Как закрыть брокерский счет в альфа банке через приложение
Альфа-Директ — это название брокерского подразделения Альфа-Банка, которое предоставляет доступ к торгам на бирже и внебиржевом рынке.
Здесь мы наблюдаем такую ситуацию. Есть преимущества:
- очень быстрые транзакции между счетами
- единая экосистема
Но риски, с точки зрения устойчивости, на мой взгляд, здесь тоже присутствуют.
По размеру общего оборота Альфа-Банк не входит даже в первую двадцатку операторов фондового рынка. Он проигрывает тем, кто выполняет функции маркетмейкера на Московской бирже. Это такие компании, как:
Открытие счёта
Можно открывать счёт даже со смартфона:
- подтвердив свою личность через Госуслуги
- став клиентом Альфа-Банка
Если вы станете клиентом Альфа-Банка, то вообще ещё проще это всё делать.
Плюсы открытия счёта для клиентов Альфа-Банка
- Вы можете прийти в любое отделение банка, где вам очень быстро и компетентно всё подскажут, порекомендуют тариф, который вам подойдёт. Далеко не в каждом банке вас могут проконсультировать именно по инвестиционному направлению
- Можно открыть счёт, если вам ещё не исполнилось 18 лет, но уже исполнилось 14. В этом случае нужно письменное согласие родителей
Банк даёт выход на Санкт-Петербургскую биржу и на все секции Московской биржи. Но, к сожалению, Альфа-Банк не даёт прямой доступ на биржи США даже для квалифицированных инвесторов. На сайте у них такая возможность заявлена, но при обращении непосредственно в поддержку говорят, что это невозможно.
Индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-Директе можно открыть только с доверительным управлением. Альфа-Директ другой возможности просто не даёт.
Сейчас они даже убрали с сайта общую информацию по поводу ИИС. Скорее всего, они предлагают его своим премиальным клиентам. Для простого человека открыть пустой ИИС и оставить его лежать, пока у вас не появились средства, которые вы хотите туда забросить, невозможно.
Уже очень давно обещают запустить обычный ИИС с самостоятельным управлением. Последняя дата, которую называли в поддержке, — это декабрь 2020 года. Но декабрь уже начался, а пока ничего не происходит. Есть подозрения, что, наверное, пока и не произойдёт. Посмотрим.
Если вы открываете ИИС с ДУ, то вы передаёте деньги в управление управляющей компании Альфа-Капитал, дочке Альфа-Банка. ИИС с ДУ открывается от 10 тысяч рублей. Там предлагается 2 стратегии на выбор:
- Рискованная и высокодоходная стратегия «Точки роста» — это российские акции
- Консервативная стратегия «Новые горизонты» — это облигации российских голубых фишек
По информации о комиссиях, которые взимает с нас управляющая компания, прозрачности не наблюдается.
Если давно присматриваетесь к инвестициям, но не решаетесь начать, поможем сделать ваши первые шаги в комфортных и безопасных условиях.
Расскажем, какой счёт выгоднее, — брокерский или индивидуальный инвестиционный, может ли новичок с небольшим бюджетом заработать на биржевой торговле и как получить налоговые льготы от государства.
Для чего нужен брокерский счёт
Инвестор не может купить ценные бумаги напрямую на бирже. Нужен брокер — посредник с лицензией от Центробанка на работу на фондовом рынке.
Компания, которая предоставляет услуги брокера, открывает специальный счёт, на который инвестор переводит деньги (в Альфа-Банке от 10 000 рублей). С этого счёта по поручению инвестора брокер может покупать и продавать ценные бумаги. Так обычному человеку открывается дверь в мир биржевой торговли: он может зарабатывать на акциях, облигациях, ETF, выгодно обменивать валюту, следить за своими вложениями и сделками.
В чём преимущества брокерского счёта
Владельцу счёта открывается доступ к ценным бумагам ведущих компаний мира, например Google, Amazon, Facebook, а также успешных российских компаний, таких как Газпром, Лукойл, Сбербанк, X5 Retail Group, и другим активам.
Доход инвестора состоит из дивидендов по акциям, купонов по облигациям и прибыли от продажи ценных бумаг, если они выросли в цене.
Чем брокерский счёт отличается от других банковских счетов
Все счета похожи по своей сути (на них хранятся средства, которые клиент доверил банку), но есть принципиальные отличия.
Отличия брокерского счёта от депозита
Депозит, или банковский вклад, застрахован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Деньги на сумму до 1,4 млн рублей надёжно защищены по закону. Вкладчик заранее знает, на каких условиях банк хранит и приумножает его капитал: в договоре указан процент и срок хранения денег на депозите.
Брокерский счёт не застрахован и предназначен не для хранения денег, а для совершения операций с валютой и ценными бумагами. Какой будет прибыль от инвестиций — зависит от обстановки на фондовой бирже и действий самого владельца или управляющей компании. Однако риски, с которыми сопряжены инвестиции, окупаются в среднем более высокой доходностью, чем по депозиту. Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе.
Отличие брокерского счёта от ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) как разновидность брокерского тоже предоставляет доступ к биржевым торгам, но с ограничениями и бонусом в виде налоговых льгот (расскажем об этом отдельно). В отличие от депозита и брокерского счёта, ИИС позволяет получить больше прибыли за счёт налоговых льгот. Владелец ИИС может получать налоговый вычет в размере 13% суммы, внесенной на счёт (ИИС типа А), или не платить НДФЛ на доход, полученный от сделок по ИИС (ИИС типа Б).
Классификация брокерских счетов
По числу владельцев
Счета бывают индивидуальными или совместными, в зависимости от количества владельцев. Совместные популярны в США и других зарубежных странах. Супруги, друзья или партнёры могут иметь равный доступ к общим деньгам и ценным бумагам.
Российские инвесторы в 99% случаев открывают индивидуальные счета. В России нет такого понятия, как совместный брокерский счёт. А если открыть его в другой стране, будучи резидентом РФ, возможны проблемы с выводом денег.
По способу сотрудничества с брокером
По способу сотрудничества счёт может быть:
с доверительным управлением, когда инвестор передаёт управление своими средствами профессиональному портфельному менеджеру;
без доверительного управления, если инвестор совершает сделки самостоятельно.
По формам оплаты
В зависимости от типа оплаты, брокерский счёт может быть:
индивидуальным инвестиционным (ИИС).
Наличный счёт — самый безопасный вариант для начинающих. Можно внести любую сумму и сразу начинать операции на бирже. Чтобы использовать деньги от проданных акций, нужно ждать, когда они поступят на счёт. Маржинальный счёт позволяет получить дополнительные услуги и инструменты торговли. Например, использовать кредитные средства для совершения сделок. Использование средств брокера позволяет не упустить выгодную сделку, даже если у вас нет свободных средств на счёте. Минимальная сумма для открытия маржинального счёта — 2000 $.
Опционный счёт даёт возможность торговать опционами. Опцион — это договор, по которому покупатель опциона получает право купить или продать актив, например акцию, ценную бумагу или валюту, в определённый момент времени по заранее обусловленной цене. Продавец опциона получает деньги и даёт обязательство совершить в будущем сделку с покупателем. А покупатель может или воспользоваться своим правом, или отказаться от сделки.
ИИС — это брокерский счёт с налоговыми льготами от государства. Про него расскажем дальше.
ИИС — особый брокерский счёт
Индивидуальный инвестиционный счёт — это вид брокерского счёта, который позволяет получить налоговый вычет.
Согласно Налоговому кодексу РФ, владелец ИИС может на выбор:
Вернуть налог в размере 13% от суммы вложений, но не более 52 000 рублей в год.
Кому подходит: тем, кто работает официально и платит НДФЛ. Налоговый вычет не может быть больше суммы фактически выплаченного налога за календарный год.
Посчитаем возможную выгоду:
Если в 2020 году инвестор получал доход, с которого платил НДФЛ, то при пополнении ИИС на 300 000 рублей в 2021 году он сможет получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, то есть 39 000 рублей.
Получать налоговый вычет можно каждый год или сразу за 3 года.
Не платить налог на доход, полученный от торговли на бирже.
Кому подходит: тем, кто не имеет официального дохода и не платит НДФЛ.
Какой будет выгода:
Допустим, за 3 года доход инвестора от сделок на бирже составил 250 000 рублей. С обычного брокерского счёта пришлось бы заплатить налог в размере 13% от этой суммы, то есть 32 500 рублей. Владелец ИИС, выбравший вычет типа Б, освобождается от подоходного налог
Ещё несколько особенностей ИИС:
Одному инвестору — только один ИИС;
Можно пополнять не более чем на 1 млн рублей в год;
Открывается минимум на 3 года, а если закрыть досрочно, льгот не будет. Если уже получали налоговый вычет, деньги придётся вернуть.
В Альфа-Банке помогают новичкам снизить риски и начать зарабатывать на бирже даже с небольшим бюджетом. Начинающие инвесторы, доверив управление счётом банку, не ведут торговлю самостоятельно, не могут ошибиться. Сложную и ответственную работу (мониторинг, аналитика, прогнозы) берут на себя эксперты. Для инвесторов доступны две программы с доверительным управлением, когда банк сам совершает сделки с ценными бумагами, а клиент получает прибыль. Открыть инвестиционный счёт можно с минимальным начальным взносом 10 000 рублей. Вы можете выбрать для себя подходящий тариф:
Иногда клиентам банка нужно не только открывать счета, но еще и закрывать их – ввиду ненадобности, ввиду бизнес-вопросов и так далее. И если для физлица эта процедура обычно проходит безболезненно (за исключением разве что кредитных счетов), то для индивидуального предпринимателя или руководителя среднего бизнеса это может превратиться в долгий и непонятный процесс. Ниже мы расскажем, как нужно закрывать банковские счета Альфа-Банка всеми доступными способами.
- Причины для закрытия счёта в Альфа-Банке
- Основные способы закрытия счёта в Альфа-Банке для физического лица
- В отделении банка
- Через интернет-банк «Aльфa-Kлик»
- Через мобильное приложение
Причины для закрытия счёта в Альфа-Банке
Причины могут быть следующими:
клиент больше не желает пользоваться услугами Альфа-Банка;
клиент нашел более выгодное предложение;
карточка не используется, и клиент не хочет платить за обслуживание;
клиент хочет взять большой кредит, и наличие кредитной карты снижает шансы на одобрение;
предприниматель ликвидирует бизнес.
Основные способы закрытия счёта в Альфа-Банке для физического лица
В этом разделе мы покажем, как закрыть счет в Альфа-Банке через офис или интернет в том случае, если вы – физлицо.
О том, как закрыть счет ИП или ООО в Альфа-Банке, мы поговорим позже.
В отделении банка
Как ни странно, этот способ – самый сложный. Вам нужно взять свой паспорт, прийти в отделение банка в рабочее время, сообщить сотруднику о своих намерениях, после чего написать заявление на закрытие.
Через интернет-банк «Aльфa-Kлик»
Для физического лица эту процедуру куда лучше проводить онлайн, потому что не нужно ни личное присутствие в отделении, ни паспорт – проблема решается в пару кликов. Что нужно сделать:
Зайти в личный кабинет.
Открыть вкладку «Счета».
Вы увидите все свои открытые на данный момент банковские аккаунты.
Нажмите на «Закрыть счет» справа от того, который вам больше не нужен.
![]()
Если на аккаунте есть деньги, вас перенаправит на страницу, на которой нужно будет выбрать, куда эти деньги отправятся. Выберите, подтвердите операцию. Готово.
Через мобильное приложение
Увы, закрыть счет в Альфа-Банке через онлайн приложение нельзя – его функционал ограничен.
Закрытие счета юридического лица и ИП в Альфа-Банке
Сначала скажем, что даже если вы не пользуетесь расчетным счетом, закрывать его не обязательно – есть возможность перевести его на тариф «Просто 1%», по этому тарифу вы платите 1% с поступающих денег, нет поступлений – нет оплаты. Кроме того, Альфа-Банк «цепляется» за клиентов, являющихся юридическими лицами – если у вас возникли проблемы с обслуживанием или вы нашли более выгодное предложение, можно связаться с «обычным» или персональным менеджером и попытаться договориться о более выгодных условиях сотрудничества.
Успех зависит от ваших оборотов, но бывали случаи, когда банк предлагал крайне выгодные условия, чтобы удержать клиента.
Но если закрыть аккаунт все же нужно, то сразу предупреждаем – сделать это онлайн не получится. Юридические счета закрываются только в отделении банка, и сделать это может только индивидуальный предприниматель/генеральный директор – доверенность в этом вопросе не сработает. Итак, как закрыть расчетный или иной бизнес-счет в Альфа-Банке:
Приходите в отделение банка.
Берете у менеджера бланк заявления на закрытие.
Вам дадут список необходимых документов. Список составляется с учетом индивидуальный нюансов, но в целом требуются: чековые книжки и договоры на привязанные пластиковые карты, выписка из налоговой, согласие учредителей.
Когда подадите документы – нужно будет погасить все долги. На всякий случай запросите выписку – она быстро составляется и дает исчерпывающую информацию.
Теперь – финальная часть, перевод или выдача оставшихся денег. Вы можете как запросить перевод на другой счет, так и получить деньги наличными прямо в кассе.
Готово. На окончательное закрытие потребуется некоторое время, но от вас уже ничего не зависит – останется только ждать письменного уведомления о том, что процедура завершена.
Когда счёт нельзя закрыть в Альфа-Банке?
Вам могут отказать по следующим причинам:
у вас есть задолженность;
вы подали заявку на выпуск карточки, и эта заявка не закрыта;
на данный момент счет участвует в какой-либо сделке;
это – ваш основной и/или единственный счет в Альфа-Банке;
вам назначили неснижаемый остаток;
есть заблокированные со стороны банка или государственных органов средства;
карточка входит в зарплатный проект;
наличие технического овердрафта;
привязан «Мой Сейф»;
счет является брокерским;
к нему привязаны 3+ карточки.
Срок закрытия счёта
Если вы – физлицо, зависящая от вас часть процедуры может занять несколько минут – при условии, что нет никаких долгов. Если вы – юрлицо, минимальный срок, который понадобится для закрытия (заполнение всех документов, проверки от сотрудников банка и так далее) – 3 дня. После того, как все дела будут улажены, банк закончит процедуру закрытия со своей стороны, на что максимум может уйти полтора месяца.
Кого нужно уведомить после закрытия счета?
Нужно уведомить только тех, кто может по незнанию перечислить на закрытый счет деньги – последние вернутся обратно к отправителю, что может создать неразбериху. Подавать информацию о закрытии в налоговые и другие органы не нужно – этим займется сам банк.
![]()
На сотрудников Альфа-Банка начались жалобы, что они открывают клиентам брокерские счета без спроса. Причем, ситуация носит массовый характер.
Об этом сообщает телеграм-канал «Дайджест», приводя отзывы неких людей как доказательство.
![1]()
Далее авторы канала приводят отзывы клиентов:
![1]()
И да, нашли как минимум три отзыва с подобной ситуацией. Один, два и три.
Вот выдержки из них:
«Карту „Альфа с преимуществом“ выдали достаточно быстро, при этом любезно менеджер любезно попросила передать ей мой телефон для настройки приложения альфа банка, в результате её настройки для смены пин кода мне открыли ТРИ БРОКЕРСКИХ СЧЕТА не спросив моего мнения или хотя бы разрешения. мне не нужны брокерские счета! что за мелкий обман. теперь придется тратить время на закрытие счетов».
Или вот другой, тут карту курьером доставили:
«Вчера, 28.12.2020 она была доставлена мне курьером. Как активный пользователь мобильных приложений, сразу же скачала его для альфа-банка. Зашла и увидела, что помимо карты у меня открыты: текущий счёт в рублях и ДВА брокерских счета в иностранной валюте!? Как так?! Я вас просила их мне открывать? Уверена, что никаких документов не подписывала!».
И еще один случай, в Краснодаре:
Во всех указанных случаях из банка ответили, сказали что будет начато внутреннее расследование в отношении сотрудника, открывшего брокерский счет без ведома клиента, а также дали советы, как можно закрыть ненужные брокерские счета. То есть, людям придется лишние телодвижения теперь делать, чтобы закрыть то, на что они и так согласия не давали.
А вот что пишет в комментариях автор одного из отзывов:
«Со слов ваших же сотрудников практика самовольного открытия брокерских счетов для клиентов — обязательное требование для сотрудников».
Понятно что источник «со слов» — это все равно что «агентство ОБС (одна бабка сказала)». Но просто так подобное люди тоже вряд ли будут писать.
Так что же это, недобросовестные сотрудники, зарабатывающие себе на премию, или кто-то решил подпортить репутацию банку?
ВНИМАНИЕ!
1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Читайте также:
