Как узнать процент по кредитной карте сбербанка в мобильном приложении
Кредитная карта любого российского банка подразумевает начисление процентов. Заемщик пользуется предоставленной линией ссуды и за это уплачивает проценты согласно тарифам конкретной карточки. Предложения Сбербанка одни из самых выгодных по рынку. Если провести сравнение, его ставки оказываются выгодными, а лимиты выше среднего.
- Какой процент у кредитной карты Сбербанка в 2020 году
- Актуальные значения процентов
- Ставки по премиальным продуктам
- Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка
- Как пользоваться кредиткой бесплатно
- Что важно знать о льготном периоде
Какой процент у кредитной карты Сбербанка в 2020 году
Есть несколько факторов, влияющих на размер процентной ставки. Если карточка выдана в рамках персонального предложения, ее условия обслуживания будут всегда лучше. Такие продукты стандартно предлагаются зарплатным клиентам и заемщикам, которые уже успешно пользовались другими продуктами Сбербанка.
Если же карточку оформляет стандартный заемщик, то здесь действуют обычные правила назначения процента. Для каждой кредитной карты из своего ассортимента Сбер установил индивидуальную ставку, которая и будет применяться.
Актуальные значения процентов
В ассортименте кредитных карт Сбербанка располагаются около десятка продуктов. Линейка устоявшаяся, видоизменяется редко. Некоторые моменты обслуживания могут периодически обновляться, но в целом кредитки остаются прежними.
Для начала рассмотрим классические предложения, которые являются массовыми. Это классические продукты со стандартным функционалом, именно их чаще других выбирают граждане.
Рассматривая проценты по кредитным картам Сбербанка, мы указываем ставки для обычного заемщика. То есть, если карта оформляется стандартно без персонального предложения банка.
| Кред. лимит | 600 000 Р |
| Проц. ставка | От 23,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 3 500 руб. |
| Кэшбек | Мили |
| Решение | До 2 дней |
Проценты по кредитной карте начисляются после окончания льготного периода.
Но низкий процент Сбера объясняется его высокими требованиями к заемщикам. Это банк, который стремится сотрудничать только с предельно качественными клиентами, с хорошим доходом и положительной кредитной историей. Кроме того, для выдачи платежного средства нужно предоставить 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
Ставки по премиальным продуктам
Вниманию заемщиков предлагаются и премиальные кредитные карты, которые оснащаются дополнительными функциями. Они обладают повышенным лимитом, но и обслуживание пластика обходится заемщику дороже.
Ассортимент премиальных карт:
Как видно, проценты по кредитным картам Сбербанка зависят от класса продукта. Но тут все относительно. Да, классические обходятся дороже в процентной части, но зато по Классической и Золотой вообще нет платы за обслуживание. А за премиальные придется раскошелиться.
| Кред. лимит | 3 000 000 Р |
| Проц. ставка | От 21,9% |
| Без процентов | До 50 дней |
| Стоимость | 4 900 руб. |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| Решение | До 2 дней |
На просроченные платежи действует штрафная ставка в 36% годовых.
Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка
При отсутствии доступа в интернет-банк остаются только классические методы. Можно узнать процентную ставку по кредитной карте, позвонив на горячую линию по номеру 900 или, посетив отделение банка с паспортом. Информация не секретная, предоставляется без проблем.
Как пользоваться кредиткой бесплатно
Как работает льготный период:
По завершению действия одного периода тут же начинается следующий. Это многократная услуга, поэтому заемщик получает возможность всегда пользоваться кредиткой бесплатно.
Что важно знать о льготном периоде
Каждый месяц Сбербанк заранее присылает клиенту СМС, в которой указывается размер минимального ежемесячного платежа и сведения по льготному периоду: когда он истекает, сколько нужно положить на счет, чтобы процентов не было.
Льготный период действует только на безналичные операции. Это покупки в магазинах и интернете, оплата каких-либо услуг через банкинг. Но если клиент совершает снятие наличных или переводит деньги на другие счета, за эти транзакции ставка назначается в любом случае.
В целом, Сбербанк предлагает выгодные условия обслуживания кредитных карт, ставки небольшие. А если еще и со льготным периодом “подружиться”, то можно вообще пользования линией ссуды бесплатно.
Источники информации:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Еще несколько лет назад, придя в отделение Сбербанка, приходилось отстоять огромную очередь, чтобы перевести деньги и оплатить коммунальные услуги. Сейчас большинство банковских операции переведены в личный кабинет на сайте. Здесь можно проверить баланс счета, узнать процент по кредитной карте Сбербанка или погасить задолженность по ней. Как в интернет-банкинге уточнить размер процентной ставки, разберем подробнее.
Ищем информацию в личном кабинете
- на основной странице найдите кредитную карту;
- пройдите в ее подробное описание;
- откройте раздел «Информация»;
- в открывшемся окне вы увидите данные по процентной ставке.
Можно пойти другим путем – открыть ссылку «Тарифы на обслуживание». Перед вами окажется документ с данными по кредитной карте, в том числе и размером процента. Чтобы найти его, пролистайте страницу до нужной графы. Кроме этого, здесь содержится вся информация по тарифному плану оформленной кредитной карты.
На сайте, в офисе или по телефону
Уточнить размер процентной ставки возможно и в отделении Сбербанка. Вам необходимо занять очередь к любому специалисту и попросить его посмотреть информацию по кредитке. Для получения сведений необходимо иметь при себе паспорт и желательно номер пластика. Если карты с собой нет, ничего страшного, всю информацию легко найти в банковской программе по паспортным данным.
Ставки на сайте могут не совпадать, если кредитная карта открыта давно, ведь условия тарифных планов периодически меняются.
Кроме того, легко посмотреть процентную ставку в личном кабинете или на сайте банка. Если нет желания входить в интернет-сервис, откройте портал Сбербанка и отыщите раздел, посвященный кредитным картам. Найдите вашу карточку и откройте ее подробное описание. Здесь представлены текущие условия подключенного тарифного плана, в том числе по процентной ставке.
Внимательно прочтите договор
Актуальное значение процентной ставки можно посмотреть и в кредитном договоре, если он у вас сохранился. Данное условие, как правило, находится в самом конце документа перед разделом с реквизитами и подписями сторон. Также обратите внимание на пункт «Предмет договора».
Процентная ставка преимущественно устанавливается по стандартным тарифам, представленным на сайте Сбербанка. Индивидуальный процент применяется крайне редко и только для VIP-клиентов. Таким образом, проверить значение ставки можно на сайте, но только в том случае, если карточка открыта недавно. Самый надежный способ получить информацию – зайти в личный кабинет клиента или открыть кредитный договор.
Кредитные карточные продукты от Сбербанка пользуются заслуженной популярностью на отечественном финансовом рынке. Для того чтобы в полном объеме использовать преимущества кредитки, необходимо четко выполнять установленные ведущим банком страны требования. Одно из них – обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, который требуется совершать регулярно и своевременно. Любая просрочка по таким выплатам обернется для клиента малоприятными дополнительными расходами.
- Что такое «обязательный платеж»
- Из чего состоит обязательный платеж
- СМС на номер 900
- Через приложение Сбербанк Онлайн
- В личном кабинете Сбербанка
- В отделении банка
- Через Сбербанк Онлайн
- Через приложение Сбербанка
- В офисе банка
- Через Почту России
Что такое «обязательный платеж»
Под обязательным платежом понимается минимальная выплата по кредитной карте, которая осуществляется ежемесячно в течение всего срока пользования заемными средствами банка. Его величина устанавливается правилами финансовой организации. Порядок расчета и сроки выплаты подробно расписываются в договоре, который банк заключает с клиентом при оформлении кредитки.
Необходимость и выгодность своевременного внесения обязательного платежа не вызывает сомнений. Только в этом случае клиенту предоставляется возможность пользоваться льготным периодом кредитования и получать средства банка по пониженной процентной ставке или вовсе бесплатно.
Просрочка по уплате обязательного платежа оборачивается для владельца кредитной карты двумя неприятностями. Первая – невозможность использования льготного периода кредитования, вторая – начисление процентов за взятые в банке заемные средства по повышенной ставке. Сочетание этих факторов приводит к тому, что пользоваться кредиткой становится попросту невыгодно, а расходы, связанные с ее обслуживанием, резко возрастают.
![]()
Из чего состоит обязательный платеж
Действующие сегодня правила Сбербанка устанавливают достаточно сложную систему расчета обязательного платежа по кредитной карте. Величина выплаты формируется из 4-х основных составляющих:
- 4% от величины основного долга по кредитке, но не менее 150 руб. Под основным понимает долг, который не учитывает превышение лимита кредитования. До недавнего времени банк рассчитывал эту часть выплаты, исходя из ставки 5%. Но постепенное снижение ставки рефинансирования, регулярно предпринимаемое ЦБ РФ, привело к уменьшению этого параметра, играющего важную роль при определении величины обязательного платежа;
- собственно, сумма превышения кредитного лимита, которая включается в обязательный платеж целиком. Для сокращения величины минимальной выплаты целесообразно совершать финансовые операции с применением карты в рамках установленных ограничений;
- проценты, которые начисляются по итогам отчетного периода за пользование заемными средствами в пределах кредитного лимита. Избежать этой составляющей обязательного платежа можно только одним способом – не использовать кредитные ресурсы, предоставляемые карточкой;
- комиссии и неустойки. Первые рассчитываются в соответствии с тарифами Сбербанка за совершение различных финансовых операций по карте, например, обналичивание, а вторые - при допущении клиентом просрочек с внесением обязательных платежей или выходе за границы лимита кредитования. Неустойка представляет собой штраф, который рассчитывается за каждый день просрочки исходя из повышенной ставки в размере 36% годовых.
Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка
Величина обязательного платежа имеет ключевое значение для владельца кредитного пластика Сбербанка. Учитывая сказанное выше, становится понятным, что она рассчитывается по сложной формуле и зависит от нескольких факторов:
- кредитный лимит. Один из базовых параметров, определяющий условия обслуживания карточки. Чем лучше кредитная история клиента и выше уровень стабильного дохода, тем больший лимит кредитования предоставляется ему Сбербанком и тем ниже вероятность его превышения;
- процентная ставка. В настоящее время варьируется для большинства карточных кредитных продуктов Сбербанка на уровне 23,9%-25,9%. Верхняя граница предназначена для стандартных условий обслуживания, нижняя – для персональных;
- льготный период. Представляет собой временной промежуток, равный 50 дням, который предоставляется владельцу карточки для возврата заемных средств, полученных от банка. При выполнении этого условия проценты за кредит не начисляются. Продолжительность льготного периода формируется из двух составляющих – 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода;
- срок действия кредитки. Обязательное требование к владельцу пластика Сбербанка – погасить кредитную задолженность в полном объеме до окончания срока действия карточки и договора с финансовой организацией. В противном случае его ожидают крайне неприятные штрафные санкции и испорченная кредитная история;
- неустойка. Сегодня стандартный размер неустойки в случае просрочки обязательного платежа установлен Сбербанком в размере 36% годовых. Именно по такой ставке рассчитываются штрафные санкции, предусмотренные за каждый день допущенной клиентом просрочки.
Анализ приведенной выше информации позволяет сделать простой и очевидный вывод. Для того, чтобы свести к минимуму размер обязательного платежа по кредитке, необходимо своевременно осуществлять предусмотренные правилами Сбербанка выплаты, не допуская просрочек и учитывая продолжительность льготного периода кредитования.
Как узнать сумму
Для самостоятельного расчета величины обязательного платежа используется калькулятор кредитной карты Сбербанка. Подобные сервисы предлагаются различными интернет-ресурсами, но их практическое применение затруднено из-за нескольких причин.
Первая – частое изменение правил обслуживания кредитных карт Сбербанка, в результате чего изменяются и формулы расчета. Второе – необходимость учета большого количества параметров, что сделать далеко не просто.
![]()
Поэтому намного проще и правильнее не самостоятельно рассчитывать величину обязательной выплаты, а узнавать информацию с помощью сервисов Сбербанка. Тем более – владельцам кредиток доступны сразу несколько различных способов получения подобных сведений.
СМС на номер 900
Через приложение Сбербанк Онлайн
Последовательность действий по получении информации о дате и сумме минимальной обязательной выплаты по кредитке с помощью мобильного приложения от Сбербанка:
- скачивание программы по ссылке на официальном сайте финансового учреждения;
- установка приложения, которая выполняется автоматически при первом запуске;
- открытие раздела карты с последующим выбором нужной кредитки;
- в открывшемся окне указывается все необходимые данные по пластику, включая обязательный платеж и дату, не позднее которой он должен быть совершен.
В личном кабинете Сбербанка
Еще более обширным функционалом обладает личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Для получения интересующих владельца кредитки сведений требуется:
![]()
- авторизоваться в системе, вход в которую размещается на главной странице интернет-портала крупнейшего российского банка;
- выбрать раздел основного меню «Карты»;
- выбрать нужную кредитную карточку.
После совершения указанных действий на экран компьютера или планшета выводится подробная информация о кредитке, включающая три главных параметра:
- общий долг по кредитке с разбивкой на основную сумму и величину процентов и комиссий;
- величину следующего обязательного платежа;
- последний срок внесения минимальной выплаты или погашения всей задолженности по карточке (первый вариант избавит владельца от просрочек и повышенной процентной ставки, второй – позволит избежать процентов и использовать по максимуму возможности льготного периода).
Другой способ получить настолько же полною информацию по карте – изучить отчет, который ежемесячно составляется сервисами Сбербанка и направляется на электронную почту клиента. Дату получения очередного отчета проще всего узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, альтернативные варианты – звонок в круглосуточно работающий колл-центр или изучение предыдущего отчета.
В отделении банка
Не стоит забывать и традиционный способ получения информации о любом банковском продукте, который предусматривает личное посещение офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо дождаться электронной очереди, после чего обратиться с вопросом к освободившемуся сотруднику банковской организации. Далее необходимо следовать его инструкциям и рекомендациям.
Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка
Для наглядности следует привести пример расчета обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка. Исходные данные для него таковы:
- основной долг по кредитке – 60 тыс. руб.;
- величина процентной ставки – 23,9%;
- продолжительность отчетного периода – 30 дней;
- просрочки по выплатам и превышение кредитного лимита – отсутствуют.
Как было отмечено выше, при отсутствии просрочек и превышения кредитного лимита, величина обязательного платежа формируется из двух составляющих:
- минимальный платеж по основному долгу: 4% от 60 тыс. руб. = 2 400 руб.;
- проценты за пользование заемными средствами банка: 60 тыс. руб.*23,9%/365 (количество дней в году) *30= 14 340 руб./365*30 = 1 178,63 руб.
Итого величина обязательного платежа по кредитке за отчетный период составит: 2 400 + 1 178,63 = 3 578,63 руб.
Способы погашения кредитки
И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.
![]()
Через Сбербанк Онлайн
Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:
Через приложение Сбербанка
Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:
- запускает приложение;
- находит нужную карту;
- выбирает операцию, которую необходимо совершить;
- указывает источник денежных средств;
- вводит сумму обязательного платежа;
- подтверждает погашение кредитной задолженности.
В офисе банка
Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.
![]()
Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете.
- 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
- 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
- 3500 – сумма пополнения в рублях.
Через Почту России
Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.
Комиссия за просрочку
Возможные штрафные санкции за просрочку в совершении обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка определяются в зависимости от продолжительности просрочки и условий обслуживания пластика. В большинстве случаев начисляется неустойка из расчета повышенной процентной ставки в размере 36% годовых за каждый день просрочки.
Важно понимать, что при неоднократном нарушении сроков выплаты или при продолжительности просрочки правилами Сбербанка предусматриваются более серьезные санкции, вплоть до прекращения обслуживания кредитки и обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с клиента.
Самый простой способ избежать подобных последствий – четко выполнять взятые обязательства по внесению минимального обязательного платежа и регулярному погашению задолженности перед банком. Такой подход обеспечивает владельцу кредитки минимальный уровень расходов на обслуживание кредитной карточки Сбербанка.
![]()
Кредитная «СберКарта» уникальна — это не наш вывод, а утверждение самого СберБанка. Доверять амбициозным заявлениям банкиров, конечно, можно, но лучше все-таки проверять. Вот мы и решили выяснить, насколько уникален новый продукт «Сбера».
Госбанк внутри себя устроил настоящую карточную революцию. Сначала он переформатировал ассортимент дебетовых карт, а затем в конце лета запустил и новую кредитку. Прошедшие пара месяцев показали, что в «Сбере» не промахнулись с новинкой, она явна пользуется спросом. Что, впрочем, неудивительно — параметры у «СберКарты» по сравнению с остальным кредитным пластиком банка точно уникальны.
Кредитная «СберКарта»: тарифы
Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Выпуск и обслуживание — бесплатно.
Беспроцентный период — до 120 дней.
Ставка — от 9,8% до 17,9%.
Кэшбэк — до 30% у партнеров.
Первое, что бросается в глаза, — огромный кредитный лимит. Планка поднята до миллиона рублей — и это по-обычному, а не по премиальному пластику. Для сравнения: по «Золотой карте» того же «Сбера» можно рассчитывать максимум на 299 тыс. рублей.
Сама по себе сумма с шестью нулями выглядит впечатляюще. Конечно, это маркетинг чистой воды, реальный лимит вы получите, исходя из оценки конкретно вашей платежеспособности. И она тоже должна быть впечатляющая, чтобы вам одобрили миллион. Но тот факт, что хотя бы теоретически такой лимит можно получить по обычной карте, однозначно относит пластик «Сбера» к числу уникальных кредиток-миллионеров.
Нетипичный «грейс»
У «СберКарты» большой не только кредитный, но и льготный лимит. Беспроцентный период составляет 120 дней. Срок не уникально длинный, зато рассчитывается по довольно редкой для кредиток схеме. В большинстве банков грейс-период начинает «тикать» после первой же покупки, и под него подпадают все последующие оплаты. Из-за такой системы реальный «грейс» для каждой новой покупки становится все меньше и меньше. По сути, льготный период в 120 дней действует только для первой покупки, а для покупки, сделанной через месяц, он будет уже 90 дней. Соответственно, «грейс» для покупки, сделанной через два месяца, составит 60 дней, а для покупки, сделанной на 119-й день, и вовсе будет действовать только сутки.
По «СберКарте» все работает по-другому. Для трат в каждом месяце отсчитывается свой льготный период. Допустим, вы весь ноябрь расплачиваетесь кредиткой, и вам дается еще три месяца после ноября на погашение долга, то есть суммарно и выходит 120 дней. В декабре вы делаете новые покупки, и для них стартует своей грейс-период, в январе — свой и т. д.
Такая схема отсчета для заемщика намного выгоднее, ведь при ней всегда получается наиболее длинный беспроцентный срок. Вариант с «грейсом» в один день здесь просто технически невозможен.
Уникальности беспроцентной программе «СберКарты» добавляет то, что новый льготный период по ней будет действовать, даже если не закрыт долг по предыдущему. Допустим, в ноябре вы всего напокупали, но до конца февраля, когда заканчивается 120-дневный «грейс», вернуть все деньги не успели. Несмотря на это, на покупки в декабре, январе и феврале все равно будет действовать льготный период, так как для каждого месяца идет свой отсчет беспроцентных дней. В большинстве банков до тех пор, пока долг не будет погашен, никакого нового «грейса» вам не дадут. Навскидку даже не назовешь, в каком еще банке действуют столь же либеральные правила, как в «Сбере».
Если бы еще и снятие наличных со «СберКарты» подпадало под льготный период, то у пластика «Сбера» был бы просто идеальный «грейс». Но, к сожалению, в банке не включили эту востребованную заемщиками опцию.
Читайте также:
