Как снять деньги с банкомата сбербанка без карты с помощью телефона

Обновлено: 07.01.2025

Вы выходите из дома и понимаете, что карту с кошельком забыли – но это не беда. Если у вас с собой смартфон, а его вряд ли кто-то сегодня может просто так забыть дома, то вы можете воспользоваться несколькими хитростями и снять наличные в банкомате без карты.

Смартфон с технологией NFC

Если ваш телефон поддерживает опции Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay , то он снабжен технологией бесконтактной оплаты NFC. С помощью этой опции вы можете не только оплачивать покупки без карты, но и снимать наличные.

Ваша карта уже добавлена в бесконтактный «кошелёк»? Тогда вы можете снять деньги в любом банкомате, оборудованном устройством чтения карт и смартфонов с бесконтактной оплатой. Выглядит это устройство так:

Откройте на смартфоне Apple, Google или Samsung Pay, выберите нужную вам карту и поднесите телефон к устройству, после чего следуйте инструкциям на экране банкомата.

Если ваша карта не загружена в «кошелёк»

Откройте мобильное приложение банка, выберите нужную вам карту и найдите в настройках опцию «Добавить в Google/Apple/Samsung Pay» . Обратите внимание, карта должна поддерживать опцию бесконтактной оплаты в том числе.

Выполните инструкцию в мобильном приложении, это займёт пару минут.

С помощью QR-кода

Этим способом вы можете воспользоваться, если ваш смартфон не снабжён технологией NFC. Такую опцию предлагает «Тинькофф банк» . Банкоматы «Тинькофф» снабжены и устройством бесконтактной оплаты, и сканером QR-кода . Чтобы снять наличные без карты, вам потребуется получить QR-код.

Зайдите в мобильное приложение, выберите в разделе «Переводы» пункт «Ещё» , после чего – пункт «Наличные» . Введите нужную сумму для снятия и нажмите кнопку «Получить QR-код» .

По коду перевода

Такую возможность предоставляет Райффайзенбанк . Вы сможете снять наличные без карты с помощью одноразового кода перевода. Для этого вам, правда, понадобится аккаунт в «Яндекс.Деньги» .

На сайте «Яндекс.Деньги» выберите пункт «Снять наличные без карты», введите сумму от 500 до 15 000 рублей для одного перевода. Максимум в день можно перевести 30 000 рублей.

Вам потребуется ввести одноразовый пароль из СМС, после чего вы получите восьмизначный номер перевода. «Яндекс.Деньги» дублируют код на электронную почту , которая привязана к кошельку, или на номер телефона с СМС .

В банкомате Райффайзенбанка выберите пункт в меню «Получить наличные без карты»: укажите номер перевода, введите пин-код и сумму. Сумму можно забрать всю сразу или частями – в этом случае остаток вернётся на ваш «Яндекс-кошелёк».

У этого пункта есть минусы:

— комиссию при частичном снятии «Яндекс.Деньги» не возвращают;

— снять деньги можно только при наличии «Яндекс.Кошелька»;

— за перевод взимается комиссия – 3% или минимум 100 рублей.

Старый дедовский

Также вы всегда можете снять наличные в кассе вашего банка . Вам потребуется иметь при себе паспорт. Однако времени это может занять гораздо больше, к тому же у каждого банка свои лимиты на снятие средств в кассе с карточного счёта или условия комиссии.

Смартфон с технологией NFC

Если ваш телефон поддерживает опции Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay, то он снабжен технологией бесконтактной оплаты NFC. С помощью этой опции вы можете не только оплачивать покупки без карты, но и снимать наличные.

Если ваша карта не загружена в «кошелёк»

Откройте мобильное приложение банка, выберите нужную вам карту и найдите в настройках опцию «Добавить в Google/Apple/Samsung Pay». Обратите внимание, карта должна поддерживать опцию бесконтактной оплаты в том числе.

Выполните инструкцию в мобильном приложении, это займёт пару минут.

С помощью QR-кода

Этим способом вы можете воспользоваться, если ваш смартфон не снабжён технологией NFC. Такую опцию предлагает «Тинькофф банк». Банкоматы «Тинькофф» снабжены и устройством бесконтактной оплаты, и сканером QR-кода. Чтобы снять наличные без карты, вам потребуется получить QR-код.

Зайдите в мобильное приложение, выберите в разделе «Переводы» пункт «Ещё», после чего – пункт «Наличные». Введите нужную сумму для снятия и нажмите кнопку «Получить QR-код».

По коду перевода

Такую возможность предоставляет Райффайзенбанк. Вы сможете снять наличные без карты с помощью одноразового кода перевода. Для этого вам, правда, понадобится аккаунт в «Яндекс.Деньги».

Вам потребуется ввести одноразовый пароль из СМС, после чего вы получите восьмизначный номер перевода. «Яндекс.Деньги» дублируют код на электронную почту, которая привязана к кошельку, или на номер телефона с СМС.

У этого пункта есть минусы:

— комиссию при частичном снятии «Яндекс.Деньги» не возвращают;

— снять деньги можно только при наличии «Яндекс.Кошелька»;

— за перевод взимается комиссия – 3% или минимум 100 рублей.

Старый дедовский

Также вы всегда можете снять наличные в кассе вашего банка. Вам потребуется иметь при себе паспорт. Однако времени это может занять гораздо больше, к тому же у каждого банка свои лимиты на снятие средств в кассе с карточного счёта или условия комиссии.

Далеко не всегда, когда нужно снять наличные средства со своего счета, на руках есть карта. Несмотря на это, возможность такого снятия все же есть. Как эта система реализована в Сбербанке и какие есть особенности – читайте в этой статье.

Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты
1. Дебетовой
2. Кредитной
1. В офисе банка
2. Через банкомат
3. По QR-коду
4. Через Сбербанк-Онлайн
5. По NFC-чипу телефона
Можно ли снять наличные с карты Сбербанка без карты

Да, можно. Причем как с дебетовой, так и с кредитной карты. Существует несколько вариантов:

Через банкомат с использованием Сбербанк Онлайн.

При помощи смартфона с модулем NFC.

В структурном подразделении банка.

Дебетовой

Процедура снятия денег с дебетовой карты подробнее будет описана ниже. Следует учитывать, что при снятии действуют те же условия, ограничения и лимиты, которые актуальны при снятии с картой. Так, например, если по дебетовой карте не предусмотрена комиссия за снятие, то она не будет применяться и при снятии без карты.

Кредитной

В отличие от предыдущей ситуации, снятие средств с кредитной карты предполагает оплату комиссии в размере, установленном условиями договора. На данный момент актуален тариф в размере 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Так, например, если на карте есть 10 тысяч рублей и клиент собирается их снять, то 3% от этой суммы составит 300 рублей.

Но из-за того, что минимальная сумма комиссии – 390 рублей, именно столько и будет списано сверх суммы снятия.

Как снять деньги со Сбербанка без карты

Как уже было сказано выше, существует несколько способов снятия средств с карточного счета без применения карты как таковой. Рассмотрим их все.

В офисе банка

Проще всего снять деньги без карты Сбербанка в структурном подразделении этой финансовой организации. Для этого, нужно:

Найти любое подходящее отделение. Их список можно посмотреть на официальном сайте банке.

Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.

Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.

Подписать заявление на снятие без платежного средства.

Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.

Через банкомат

Еще один способ снять наличные без карты – воспользоваться банкоматом. У Сбербанка есть специальный сервис, благодаря которому можно пользоваться такими устройствами даже без карты. Для этого, нужно:

Перейти на официальную страницу банка.

Зайти на страницу авторизации Сбербанк Онлайн.

Зайти в раздел «Переводы и платежи».

Выбрать пункт переводов с выплатой наличными.

Заполнить все поля.

С кодом подойти к любому банкомату. Их перечень расположен там же, где и список отделений.

Выбрать вариант снятия без карты.

Ввести полученный в СМС код.

В качестве альтернативы можно воспользоваться не десктопной, а мобильной версией Сбербанк Онлайн. Общий принцип будет аналогичен описанному выше.

По QR-коду

В отличие от некоторых других финансовых организаций, у Сбербанка нет функции выдачи средств посредством QR-кода.

Через Сбербанк-Онлайн

Прямого варианта выплаты средств с использованием только Сбербанк Онлайн не существует. Единственной альтернативой может считаться перевод со своей карты при помощи этого сервиса на любую другую карту, собственник которой снимет нужную сумму и отдаст ее клиенту.

Однако данный способ достаточно неудобный и не надежный.

По NFC-чипу телефона

Из всех существующих вариантов, снятие средств с телефона вместо карты является наиболее удобным и быстрым. Суть в том, что у многих смартфонов есть специальный NFC-чип (он же модуль), который позволяет использовать такие устройства в качестве стандартной карты. Для этого, необходимо:

Привязать карту к приложению Сбербанка.

Подойти к любому банкомату, который поддерживает бесконтактный метод авторизации (сейчас таких абсолютное большинство).

Вместо карты приложить смартфон к соответствующему считывателю.

Ввести ПИН-код и снять деньги как обычно, как если бы клиент пользовался стандартной картой.

Лимиты и ограничения

Существуют определенные лимиты:

Минимальная сумма одного снятия: 100 рублей.

Максимальная сумма снятий за 1 день: 150 тысяч рублей.

Возможные причины отказа

В некоторых случаях банк может отказать в выдаче наличных средств. Среди основных причин называют следующие:

Недостаток денег на счету. Например, если клиент хочет снять 20 тысяч рублей, а у него на карточке только 15 тысяч, деньги ему не выдадут.

Предоставлены неверные данные. Например, не подходит код, паспорт просрочен и так далее.

Сбой в системе. В этой ситуации нужно просто подождать и попытаться повторить операцию.

Финансовое учреждение обеспечивает возможность клиентам совершать вывод средств по номеру телефона, что является достаточно успешным мероприятием, так как нет необходимости помнить длинный номер карточки – достаточно только поднести к модулю, которые прикрепили на каждый банкомат Сбербанка, свой смартфон. Однако насколько просто происходит выдача денег и какие данные нужно вводить для подтверждения операции? Можно ли использовать ПИН-код от карточки?

История из жизни

Пользователь подошел к банкомату и поднес телефон к считывающему устройству через секунду банкомат запросил ПИН-код, от неожиданности он ввел код от карты, но что не так? Банкомат не принял информацию. Возможно второй раз в знак подтверждения телефон не так поднес.
При это на телефоне изменился метод авторизации, который до этого предполагал ввод пароля. Чтобы не думать долго он установил на телефоне первый пришедший на ум ПИН-код и попробовал вновь, но банкомат отказался слушаться, а вот ПИН-код карты принимал без проблем.

И это логично, ведь это устройство от банка, у которого все алгоритмы подведены к тому, чтобы использовать коды, касающиеся продуктов банка, а не телефонов, информацию с которых они не получают.

Не надо пользоваться пластиком, есть телефон, который решит все проблемы:

Как использовать услугу

Итак, после разблокировки телефона в любой удобный способ у пользователя банкомат запросит ПИН-код.

Важно: помните ПИН-код требуется от той карты, с которой будет проводиться операция, то есть если в мобильном банкинге подключено несколько карт, и снятие денег предстоит с 2-х, важно указать коды от обеих.
Если же указана только одна карта в качестве основной, что имеется у большинства пользователей, то для снятия ввести нужно данные только от нее.
Как снимать средства

Инструкция по снятию средств крайне проста, если уже все ясно с ПИН-кодом:
- необходимо поднести к считывающему устройству телефон;
- когда банкомат потребует – ввести данные от карты;
- далее откроется меню банкомата с несколькими функциями, как в стандартном случае;
- нажать получение наличных и ввести сумму;
- далее по требованию банкомата еще раз поднести к модулю телефон;
- дождаться искомого результата.
Важно: в данном случае весь процесс займет несколько больше времени чем с картой.

Как работает новая услуга и в чем ее плюсы?

Какие отличия в снятии средств через карту и телефон

В данном случае существует несколько неоспоримых плюсов:
- телефон всегда под рукой, сегодняшний обыватель забудет дома что угодно, но телефон нет;
- нет страха, что что-то застрянет в банкомате или относительно утери карты;
- средства выводятся моментально – главное действовать согласно инструкции.
Среди минусов – это разряженный телефон и еще не все банкоматы столь оборудованы умными модулями.

Безопасно ли это

Здесь все зависит от того, какой из вариантов бесконтактного перевода средств использует пользователь. Если это последняя новинка от ApplePay или Samsung Pay, то еще не было хищений средств с данных ресурсов, кроме этого они лишены 2 недостатков своих предшественников Visa PayWave или Mastercard PayPass.
- идет подтверждение любой транзакции на любую сумму, то есть уже нет возможности использовать 1 000 рублей без ПИН-кода;
- теперь на заблокированном телефоне NFC-модуль неактивен и считать информацию с него невозможно, как и совершить несанкционированное списание.
Бесконтактный съем наличных в банкомате:

Заключение

Использование подобного варианта, как видно при применении последних технологий, крайне простое и совершенно безопасное дело.

Люди всё ещё продолжают вставлять карту в банкоматах, несмотря на то, что бесконтактное обслуживание имеет преимущества перед привычным всем способом. Постараюсь кратко рассказать историю вопроса.

В 2017 году мы начали внедрять NFC на банкоматах. Тогда у нас был большой парк банкоматов, на которых нельзя было прикладывать карту. Было принято решение о поддержке единства пользовательских привычек, и мы начали оснащать наш парк банкоматов NFC-модулями. То есть не устанавливать новые банкоматы и постепенно замещать ими старые по мере амортизации, а взяли почти все имеющиеся модели и добавили на них NFC.

С первых дней стало понятно, что пользовательские привычки ломаются долго и нас ещё много лет будет ждать постепенное отвыкание от желания вставлять карту.

Как пользоваться картой с NFC на банкомате?

Если вы можете бесконтактно расплатиться в магазине или кафе, то точно так же можете обслуживаться в банкомате. В нашем случае нужно начать сеанс с прикладывания карты или девайса (соответствующая подсказка есть на банкомате на экране ожидания пользователя) и ввода пин-кода, и тогда откроется главный экран, где будет контекст под текущего клиента банка. Вот пример:

На этот экран собираются типовые операции, которые клиент часто делает: это снятие привычных сумм наличных, оплата детсада или кредита и так далее. Улучшение интерфейса банкоматов — достаточно интересная история, и я знаю, что для Хабра это несколько лет назад было важно. Мы постоянно внедряем в интерфейс новые фишки, предвосхищая запросы клиента. Причём это могут быть такие мелкие детали, как сокращение шагов внутри операций. Не сразу бросается в глаза, но существенно улучшает пользовательский опыт.

Сейчас при бесконтактном обслуживании карту к банкомату нужно приложить дважды: в первый раз при авторизации, во второй раз — при подтверждении операции.

Для чего нужно подтверждение?

Если клиент авторизовался, но ушёл перед совершением операции, третье лицо не сможет сделать никакое действие с его счетами. Для того, чтобы подтвердить операцию, нужно ещё раз приложить карту или гаджет.

Какое количество банкоматов с NFC?

У нас самая широкая сеть банкоматов в России — порядка 71 тысячи устройств, 95 % которых оснащены NFC.

Все новые карты, выпускаемые СберБанком, являются бесконтактными.

Можно ли прикладывать к банкомату часы или телефон, как при оплате?

Да. Если вы выпустили отдельный сертификат для своего NFC-чипа (то есть связали карту и NFC-чип) и можете расплатиться этим в магазине — то же самое подходит и для банкомата. Карту можно вообще не брать с собой: все операции, включая снятие и взнос наличных в банкоматах, можно делать с помощью смартфона.

Нужно ли вводить пин-код при использовании NFC?

С точки зрения ПО банкомата аутентификация по NFC ничем не отличается от аутентификации вставкой карты. Архитектурно для банкомата картридер — «чёрный ящик», который выдаёт данные аутентификации. При модификации банкоматов и при создании новых мы расширяем возможности картридера. Упрощённо это можно описать как подключение ещё одного устройства ввода с небольшим интеграционным устройством. То есть картридер получает в итоге те же данные, что при чтении чипа карты. Все операции, требующие пин-кода в случае, когда вы вставляете карту, точно так же требуют пин-кода при её прикладывании.

Как работает NFC в банкоматах?

Первые банковские карты просто «прокатывались» импринтерами, поэтому на них объёмные цифры номера. Эта система оплаты до сих пор действует как резервная в некоторых магазинах в США на случай отключения света. Она аналогична выписке банковского чека из чековой книжки, что когда-то было очень распространено на Западе, но почти не прижилось в СССР и России. Уровень безопасности обеспечивался контролем за договорами с банком и полицией.

Следующий этап эволюции — магнитная полоса карты, по сути, содержащая довольно простой способ защиты. До сих пор в мире существуют терминалы и банкоматы, которые читают только магнитную полосу. Она, к слову, может быть считана скиммером, но про это чуть позже.

После полосы пришли чипы (это то, через что авторизуется банковская карта сейчас). Примерно аналогичные чипы вы видите на сим-картах. Это полноценный компьютер без генератора тактовой частоты (она приходит вместе с питанием от материнского устройства). Главная функция чипа — содержать внутреннее хранилище, где находится сертификат, позволяющий генерировать одноразовые ключи. Когда вы прикладываете или вставляете карту в банкоматах СберБанка, осуществляется работа с чипом, а не с магнитной полосой.

Так что там про скиммеры?

Мошенники могут установить считыватель рядом с картридером. Сбер использует антискимминговое оборудование, которое разработано с учётом различных сценариев, применяемых мошенниками для обмана клиента. Дополнительно используются и другие технические способы, включая самотестирование банкомата, уведомления о правильном внешнем виде, панели, затрудняющие установку внешних устройств, и так далее. К примеру, карточка заходит в устройство медленно, так как совершаются колебательные движения с целью предотвращения считывания данных с магнитной полосы. Так сделано на всех наших банкоматах, но это не означает, что так же сделано на всех банкоматах всех банков. Поэтому универсальный рецепт: по возможности, используйте NFC.

Почему мы рекомендуем пользоваться NFC

NFC-модуль использует EMV-стандарт. EMV (Europay + MasterCard + VISA) — международный стандарт для операций по банковским картам с чипом. Этот стандарт первоначально был разработан совместными усилиями компаний Europay, MasterCard и VISA, чтобы повысить уровень безопасности финансовых операций. Стандарт EMV определяет физическое, электронное и информационное взаимодействие между банковской картой и платёжным терминалом для финансовых операций. При бесконтактной сессии используются аналогичные контактной сессии алгоритмы, отличия лишь в способе передачи информации. Например, при обрыве связи на середине транзакции ядро имеет функционал восстановления (Recovery), что гарантирует высокую надёжность проведения операций.

Итого — заведите привычку прикладывать карту к банкомату. Как я сказала выше, наши технологии одинаково защищают клиента, который вставляет карту, и клиента, который её прикладывает. Но у бесконтактной технологии есть существенное преимущество: вы точно не забудете карту в устройстве.

Сколько людей забывают карту в банкомате?

Больше, чем кажется. Это не что-то из ряда вон выходящее, а стандартная функция банкомата. Забытая карта будет возвращена в банкомат, потом нужно будет перевыпустить или, если это произошло в офисе банка, идти с паспортом к сотруднику, чтобы он достал её из банкомата.

С использованием NFC за год (с октября 2019 по октябрь 2020) число оставленных в банкомате карт сократилось более чем в два раза.

А пин-код — он безопасно передаётся?

Это не имеет отношения к NFC, но всё равно скажу, что клавиатура, на которой вы вводите пин-код, шифрует его. Шифрование гарантирует, что введённый пин-код нигде не появится. При этом сама операция шифруется ключами, и в банкомате не хранится информация. Вместо этого она уходит через защищённые каналы связи напрямую в банк и уже там проходит проверку на подлинность. Всё происходит в режиме реального времени. Тут важно отметить, что эта информация нигде не сохраняется и является недоступной даже для сотрудников банка.

Что говорят сами клиенты банка?

Мы проводили опрос. Итоги такие:
- Очень много клиентов просто не знают о технологии NFC и о местах её использования. В частности о том, что их карта уже поддерживает NFC.
- Те, кто знают об NFC, но не используют нигде, привыкли вставлять карту и не планируют особо менять типовой способ работы с банкоматом. «Я так привык», «Мне так удобнее».
- Клиенты предпочитают совершать меньше действий, поэтому активно используют NFC для оплаты покупок, но почему-то не используют в банкоматах. В то время как бесконтактное обслуживание безопасно как с точки зрения гигиены и защиты от вирусов, так и сохранности ваших данных — ведь так вы не забудете карту в устройстве. «Я не знал, что у меня бесконтактная карта» — нередко встречался такой ответ.
Насколько технология NFC распространена в Европе?

Не очень широко. Россия — страна передовая по уровню ИТ в банкинге. То есть то, что есть у нас, через год-два будет в Европе. Вот недавняя публикация о трендах во время пандемии.

Читайте также: