Как проверить кредитную историю в тинькофф банке через приложение

Обновлено: 06.01.2025

Главной финансовой операцией Тинькофф до сих пор остается кредитование пользователей. Для того, чтобы оформить задолженность в компании, необходимо знать свою кредитную историю, ведь при отрицательных характеристиках ухудшаются условия обслуживания и значительно снижаются шансы на получение ссуды. Рассмотрим способы, позволяющие проверить КИ.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – документ, в котором содержатся данные обо всех кредитованиях, сроках оплаты и об описании личностных качеств клиента. С её помощью финансовые учреждения проверяют уровень платежеспособности пользователя, его добросовестность, а так же рассчитывают возможные условия обслуживания с учетом указанных характеристик.

Находится документ в общей базе заемщиков Российской Федерации. Его могут просмотреть все лица, занимающиеся предоставлением банковских услуг. Для четкого составления структуры личного дела выделим основные пункты, указывающиеся в нем:

Вид кредитования:
Потребительский;
С залогом движимого имущества;
С залогом частной собственности.
Предоставленные документы:
Паспорт гражданина РФ;
Справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
Трудовая книжка;
ИНН;
СНИЛС.
Срок обслуживания кредита:
Наличие просрочки;
Отсутствие просрочки.

Сразу стоит пояснить, что именно наличие или отсутствие просрочки играет решающую роль в составлении положительной или отрицательной характеристик. Вышеуказанные документы не являются обязательными для предоставления (помимо паспорта), однако чем больше бумаг приготовит клиент, тем ниже будет его процентная ставка и, соответственно, выше уровень платежеспособности.

А вы знали, что также учитывается целевая или не целевая направленность оформленной задолженности?

Как правило, банк отказывает в случае отрицательной кредитной истории, однако это не является какой-то четкой закономерностью – скорее все зависит от финансовой организации и от уровня платежеспособности задолжника в момент оформления новой ссуды.

Важно заметить – кредитная история необходима не только для получения долга, её также смотрят при приеме на новую должность в банковском учреждении. Почему же это так важно?

Все дело в том, что наличие судебных разбирательств, больших долгов, а также невыплаченных кредитов в достаточно сильной степени сказывается на уровне эффективности труда работника. Иногда отрицательный документ даже может стать единственной причиной для отказа пользователю в трудоустройстве, ведь кому нужен человек, недобросовестно выполняющий условия кредитного договора?

А вы знали, что необходимо хотя бы несколько раз в месяц проверять свое личное дело для того, что не допустить мошенничества?

Почему кредитная история – важный документ?

Минимальный платеж до 8%
Возвращаем до 30% баллами
120 дней без процентов

Некоторые люди сталкивались с такими ситуациями, когда сторонние лица и банковские сотрудники договаривались друг с другом и незаконно оформляли на клиентов финансового учреждения новые задолженности. Именно поэтому действительно стоит заботиться о своих данных в системе, чтобы потом не пришлось расплачиваться за чужие преступления.

Выделим основную информацию, которая может попасть не в те руки:

Личные данные клиента:
Имя, фамилия, отчество;
Место трудоустройства;
Паспортные реквизиты;
Наличие или отсутствие семьи;
Место проживания.
Контактные данные:
Наличие или отсутствие заявки на оформление задолженности;
Наличие или отсутствие обслуживаемой ссуды;
Наличие или отсутствие просрочек.
Банковские реквизиты.

Под банковскими реквизитами понимаются данные той компании, в которой был оформлен кредит. Как проверить кредитную историю?

Проверить характеристики в личном деле можно очень быстро и бесплатно, причем именно Тинькофф предоставляет такую возможность для того, чтобы пользователи не теряли связь с кредитной историей и всегда были в курсе её изменений.

Осуществляется это через официальный сайт банковского учреждения. Клиенту нужно зайти в личный кабинет и заказать письмо на рабочую почту. В нем будет указана следующая информация:

Наличие или отсутствие задолженности;
Общее количество обслуживаемых ссуд;
Наличие или отсутствие опечаток, неверных фактов;
Рейтинг клиента.

Первый пункт подразумевает оформленный, незакрытый кредит, его общую сумму и сроки погашения задолженности. Второй важен для проверки отсутствия вмешательства сторонних лиц, ведь, как мы уже говорили ранее, большое количество людей оказались в долгах из-за мошенничества и собственной невнимательности.

Рейтинг – главный пункт в кредитной истории. Если он отрицательный, то значительно снижаются шансы на одобрение оформления задолженности со стороны банка, а также ухудшаются условия обслуживания, поскольку организация сильно рискует в случае невыполнения клиентом всех условий кредитного договора.

А вы знали, что чем выше рейтинг, тем выше шансы на одобрение той или иной финансовой заявки?

Способы проверки кредитной истории

До 30% кэшбэк
До 6% годовых
Бесплатное обслуживание

Для того, чтобы узнать кредитную историю, необходимо обратиться за помощью к одной из следующих платформ:

Официальный сайт банка;
Каталог кредитных историй;
Служба поддержки Тинькоффа.

Первый пункт мы уже рассмотрели – он осуществляется через личный кабинет пользователя и его электронную почту. Второй же несколько отличается – он дает возможность проверки лишь один раз в год. Услуга также предоставляется на бесплатной основе.

Служба поддержки работает через горячую линию, и это её преимущество, поскольку не нужен даже интернет для проверки характеристик. Достаточно назвать свои реквизиты и попросить отправки данных на адрес рабочей почты.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

С каким бюро сотрудничает банк

Официально данная информация о Тинькофф не представлена, но в сети можно найти различные сайты, на которых заемщики своими силами собирают сведения о том, какие банки с какими БКИ сотрудничают. Предположительно, Тинькофф сотрудничает со следующими бюро кредитных историй:

Обе компании располагаются в Москве. По закону Тинькофф должен передавать сведения о заемщиках в бюро при финансовых операциях не позднее пяти рабочих дней. Если заемщик обнаружит отсутствие сведений после законного срока, он вправе обратиться с заявлением и бумагами, доказывающими платежи либо закрытие кредита и др.

Как можно проверить кредитную историю в Тинькофф банке? Об этом далее.

Как узнать кредитную историю в Тинькофф банке?

Чтобы получить кредитную историю от Тинькофф, необходимо зайти на официальный сайт, выбрать соответствующую вкладку. Затем пролистать вниз страницы и выбрать кнопку получения выписки. На скриншоте:

Затем войти в личный кабинет и оплатить услугу. Для оплаты нужно выбрать карту, с которой будут списаны средства, а также указать электронную почту для получения документа в формате pdf.

Какую информацию предоставляет Тинькофф в кредитном отчете заемщика?

В выписке, заказанной с сайта кредитора, будет доступна следующая информация:

Присутствует ли обязательство, о котором заемщику неизвестно.
Какие шансы человека на одобрение банка по ссуде.

К первому пункту относятся и «левые» кредиты, которые банки часто оформляют без ведома клиента. Так, многие открывают карты с лимитом до 300-600 тысяч рублей, а они значительно сужают сумму по заявкам на кредиты, потому что кредиторы при рассмотрении заявки вычитают лимит кредиток, даже если они не обслуживаются заемщиком.

Шансы на одобрение предоставляются в отчете в виде скорингового рейтинга в процентах. На скриншоте пример отчета, где заемщик получит 69% вероятности одобрения займа. Это средний результат, большинство россиян имеют КИ куда лучше. Посмотреть отчет на скриншоте:

Сколько стоит услуга и можно ли получить отчет бесплатно?

Как упоминалось, при заказе кредитной истории через Тинькофф банк нужно заплатить немного, 59 рублей. Выписка платная, поскольку все банки выступают посредниками между бюро и клиентами.

Важно! У каждого россиянина есть право получить кредитную историю бесплатно: до двух раз в год в электронном виде, из которого 1 раз можно получить отчет на бумаге.

В какой бы банк или к каким бы партнерам заемщик не обратился, с него возьмут деньги за посредничество. Взимание средств не является нарушением закона в данном случае.

Но если человек желает воспользоваться правом бесплатного получения, то следует обращаться напрямую в одно из бюро историй. Сегодня в России с одобрения ЦБ действует 12 компаний. Большинство из них располагаются в Москве.

Получить проверку кредитной истории можно следующими способами:

Каким бы способом человек не отправлял заявление, в нем нужно указать следующую информацию: ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда был выдан документ, адрес электронной почты для получения отчета.

Что делать, если кредитная история плохая?

Специалисты сформируют отчет, в котором будет следующая информация:

Отчет присылают на почту в течение часа. Предварительно нужно оплатить услугу, стоимость составит 340 рублей.

Выяснив причины испорченного рейтинга можно приступать к исправлению. Вот несколько популярных методов улучшения КИ:

Выдаст ли Тинькофф банк кредит с плохой КИ?

Ответ Tinkoff будет зависеть от всех факторов в совокупности. Специалисты проверяют, что повлияло на рейтинг, что его испортило, насколько человек ответственный и др. Есть причины, с которыми получить кредит будет очень сложно даже в Тинькофф. К ним относят судимость по уголовным и экономическим преступлениям, злостное нарушение ПДД либо большие долги по коммунальным услугам.

Если в истории есть пара просрочек, прошло уже более 6 месяцев, и сверху просрочки закрыты положительными платежами, то стоит подавать заявку в банк. Может быть Тинькофф даст повышенный процент, но он одобрит ссуду.

Многим заемщикам нравится Тинькофф банк за лояльное отношение, минимальный набор требований к заемщикам, включая набор документов на кредит максимум из двух удостоверений личности, даже на ипотеку. Но получать выписку с кредитным рейтингом через Тинькофф может быть менее удобно, хоть и дешево. Человек получает минимальную информацию. Если он хочет разобраться в причинах испорченного рейтинга, стоит обратиться к другим сервисам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Когда и кому может понадобиться кредитная история

Оформление страхового полиса. Если есть просрочки по кредиту, то велика вероятность, что вам начислят повышенный коэффициент при покупке КАСКО. Страховщики опасаются, что клиент с низким кредитным рейтингом попытается решить финансовые проблемы через подставное ДТП.
Трудоустройство. Крупные компании, как правило, проводят тщательную проверку сотрудников, в том числе запрашивают сведения из НБКИ.

Внимание! Сделать это можно только с вашего письменного разрешения. Однако отказав потенциальному работодателю, будьте готовы к тому, что в ответ можно тоже получить отказ.

При оформлении нового кредита или займа. Многие банки не хотят связываться с недобросовестными клиентами и брать на себя риски, поэтому часто отказывают гражданам с низким финансовым рейтингом.

Важно! Старайтесь регулярно отслеживать свою кредитную историю, чтобы в дальнейшем избежать возможных трудностей.

Если вы получили отчет, содержащий недостоверную информацию, обратитесь в БКИ и предоставьте документы об оплате по договору. В течение 30 дней с момента подачи заявления бюро должно урегулировать вопрос.
Если в статусе кредита, который вы давно погасили, стоит статус «Незакрытый», обратитесь в банк. Напишите заявление о закрытии счета, аннулируйте кредитку, если она у вас осталась. Статус будет изменен в течение 30 дней. Если по истечении этого времени он остался прежним, обращайтесь в БКИ с заявлением и копиями всех документов, выданных банком.

Помните, что при обращении в банк всегда есть риск, что статус не изменится (по разным причинам), поэтому лучше сразу обращаться в БКИ.

Как проверить кредитную историю клиентам Тинькофф банка

С 1 августа 2019 года Тинькофф Банк отключил услугу проверки кредитного рейтинга заемщика. Ранее проверить КИ можно было на официальном сайте организации за отдельную плату. Стоимость краткого отчета составляла 59 рублей, полного – 580 рублей.

Сейчас проверка КИ доступна только через портал Госуслуг и Бюро кредитных историй.

Важно! Два раза в год каждый имеет право бесплатно проверить кредитную историю. Все последующие проверки будут уже за деньги, в соответствии с установленным в учреждении тарифом.

Как проверить кредитный рейтинг бесплатно

Узнайте перечень бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ. Каждый банк отправляет данные в свое БКИ, поэтому если у вас несколько займов, оформленных в разных финансовых организациях, сведения о КИ могут находиться сразу в нескольких местах.
Зарегистрируйтесь на сайте Госуслуг и подтвердите учетную запись. Через личный кабинет на портале можно оформить заявку на предоставление услуги.
Отправьте запрос во все БКИ. Зарегистрируйтесь на их сайтах и пройдите авторизацию при помощи Госуслуг.
Закажите отчет о КИ. Выберите формирование бесплатного отчета.

Кредитный рейтинг будет рассчитан автоматически, после чего вы получите сведения о действующих и закрытых договорах, объеме текущей и просроченной задолженности. Отчет содержит также сведения о лицах, запрашивающих вашу КИ, и данные о принятых судебных решениях.

Что делать, если кредитная история не найдена

Также КИ могут не найти, если вы недавно поменяли паспорт. В таком случае можно попробовать ввести данные из старого документа. Однако лучше своевременно обновлять сведения на портале Госуслуг.

Если с того момента, как вы оформили кредит, прошло менее 10 дней, сведения могут еще не поступить в базу данных БКИ. Тогда рекомендуется подождать в течение двух недель. Если по истечении этого времени сведения так и не появились, обращайтесь в банк-кредитор и требуйте разъяснений.

Как бороться с плохой кредитной репутацией

Погасите все открытые просрочки.
Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Запрашивайте такую сумма займа, которую сможете без проблем вернуть.
Соберите квитанции и чеки, подтверждающие оплату задолженности.
Предоставьте документы об официальном и дополнительном доходе.
Вспомните причины, по которым вы не смогли вовремя заплатить по кредиту: увольнение, болезнь, рождение ребенка и т. д. Подтвердить это нужно будет документально.
Откройте карту с небольшим кредитным лимитом и активно пользуйтесь ею, вовремя погашая задолженность.
Вы можете обратиться в Тинькофф и открыть депозитный счет. Это возможно даже для заемщиков с неидеальной кредитной историей.

Заключение

До августа прошлого года получить КИ мог каждый заемщик через официальный сайт Тинькофф Банка. Это была платная услуга, но с августа 2019 года она отключена. Сейчас узнать свой кредитный статус можно только через БКИ и Госуслуги.

Каждый человек, имеющий дело с кредитными займами должен отслеживать свой рейтинг. Все процессы, совершаемые во время действия договора, фиксируются в нём. Запросить кредитную историю через Тинькофф легче, чем делать это в БКИ.

Как проходит анализ

При поступлении заявки в банк с запросом на получение кредита, работники специального отдела начинают изучать потенциального клиента. В первую очередь, анкета проходит через специальный реестр, для отсеивания неплательщиков, после чего подают запрос на получение кредитной истории.

Многие считают, что в Тинькофф Банке, имея испорченную историю платежей, легче получить средства, чем в других организациях. Это не так. Тинькофф проверяет платёжеспособность клиента наравне с остальными финансовыми организациями. Если клиент недобросовестно относился к выполнению обязанностей по предыдущим договорам, то банк будет вынужден отказать.

При оценке кредитоспособности берутся во внимание следующие параметры:

уже имеющиеся обязательства;
вовремя ли производились выплаты;
имеются ли продолжительные просрочки;
на сколько часто заёмщик отсылает запрос на получение кредита;
сколько у клиента кредитных карточек;
количество уже закрытых договоров.

Для одобрения на выдачу кредитной карты Тинькофф необходимо набрать определённую сумму баллов, по параметрам кредитной истории. Точное количество необходимых баллов и алгоритм оценки неизвестен.

На решение одобрить заявку или нет так же влияют такие моменты как:

возраст и стаж работы клиента – банк больше доверяет людям от 30 лет с рабочим стажем от 5 лет;
наличие и если есть, то количество детей;
семейное положение;
наличие иных обязательств;
есть ли дебетовая карта Тинькофф.

Для банков клиент с отрицательной историей и вообще без неё одинаковы. Человек впервые отправивший запрос на займ, как «кот в мешке». Не известно, что от него можно ожидать, окажется ли он добросовестным или же наоборот. Если кредит и будет одобрен, то на небольшую сумму.

Как узнать кредитную историю Тинькофф

В этом банке узнать кредитную историю очень просто. Для этого нужно:

За получением необходимой информации придётся оплатить 60 рублей. Тинькофф получает данные из Национального бюро кредитных историй и проводит оценку клиента по стандартной системе.

При запросе кредитной истории в Тинькофф банке, клиент узнает:

Есть ли неоплаченные долги. Даже когда кажется, что всё уже выплачено, может всплыть некоторая задолженность. Например, если заёмщик погасил долг по кредитной карте, но не закрыл её, а банк взял ежегодную плату за обслуживание. В результате появляется задолженность, которая со временем может вырасти в приличную сумму. А если клиент стал использовать другой номер телефона, а не оставленный при получении кредитной карты, то он не сможет даже получить уведомление о списании средств за использование карты.
Не стал ли клиент банка жертвой мошенников. Бывает, что мошенники обманным способом берут кредиты по чужим паспортам. Вовремя заметив незапланированный кредит его можно оспорить в судебном порядке, но это дорого и не всегда реально.
Наличие ошибок в кредитной истории.
Узнать свой кредитный рейтинг. Чем выше этот рейтинг, тем больше вероятность, что кредит будет одобрен. Если же рейтинг низкий, то будет целесообразно принять меры по реабилитации кредитной истории.

Если необходимо узнать кредитную историю в Тинькофф, то такая услуга будет оплачиваться отдельно. Организация запросит все крупные БКИ, например: Русский Стандарт, Эквифакс, Объединённое кредитное бюро.

История о кредитах будет доставлена в виде отдельного документа.

Одобрят ли кредит с плохой кредитной историей

Перед отправкой запроса на получение кредита, целесообразно будет проверить свой рейтинг. Как и во всех финансовых организациях, процент получения займа с низким финансовым рейтингом, будет очень мал.

С получением кредитных карт дела обстоят немного проще. С плохой кредитной историей можно рассчитывать на максимальную сумму 20-30 тысяч рублей. При добросовестном использовании кредитной карты, банк будет постепенно увеличивать порог максимально возможной суммы.

Также нужно иметь в виду, что, получив карту Тинькофф с отрицательной кредитной историей, процентная ставка будет высокой.

Чтобы изначально получить больший лимит, можно попытаться доказать банку свою платёжеспособность предоставив:

справку о доходах;
выписку с расчётного счёта другого банка;
свидетельство об обладании ценным имуществом.

Таким образом, получение кредитной истории в банке Тинькофф даёт возможность гражданину узнать все подробности своего финансового рейтинга. Можно получить полный анализ всего процесса использования кредитных услуг, к тому же с качественными советами, как повлиять на кредитную историю.

С отрицательной историей можно оформить кредитку Тинькофф банка и активно ей пользоваться. В процессе использования рейтинг будет повышаться, как и шанс на одобрение более крупных займов.

Читайте также: