеальных» приложений не существует, однако и здесь действует принцип «самого слабого в стае»: чем больше минусов, тем больше шансов стать жертвой мошенников. Кстати, часть предложенных критериев пользователи приложений могут оценить самостоятельно, другие требует более высокой технической компетенции. Тем не менее знать о них необходимо.

Одноразовые пароли***

Первое, что необходимо понимать про пароли: отсутствие двухфакторной аутентификации с помощью СМС (или других методов) резко увеличивает шанс на успешное хищение средств со счетов клиента. Поэтому к наличию двухфакторной аутентификации мы рекомендуем отнестись с наибольшим вниманием. Тем более что как раз этот критерий не требует глубокого погружения в техническую часть.

Во-вторых, какие действия с приложением (или в нем) подтверждаются одноразовым паролем. Причем варианты в данном случае могут быть, как говорится, «в ассортименте»: регистрация, вход, финансовые операции, смена личных данных, смена пароля. Иногда в мобильном банке доступны далеко не все операции, а только шаблоны, заданные из интернет-банка, смена пароля не предполагается. И конечно же, чем меньше разрешено, тем спокойнее можно себя чувствовать. Но если учесть, что мобильные приложения по своей функциональности стремятся догнать интернет-банкинг, то о повышающем безопасность «запрете» говорить не приходится.

В-третьих, стоит оценить, можно ли отключить подтверждение с помощью СМС совсем: иногда встречаются абсурдные случаи, когда для того, чтобы отключить использование одноразовых паролей, нужно всего лишь нажать одну-единственную кнопку. И при этом совсем не требуется вводить дополнительный пароль из СМС.

Четвертый пункт: сколько попыток дается на неверный ввод пароля и что происходит далее. Есть ли ограничение на число раз некорректного ввода пароля, какова его длина, в конце концов. Так, пароль, содержащий менее пяти символов, в современных реалиях слишком ненадежен. А если вам, скажем, трижды предоставили по три попытки ввода пароля (а встречаются пороги даже в десять попыток) из-за некорректности и не заблокировали — это более чем повод задуматься о безопасности приложения.

Еще один нюанс, который нельзя упускать из виду, — насколько информативно содержимое подтверждающих СМС: можно ли понять, что именно ты оплачиваешь или какую операцию совершаешь. Злоумышленники, кстати, могут подделывать запросы на операции прямо «на лету», и пользователь, будучи уверен, что совершает одну операцию, на самом деле совершит другую.

Ну и, наконец, нельзя забывать об аппаратной привязке к сим-карте. Самый простой способ ее проверить — сходить в салон связи и поменять сим-карту на тот же номер, а затем заново совершить операцию. Если пароли будут приходить как ни в чем не бывало, это явно нехороший признак. Если же придется подтверждать смену сим-карты через звонок в банк или поход в отделение, значит ваш банк имеет защиту от мошенничества, основанного на перевыпуске сим-карт.

Перехват трафика***

Насколько легко осуществить перехват трафика с помощью установленного сертификата? Для данной проверки вам необходимо провести так называемую атаку «человек посередине». Неподготовленному человеку провести ее трудно, однако в Сети есть подробные инструкции, адаптированные для Android и для iOS . Причем забота о том, чтобы злоумышленнику было сложно провести атаку «человек посередине», лежит именно на банках. Иначе, если удастся заставить клиента установить произвольный сертификат, злоумышленники смогут с легкостью перехватывать его трафик.

Вредоносы и атаки***

Реакция на подозрительные операции**

Вспомните, что происходит при блокировании карты: чтобы разблокировать ее, приходится идти в офис, или она автоматически разблокируется, спустя, скажем, сутки? Первое явно безопаснее, а второе — удобнее, тут не поспоришь. И это самый показательный пример компромисса между удобством и безопасностью. Например, есть банки, которые блокируют подозрительные операции, совершенные из другого (не характерного для клиента) географического региона. Хотя, уезжая, скажем, в отпуск или командировку, клиент может заблаговременно сообщить банку даты поездки и маршрут. Это позволит избежать блокировки платежных операций во время поездки. В целом чем легче последовательность действий для разблокировки счетов, тем легче это будет сделать не только их владельцу, но и злоумышленникам.

Операционная система**

Статистика наших исследований показывает, что в зависимости от того, о какой платформе идет речь (Android или iOS), ситуация также может меняться. В среднем сегодня каждое Android-приложение имеет 3,8 уязвимости, тогда как для приложений, работающих под управлением iOS, этот параметр равен 1,6. При этом уязвимости для операционных систем компании Apple эксплуатируют в реальных условиях гораздо реже, чем уязвимости для мобильных операционных систем от Google. И, соответственно, шанс быть атакованным у пользователей приложений на iOS гораздо меньше. Владельцам же Android настоятельно рекомендуется использовать антивирусное ПО, которое может уменьшить вероятность эксплуатации известных уязвимостей.

Автоматический поиск уязвимостей*

Обновления*

Только ленивый сегодня не в курсе важности своевременного обновления установленных на ПК систем. К истории с мобильными банковскими приложениями это правило также применимо. Как часто обновляется мобильное приложение? Работает ли при этом необновленная версия? Работает ли приложение на старых версиях операционной системы?

Если разработчики не уделяют должного внимания обновлениям операционных систем (в том числе в вопросах безопасности) и позволяют запускать свои приложения на старых операционных системах, это увеличивает шансы взлома приложения с использованием известных уязвимостей самих ОС. Особенно важно это для семейства Android, где регулярные обновления призваны устранить найденные критичные уязвимости.

Если же разработчики регулярно ищут и исправляют уязвимости в своих приложениях, не дают запускаться уязвимым приложениям на уязвимых системах, это ведет к тому, что среда запуска приложения становится более безопасной, чем в случае отсутствия постоянных обновлений. Кстати, исправления, связанные с безопасностью, обычно так и помечаются в истории версий в магазине приложений. Так что этот момент также можно проконтролировать самостоятельно.

Доверяйте, но проверяйте

Понятно, что сама возможность оценить уровень безопасности приложения доступна не всегда и далеко не каждому рядовому их пользователю. Однако постараться сделать это нужно, а главное, возможно (до некоторой степени). При этом не стоит излишне доверять громким заявлениям банков о безопасности и надежности их сервисов. Как банально ни звучит, лозунг «доверяй, но проверяй» стоит взять на вооружение во всех смыслах. И всегда использовать возможности для проверки приложений, их сравнения, в том числе пользуясь открытыми источниками.

И конечно же, необходимо соблюдать ряд мер, повышающих безопасность самого мобильного телефона. Например, не подключаться к общедоступным Wi-Fi-сетям, не устанавливать приложения из недостоверных источников, не открывать подозрительные письма и ссылки, не сообщать по телефону свои пользовательские данные (логины, пароли, одноразовые пароли из СМС, коды CVV и номера карт) и т. д. Причем эти правила не являются чем-то выходящим за пределы здравого смысла и логики. Кстати, многие из этих рекомендаций относятся не только к мобильному банкингу, но и к обычному интернет-банку.

По оценкам гендиректора аналитического агентства Markswebb Rank & Report Алексея Скобелева, меньше четверти российских банков, заметных на рынке обслуживания бизнеса, имеет мобильные приложения. Собственнику бизнеса необходимо всегда иметь информацию по счетам компании под рукой, поэтому «Секрет» выбрал семь банков, у которых есть удобные мобильные приложения для юрлиц.

Альфа-банк: «Альфа-Бизнес Мобайл»

Операционная система: iOS или Android

С помощью телефона клиенты Альфа-банка могут посмотреть информацию по счёту и взять онлайн-выписку за любой период. За 59 рублей в месяц можно совершать налоговые и другие платежи, для каждой операции можно создать шаблон в интернет-банке «Альфа-Бизнес Онлайн». «Я пользуюсь мобильным приложением, чтобы понимать ситуацию с финансами. Интернет-банк мне для этого не нужен, его использует бухгалтер. Запускаю приложение пару раз в неделю, в основном для того, чтобы контролировать счёт и подписывать платежи», — рассказывает гендиректор компании RZLTT Иван Кочетов. Функцию подписи платежей он выделяет особенно — в банке, клиентом которого раньше была RZLTT, такой возможности не было.

Банк Москвы: БМbusiness

Операционная система: iOS

Промсвязьбанк: PSB On-Line Mobile

Операционная система: iOS или Android

Сервис позволяет посмотреть информацию о состоянии счетов и узнать курсы валют, также в нём видны информационные письма от банка. Для работы с приложением необходимо зарегистрировать учётную запись в интернет-банке PSB On-Line, одной учёткой сможет пользоваться каждый сотрудник организации, которому требуется доступ. «В приложении не реализован полный функционал интернет-банка. Есть возможность просмотреть приход, расход, остаток, но нельзя совершать платежи. Мне больше и не нужно: чаще я пользуюсь интернет-банком, а мобильный использую, когда нахожусь вне офиса и надо посмотреть информацию по счёту», — рассказывает гендиректор компании «Доктор карт» Сергей Ломако.

Райффайзенбанк: ELBRUS Mobile

Операционная система: iOS или Android

Если ранее наибольший интерес у граждан вызывали те игроки финансового рынка, у которых был онлайн-банкинг, то сегодня люди хотят получать удобный функционал через приложение в смартфоне. Разбираемся, как свое приложение банки видят сегодня, чьи приложения пользуются наибольшей популярностью и выше оценены пользователями.

Приложения банков – наш рейтинг

Мы рассмотрели приложения самых известных в России банков на предмет их средних оценок, которые пользователи ставят после установки и использования приложения, а также проанализировали количество оценок и число установок приложений.

Также мы рассмотрели наличие обратной связи с разработчиками – это важный параметр, поскольку не редки случаи, когда у пользователя есть вполне решаемая проблема, о которой он пишет в отзывах на платформе Google Play, и которая так и остается нерешенной. Отметки «Есть» и «Нет» говорят о наличии или отсутствии обратной связи от разработчиков, а отметка «Есть+» - о том, что создатели данного приложения реагируют не только на жалобы и просьбы решить проблему, но и в целом на позитивные отзывы или общие вопросы.

По количеству опций все приложения очень близки - так самые популярные операции они позволяют произвести из любой точки мира без посещения банка.

Рейтинг мобильных приложений банков

Приложение	Средняя оценка	Количество оценок	Количество установок	Обратная связь	Количество опций (Максимум/среднее/минимум)
Сбербанк Онлайн	4,8	4 720 974	>100 000 000	Есть	Максимум
Тинькофф	4,8	420 480	>5 000 000	Есть	Максимум
Мой Кредит (HOME CREDIT BANK)	4,8	189 754	>5 000 000	Нет	Среднее
Альфа-Банк	4,7	166 968	>5 000 000	Есть	Максимум
Райффайзен - Онлайн Банк Россия	4,7	122 279	>1 000 000	Есть	Максимум
Моб. Банк Русский Стандарт	4,7	28 708	>1 000 000	Есть+	Максимум
ПСБ (Промсвязьбанк)	4,7	19 374	>500 000	Есть+	Максимум
Ренессанс Кредит	4,4	45 018	>1 000 000	Есть	Среднее
УБРиР	4,3	20 967	>100 000	Есть	Среднее
Телекард 2.0 (Газпромбанк)	3,9	19 621	>1 000 000	Есть	Максимум
СКБ Онлайн	3,7	584	>50 000	Есть+	Максимум
Восточный мобайл (Восточный банк)	3,5	3 137	>500 000	Есть	Среднее
РОСБАНК Онлайн	3,3	14 867	>1 000 000	Есть	Максимум
Мобильный банк УРАЛСИБ	3	6 160	>500 000	Нет	Среднее
Открытие	2,9	21 637	>1 000 000	Нет	Среднее
ОТП директ Мобильный Банк	2,2	2 796	>500 000	Нет	Среднее
МТС Банк	2,1	2 092	>100 000	Есть	Среднее
Кредит Европа Банк	2	2 260	>100 000	Нет	Среднее

По данным Google Play

Самые популярные приложения банков – что они могут?

Сбербанк Онлайн

Предсказуемо лидером нашего рейтинга стало приложение самого популярного банка в России. На сегодняшний день его установили более 100 млн раз, а свыше 4,7 млн. пользователей оценили это приложение в Google Play настолько высоко, что даже наличие негативных оценок среди общего числа не смогло пошатнуть его позиции – твердые 4,8 балла выглядят более чем убедительно.

С этим приложением вы можете:

Управлять своими картами, начиная с заказа новых карт и установки ПИН-кодов, заканчивая их блокировкой в случае необходимости.
Контролировать баланс своих карт, счетов, просматривать выписки, а также контролировать свои вклады или депозиты.
Производить перевод средств с помощью карты, счета и даже номера телефона.
Пользоваться диалогами, которые позволяют:

переводить деньги близким с подарками, открытками и т.д.;
общаться с техподдержкой в чате с банком и консультироваться с различными специалистами банка;
получать полезную информацию из специального канала банка в диалогах.

Производить обмен валют.
Оплачивать квитанции по QR-кодам.
Подключать карты к Google Pay и оплачивать свои покупки телефоном.
Оформлять кредитные карты и кредиты без посещения банка.
Отслеживать количество бонусов, а также просматривать партнеров банка, у которых эти бонусы можно потратить, сэкономив свои деньги на важной покупке.
Использовать карту банкоматов и отделения банка, а также офисов и терминалов.
Получать Push-уведомления от банка по всем операциям по картам.
Оплачивать любые услуги, штрафы, налоги, сборы и т.д. Кроме того, вы можете оплачивать услуги свыше 90 тыс. компаний через приложение и это очень удобно – вместо того, чтобы вбивать все реквизиты и тратить время, достаточно ввести один параметр из них и приложение предложит вам нужную компанию.

Тинькофф

Столь же высоко пользователи оценили и приложение Тинькофф банка, которое набрало также 4,8 балла. Его устанавливали более 5 млн. раз, а оценку приложению дали 420 480 пользователей.

С этим приложением можно:

Управлять всеми доступными для вас продуктами банка.
Заказывать новые продукты, а также получать консультации по ним от специалистов банка.
Добавлять карты других банков и впоследствии использовать их для оплаты без ввода реквизитов.
Контролировать продукты страхования прямо у себя в кошельке.
Контролировать настройки безопасности, лимиты, выпускать или блокировать карты, управлять способами подтверждения, устанавливать и менять ПИН-коды.
Оплачивать услуги, штрафы, налоги, как с карты данного банка, так и любого другого, настроить автоматически платежи и т.д.
Переводить деньги с карты и на карту, а также на счета и по номеру телефона в два касания и без реквизитов, даже если банк получателя другой.
Настроить автоматическую оплату коммунальных услуг, налогов и иных платежей.
Сканировать квитанции, чтобы производить оплату без ввода реквизитов вручную.
Подписаться на уведомления и счета ряда служб, в том числе ФНС и ФССП.
Создавать и редактировать шаблоны платежей, привязывать их к контактам и т.д.
Получать максимально подробные квитанции об оплате счетов.
Снимать наличные в банкоматах по QR-кодам.
Если у вас есть дебетовые карты банка, то переводы с них можно проводить без комиссии вплоть до исчерпания лимита по сумме – 20 тыс. рублей в месяц.
Также можно управлять баллами или милями при наличии соответствующей карты, смотреть прогнозы по кэшбэку и новые предложения, а также получать повышенный кэшбэк за ряд категорий.
Обращаться в банк за консультациями и получать их прямо в приложении, просматривать курсы валют и искать ближайшие банкоматы.
К слову, курсы валют в приложении максимально близки к биржевым, а значит, наиболее выгодны.

Мой Кредит (HOME CREDIT BANK)

Это приложение является самым простым и минималистичным по сравнению с иными лидерами нашего рейтинга, однако, пользователи ценят своего кредитора и поставили приложению 4,8 балла.

Читайте также: