Как в приложении тинькофф добавить в избранное платеж

Обновлено: 07.01.2025

Россия – один из лидеров, если не лидер в сфере банковского онлайн-обслуживания. Ни в одной стране Запада вы не найдёте настолько прокачанных, функциональных и удобных финансовых сервисов.

Это касается и мобильных приложений крупнейших банков РФ. Не всех, но нескольких точно.

За 5 секунд прямо с айфона мы оплачиваем всё – от штрафов и квитанций ЖКХ до сотовой связи и интернета. Сегодня просто невозможно представить себе старомодный формат: ради каждой операции искать банкомат, звонить на горячую линию или стоять в очереди районного офиса.

Так зачем вы так делаете?

К хорошему привыкаешь быстро, и я вот привык

Когда я выбирал, где открывать свои первые банковские карты, то в первую очередь смотрел их онлайн-банк и мобильные приложения. Было это в 2010-м году, и с тех пор изменилось многое. Приложения стали безопаснее, быстрее, полезнее. Местами заменили собой физический контакт с представителями банка.

Среди банковского софта для «физиков» – простых держателей карт и вкладов – очень быстро наметился лидер по скорости добавления функций, улучшению интерфейса и расширения существующих возможностей. Шутка ли, поддержка входа по Face ID появилась у него в тот же день, когда iPhone X поступил в продажу.

Мне кажется, вы знаете, о чём я говорю. Точнее, я в этом уверен на 100 процентов. Моё самое любимое банковское приложение за последние 3 года — Тинькофф Банк, и я такой не один. Что мне нравится в приложении Тинькофф Банка (и чем пользуюсь)

Я рассказывал, как у меня появилась дебетовка от Тинькофф. Просто хотел посмотреть приложение, которое везде хвалили. Получилось иначе: Тинькофф Банк стал моим основным, а приложение заняло первую страницу рабочего стола айфона, откуда больше никогда не уходило.

Это нормально: человек всегда идёт по пути наименьшего сопротивления. Если где-то придумали решение удобнее (и быстрее), то зачем оставаться в прошлом? Вот 7 главных причин, по которым я пользуюсь приложением Тинькофф Банка:

1. Интерфейс платежей. Логика финансовых приложений должна строиться от задач. Всем давно понятно, что на главном экране должен отображаться баланс. Но почему-то не до всех ещё дошло (не буду показывать пальцем), что чаще всего приложение банка открывают для того, чтобы потратить деньги.

Под это дело в Тинькофф Банке есть отдельная вкладка «Оплатить». Тут целая вереница популярных вариантов расходов, разделённых на две группы. В первой – платежи: мобильная связь, ЖКХ, интернет, телефония, телевидение, Госуслуги, транспорт, электронные кошельки, кредиты, игры и так далее. Куча готовых шаблонов: например, чтобы оплатить ЖКХ, достаточно ввести код плательщика и сумму, всё.

Во второй – переводы денег: по номеру карты, по номеру телефона, по реквизитам. Отдельные кнопки заведены для передачи денег по номеру телефона («Людям») или по карте. Часто используемые платежи можно добавить в избранное, они всегда будут отображаться вверху вкладки «Оплатить». У меня там переводы коллегам, оплата интернета и мобильного, квитки московского ЖКХ. Один тап по ним – и сразу вводишь сумму, без поисков и ввода реквизитов заново. Красота! 2. Быстрый поиск по получателям и истории. Я совсем не любитель копаться в списках, особенно если нужно оплатить что-то на ходу или срочно. Чаще всего вместо выбора категорий я просто пользуюсь общим поиском по всем адресатам платежей.

Поиск доступен вверху раздела «Оплатить» – и он непростой. Поиск ищет не только по компаниям, услуги которых можно оплатить, но и по вашей истории транзакций.

Пример. Я заплатил за транспортную карту Тройка 200 рублей. Теперь каждый раз, когда я ввожу «тройка» в общий поиск, приложение показывает мне и стандартную форму пополнения карты (нужно вбить номер карточки), и мои последние платежи этому провайдеру.

Нажав на такой платёж, я могу мгновенно его повторить – уже без ввода реквизитов. В данном случае запоминается номер транспортной карты, за ней не надо лезть в кошелёк. Просто вводишь сумму, подтверждаешь, вводишь код из уведомления. И всё.

Общий поиск по категориям и истории – жутко заразительная штука, я теперь постоянно пытаюсь им пользоваться в других приложениях банков и серьёзно напрягаюсь, убедившись в его отсутствии там. Неужели так сложно слизать фишку у «Тинькофф»?

3. Очень быстрый экран входа без лишнего. Я уже упоминал, что Тинькофф Банк был первым, кто поддержал авторизацию в приложении по Face ID. Между прочим, то же самое у них было и с Touch ID. Говорит многое о том, как относятся к новым технологиям в банке.

Для входа в программу достаточно просто её открыть – и лицо всё решит. Но если вы любите обычный парольный вход (или по старинке пользуетесь Touch ID), не проблема. При любом типе входа не требуется вводить подтверждающий пароль из SMS. И это правильно. Если меня уже опознали, зачем ловить лишнее уведомление? SMS-пароли приходят тогда, когда они нужны: для подтверждения платежей. Можно включить Push-уведомления вместо SMS. Тогда пароли из «пушей» будут автоматически подставляться в поле подтверждения платежа.

Кстати, приложение «Тинькофф Банка» нормально работает даже на тормозном EDGE-соединении. 4. Чат с поддержкой всегда готов и РЕШАЕТ. В приложении «Тинькофф Банка» работает круглосуточная поддержка, к которой можно обращаться по любому вопросу и разрешать любые споры. Эта вкладка – одна из пяти основных, ведь у банка нет физических офисов. И она работает.

Сбился со счёту, сколько раз задавал разные вопросы ребятам и девушкам из техподдержки Тинькофф. И всегда получал нормальный, понятный ответ.

Средняя скорость решения вопроса в чате – минут пять. Даже в праздники отвечают. Можно заказать любую справку, предупредить, что в определенные числа будешь за границей (чтобы не подумали, что кто-то украл данные карточки и в Таиланде затаривается в супермаркете), оформить перевыпуск, если потребуется.

И часто идут навстречу, если решаешь непростой вопрос. Например, однажды мне понадобилось снять наличные для покупки машины и повысить лимит трат на дебетовой карте. Просто написал об этом в чат поддержки, и всё решили. История решения ваших проблем и общения доступна всем сотрудникам поддержки. Поэтому здесь нет «веток» обсуждения и отдельных вкладок под каждую тему. Можно смело продолжать разговор спустя пару дней и не повторять вопрос по 3 раза только потому, что сейчас им занимается другая девушка.

Чтобы поменять ПИН-код, не придется обращаться в офис банка (как у других) или звонить по телефону поддержки. Пин-код можно поменять прямо в приложении.

В итоге у вас в руках полноценный офис банка с круглосуточным доступом. Ни дать, ни взять – вот правильный банк 21 века. А не очереди и талончики, лол. 5. Все бонусы, кэшбеки и скидки – уже тут. Все карты Тинькофф Банка сейчас так или иначе имеют бонусные программы. Где-то высокий кэшбек, где-то мили и что-нибудь ещё. Многие из нас хоть и пользуются бонусами, но редко. Особенно если ваш банк прячет их где-нибудь на сайте, заставляя лезть к компьютеру для проверки баланса тех же миль (есть у меня такой пример, увы).

У нормального банка эта информация лежит всегда на виду. Тинькофф показывает сумму накопленного кэшбека или миль прямо на главной странице. При желании можно открыть историю и посмотреть, когда, за что и сколько бонусов вам начислили.

Отдельное меню сделано под скидки и программу повышенного кэшбека. Раз в 3 месяца, как подобает владельцу карты Tinkoff Black, я прямо в приложении выбираю 3 из 5 предложенных категорий 5%-тного возврата денег. Для каждой из категорий есть описание конкретных трат, туда попадающих, так что непоняток ещё не было.

А рядом можно подписаться под особые предложения конкретных магазинов и продавцов с кэшбэком до 30%. 6. Полная статистика, история и диаграмма расходов. Куда без вечного вопроса «на что я потратил деньги вчера??» С возрастом он потихоньку уходит в прошлое. Но периодически приложение открываю только потому, что не могу понять – что с меня сейчас сняло деньги?

В этом плане у Тинькофф вполне стандартная система: выбираешь вкладку «События» и видишь все расходы в календарной разбивке. Нажав на любой, видишь подробный статус. Платежи можно тут же добавить в избранное или повторить.

Для любителей видеть свои расходы разом предусмотрена цветная диаграмма с пояснениями. Я свою приводить не буду, мне стыдно. Там на гаджеты такие траты, что лучше пусть моя жена их не увидит (привет, дорогая!) 7. 100% управление лимитами и ограничениями. Из приложения Тинькофф Банка можно напрямую управлять установленными лимитами на всех картах. Если у вас дебетовая, можно быстро выставить отдельные ограничения на расходы и на снятие денег. Владельцы кредиток Тинькофф Банка могут видеть нынешнюю процентную ставку, задолженность, сумму следующей календарной оплаты. Кстати, на дебетовые карты можно подключить овердрафт с прозрачными условиями: например, уход в минус до 3000 рублей вообще комиссией не облагается. Только верните деньги банку вовремя.

8. Добавление карт других банков для оплат и переводов. Эта доброта вообще за гранью моего понимания. Получается, что пользователь приложения Тинькофф Банка может добавить в него карту любого другого банка. И пользоваться ей почти так же, как какой-нибудь Tinkoff Black! То есть в одном их приложении может быть несколько карт «зелёных» и «красных» ребят, с которых прямо тут можно совершать не только платежи, но и переводить деньги. Можно забыть про софт соответствующих банков и просто открыть Тинькофф для любых задач – как я, собственно, и поступаю в последнее время.

Владельцам карт других банков доступно меньше функций, но основные на месте: оплата квитанций ЖКХ, телефона, интернета и прочих необходимостей быта. Сама оплата устроена так же, как и с карты Тинькофф. Разница в наличии комиссии, сумма которой всегда прозрачно отображается напротив кнопки «Оплатить»

Более того, сюда банально удобно добавить карты других банков: их становится легче пополнять из соответствующего интерфейса или переводить оттуда деньги на вашу карту Тинькофф. Что-то ещё?

Чтобы перечислить все навороты приложения Тинькофф Банка, статьи не хватит. Общая картина от этого не меняется: по моему мнению, сейчас это лучшее финансовое приложение российских банков. На него равняются, оглядываются и спешат повторить.

Один из моих банков вообще не поддерживал iPhone X, лишив мобильного доступа к счету и картам на 2 недели. Программа просто не открывалась нормально. Как такое возможно, если я доверяю им свои деньги и плачу как за обслуживание карт, так и за сам мобильный банк?

Идеала, конечно, не существует – в перспективе ребятам из Тинькофф надо подумать, как поменять отображение нескольких карт. В них сейчас можно запутаться, а система основной карты и дополнительных вносит суматоху, если основную по какой-то причине ты заблокировал.

Но на фоне всего остального это такая мелочь, что о ней даже не помнишь. Просто я знаю вас, вы не переживёте статью без негатива – вот и нашёл с лупой.

Заказать дебетовую карту Tinkoff Black или кредитную Platinum можно на официальном сайте – здесь. По ссылке дадут кэшбэк на покупку электроники.

На днях оно обновилось до версии 4.0, получив десятки новых функций и улучшенный интерфейс. iPhone X поддерживает. По номеру телефона можно зарегистрироваться даже без карты: функций меньше, но хоть посмотрите, как приложение выглядит и что умеет.

По данным нашего исследованияe-Finance User Index 2015 около 40% пользователей интернет-банкинга в России используют 2 и больше интернет-банков — достаточно большая доля. При этом если исключить из статистики пользователей Сбербанк Онлайн, а их по нашим данным почти 75% от всех пользователей интернет-банкинга, доля пользователей одновременно 2-х и более интернет-банков оказывается существенно выше — в среднем 80-90%.

86% пользователей интернет-банка Тинькофф Банка пользуются другими интернет-банками. Больше всего среди них пользователей Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик и интернет-банка Русский Стандарт — сервисов с достаточно широким функционалом и относительно удобными интерфейсами. В данном контексте для того чтобы замотивировать пользователя больше и чаще использовать собственный интернет-банк, Тинькофф Банку нужно не просто сделать более удобный чем у конкурентов интерфейс, но и:

Предложить более выгодные условия использования (за это в большей степени отвечает продуктовая линейка — карты, вклады, накопительные счета)
Сократить издержки переключения (упростить пользователю, который привык совершать операции в интернет-банке конкурента, перенос его платежной активности в интернет-банк Тинькофф Банка).

Для сокращение издержек переключения в новом интернет-банке Тинькофф Банка была представлена функция загрузки шаблонов из других интернет-банков. Далее мы приводим описание, как эта функция работает.

К загрузке шаблонов можно перейти с главного экрана интернет-банка — по ссылке из пиктограммы в блоке "Избранные платежи".

В открывшемся окне можно выбрать один из 6 платежных сервисов, из которых можно загрузить шаблоны: Сбербанк, Альфа-Банк, Авангард, ВТБ24, Райффайзенбанк и Qiwi.

После выбора одного из интернет-банков пользователю предлагается прочесть и согласиться с правилами пользования сервисом, среди которых значится, что пользователю нужно ввести логин и пароль от стороннего интернет-банка, и при этом, что Тинькофф Банк не несет ответственности за возможные убытки, возникшие у клиента в результате использования сервиса загрузки шаблонов.

После согласия с правилами пользователю предлагается форма ввода логина и пароля от стороннего интернет-банка или мобильного банка. В случае со Сбербанком на первом этапе запрашивается только логин, который система использует, для того чтобы прикинуться приложением Сбербанк Онлайн для iPhone и запросить регистрацию этого мнимого приложения в Сбербанк Онлайн.

Для регистрации приложения Сбербанк Онлайн запрашивает подтверждение в виде одноразового пароля, отправляемого по SMS на мобильный телефон клиента Сбербанка. Полученный пароль предлагается ввести здесь же в форме.

Если пароль введен верно, система использует регистрационные данные для доступа в Сбербанк Онлайн и получения информации об имеющихся у клиента шаблонах. В приведенном примере были найдены 4 шаблона. В реальности шаблонами являются только 2 из 4 найденных, а еще 2 — черновики — не отправленные поручения на совершение платежа. Шаблоны, которые сервис не может перенести из-за отсутствия в интернет-банке нужной платежной формы или потому что они уже есть в интернет-банке, отмечаются неактивными и не переносятся.

Добавление импортированных шаблонов подтверждается одноразовым паролем.

Результат добавления шаблонов.

В настройках Сбербанк Онлайн можно теперь увидеть новое привязанное приложение для iPhone — по сути, постоянно открытый доступ для повторного извлечения информации из Сбербанк Онлайн. Хотя правила сервиса загрузки шаблонов не предполагают, что Тинькофф Банк сохранит введенные пользователем логин и пароль, тем не менее, предоставленный привязанному мнимому приложению для iPhone доступ останется, что означает, что Тинькофф Банк сможет в дальнейшем, не нарушая правила сервиса, извлекать из Сбербанк Онлайн любую другую информацию клиента.

Для загрузки шаблонов из других интернет-банков работает аналогичная схема. Для Альфа-Банка запрашиваются логин и пароль от мобильного приложения (подтверждения SMS-паролем не потребуется), для Авангарда, ВТБ24, Райффайзенбанка и Qiwi — логины и пароли от соответствующих интернет-банков.

В целом функция удобная, но клиентам активно не афишируется, будучи предназначенной для небольшого круга наиболее активных и давних пользователей интернет-банков конкурентов.

Результаты нового исследования и рейтинг эффективности интернет-банков для физических лиц Internet Banking Rank 2015, в рамках которого в числе других обследован и оценен новый интернет-банк Тинькофф Банка, будут представлены 15 апреля 2015 года .

Если вы не знаете, как оплатить тинькофф через приложение, не отчаивайтесь! Мы подготовили для вас подробную инструкцию по совершению платежей, с которой вы можете ознакомиться прямо сейчас!

Тинькофф – это первый в России интернет-банк, не имеющий ни одного физического отделения в российских городах. Одним из основных способов совершения платежей является программа для мобильных устройств. В этой статье мы расскажем о том, как оплатить кредит тинькофф через приложение, либо совершить другие платежи с помощью мобильной платформы.

Об интерфейсе

При жизни Стив Джобс задал разработчикам золотое правило – каждый пользователь должен получить доступ к любому элементу в три клика. Ему следовали и создатели программы «Тинькофф Банк». Интерфейс состоит из пяти вкладок:

Вид главной страницы приложения

Главная страница всегда открывается при запуске приложения. Естественно, тут находится полный перечень элементов управления счетами и активными картами.

Вкладка «События» позволяет ознакомиться со всеми событиями по счетам в хронологическом порядке.

Рис.2. Раздел «Оплатить»

Вкладка «Оплатить» содержит список избранных операций, способов платежей, перечень контактов. В последней вкладке выше всего располагаются либо клиенты банка, либо сервисы, чаще всего получающие оплату.

С помощью вкладки «Чат» можно получить ответы на интересующие вопросы от представителей банка.

Вкладка «Еще» состоит из бонусов, настроек приложения, информации о банкоматах, пунктах пополнения банковской карты, выписках по счетам и прочей полезной информации.

Единственной серьезной претензией является невозможность настройки интерфейса, за исключением индивидуализации перечня избранных действий. Пользователь лишен возможности мгновенного открытия определенной вкладки при запуске. Для этого ему придется обязательно пройтись по главной странице.

Основная панель также не поддерживает возможность удаления или замены чата другим ярлыком. Порядок вкладок также остается фиксированным. Естественно, вывод какого-либо виджета на рабочий стол, дающего возможность быстро выполнить избранную информацию, также не представляется возможным.

Как совершить платеж или перевод?

Интересной особенностью программы «Тинькофф Банк» является возможность взаимодействия с банковскими картами, выданными другими организациями. Это значит, что для использования программы вовсе необязательно оформлять карту от ее банка. Достаточно лишь закрепить банковскую карту другого банка, чтобы оплачивать коммуналку или штрафы.

Так выглядит интерфейс программы, если пользователь не является клиентом банка

Если на руках есть минимум две карты, система позволит быстро перекинуть денежные средства между ними. Расчет комиссии за совершение операции ведется прямо в интерфейсе. Если переводить деньги на карту «Тинькофф» со своей банковской карточки, комиссия не будет снята. Но при условии, что максимальная сумма перевода составляет не более двадцати тысяч рублей ежемесячно.

Выбор услуг, доступных для заказа

Совершить какой-либо платеж можно одним из трех способов:

посредством номера телефона;
с помощью QR-кода;
посредством банковских реквизитов.

Быстро ввести номер карты можно несколькими способами. Например, запустите камеру и покажите ей карточку. Второй вариант – если смартфон имеет установленный модуль NFC, вы можете считать метку RFID.

Приложение характеризуется высокой точностью определения. А если камера не сможет самостоятельно определить цифры, никто не запретит ввести их самостоятельно.

Как оплатить кредит от банка и штрафы?

На выбор клиентов доступно большое количество вариантов погашения кредита. Самый оптимальный способ – это ежемесячное пополнение карты. Система будет автоматически списывать определенную денежную сумму в срок внесения платежа.

Сегодня практически каждый человек имеет дебетовую карту, включая зарплатную. Этой категории клиентов лучше совершать оплату в банке Тинькофф именно с нее.

Сначала нам необходимо привязать карту, выпущенную другим банком, через личный кабинет Тинькофф – для этого достаточно пройти авторизацию в мобильном приложении. Для прикрепления банковской карты требуется соблюдение одного условия – данные заемщика и владельца карты должны полностью совпадать, иначе ничего не получится.

Завершив привязку, мы заходим в меню с платежными инструментами, ищем кнопку «Пополнение», делаем один тап по ней, а затем выбираем опцию «Мою карту».

Важно! Подтверждение платежа надежно защищено, так как для выполнения данной процедуры используется сервис 3d Secure.

Процедура предусматривает обязательный ввод кода подтверждения на телефон, закрепленный за банковской картой.

Преимущества использования этого способа оплаты заключаются в следующем:

если клиент не превышает лимит, установленный банком, комиссия за совершение процедуры не будет снята ни с банка, выпустившего карту, ни с карты Тинькофф;
зачисления средств не нужно долго ждать – деньги приходят практически моментально;
очевидная экономия времени – если под рукой есть смартфон с более-менее стабильным интернетом, длительность процедуры составит всего одну-две минуты.

Единственным недостатком такого способа является наличие ограничений по сумме платежа. Для получения актуальной информации по имеющимся ограничениям необходимо внимательно ознакомиться с тарификацией по карте. Так, например, технические карточки не предусматривают совершение платежа на сумму более 150 тысяч рублей за один раз.

Что происходит при несвоевременном произведении платежа?

При оформлении кредита система автоматически сформирует график совершения платежей. Для погашения кредита вовсе необязательно каждый раз пользоваться приложением – как было сказано выше, достаточно заблаговременно пополнить карту на определенную сумму.

Если денежные средства не поступили вовремя, вам придется заплатить штраф. Его величина составляет:

не более 1.5 тысячи рублей;
0.5% от взятой суммы кредитных средств;
начисление штрафных санкций в конце каждой недели, но не более четырех раз на протяжении расчетного периода.

Расчет суммы штрафа ведется в индивидуальном порядке для каждого договора, округляясь в размере 100 рублей.

Как работать с картой?

Каждый месяц клиенту передается подробная выписка со счета, при этом ее необязательно ждать – хранение информации осуществляется в общей ленте. Совершение операций ведется в хронологическом порядке, при этом программа позволяет ознакомиться со всеми расходами по всем пунктам, либо в определенной категории.

Также пользователь получает выписку за любой месяц, информацию о лимитах на совершение операций, тарификации и так далее. Здесь предоставляется возможность дать карте статус мультивалютной, подключить овердрафт, либо добавить дополнительную информацию о поездке за территорию России.

Кроме того, приложение позволяет увидеть сумму кэшбека, который вы сможете заработать на протяжении месяца. Владельцы карты Tinkoff Black получат от одного до тридцати процентов за совершение покупок.

Ежеквартально банк пересматривает условия кэшбека, увеличивая его с одного процента до пяти. Об этом программа информирует клиента с помощью специального уведомления. Совершается эта операция тоже через приложение – клиенту не придется лишний раз звонить и объяснять ситуацию.

Вкладка «Бонусы» также включает в себя информацию о кэшбеке от партнеров Тинькофф, сумма которого может доходить до тридцати процентов, в зависимости от типа совершаемых покупок. Система разбивает ее на отдельные категории, и если приложение имеет доступ к геолокации, пользователь получит информацию о доступных скидках в близлежащих точках продаж.

Авторские права на Ютубе – правила использования и где взять контент без ограничений

Как отключить подписки на Мегафон: Разбираем по полочкам

Рейтинг онлайн-библиотек с бесплатными аудиокнигами: Топ лучших

ТОП лучших приложений для прослушивания радио на телефоне

Поиск близлежащих заведений, где доступен кэшбек

Другие возможности приложения

Прямо внутри приложения пользователю доступно меню, открывающее накопительный счет для достижения определенной цели. К примеру, человеку хочется приобрести телефон. Достаточно открыть счет, прописать необходимую сумму и запланированный срок получения, после чего программа самостоятельно подсчитает сумму, которую надо откладывать ежемесячно.

Создание накопительного счета

Не забыли и о технологии бесконтактных платежей. Если Google Pay не нравится по ряду причин, достаточно запустить программу, тапнуть по иконке платежа, ввести секретный код или сканировать палец, и на финальном этапе прислонить устройство максимально близко к терминалу. Процедура такая же простая, как и в других сервисах оплаты через мобильный.

Совершение бесконтактного платежа с вводом пин-кода (пароля)

Чтобы войти в систему, необходимо либо сканировать отпечаток пальца, либо ввести секретный пароль. Владельцы продвинутых устройств могут воспользоваться технологией Face ID. Автоматическое завершение сессии происходит спустя десять минут с момента бездействия. Причем нет никакой разницы, открыта программа, либо свернута в трей.

Завершение процедуры бесконтактной оплаты – остается только приложить смартфон к терминалу

Выводы

С помощью приложения «Тинькофф Банк» можно быстро оплатить кредит, штрафы и прочие услуги. По сравнению с другими программами, представленный продукт характеризуется стабильностью работы и удобством интерфейса. К последнему есть и свои претензии – например, у пользователя нет возможности кастомизировать меню на свое усмотрение.

Мы всегда рады ознакомиться с вашими мнениями по поводу приложения в ветке комментариев. Делитесь своими мнениями, задавайте вопросы – мы будем рады помочь!

Владельцы карты Tinkoff Black получают процент на остаток и кэшбэк за покупки. Но у карты есть и другие особенности, которые позволяют сделать её использование ещё более выгодным. Рассказываем о лайфхаках, которые помогут сэкономить.

1. Можно не платить за обслуживание

Обслуживание карты стоит 99 ₽ в месяц (1188 ₽ в год).

Бесплатно можно обслуживаться, если выполнять одно из этих условий:

иметь вклад или кредит в Тинькофф Банке на сумму от 50 тысяч ₽;

хранить на карте как минимум 50 тысяч ₽ в течение месяца.

Есть ещё один вариант, предусматривающий бесплатное обслуживание — переход на тариф 6.2. Для перехода на тариф 6.2 нужно обратиться в службу поддержки банка — через чат в приложении или по телефону.

Если тратить по карте от 3 тысяч ₽ в месяц, то по тарифу 6.2 банк будет начисляться процент на остаток при условии, что он составляет от 100 до 300 тысяч ₽ . По «классическому» плану 3.0 нет нижней границы для остатка — он начисляется на любую сумму до 300 тысяч ₽.

Найти карту другого банка

2. Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

За обычные покупки банк возвращает 1% от потраченной суммы. Но каждый месяц можно выбрать три категории из пяти, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк — 5%. Категории для каждого человека подбираются индивидуально. Это могут быть, например, аптеки, транспорт, супермаркеты, одежда и обувь, рестораны и так далее.

Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 ноября можно выбрать категории на декабрь.

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка.

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

3. Мелкие покупки лучше оплачивать другой картой

За обычные покупки банк начисляет 1% от потраченной по карте суммы. На практике это 1 ₽ с каждых 100 ₽ в чеке. Но стоит учитывать, что кэшбэк начисляется только с каждых полных 100 ₽. Если сумма меньше, то бонуса не будет. Например, банк не начислит кэшбэк за покупки на 10, 20, 50 и 99 ₽. Если сумма покупки будет 199 ₽, то кэшбэк составит 1 ₽.

В реальной жизни покупки редко будут равны сумме, кратной 100 ₽, и часть кэшбэка с потраченных за месяц денег вы не получите. Так что мелкие покупки с чеком до 100 ₽ лучше оплачивать другой картой, по которой есть бонусы за такие операции.

4. При крупных тратах нужно следить за лимитом кэшбэка

Максимальная сумма кэшбэка в обычной и повышенной категориях покупок ограничена 3000 ₽ в месяц. Чтобы получить эти деньги за обычные покупки, нужно потратить 300 тысяч ₽, а если тратить только в выбранных категориях с кэшбэком 5%, то потребуется всего 60 тысяч ₽. За большие траты кэшбэк начисляться не будет.

Максимальный размер бонусов за покупки у партнёров может составлять 6000 ₽ в месяц.

Итого каждый клиент может возвращать до 9000 ₽ кэшбэка каждый месяц. Как только у вас закончился лимит кэшбэка по карте Tinkoff Black, начинайте тратить деньги по другой карте с бонусами.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

За обычные покупки

До 3 тысяч ₽ в месяц

За покупки в выбранной категории

До 3 тысяч ₽ в месяц с учётом кэшбэка за обычные покупки

За покупки у партнёров

До 6 тысяч ₽ в месяц

5. Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации.

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей

Банк позволяет без комиссии снимать от 3 до 100 тысяч ₽ «в любых банкоматах по всему миру». Но это не всегда работает за границей, где нужно снять местную валюту. Иногда комиссию может взять иностранный банк, через банкомат которого снимаются наличные.

В разделе «Помощь» на сайте Тинькофф есть пояснение: «Иностранные банкоматы могут брать свою комиссию, к сожалению, с этим мы ничего поделать не можем».

Избежать комиссии помогут такие советы:

выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

найти банкомат, который не берёт комиссию, можно на сайте Тинькофф Банка или через его приложение (на главном экране выбрать «Ещё», затем «Инфо» и опцию «Банкоматы»).

7. Можно открыть бесплатную карту для близких

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение.

Так к счёту можно подключить до пяти человек.

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит:

Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.

10. Можно получить металлическую карту

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

повышенный процент на остаток;

переводах на карты другого банка до 100 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции).

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц и иметь на счетах от 1 миллиона ₽ или просто хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽.

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.

Система быстрых платежей (СБП), запущенная Центробанком РФ в феврале 2020 года, позволяет клиентам совершать денежные переводы между счетами в разных банках по номеру телефона. Тинькофф банк также поддерживает работу данного сервиса.

Что такое Система быстрых платежей Тинькофф

Благодаря СБП, которую легко подключать как в личном кабинете, так и через приложение, у клиентов банка Тинькофф есть возможность бесплатно перечислять деньги партнёрам по бизнесу или другим физлицам, оплачивать сделки имея в распоряжении только номер его сотового телефона. С помощью Системы быстрых платежей отправлять средства можно как между счетами или картами Tinkoff, например Тинькофф Блэк или Платинум, так и в другие российские банки, подключённые к СБП.

К системе можно подключаться, настраивать и работать с помощью её пока что не во всех банках. В самых крупных, включая Тинькофф банк, устанавливать данный сервис для клиентов предусмотрено.

СБП Тинькофф — как подключить

Начать пользоваться бесплатным онлайн-сервисом от Центробанка клиенты Тинькофф могут, подключив его 2 способами:

Через приложение Tinkoff. Перейти во вкладку «Еще», далее в «Настройки» и «Переводы», включить тумблер и нажать на клавишу подключения. Таким же образом СБП можно и отключать, передвинув тумблер в соответствующее положение.
Через личный кабинет на сайте. Перейти в «Основные настройки», передвинуть включатель и подтвердить действие разовым паролем.

Перед началом использования сервиса СБП рекомендуется ознакомиться с условиями проведения транзакций, их тарифами, стоимостью и возможными комиссиями.

Система быстрых платежей Тинькофф, лимиты, комиссия

Главное преимущество СБП – отсутствие дополнительных комиссий за выполнение операций по дебетовым картам. За переводы с кредитки Tinkoff взимается плата, предусмотренная программой эмиссии.

Лимит на перечисление средств без комиссии через Систему быстрых платежей в банке Тинькофф установлен в размере 1,5 миллионов рублей в месяц. При этом за 1 транзакцию бесплатно можно перевести не более 150 тысяч рублей.

Как перевести деньги через СБП Тинькофф

Переводить деньги по системе быстрых платежей в Тинькофф можно через приложение, или в личном кабинете.

Для совершения перевода через приложение необходимо следовать данной инструкции:

Если перечисление выполняют через личный кабинет интернет-банка, алгоритм перечисления примерно тот же. Нужный сервис находится во вкладке переводов «по номеру телефона».

Читайте также: