Как подключить биометрию в сбербанк онлайн на телефоне
Многие из нас слышали, что биометрические данные как-то связаны с телом человека: с чертами лица, отпечатками пальцев, тоном голоса. Чуть меньше людей знают, что к биометрическим характеристикам также относят группу крови, изображение глазной роговицы или рисунок вен на руке. А еще у нас с вами биометрия (в частности, отпечатки пальцев) зачастую ассоциируется с поимкой преступников.
На самом деле взятие биометрических данных не должно нас пугать. Напротив, скоро мы поймем, что идентификация по биометрии очень удобна. Ведь именно при помощи биометрических характеристик (внешности, голоса) мы узнаем друзей и близких, порой даже не осознавая этого.
В статье 11 Федерального закона «О персональных данных» № 152-ФЗ от 27 июля 2006 г. регламентированы особенности использования данных биометрии. А в самом конце 2017 года вступил в силу закон 482-ФЗ, после чего стала возможным удаленная биометрическая идентификация. То есть, кредитные организации получили возможность открывать счет человеку, если он не может прийти лично. Аналогичные процессы будут возможными в сферах образования, транспорта и пр. Ожидается, что скоро многие банки создадут биометрические профили в Единой системе идентификации и аутентификации, а также в Национальной биометрической системе. Физическим лицам можно будет открывать счета без посещения банка.
В 2019 году Комитетом Государственной думы России был одобрен законопроект о биометрической идентификации банковских клиентов. Теперь можно намного быстрее оформить кредитную или дебетовую карту, просто посмотрев в камеру. Это гораздо безопаснее, чем идентификация по документам, которые может украсть кто угодно. Также биометрическая идентификация может упростить покупки в торговых точках, где установлены специальные терминалы для оплаты.
Для того, чтобы предоставить банку свои биометрические данные, необходимо подписать согласие на то, чтобы ваши биометрические данные были обработаны в приложении, офисе банка или через банкомат. Далее нужно зарегистрироваться, привязав карту к этим данным, и тогда в тех магазинах, где вы оставили свои данные, вы сможете в буквальном смысле «торговать лицом» (то есть, производить оплату, посмотрев в специальную камеру). Система идентифицирует наиболее характерные черты вашей внешности и свяжет их с необходимыми платежными данными.
В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» есть опция «Распознавание по лицу и голосу», выбрав которую вы сможете предоставить свои данные банку, сделав селфи. А вот отозвать согласие на обработку биометрической информации у вас получится только в офисе банка путем написания заявления.
Биометрия не поможет вам авторизоваться в банковском приложении, но при нестандартных ситуациях, например, когда среди ночи вам понадобится перевести со счета крупную сумму денег, техника идентификации по биометрическим данным поможет вам: банковское приложение сможет понять, что вы это вы. Точность распознавания, как уверяют разработчики технологии (компания VisionLabs, специализирующаяся на виртуальной и дополненной реальности), равняется почти ста процентам: алгоритм узнает вас с новой стрижкой, необычным макияжем и пр. А вот с распознаванием внешности монозиготных близнецов у механизма могут возникнуть затруднения.
В «Сбербанке» утверждают, что храниться полученные данные будут около 50 лет. Однако через три года после даты их сбора эти данные уже нельзя будет использовать для идентификации, поскольку за это время могут измениться внешние данные и голос человека. Тогда их необходимо будет обновить. Если же до этого срока имели место быть какие-либо события, изменившие внешность и голос человека, биометрию также необходимо будет сдать повторно. Для сбора эти данных необходимо личное присутствие гражданина. Собирать данные будут уполномоченные организации или их сотрудники. Каждый образец будет браться 104 раза, чтобы снизить вероятность погрешности, взятия ошибочных данных.
Окончила МГУ имени М.В.Ломоносова по специальности специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Затем окончила аспирантуру по направлению «Стилистика языка СМИ».
В 2019 году большая часть российских банков, лидирующие позиции в которых занимает Сбербанк, заложили основы сбора биометрических данных граждан. Основная цель внедрения системы цифровой идентификации - оказывать большинство банковских услуг дистанционно. Рассмотрим преимущество новой технологии и рассеем безосновательные опасения граждан.
- Что такое биометрические данные?
- Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
- Какие данные собирает Сбербанк?
- Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
- Прохождение биометрии
- Как использовать биометрию?
- Безопасность передачи данных
Что такое биометрические данные?
Биометрические данные включают в себя любые параметры человека, выраженные в абсолютных значениях. Данные могут быть:
- уникальными, то есть полученными с рождения, такими как отпечаток пальца, радужная оболочка глаза, молекула ДНК, рисунок вен ладони;
- динамическими, то есть приобретенными и меняющимися в течение жизни, такими как слепок лица и голоса, почерк, походка.
Биометрические данные - уникальные характеристики особенности внешности человека, позволяющие безошибочно установить личность.
Уже в скором времени привычно будет, пользуясь услугами Сбербанка, идентифицироваться в различных системах не с помощью бумажной фотографии и паспорта. А с использованием электронного снимка высокого качества и уникальных характеристик голоса.
Зачем Сбербанк собирает биометрические данные?
С 2018 года Сбербанк все больше уходит в цифру, начав сбор биометрических данных. Биометрия в Сбербанке позволит клиентам получать доступ к большему количеству банковских услуг дистанционно. Цифровая идентификация выгодна как банку, так и пользователям:
- для банков - это прежде всего снижение издержек и возможность предоставлять услуги удаленно;
- для клиентов - это возможность получать услуги удаленно после первичной идентификации в одном из офисов любого банка.
При этом, при удаленном получении услуг особенно это актуально для жителей страны, которые живут в труднодоступных местах и в малонаселенных пунктах.
До 1 июля 2019 года каждый первый счет в каждом новом банке необходимо было открывать с помощью очной явки. Теперь достаточно однократно явившись в отделение:
- сделать фото;
- записать голос, - чтобы все отставшее время взаимодействовать с банком удаленно.
К слову сказать, Тинькофф Банк с 2011 года собирает биометрические данные:
- голосовые данные через сотрудников колл-центра, принимающих телефонные звонки от клиентов;
- базу фотографий через курьерскую службу, доставляющую банковские продукты.
Требования к качеству информации, которая будет использоваться в Сбербанке более жесткие:
- голос в отличие от стандартного процесса, когда представители Тинькофф банка отцифровывали телефонный трафик, здесь записывается с помощью микрофона;
- изображение лица проверяется по множеству заданных параметров;
- применяется двойная идентификация.
Главное преимущество для клиента - удобство обслуживания в банках, которое сводится к общению по телефону. Кроме того, так как банк снижает затраты, то можно надеяться на снижение кредитных ставок и увеличение депозитных ставок.
В настоящее время при звонке в контактный центр, оператор запрашивает паспортные и личные данные, кодовое слово. Иногда люди опасаются в телефонном разговоре передавать собственные данные. Кроме того, эта процедура передачи данных занимает много времени. К тому же можно допустить ошибку.
Благодаря биометрии, система мгновенно распознает по голосу и безошибочно идентифицирует клиента. Даже если голос изменился в результате болезни, индивидуальный тембр сохранится. Если система не распознает голос, то:
- включится “модуль аномалий”, блокирующий мошенников;
- идентификация будет происходить по стандартной схеме.
Какие данные собирает Сбербанк?
Центральный Банк РФ разработал законопроект, согласно которому российским банкам рекомендовано собирать биометрические данные россиян и вносить в Единую Биометрическую Систему (ЕБС), доступную всем кредитным организациям. Прежде всего:
Фотография производится по особой технологии - делается фотографический объемный слепок лица для безошибочной идентификации при личном обращении в банк.
Запись голоса производится при помощи микрофона. Все данные обрабатываются в высокотехнологичных программах.
Идентифицировать личность будет техника, а человек исключается из системы распознавания. Используют именно голос и изображение лица, потому что их при установлении личности посредством удаленных сервисов:
- подделать сложнее;
- использоваться легче.
Следует знать, что биометрию в любое время можно пересдать. Эксперты даже рекомендуют обновлять свою запись в базе данных с периодичностью один раз в три года.
Как отказаться от биометрии в Сбербанке?
После того как представитель Сбербанка разъясняет особенности системы, клиент дает добровольное согласие на предоставление собственных биометрических данных.
Отказаться от предоставления биометрических данных можно:
- на начальном этапе никаким образом, не обосновывая собственный отказ;
- после того как согласие было дано.
Потребуется выбрать любой способ:
Прохождение биометрии
Пройти биометрию можно при личном посещении банка или используя банкомат. Порядок, следующий:
- Гражданин, являющийся клиентом, предъявляет паспорт гражданина РФ и карту, эмитированную Сбербанком.
- Подача заявления происходит через сервис Госуслуги, поэтому потребуется открыть личный аккаунт на сайте Госуслуги.
- Клиент дает согласие на сбор биометрических данных, подписывая собственноручно распечатанный документ или используя платежную карту.
- Начинается сбор биометрии:
- делается фотография в формате паспорта;
- записывается голос, для чего произносятся вслух цифры от 0 до 9, от 9 до 0, а также в случайном порядке.
- Клиент получает уведомление в СМС о том, что:
- данные внесены в единую биометрическую систему;
- получает право обслуживаться дистанционно.
По отзывам тех, кто уже прошел процедуру биометрии, процесс сдачи может занять значительное количество времени в связи с тем, что техника может подвести.
Как использовать биометрию?
После того как в системе ЕБС будет создана учетная запись, привязанная к паспорту, клиент может получать удаленный доступ к банковским услугам, притом не только в Сбербанке, но и в других кредитных учреждениях - участниках системы.
При звонке в колл-центр не нужно будет передавать какие-либо данные, сразу после произнесения первого слова, система распознает голос клиента и поприветствует его, назвав по имени и отчеству.
При желании получить кредит или открыть вклад дистанционно, потребуется:
- Указать логин и пароль, полученный при регистрации в единой системе идентификации и аутентификации.
- Показать в камеру лицо.
- Назвать кодовое слово.
- Дождаться результатов идентификации.
- Оформить требуемый банковский продукт.
Безопасность передачи данных
Вопрос безопасности является для большинства пользователей ключевым. Но специалисты уверяют, что биометрические технологии сами по себе во много раз надежнее, чем действующие способы идентификации личности. Ведь, обмануть компьютер гораздо сложнее, чем человека - это проверено на практике.
К тому же разработчики программы учитывают все нюансы и возможные проблемы, и стремятся свести их к минимуму:
- записывают биометрию без привязки к персональным данным;
- голос и слепок лица проверяются одновременно по множеству параметров.
Биометрия в Сбербанке - это первый этап. Надо быть готовым к внедрению биометрической технологии в такие сферы, как медицина, образование, страхование, торговля.
На что только не идут банки, чтобы официально получить биометрические данные своих клиентов. Например, Сбербанк на днях объявил о пилотном проекте — оплате в некоторых кафе по взгляду, без использования карты или телефона. Звучит очень продвинуто, но стоит ли доверять банку? Чем опасна биометрия и как запретить ему обработку вашего изображения и голоса.
Собственно, глава Сбербанка Герман Греф никогда не скрывал того, что в базе Сбербанка уже находятся "миллионы" образцов биометрических данных клиентов — без каких-либо официальных разрешений. Впрочем, даже он признаёт, что нынешние биометрические технологии недостаточно совершенны и 100% гарантий правильности идентификации пока не существует. Тем более что удобства дистанционной идентификации по видеоизображению, фотографии или голосу оценили не только банкиры, но и киберпреступники. Впрочем, несмотря на признание проблемы, в Сбербанке (как и других российских банках) от сбора биометрических данных не отказались, а наоборот — интегрировали эту опцию в большинство своих технологических процессов по работе с гражданами. И потихоньку легализуют данные, собранные ранее без всяких разрешений.
Например, нередко, вставив карту в терминал и подтвердив операцию, клиент даёт одновременно согласие на сбор своих биометрических данных. Это происходит, если клиент не удосужился прочитать текст, который выдал ему терминал в своём маленьком окошке (это и есть согласие), а введя ПИН-код, его подтвердил. Справедливости ради стоит уточнить, что согласие через терминал встречается нечасто, в большинстве случаев именно в Сбербанке граждане сами целенаправленно предоставляют свои биометрические данные в надежде на более удобное и простое обслуживание. Например, когда есть необходимость протестировать "будущие" технологии.
Чем опасно предоставлять биометрические данные
Традиционно россияне воспринимают сбор любой персональной информации с насторожённостью, и даже среди тех, кто передал свои биометрические данные добровольно, сейчас появилось много сомневающихся в правильности такого решения. И не без оснований. Проблема в том, что неясно, как именно в дальнейшем будут использованы эти данные. Особенно это актуально после того, как столичные суды в период самоизоляции стали штрафовать по данным камер наблюдения, хотя оштрафованные вовсе не давали разрешения на сбор и обработку своих биометрических данных столичному правительству. Кроме того, существует риск, что по биометрическим данным смогут получить кредиты мошенники.
Отпечаток пальца на смартфоне, бесконтактная оплата – все это начало длинного пути цифровизации, на которую нацелен весь мир. Уже не за горами будущее, когда платежные карты будут только виртуальными, а все операции можно будет проводить удаленно, используя собственные биометрические данные. Именно с этой целью в 2019 году была открыта государственная программа по созданию единой системы биометрических данных (ЕБС) в России, к которой присоединились большинство банков страны, в том числе и Сбербанк. Именно Сбербанк стал лидером по сбору биометрии, и обещает уже к концу 2021 года предоставлять многие услуги с помощью биометрии. Что это такое и для чего нужно, мы расскажем детальнее.
Что представляют собой биометрические данные?
Биометрия – это система, позволяющая идентифицировать личность человека, используя его уникальные физические характеристики (биометрические данные). В их числе: образец записи голоса, отпечаток пальцев и ладоней, рисунок кровеносных сосудов, радужки глаза, форма лица, а также поведенческие и физиологические характеристики, присущие конкретному человеку.
В обычной жизни мы идентифицируем голос на слух, или распознаванием лица близких собственными глазами. Но для банковской и глобальной системы нужны более точные электронные программы, которые способны распознавать человека по всем этим критериям без ошибок.
Примером использования биометрических данных являются терминалы в международных аэропортах, где происходит сверка отпечатков пальцев, снятых при оформлении загранпаспорта. Для этого разработаны сканеры, сопряженные с единой базой, в которой аккумулируются данные всех граждан, имеющих загранпаспорта.
Самой надежной биометрией является распознание по сетчатке глаза. Радужная оболочка глаза имеет уникальный рисунок, который остается неизменным на протяжении всей жизни. Однако проведение такой идентификации обходится довольно дорого.
Поэтому для банковской системы наиболее эффективны и доступны сканирование голоса и лица. На базе этих двух биометрических данных планируется проведение распознание клиента любым банком и порталом Госуслуги, что упростит доступ к большинству операциям даже без наличия паспорта, карты или мобильного.
Как осуществляется сбор биометрических данных и для чего это нужно?
Сервисы Сбербанка постоянно улучшаются за счёт внедрения новых технологий. Одним из последних нововведений является идентификация клиента по лицу и голосу. Считывание образца лица будет повсеместно проводиться в офисах банка, и с такой идентификацией клиентам больше не придется иметь с собой паспорт для получения услуг. Для проверки личности достаточно посмотреть в камеру в отделении банка. Уже сегодня эта технология тестируется в крупных офисах Сбербанка, а также на сайтах партнеров по Сбер ID, и планируется для использования при входе на официальный сайт банка.
Идентификация по голосу будет применяться в работе с контакт-центром. Буквально пары слов хватит для идентификации клиента при звонке на горячую линию – сотрудникам банка не нужно будет спрашивать ваши паспортные данные и тайное слово. Сразу после приветствия система распознает клиента и откроет информацию о нем.
Сбор биометрических данных осуществляется двумя способами:
- В офисе Сбербанка . Для этого обратитесь с ближайшее отделение банка с паспортом и попросите сотрудника подключить биометрию. Операционист попросит смотреть на веб-камеру, двигая лицом из стороны в сторону и снизу вверх. Система «запоминает» лицо по особым чертам и создает уникальный шаблон, по которому можно определить клиента даже с измененной прической и бородой. Для получения образца голоса достаточно посчитать от 0 до 9 и обратно, после чего алгоритм обработает звук и создаст образец, с которым в дальнейшем будет сравнивать голос клиента при проведении операций.
- В личном кабинете Сбербанк Онлайн. Создать шаблон собственных данных можно как с помощью мобильного, так и через компьютер. Главное – чтобы у вас была камера высокого разрешения и микрофон с четким звуком. Процедура будет такой же. Система предложит сфотографировать лицо в разных ракурсах, и записать голос, назвав цифровой ряд до 9. После проведения записи с клиентом свяжется робот для проверки полученных образцов и сохранения результата.
Фактически процедура займет не более 2 минут. А в перспективе реально сэкономит время при идентификации и получении нужных банковских услуг.
Как подключить биометрию самостоятельно?
Дав согласию на сбор биометрии, вы автоматически попадаете в реестр клиентов, которые могут использовать «оплату взглядом» или подтверждение операции голосом. Остается только активировать эту услугу одним из удобных способов:
- Обратившись в офис банка;
- Использовав банкомат;
- Открыв настройки карты;
- В личном профиле Сбербанка.
Если вы уже дали согласие на обработку биометрических данных, а образцы лица и голоса уже есть в базе, значит, достаточно включить функцию «оплаты одним взглядом». Для этого нужно:
- Войти в Сбербанк Онлайн с любого устройства;
- Открыть нужную карту (для которой будет доступна оплата взглядом);
- Перейти в раздел «настройки» ;
- Выбрать «Оплату одним взглядом» ;
- Затем нажать кнопку «Подключить» .
Если в магазинах уже будет установлен сканер для оплаты по изображению лица, значит вам не нужно доставать карту, достаточно посмотреть в камеру, операция подтвердится, а деньги тут же спишутся со счета.
Так ли безопасна биометрия?
Сегодня мошенники все активнее используют сложные схемы, чтобы опустошать счета обычных людей. В большинстве случаев клиенты банков, сами того не понимая, дают доступ к своим картам, ответив на наводящие вопросы злоумышленников. По мнению экспертов в области кибербезопасности, единственный способ обезопасить себя и свои средства – надежно защитить их кодом, который невозможно получить обманным путем.
С помощью биометрии и создается уникальный код, в виде которого хранятся данные человека. База защищена сложной системой шифрования, что гарантирует ее сохранность даже в случае взлома мошенниками. Ведь код и ключ хранятся на совершенно разных серверах.
Подделать биометрические данные практически невозможно. Да и потерять их тоже довольно сложно, разве только если сорвать голос или сильно повредить лицо. Ваш ключ к идентификации всегда при вас, а значит осуществить большинство финансовых и других операций, можно даже не имея с собой документов для удостоверения личности.
Единственная серьезная проблема с использованием биометрии – это ее довольно высокая стоимость. Ведь оборудование для обработки данных должно быть максимально высокоточным, а программное обеспечение требует определенных навыков использования. Поэтому очень быстро биометрия работать, скорее всего, не сможет – все же есть определенный предел технологии.
Можно ли отказаться от использования ваших биометрических данных?
В интернете в последнее время появилось множество отзывов, в которых пользователи жалуются, что им отказали в оказании услуг, если они не согласились сдать свою биометрические данные. Стоит заострить внимание, что в Сбербанке сдача биометрических данных официально носит исключительно добровольный характер. Поэтому, если вам отказывают в предоставлении услуг, нужно сразу звонить на горячую линию или писать жалобу. Ведь внутренние документы не отменяют право на получение любых услуг при предоставлении паспорта.
При этом если вы уже сдали свою биометрию, но по каким-то причинам решили отозвать свое разрешение, тогда нужно подать письменное заявление непосредственно в офис Сбербанка или отправив его из личного кабинета. Право на отзыв биометрических данных закреплен ФЗ №152 «О персональных данных».
Стоит заметить, что в письме с ответом банка вы прочтете, что помимо биометрии лица и голоса банк может в одностороннем порядке получить и другие ваши биометрические данные: образцы лица, голоса, рисунка кровеносных сосудов, ладоней, глаз, отпечатков пальцев, радужки сетчатки глаза, поведенческих характеристик и иных физиологических биометрических персональных данных для оказания банковских услуг.
После отзыва биометрии вы не сможете получить банковские услуги предложенным бесконтактным способом. Однако вы точно обезопасите себя от передачи ваших данных третьим лицам, что прямо прописано в условиях соглашения. Право на передачу ваших данных банку дает федеральная программа по созданию ЕБС с целью предоставления доступа к большинству услуг в различных организациях и банках, сдав единожды свои данные.
Если вы не хотите, чтобы данные ваши были доступны, вы имеете право их отозвать. В дальнейшем, если какие-либо операции будут все же проведены с помощью вашей биометрии, вы можете оспорить их через суд, предоставив ответ банка о запрете на использование полученных ранее данных.
Заключение
В целом глобальная цифровизация должна серьезно упростить жизнь людей, поэтому в сдаче собственных биометрических данных нет ничего страшного, тем более что полученные данные хорошо кодируются. По одному взгляду в камеру вам откроют карту, выдадут кредит, вы сможете воспользоваться большинством услуг на портале Госуслуг. Но если вы не желаете становиться частью этой системы, тогда вы имеете право отказаться от сдачи образцов голоса и лица и можете продолжать использовать привычный способ идентификации по паспорту.
Читайте также: