Как выглядит приложение сбербанк онлайн

Обновлено: 06.01.2025

В 2002 году Сбербанк запустил простые СМС-уведомления, которые сообщали о расходах по карте и состоянии счёта. В 2011 году появилось первое онлайн-приложение для клиентов, и теперь ему исполнилось целых 10 лет! Это самое популярное банковское приложение в России с аудиторией более 65 миллионов человек. Рассказываем, как команда работала над продуктом, через какие препятствия проходила и какие уроки вынесла. Поехали!

Предупреждение! Текст длинный, но и приложению СберБанк Онлайн 10 лет всё-таки ;)

В 2010 году на рынке вслед за iPhone появился iPad. Сбербанк хотел быть на одной волне с клиентами, которые следили за новыми технологиями, и уже в 2011 году выпустил приложение для планшета. C его помощью можно было смотреть информацию по картам, вкладам и кредитам, совершать мгновенные платежи и делать переводы между своими счетами. Для входа использовали логин и пароль — их можно было получить в банкомате или офисе Сбербанка. Помните такое?

Да, приложение простое, но все основные функции там были, и именно оно стало прототипом всех будущих версий. Развивать его взялось наше первое инновационное подразделение — «Банк XXI». Его в 2011 году создали специально для того, чтобы решать задачи клиентов не только в отделениях, но и на расстоянии — по телефону и в сети.

В январе появилось приложение «Сбербанк ОнЛ@йн» для iPhone, в мае — для смартфонов на Windows Phone, а в декабре — и для Android.

Так выглядела первая версия приложения для смартфонов

Кстати, поначалу в приложение можно было войти только по логину и паролю. Но многим пользователям было сложно постоянно помнить и логин, и пароль. Поэтому команда решила упростить вход и создала для этого пятизначный код: четыре цифры пользователи могли путать с ПИН-кодом, а запоминать шесть цифр было слишком сложно.

Решение оказалось удачным, и вход по пятизначному коду стал стандартом для банковских приложений. Но команда допустила ошибку: пользователей перевели на новый способ входа без предупреждения. Из-за этого у многих клиентов возникли сложности. Например, для подключения нового способа им нужно было подтвердить свою личность, введя код из СМС, и только потом придумать пятизначный код. Но клиенты принимали цифры из СМС за сам код — возникала путаница. За неделю порядок действий исправили, но эта история многому научила команду. Стало ясно, что к любым изменениям клиентов нужно готовить заранее.

2013. Фундамент agile и первый миллион пользователей

До 2013 года работа строилась по системе заказчик — исполнитель: бизнес-подразделение составляло техническое задание и отправляло его в IT-департамент, находившийся в другом офисе. После преобразований департаменты «съехались» в одно пространство и разделились на небольшие agile-команды. В этих командах были и представители бизнес-подразделения, и разработчики. Теперь они общались каждый день и вместе генерировали решения.

Это сработало: рейтинг приложения в App Store вырос с 2,4 до 4,5 звёзд. А число активных пользователей стремительно росло. Сейчас такие числа кажутся маленькими, но для приложения в возрасте двух лет это был важный рубеж — к концу года им пользовался миллион человек.

В 2014 году на первое место вышла стратегия mobile first: раньше приложение служило дополнением к веб-версии, а теперь должно было стать полноценным продуктом.

В приложении появился «бублик»: кнопка, которая показывает траты клиента. И новый сервис «Цели», чтобы, изучив доходы и траты, человек мог поставить цель — накопить определённую сумму. Функция понравилась клиентам. Они нашли ей ещё одно применение — в качестве «конверта» для хранения денег, чтобы случайно не потратить лишнего. Сегодня в приложении ежемесячно создают более 600 тысяч целей, а сервисом «Анализ личных финансов» пользуются более 11 млн человек. В последующие годы в разделе появились возможности устанавливать лимиты на обязательные расходы, расчёт свободных средств на месяц и день, прогноз расходов по категориям трат.

«Бублик» показывал расходы по категориям: так клиенту проще понять, сколько и на что он потратил

Тогда же, в 2014 году, Сбербанк стал одним из первых в мире банков, который добавил идентификацию по отпечатку пальца — такая возможность появилась, когда Apple запустил поддержку Touch ID. А ещё название и логотип онлайн-банка поменялись: символ @ и заглавные буквы посреди слова к тому времени устарели.

Сбербанк окончательно превратился из «банка в шаговой доступности» в «банк с доступом в один клик». В приложении пользователи могли мгновенно получить любую услугу: перевести деньги, подать заявку на кредит, проанализировать и спланировать бюджет.

Одной из главных задач оставалась защита сервиса и безопасность данных пользователей — киберпреступники не дремлют и придумывают что-то новое едва ли не каждый день. С января банк ввёл новую систему фрод-мониторинга на основе искусственного интеллекта: она распознаёт аномальные паттерны, не похожие на поведение клиента, и блокирует мошеннические действия. Сегодня система на базе ИИ обрабатывает более 370 млн операций в сутки, моментально отлавливая подозрительные.

Среди важных нововведений года — отображение адресной книги в приложении. Переводить деньги по номеру телефона стало удобнее — и число таких операций резко выросло.

В том же году команда взяла «курс на эмоции». Все пользователи видели персональные приветствия при входе в приложение и «живые» иллюстрации, которые менялись в зависимости от времени суток. Одной из фишек стала падающая звезда: она появлялась не каждый раз, поэтому те, кто её увидел, могли загадать желание — прямо как с настоящей звездой. Позже клиенты смогли сами устанавливать имя, по которому к ним обращается система, и ставить на заставку собственную фотографию.

В России появился Apple Pay — запуск прошёл в партнёрстве со Сбербанком. На переговоры и реализацию проекта ушло два года, и в итоге выход на российский рынок стал одним из самых успешных запусков для Apple. В этом же году нашим клиентам стал доступен Samsung Pay.

В 2016 году изменилась культура тестирования обновлений приложения, и, как следствие, снизилось количество багов, которые доходили до пользователей. Новую версию стали «раскатывать» сначала на сотрудников банка, затем собирать обратную связь, при необходимости дорабатывать функционал и только после выпускать обновление для всех пользователей.

2017. Agile и первое инклюзивное банковское приложение в России

Раньше разработкой и развитием СберБанк Онлайн занималось одно подразделение, в 2017 году мы начали создавать платформу, в которую вошли команды, работающие над приложением. Сейчас в неё входят более 200 команд, которые выводят обновления каждые 3 недели, а не раз в 3 месяца, как было до изменений. В каждом обновлении — 30–40 изменений вместо прежних 5–6. Такие темпы стали возможны благодаря agile-трансформации, которая началась в банке годом ранее: команда СберБанк Онлайн была одной из первых, кто перешёл на модель гибкой работы.

В том же году Сбербанк стал первым банком в России, который адаптировал мобильное приложение для незрячих клиентов (сначала только на iOS) — экранный диктор стал дублировать голосом все действия. Сделать это помогли незрячие эксперты: команда собирала их комментарии, проводила глубинные интервью, наблюдала, как взаимодействуют со смартфоном незрячие пользователи, какие жесты и сценарии они используют. Каждые две недели новую бета-версию приложения отправляли на тестирование незрячим клиентам, в том числе во Всероссийское общество слепых. Благодаря обратной связи функцию доработали и с тех пор её постоянно улучшают.

Осенью появился единый поиск по всем элементам СберБанк Онлайн. Раньше в разных блоках приложения существовали пять поисков: по контактам, по организациям и так далее. Это было неудобно. Теперь всё легко найти в одном окне, а система самообучающихся алгоритмов предугадывает запросы каждого пользователя и выводит подсказки. В поиск интегрировали NLP-платформу: она обрабатывает запросы с неточными формулировками и исправляет опечатки.

А тексты приложения изменили так, чтобы они не путали клиентов, а помогали им. Например, при входе сейчас размещена ссылка с надписью «Не можете войти?» вместо прежней «Забыли код?». Не все клиенты, которые раньше не могли войти в приложение, связывали проблему с тем, что не помнят код. С новой формулировкой пользователи стали реже звонить по этому поводу в колл-центр — теперь им легко разобраться в проблеме самим.

В 2019 году число пользователей СберБанк Онлайн выросло до 50 млн человек, а приложение начало самое масштабное обновление за всю историю. Дизайн сильно изменился: зелёного цвета стало меньше, обновились заставки при входе, а жители некоторых городов смогли увидеть картинки с местными достопримечательностями. Для уведомлений и других событий в приложении для iPhone появились звуки, чтобы пользователи точно не пропустили ничего важного.

Но сильнее всего изменилась «начинка» — в приложение добавили множество новых функций и сервисов. Теперь с помощью умных алгоритмов СберБанк Онлайн подстраивается под каждого клиента. Нейросети анализируют предпочтения человека по 1000 параметров и предлагают варианты действий, которые подходят именно ему. Чтобы воспользоваться нужной функцией было легче, на главном экране появились карточки, которые ведут к определённому действию. Например, к переводу конкретному человеку или оплате услуг ЖКХ.

А в «Диалогах» в 2019 году появились каналы: команда собрала мини-редакцию и выбрала самые интересные темы, такие как родительство, финансовая грамотность, карьера, информационная безопасность. Формат коротких постов понравился пользователям: сегодня в приложении 15 каналов с 4,6 млн подписчиков.

2020. Шедевры живописи на заставке и виртуальные ассистенты

В 2020 году, который для всех выдался непростым, команда сфокусировались на эмоциональном взаимодействии с клиентами и красоте приложения. В мае партнёром по красоте стал Эрмитаж: в приложении появились наборы приветственных заставок и цифровых открыток с репродукциями полотен французских живописцев XIX века — Клода Моне, Поля Сезанна, Альфреда Сислея и Винсента Ван Гога.

В августе команда вместе с молодыми художниками фантазировала о том, как будет выглядеть будущее — и запустила проект «2041». Художники создали 15 работ-высказываний и показали, каким видят мир через 21 год: репродукции также можно было использовать как заставки.

Другой наш партнёр — Третьяковская галерея — поделился изображениями шедевров Виктора Васнецова, Ивана Шишкина и других классиков, а также репродукциями полотен российских авангардистов, которые сегодня тоже можно установить на приветственный экран приложения.

Кроме того, СберБанк Онлайн «заговорил» — в приложении появились виртуальные ассистенты семейства Салют. Это три персонажа с разными характерами: Джой, Афина и Сбер. Помощника можно попросить показать баланс карты, сделать перевод, рассказать о курсе валют и многое другое. А можно просто поболтать.

Всех планов мы раскрыть не можем, но кое-чем всё-таки поделимся. Мы точно будем улучшать существующие сервисы и добавлять новые, причём так, чтобы клиентам было легко и просто к ним привыкнуть.

В разделе «Кошелёк» вы найдёте ваши карты. А если пролистнуть влево, увидите бонусы от СберСпасибо, информацию об общем балансе на счетах, анализ расходов по месяцам, а ещё курсы валют и металлов.

Не дайте себя обмануть

Чтобы эффективнее противостоять злоумышленникам, мы поместили раздел «Безопасность» на главный экран. В нём можно настроить проверку входящих звонков, проверить, не попали ли ваши данные к злоумышленникам и узнать о новых мошеннических уловках.

Выберите надёжного помощника в любых делах

Виртуальные ассистенты помогут быстро и безопасно перевести деньги, найти ближайший банкомат, расскажут о курсе валют, запишут вас в салон красоты, забронируют столик в кафе и многое другое.

Подбирайте ассистента по формату общения:

Сбер — деловой и приветливый стиль общения, надежный друг
Афина — умеренный тон, понимающий собеседник для любых задач
Джой — лёгкий стиль общения и бодрое настроение

Как начать пользоваться

Зайдите, используя номер карты банка. Нет карты? Оформите её и подключите уведомления по операциям Пользуйтесь приложением с удовольствием и не забывайте его обновлять

Полезные сервисы внутри приложения

Пуш-уведомления

Как СМС, только лучше: с Пуш-уведомлениями легче отслеживать операции по карте

Сервис «Диалоги»

Общайтесь в чате с банком без ожидания на линии, переводите деньги своим друзьям и близким с красивой открыткой

График расходов за месяц

Узнайте, на что уходят ваши деньги с помощью сервиса «Анализ финансов»

Установите приложение СберБанк Онлайн для любого устройства

Как сделать перевод в приложении СберБанк Онлайн?

Чтобы перевести деньги на карту СберБанка, введите в поисковой строке имя получателя или его телефон. Если телефона получателя нет в вашем списке контактов, введите номер карты получателя, а затем сумму перевода.

Чтобы перевести деньги на карту другого банка, откройте в приложении раздел «Платежи» → «Другому человеку» (на iPhone) или «На карту в другой банк» (на Android) → «В другой банк» → выберите удобный способ и следуйте подсказкам.

Как платить с помощью приложения?

Если хотите сделать регулярный платёж, например, за мобильную связь или ЖКХ, зайдите в раздел «Платежи» и выберите нужную услугу. Если хотите оплатить счёт по реквизитам, в разделе «Платежи» выберите «Платёж по реквизитам».

Как платить по QR-коду?

Чтобы оплатить по QR-коду, в разделе «Платежи» нажмите кнопку с изображением QR в правом верхнем углу. Отсканируйте QR или штрихкод на квитанции и подтвердите оплату.

Как посмотреть номер карты, CVV-код и другие реквизиты в мобильном приложении?

Зайдите в приложение СберБанк Онлайн и нажмите на нужную карту → «Реквизиты и выписки» → «Информация о карте» или «Реквизиты счёта карты».

Как оформить и оплачивать кредит в мобильном приложении?

На главном экране приложения найдите раздел «Кредиты» и нажмите «Рассчитать и взять кредит», а затем выберите нужный тип кредита и следуйте подсказкам.

Для погашения кредита достаточно иметь нужную сумму на кредитном счете — очередной платёж спишется автоматически в дату списания. Если хотите оплатить кредит досрочно, на главном экране приложения найдите раздел «Кредиты» → нажмите на нужный кредит → «Внести досрочный платёж» → выберите частичное или полное погашение и следуйте подсказкам.

Полезнейшее приложение СБЕРБАНК ОНЛАЙН - личный кабинет в смартфоне. Возможности проведения операций с денежными средствами не выходя из дома через Сбербанк онлайн.

Всем привет!

Сегодня я хочу рассказать о мобильном приложении Сбербанк онлайн (доступно бесплатно на Android и iOS), которое позволяет проводить множество операций с собственными денежными средствами не выходя из дома.

В числе таких операций:

оплата сотовых операторов
оплата счетов
оплата интернета
переводы между своими счетами
переводы клиентам Сбербанка и клиентам других банков
отслеживание истории операций
сохранение электронного чека и многое другое.

Сбербанк Онлайн отображает все имеющиеся у вас карты Сбербанка (в том числе и кредитные), вклады, счета, кредиты и бонусы "СПАСИБО".

После регистрации при входе программа станет запрашивать пятизначный пароль. На телефонах, имеющих функцию считывания отпечатков пальцев, можно установить вход по отпечатку (удобно и надежно).

Приветственные слова при загрузке меняются в зависимости от времени суток.

Вот так выглядит программа изнутри.

Основное меню программы располагается снизу (темная полоса).

Главная страница (первая вкладка) так и называется "Главный". Здесь отображается вся необходимая информация об имеющихся у вас средствах, а именно:

"Мой помощник" содержит в себе информацию о начислениях и расходах на каждый из месяцев.

Людям, которым нравится контролировать свой бюджет, можно ввести здесь какую-нибудь ограниченную сумму и проверять свои расходы.

Приложение не просто подсчитывает эти ежемесячные расходы, но и делит их в зависимости от того, на что были потрачены денежные средства.

Это довольно интересный раздел программы, позволяющий сравнивать и анализировать свои расходы.

Раздел "Мои финансы и бонусы" отображает собственные средства (без учета кредитных) и баллы СПАСИБО от Сбербанка.

При переходе к бонусным баллам открывается вкладка с информацией о партнерах бонусной системы "СПАСИБО от Сбербанка" и расположении их относительно вашего местоположения.

Щелкнув на любую из карт открывается меню этой конкретной карты со всей необходимой информацией и мини-выпиской последних операций.

Одним из главных достоинств данной программы является возможность просматривать в этом разделе информацию по кредитной карте (например, отслеживать появившиеся платежи и задолженности, чтобы успеть загасить их в 50-тидневный период).

Ниже карт располагается разделы "Вклады и счета" и "Цели".

Цель, как видите, я не создавала, но идея очень полезная: на цель создается "копилка" (по факту - это вклад), куда в определенный день будет начисляться определенная сумма с вашей дебетовой карты.

Так как я являюсь "счастливой" обладательницей кредита от Сбербанка, важную значимость для меня имеет строка "Кредиты".

Здесь отображается остаток по кредиту на сегодняшний день, дата следующего платежа, дата открытия кредита и дата его закрытия, сумма, условия и другая важная информация.

Завершает главную страницу раздел "Металлы".

Вкладка "Платежи" позволяет производить необходимые операции не выходя из дома.

Чаще всего я использую шаблонную функцию - оплатить свой собственный мобильный. Номер телефона уже вбит, необходимо ввести сумму и выбрать карту для списания.

Также моей "палочкой-выручалочкой" является перевод "Между своими счетами". Например, когда требуется положить деньги на кредитную карту с дебетовой. Вводится карта на списание, карта на зачисление, сумма и все готово!

Раздел перевод "Клиенту Сбербанка" используют для перевода денег на карты клиентам Сбербанка. Причем, можно вводить как номер карты, так и перейти в свой телефонный справочник и выбрать получателя по его номеру телефона.

Приятен еще тот факт, что у владельцев карт Сбербанка с подключенным мобильным банком стоят характерные значки справа (см. фото выше).

Деньги с ваших счетов в приложении можно переводить и клиентам других банков, но эту функцию я еще не испытала.

Приложение позволит также оплатить любой мобильный телефон или интернет.

Программа "Сбербанк Онлайн" может предоставить электронный чек по любой проведенной операции!

Вкладка "История" хранит информацию о последних операциях с вашими денежными средствами и данные электронных чеков.

Вкладка "На карте" показывает ближайшее к вам отделение Сбербанка или банкомат.

Вкладка "Курсы" отображает курс валют и металлов на сегодняшний день.

Если вы являетесь владельцем карты Сбербанк обязательно установите данное приложение! Оно сделает многие денежные операции доступнее и проще.

Интернет и различные электронные технологии значительно облегчают выполнение многих задач: мы можем покупать билеты, бронировать гостиницы, заказывать доставку продуктов и делать еще много других полезных вещей. Сбербанк также не стоит на месте и постоянно улучшает технологии обслуживания клиентов: многие платежи проводятся через онлайн-обеспечение. Для использования новых технологий нам достаточно изучить, как пользоваться Сбербанк Онлайн.

Как пользоваться Сбербанк Онлайн - инструкция

Работать в системе онлайн-операций Сбербанка очень просто для каждого пользователя. Для вашего удобства мы рассмотрим все основные моменты использования системы более подробно.

1.Получите ваш уникальный логин и пароль.

Сделать это могут только держатели карт Сбербанка. Получить логин и пароль можно несколькими способами:

на официальном сайте банка по номеру своей карты;
через банкомат или платежный терминал банка в любом его отделении.

После получения логина и пароля для вас будет создан личный кабинет, где вы сможете совершать необходимые операции. Чтобы войти в него, просто введите логин и пароль на главной странице официального сайта. Обратите внимание, что при входе в систему вам потребуется подтвердить вход одноразовым паролем, который придет по смс. Это сделано для обеспечения безопасности при потере или краже третьими лицами вашего логина и пароля.

3.Проверьте свои продукты, с которыми вы можете работать в системе

Если в списке ваших продуктов (пункты основного меню «Вклады и счета», «Карты», «Кредиты») нет какого-либо из нужных вам продуктов, оформленных в Сбербанке, то это могло произойти по следующим причинам:

По продукту устарели личные данные или они изменились (фамилия, паспорт и т.д.). В таком случае обратитесь с заявлением в ближайшее отделение банка.
На продукт не заведен договор банковского обслуживания. Такая ситуация может сложится с вашими вкладами. Без данного договора вклады в системе Сбербанк Онлайн не обслуживаются.

4.Настроите свою главную страницу

При каждом входе в систему вы будете начинать работу с главной страницы. Что на ней будет отображено решать вам: вы можете выбрать те карты, счета или кредиты, которые хотите видеть в первую очередь, и с которыми работаете чаще всего. Порядок расположения пунктов главного меню вы также можете настроить под себя.

Кроме этого, вы можете сразу же изучить, как пользоваться приложением Сбербанк Онлайн: просто скачайте его себе на компьютер или телефон и изучите инструкцию.

Если вы произвели первоначальные настройки, и проверили свои продукты, можете переходить к совершению операций.

Какие операции можно совершать в Сбербанк онлайн?

Система предоставляет доступ к многочисленному набору операций.

В разделе «Платежи и переводы» вы можете воспользоваться следующими функциями:

По вашим продуктам вы можете получить следующую информацию:

остаток на счете;
последние операции;
выписка;
реквизиты.

Кроме этого, Сбербанк онлайн позволяет пользоваться различными инструментами финансового анализа и планирования.

Если у вас возникает вопрос, как пользоваться Сбербанк Онлайн с мобильного телефона, то для этого достаточно иметь подключение к интернету и зайти на сайт или же установить себе мобильное приложение.

Расскажу реальную историю. Мой знакомый, при попытке зайти с домашнего компьютера в «Сбербанк-Онлайн», был переадресован на поддельный сайт, целиком повторяющий внешний вид оригинального. Вероятнее всего переадресация произошла из-за заражения компьютера вирусом, который в момент заражения еще не детектировался антивирусом (да, такое может быть).

После ввода логина и пароля он был переадресован на страницу, где ему было предложено ввести еще и номер мобильного телефона. После этого фальшивый «Сбербанк-Онлайн» написал, что банковская карта была скомпрометирована и для подтверждения ее подлинности необходимо дополнительно указать свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, адрес, контрольное слово и так далее). Одновременно с этим моему знакомому на мобильный телефон поступил входящий вызов с номера, который всего на одну цифру отличался от настоящего номера Сбербанка. Звонивший представился сотрудником банка, рассказал историю про то, что банковская карта была скомпрометирована и что для продолжения работы в системе необходимо ввести одноразовый пароль, который придет сейчас в SMS.

Если бы мой знакомый это сделал, то лишился бы денег со своей банковской карты. Но он проявил бдительность, самостоятельно перезвонив в контактный центр Сбербанка. После разговора уже стало понятно, что всё происходящее ранее было мошенничеством. Как же можно было выявить факт мошенничества еще раньше?

Настоящая страница «Сбербанк-Онлайн» выглядит так, а красным выделены места, на которые, в первую очередь, нужно обращать внимание.

2. В адресной строке есть надпись Sberbank of Russia OJSC [RU];

3. В зависимости от браузера вся адресная строка или только надпись будут подсвечены зеленым цветом.

Кликнув мышью на надпись в адресной строке, вы сможете увидеть данные сертификата.

А нажав на плашку «Просмотр сертификата», увидеть подробные сведения о том, кому и кем выдан сертификат, а также срок его действия.

А вот так уже выглядит поддельный сайт:

Согласитесь, очень похоже на настоящий.

Подведем итог, на что нужно обращать внимание при входе в интернет-банк, на примере «Сбербанк-Онлайн»:

1. На настоящем сайте нужно вводить только свой логин (идентификатор пользователя), постоянный и одноразовые пароли. Никаких других персональных данных он ввести не попросит.

3. Если вам поступает входящий звонок и человек представляется сотрудником банка, внимательно выслушайте его, попросите представиться, запишите его внутренний номер и скажите, что перезвоните ему сами. Никаких паролей, контрольных слов ни в коем случае ему не говорите.

4. В любой непонятной ситуации сами перезванивайте в контактный центр банка и объясняйте ситуацию. Скорее всего вас попросят представиться, назвать адрес регистрации и контрольное слово.

5. Если вдруг в процессе работы со «Сбербанк-Онлайн» у вас появляется надпись про «технические работы на сайте», то это повод задуматься. Возможно это настоящие технические проблемы. Но возможно и то, что злоумышленники, получив доступ к вашему личному кабинету, специально временно блокируют ваш доступ. В такой ситуации лучше перезвонить в контактный центр банка.

Читайте также: