Как отсрочить платеж по кредиту в почта банке приложение
Есть ли кредитные каникулы в Почта Банке
Для актуального ответа необходимо установить природу этого термина. Кредитные каникулы — отсрочка платежей на определенный срок. Отсрочка по внесению платежей является разновидностью реструктуризации кредитной задолженности.
Как работают кредитные каникулы
Опция представляет собой временную отсрочку исполнения обязательств по договору с банком. Каникулы бывают полными — освобождение от обязательств полностью, и частичными — уплата процентов по договору. Во втором случае сумма основного долга остается неизменной, так как заемщик погашает только проценты по соглашению с банком. Эта форма наиболее применима в российском банковском сегменте.
- Заемщик обращается в банк на предмет реструктуризации задолженности.
- Банк рассматривает предоставленные заемщиком документы — решение принимается в течение нескольких дней (зависит от правил, установленных в банке).
- При положительном решении с заемщиком заключается дополнительное соглашение — в соответствии с данным документом, физическое лицо получает право на отсрочку исполнения обязательств по займу.
Почта Банк использует схожую схему взаимодействия с клиентами. Если заемщик уверен, что он нуждается именно в кредитных каникулах, а не в другой опции, можно подать заявление на предоставление отсрочки с указанием ее длительности. В таких случаях многое решается на индивидуальном уровне.
Кредитные каникулы в Почта Банке в связи с пандемией коронавируса
В связи с введением режима самоизоляции граждан, по инициативе Президента России был принят закон о принятии поправок в некоторые законодательные акты в части особенностей изменения договоров потребительских кредитов и займов. Федеральный закон вступил в силу 3 апреля 2020 года: 1 апреля — принят Госдумой РФ, 2 апреля — одобрен Советом Федерации.
Учитывая, что Владимир Путин продлил режим самоизоляции до 30 апреля 2020 года, определенная часть банковских заемщиков оказалась неспособной исполнять условия кредитных договоров. В период самоизоляции граждан работать продолжат продуктовые и аптечные сети, а также предприятия, поддерживающие жизнеобеспечение.
Оставшись без заработной платы, и не имея накоплений, заемщик рискует попасть под штрафные санкции кредитора. Во избежание этого введены поправки в законодательство: кредитные каникулы во время коронавируса должны снизить долговую нагрузку на граждан, имеющие обязательства перед банками.
Суть поправок заключается в том, что федеральное законодательство обязывает кредитные организации предоставлять право на отсрочку по платежам физическим лицам и представителям МСП (малого и среднего предпринимательства). Норма действует в отношении всех банков на территории РФ.
Если потребуются кредитные каникулы в Почта Банке, заемщик имеет право воспользоваться этой опцией при условии, что будет соответствовать основным требованиям законодательства. Для физических лиц это уменьшение дохода на 30% и более. Чтобы соблюсти баланс интересов между банками и клиентами, в законе четко прописаны правила предоставления отсрочки. На период пандемии коронавируса действуют именно такие условия.
При какой сумме по кредиту можно воспользоваться правом на отсрочку
Правительство России ввело ограничения по суммам кредитных соглашений, при соблюдении которых можно заявить на кредитные каникулы. Если сумма превышает указанное в законе ограничение, отсрочка не предоставляется. Действующие значения: ипотека — 1,5 млн рублей; автокредиты — 600 тыс рублей; потребительские кредиты для физических лиц — 250 тыс рублей.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей подпадают под кредитные каникулы, если их первоначальная сумма не превышает 300 тыс рублей. В соответствии с этими нормами, значительная часть заемщиков не сможет воспользоваться правом на получение отсрочки.
Ответы на вопросы по теме
1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы по новому закону?
Отсрочка действует в течение срока, на который укажет заемщик в уведомлении, направленном в адрес кредитора. Максимальный срок действия каникул — 6 месяцев с момента принятия банком положительного решения по заявке. Подать уведомление необходимо до 30 сентября 2020 года. После указанной даты право на получение отсрочки заемщиком утрачивается.
2. Кто имеет право на получение кредитных каникул?
Под льготные категории подпадают заемщики по потребительским и ипотечным кредитам — физические лица и индивидуальные предприниматели. При этом важно, чтобы заемщик смог доказать факт снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий обращению в банк, в сравнении со средним доходом за 2019 год.
Пример: средний доход физического лица за 2019 год составлял 50 000 тыс рублей, а в апреле 2020 года снизился до 30 000 тыс, оно получает основание обратиться к кредитору за оформлением отсрочки в мае 2020 года. То есть, доходы клиента должны снизиться на треть. Если данное требование не соблюдается, право на получение отсрочки не предоставляется.
Способы взаимодействия между заемщиком и кредитором прописаны в кредитном договоре. В условиях всеобщей самоизоляции допускается достижение договоренности с кредитными организациями по телефонам обслуживания клиентов. Это правило четко прописано в законе, поэтому банк не имеет право отказать заемщику в использовании такого способа уведомления о предоставлении отсрочки платежей.
Если заемщик находится в режиме самоизоляции, он имеет право предоставить подтверждающие документы в течение 90 дней, после введения в действие льготного периода. При несоблюдении данного требования вступают в силу условия, действовавшие до назначения кредитных каникул. Одновременно с этим к заемщику применяются штрафные санкции.
4. Как подтвердить снижение доходов?
Ухудшение финансового положения подтверждается путем предоставления банку справки и доходах. При недостаточности информации, кредитная организация запрашивает у клиента дополнительные данные.
5. Когда начинается льготный период?
Начало льготного периода по потребительским кредитам наступает не позднее 14 дней с момента направления требования в адрес кредитора. По ипотеке — не позднее 30 дней.
Источники информации:
Комментарии: 29
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Уважаемая Ксения, вероятно это специальная помощь банка своим клиентам в разгар пандемии. Вы можете оплатить кредит с октября месяца или перечислить средства в счет погашения долга уже сейчас. Решать вам. При это заметим, что скорее всего проценты по кредиту начисляются вам даже во время отсрочки, поэтому есть вероятность увеличить размер долга.
Уважаемая Елена, вы можете воспользоваться кредитными каникулами если первоначальная сумма займа не превышает 300 000 рублей. Чтобы оформить льготу вам необходимо предоставить доказательства ухудшения финансового положения. Чтобы определиться какие именно документы необходимы в вашей ситуации — уточните этот момент в службе поддержки Почка Банка по телефону 8 800 550 0770.
Ну отсрочку одобрили 6.05. Платеж у меня 17 числа. И пришла смс оплатить за этот месяц обычную сумму. Вот и спрашиваю надо ли платить за этот месяц?) спс.
Уважаемый Алексей, если вы воспользовались льготой и вам была предоставлена отсрочка, то график платежей должен быть изменен банком. Уточнить вопрос по оплате указанной в смс суммы вам необходимо в службе поддержки Почка Банка по телефону 8 800 550 0770.
Я подключил опцию отсрочка платежа на 2 месяца. Останется старый платеж через 2 месяца или больше?(
Уважаемый Алексей, на протяжении отсрочки вам не будут начисляться штрафы и пени, но начисление процентов в рамках кредитного договора не прекращается. Соответственно, все проценты в обязательном порядке нужно оплатить по окончании срока отсрочки, но с условием сохранения размера платежа. Таким образом, сумма не изменится, а срок выплаты кредита удлинится.
Ясно спс, а смс пришла о пополнении счета за этот месяц, почему?(
Уважаемый Алексей, не вполне понятен ваш вопрос, пожалуйста объясните подробнее.
Уважаемый Владимир, подробная информация по оформлению кредитных каникул в Почта Банке находится по этой ссылке.
Я хочу взят кридитную каникул почта банк но етот номер который вы дали меня несмагу позванит
Добрий ден.я бунавша мирзовалиева месец назад званила по поводу кридитную каникул потому што связи корона вирус сижу дома несчем платит
Как я могу получить кредитные каникулы или отсрочку платежей на два месяца, в связи с потерей работы из за карантина по договору 49908288 и по договору 49908737 без визита в Банк?
Уважаемый Игорь, подробная информация по кредитным каникулам в Почта Банке содержится в нашей статье по этой ссылке.
Я мирзовалиева бунавша месец назад званила почта банк и заявку паставила на кридитную каникул потому што мою месту работу связи коронавирус закрили и меня несчем платит кридитную сижу дома пажалуста дайте меня каникул
По етот номер у меня непадучается позвонить можно другой номер например начиная 800
Уважаемый клиент, вы можете связаться с оператором «Почта Банка» по бесплатному телефону горячей линии 8 800 550 0770.
Если кредит в почтабанке составляет 120 тыс.руб положены ли мне кредитные каникулы?
Уважаемая Татьяна, да, вам положена льгота при наличии у вас кредита на сумму до 250 000 рублей.
Здравствуйте. На жену оформлена кредитная карта с лимитом до 30 тыс. Руб. Оформляли до рождения 2го ребёнка. Платили в срок и в полном объёме. В декабре 19г.закрыл в срок весь долг. Но банк снял 900 р за годовое обслуживание не уведомив нас. Хотя изначально обслуживание было бесплатным. Тем самым создал ситуацию при которой якобы мы не всю сумму внесли и пролонгации отсрочки 120 по карте куда-то испарилась. Сейчас жена в отпуске по уходу за ребенком. У меня доходы в связи с пандемией исчезли практически. Сыну в мае полтора года исполнится. Жене перестанут платить детские 7000 тысяч. За все кредиты всегда платил я. Написали в банк заявление с просьбой об отсрочке. Нам отказали. Сказав что я не клиент а жена не сможет доказать падение доходов. Что делать?
как оформить кредитны каникуль почта банк
Уважаемый Гурбан, для получения кредитных каникул вам необходимо обратиться в банк, предоставить документы, подтверждающие наличие основания для оформления кредитных каникул и дождаться решения банка. При положительном решении вопроса с вами будет заключено дополнительное соглашение об отсрочке исполнения обязательств по кредитному договору.
Как обращаться? Если тел горячей лини не работает в связи с пандемией ( как там говорят) и офисы закрыты! Куда идти или звонить?! Если все не работает!
Уважаемая Ольга, вы можете воспользоваться мобильным приложением «Почта Банк Онлайн», обратиться к специалисту через личный кабинет «Почта Банк Онлайн» или форму обратной связи.
В связи с пандемией коронавируса, самоизоляцией и последовавшим за этим экономическим кризисом государство предприняло много усилий, чтобы помочь гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Это пособия семьям с детьми и льготы работодателям при условии сохранения штата сотрудников и выплат заработной платы. Эстафету подхватили банки, запустив и кредитные каникулы, и собственные программы отсрочки. А некоторые банки пошли еще дальше — предложив кредиты с пониженными ставками и даже беспроцентным периодом. Подробности — в материале «Ленты.ру».
Закон о кредитных каникулах приняли в России в апреле 2020 года, чтобы поддержать население и бизнес во время кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию из-за COVID-19, получили возможность получить кредитные каникулы сроком до полугода. Претендовать на отсрочку могли заемщики, чей доход снизился минимум на 30 процентов за месяц до подачи заявки. Предельная сумма кредита, подходящего под условия программы, в зависимости от региона составляла от 2 до 4,5 миллиона рублей. По закону заемщики могли в любой момент взять кредитные каникулы, но сделать это только до 30 сентября 2020 года. Почта Банк пошел дальше.
В августе кредитное учреждение запустило акцию «Ноль сомнений», которая позволяет в любой момент действия кредита «включить» беспроцентный период на полгода. На практике это означает, что целых шесть месяцев вы не будете платить проценты по займу, достаточно вносить лишь символический платеж — 0,5 процента от первоначальной суммы кредита в месяц. По истечении беспроцентного периода вы просто продолжите вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту, их размер не увеличится.
Программой могут воспользоваться и те, кто берет новый кредит, и те, у кого уже есть кредит в другом банке. Во втором случае вы можете прийти в Почта Банк и получить новый заем для погашения старых долгов. Бонус — выгодные условия и «кредитная остановка» на полгода. А если появятся свободные деньги, в течение беспроцентного периода можно вносить платежи в большем размере и даже полностью его погасить, сэкономив на процентах.
Главный плюс для заемщика — возможность не откладывать покупку, а вот выплаты по кредиту отложить на полгода. Это может здорово выручить, если вы попали в трудную финансовую ситуацию и опасаетесь брать кредит или по каким-либо причинам не хотите сейчас тратить большую сумму из своего бюджета и планируете перераспределить нагрузку на будущие периоды.
Как отмечают в Почта Банке, с августа этим предложением воспользовались более 154 тысяч человек. Общая сумма кредитов составила около 44 миллиардов рублей. Ежедневно банк получает около 25 тысяч заявок на кредит с беспроцентным периодом. И на текущий момент доля таких кредитов превышает 65 процентов.
«Я бы хотел написать мегахит. Пусть один, но на все времена. Ведь мне очень поддержка нужна в виде денег, ну а пока…» — пел в своем суперхите Игорь Бурнышев из группы Burito. А пока он пишет мегахит, на рынке появился «суперхит». Именно так называется кредит Почта Банка, который совмещает в себе два весомых преимущества — тот самый беспроцентный период на полгода, о котором мы говорили выше, и беспрецедентно низкую ставку — всего 5,9 процента годовых.
«Ставка 5,9 процента годовых — сегодня одна из самых низких на рынке по нецелевым потребительским кредитам. Кроме того, "хит" нашего предложения заключается в том, что помимо самой низкой ставки вы получаете ноль процентов на полгода. В конечном итоге — у вас самый низкий платеж по кредиту на рынке, поскольку не нужно платить проценты по кредиту в течение шести месяцев. Эта опция пользуется большой популярностью у наших клиентов», — отметил член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян.
Кредит «Суперхит» можно оформить на сумму от 50 тысяч рублей до 4 миллионов рублей на срок до 5 лет. Программа распространяется на вновь оформленные кредиты, а также при рефинансировании кредитов, полученных в других банках. Подать заявку на кредит можно в мобильном приложении, на сайте банка или в отделениях без справок о доходах и поручителей. Для оформления кредита нужен лишь паспорт и номер СНИЛС, решение принимается в течение нескольких минут.
Еще один большой плюс нового кредита от Почта Банка — финансовая защита, которая страхует клиента от различных непредвиденных обстоятельств, в том числе и от потери дохода из-за болезни. Она покрывает такие риски, как потеря работы, госпитализация, травмы, другие несчастные случаи, и позволяет быть уверенным в своей платежеспособности в любой ситуации. Конечно, оформление страховки — дело добровольное, кредит можно взять и без нее, однако в этом случае ставка будет на 7 процентов выше и подключение беспроцентного периода «Ноль сомнений» будет недоступно. Какой вариант выбрать — решать вам. Главный совет — все тщательно взвесьте и оцените свои возможности и ту выгоду, которую хотите получить от кредита.
Максимальный перенос даты – 1 месяц.
Банк решает в каждом случае, предоставлять ли каникулы по кредиту заемщику. Чтобы подключить услугу, клиент должен показать весомую причину:
- Тяжелая болезнь лично заемщика или его близкого родственника.
- Увольнение с работы или снижение заработной платы.
- Отъезд в командировку или отпуск, из-за чего нет возможности в срок зачислить деньги.
- Любые непредвиденные финансовые трудности (оплата похорон родственника, пожар, кража в доме и т.д.).
Отсрочка платежа по кредиту спасает от начисления пенни, штрафов и порчи репутации заемщика. Но у банка есть строгие условия, лишь при соблюдении которых услуга будет активирована:
Чтобы отсрочить дату внесения средств, заявку нужно подать минимум за неделю, то плановой даты платежа.
Пропустить платеж в первый раз клиент вправе бесплатно, далее услуга предоставляется за 300 рублей за каждое обращение. Сколько раз можно воспользоваться опцией, вы решаете сами, банк не устанавливает ограничений, кроме частоты (раз в полгода).
Похожие услуги:
Помните, что банк рассматривает каждый запрос. Если вам вначале дали одобрение, то потом в услуге могут и отказать. Если такое случится, а денег нет, то можете оформить другую опцию, чтобы сдвинуть дату платежа. Отзывы клиентов Почта Банка свидетельствуют о выгоде услуги, но вот одобрение от банка приходит не часто. Многим отказывают без объяснения причин. Имейте запасной вариант и сотрудничайте с ПБ для поиска альтернативных решений возникших проблем.
Как подключить услугу?
Можно ли активировать услугу через личный кабинет? Нет, опция в онлайн режиме не доступна. Вам остается два варианта. Первый –обращение в офис. Это отнимает время из-за очередей, плюс нужно выделить рабочий день на поход в отделение. Проще воспользоваться телефоном горячей линии. Рассмотрим, как подключить услугу:
Он передаст запрос в банк на рассмотрение, ответ придет в течение пары дней. Сотрудники пришлют уведомление на телефон или позвонят. При положительном результате зайдите в личный кабинет, и посмотрите новый график платежей по займу.
Отсрочка с помощью изменения даты платежа в Почта Банке
Вам не нужно разрешение банка, а потому вы с большей вероятностью сдвинете график для урегулирования финансовых трудностей.
Пользоваться опцией можно неограниченное количество раз. Фактически она заменяет пропуск платежа, если Вы сдвигаете соки вперед. Так у вас появляется больше времени и возможностей, чтобы найти деньги для оплаты долга.
Плюс опции в отсутствии начисления штрафов, но позаботиться о ее подключении также следует заранее.
Последствия в результате просрочки платежа
| Возникшая ситуация | Размер штрафа |
|---|---|
| Первая просрочка по займу | 500 рублей |
| Вторая и все последующие просрочки | 2200 рублей |
| Ставка при неуплате задолженности в отведенные сроки, начисляется на сумму долга | 20% годовых |
Банк оставляет за собой право изменять условия начисления штрафов.
Просрочка у заемщиков часто образуется не только по причине финансовых трудностей. Часто люди не учитывают, что денежные переводы могут идти до 3 дней, особенно если Вы пользуетесь межбанковским переводом или проводите операцию в выходной или праздничный день. Поэтому лучше перечисляйте средства минимум за 5 дней до планируемой даты платежа, чтобы не попасть на пенни из-за банальной задержки.
Отзывы
Клим, Москва
Полина, Белгород
Просила об отсрочке платежа в Почта Банке из-за того, что уехала в командировку и денег на карте не было. Мне отказали, просрочки отсутствовали и уже почти погасила кредит. Пришлось просить друзей, чтобы платили долг за меня.
Фёдор, Красноярск
Я очень доволен обслуживанием Почта Банка. Сам относился к кредиту ответственно, всегда вносил деньги по графику. Когда возникла необходимость мне дали отсрочку из-за потери работы. Новую нашел, оплатил долг точно в дату.
Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
- В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
- Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
Читайте также: