Как открыть инвест копилку в тинькофф в приложении
«Тинькофф» запустил «Инвесткопилку» — сервис микроинвестирования, который позволит клиентам экосистемы банка начать копить и инвестировать небольшими суммами. «Инвесткопилка» представляет собой специальный брокерский счет, который похож на накопительный счет с доходностью биржевых инвестиций.
Как работает «Инвесткопилка»
Сервис доступен в приложении «Тинькофф» и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой карте Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в копилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод.
Пользователь может выбрать ч етыре способа автоматического пополнения: кешбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму. Чтобы копить быстрее, можно выбрать несколько опций или сразу все.
- Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например — покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей — тогда в «Инвесткопилку» попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.
- Кешбэк. Весь кешбэк по дебетовой карте Tinkoff Black автоматически попадет в копилку: 1 % от суммы повседневных покупок и до 15 % в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц.
- Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в копилку (4 %).
- Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять «Инвесткопилку» на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.
Какая выгода и комиссия
Отложенные в «Инвесткопилку» деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Паи состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25 % каждого актива). Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14 % для рублей, 7 % для долларов США и 6 % для евро.
Клиентам не придется уплачивать брокерские и депозитарные комиссии. Сумма покрытия расходов фондов (0,99 % от среднегодовой стоимости активов) входит в стоимость пая на бирже и не списывается с клиента. «Тинькофф» спишет комиссию только за закрытие счета (1 рубль). При выводе денег с копилки или в конце календарного года государство удержит налог на инвестиционный доход (13 %).
Как начать пользоваться
Для подключения «Инвесткопилки» нужно иметь дебетовую карту Tinkoff Black или ее премиальный аналог Tinkoff Black Metal. На главной странице приложения будет вкладка «Открыть новый продукт», дальше нужно открыть «Инвесткопилку».
Пользователей сможет проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), в ыбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).
Привет!
Меня зовут Роман, и ты на канале ИнвестБорода & LIFE .
Летом 2020 года, Тинькофф Банк, своим клиентам предоставил простой способ копить и одновременно инвестировать, специально для тех, кто всё ещё не решается открыть брокерский счёт.
Инвесткопилка Тинькофф Банк. Уже полгода пользуюсь этим инструментом. Честный и полный отзыв.
В сегодняшнем выпуске я расскажу:
- Что из себя представляет Инвесткопилка от Тинькофф.
- Как происходят накопления и куда инвестируются вложенные деньги.
- Как настроить копилку, пошаговая инструкция.
- Можно ли накопить значительные суммы.
- И вообще стоит ли пользоваться этим инструментом.
И так, приступим к детальному обзору Инвесткопилки от Тинькофф .
Видео-версия находится в самом низу этого выпуска. Можете прочитать или же спуститься в конец статьи и посмотреть видео.
Что такое Инвесткопилка?
Самым важным и главным удобством этого инструмента является возможность автоматического пополнения её, абсолютно без нашего с вами участия в этом процессе. А все деньги, которые попадают в неё инвестируются в биржевые фонды Тинькофф, это дополнительно защищают наши вложения от инфляции.
Эти фонды состоят из золота, валюты, государственных облигаций и акций крупных компаний.
Далее я подробно расскажу, как происходят накопления.
Если ты являешься клиентом Тинькофф Банк и у тебя есть дебетовая карта Тинькофф Блэк, то достаточно отсканировать этот QR -код, чтобы начать пользоваться Инвесткопилкой:
Этот код можно так же найти на официальном сайте банка. Либо же зайти в приложение Тинькофф Банк, на главной странице выбрать раздел «Открыть новый продукт» и нажать «Открыть Инвесткопилку».
Затем нужно будет только подписать анкету кодом из смс. Как правило много времени открытие инвесткопилки не занимает (это происходит от 5 до 30 минут). Лучше конечно делать это в будний день, потому что на сайте Банка есть предупреждение, что эта операция может в редких случаях занимать 1-2 рабочих дня.
А вот для новых клиентов, сначала необходимо заполнить заявку на получение карты Тинькофф Блэк и её вам привезут домой (или в удобное для вас место) в течении 1, максимум 2х дней. Кстати ВОТ ТУТ я рассказывал очень подробно про эту карту, можно перейти по ссылке и посмотреть.
Важно, использовать этот инструмент можно только при удовлетворении всех следующих требований:
- тебе больше 18 лет,
- ты гражданин РФ и имеешь статус налогового резидента РФ,
- и у тебя есть дебетовая карта Тинькофф Блэк или Блэк Метал.
Обзор инвесткопилки (что и где находится?).
Заходим в Инвесткопилку.
Первое что мы видим перед собой это текущие накопления. В случае, когда вы только открываете её, то будет естественно ноль. У меня же здесь уже имеются накопления и их размер можете видеть на своих экранах.
Первое что нужно сделать это настроить то каким образом копилка будет пополняться.
Нажимаем на шестерёнку (Настройки) в верхнем правом углу, сейчас нас интересует раздел «Настроить авто пополнение», переходим в него. Валюта, я произвожу все свои накопления в рублях, но вот если нажать «изменить», то можно изменить этот параметр на доллары или Евро, тут нас сразу предупреждают, что при смене валюты, все предыдущие накопления останутся в прежней валюте. Выбирайте тут, что вам больше нравится.
Следующий пункт «Способы пополнения», настраивается в процессе создания инвесткопилки, когда вы только её подключаете, но в дальнейшем этот параметр можно изменить в любое время, как раз вот в этом месте.
Есть несколько способов пополнять свою копилку. О них расскажу подробно.
Первый способ пополнения – это округление трат с карты Тинькофф Блэк. Если этот пункт у тебя отключен, и ты хотел бы воспользоваться им, то достаточно перевести ползунок вправо и настроить шаг округления. Доступно три варианта округления: 10, 50 и 100 рублей. Так же тут выбираем в какую валюту будут конвертироваться эти округления. Абсолютно все покупки по карте будут округляться до выбранного значения и зачисляться в копилку.
Вот тут можно наглядно посмотреть, как это работает:
Тут нужно учитывать ещё момент, что не все операции по дебетовому счёту учитываются, а именно не округляются:
- переводы денег между счетами;
- пополнения электронных кошельков;
- оплата различных услуг в личном кабинете или в мобильном приложении;
- иные операции, попадающие под ограничения на усмотрение банка.
Когда мне только была подключена инвесткопилка, я выбрал шаг округления в 10 рублей, но сразу понял, что такими темпами, вернее такими размерами пополнений, копится деньги будут очень медленно. Поэтому поменял свой выбор на шаг округления до 50 рублей. Данный шаг для меня наиболее комфортен, поэтому менять его на больший или меньший в ближайшее время я не планирую.
Третий способ пополнения – это перевод процента на остаток. Эти проценты так же начисляются за расчётный период по дебетовой карте. Например, в течении расчётного периода, на карте у тебя лежало 100 000 рублей и в конце месяца был начислен процент на остаток по счёту 300 рублей. Вот как раз они целиком и полностью переведутся в копилку.
Вот как раз этими тремя способами у меня и пополняется инвесткопилка.
Но есть ещё и четвёртый способ пополнения – это регулярный перевод (или же автоплатёж). Для регулярного пополнения на определенную сумму. Можно выбрать заранее обозначенную сумму или же ввести свой вариант, а также определиться как часто это будет происходить: раз в неделю (тут нужно выбрать конкретный день) или же раз в месяц (выбираем конкретное число или можно поставить перевод в последний день месяца).
Эти способом я не пользуюсь, так как мне вполне достаточно первых трёх, этого вполне достаточно, чтобы планомерно, спокойно копить, ну а ещё потому что я занимаюсь еженедельными пополнениями своего брокерского счёта, а именно выбираю во что и какие суммы я хочу вложить.
С пополнениями копилки разобрались, двигаемся дальше.
Раздел отчёты, здесь можно скачать файлы в формате Excel с отчётами по Брокерскому счёту, налоговый и депозитарный отчёты.
Так же в настройках есть справка по тому как всё работает и как устроено, если что-то забыли или не до конца разобрались, можно зайти и почитать.
Тариф – это собственно расшифровка что и сколько нам стоит. Можете так же ознакомиться. Тут как раз дается описание какие комиссии есть в инвесткопилке.
Возвращаемся на главный экран. Под накопленной суммой красным сейчас показывается на сколько за сегодня просели активы фондов Тинькофф и как следствие на сколько изменился размер инвесткопилки. Последние несколько месяцев показатели были зелёные, т.е. активы росли, но вот сейчас началась какая-то небольшая коррекция.
По началу, когда только подключил копилку, я не понимал, что за ерунда вообще такая и почему мои накопления уменьшаются, но потом начал заниматься изучением вопроса инвестиций и сразу всё стало на свои места. Но сейчас не об этом.
Тут же мы можем принудительно пополнить копилку или вывести с неё деньги.
Сейчас я её пополнять не буду, потому что нет такой необходимости, но тут всё элементарно и происходит моментально. В данный момент меня больше интересует вывод средств. Важный момент, вывод средств доступен только в будние дни, во время работы биржи, это как видно с 10 до 18.39 по Московскому времени.
Здесь же с главного экрана можно настроить Автопополнение копилки, минуя расширенный раздел настройки. И ниже показан график изменения баланса Инвесткопилки. Жаль конечно, что нет возможности зайти в него и посмотреть более подробную и расширенную информацию, не знаю, как вам, а мне, например, было бы весьма интересно.
Ниже графика идет список всех пополнений копилки. Тут и округление трат, и пополнение за счёт перевода кэшбэк и процента на остаток по счёту.
Куда инвестируются наши накопления?
Что из себя представляет Вечный портфель. Как заявляет сам Тинькофф, построение данного портфеля осуществляется на основании портфеля экономиста Гарри Брауна, который ещё в 1981 году предложил портфель, в котором находились бы равные доли разных активов и приносили доход, не завися от того в каком состоянии находится рынок.
Нужно ли платить налог?
Налог этот удерживается брокером в конце календарного года или же раньше, в случае, когда решите вывести деньги с инвесткопилки. А если у тебя ещё открыт и брокерский счёт, то тогда при выводе денег с копилки, налог удержится и по брокерскому счёту.
Можно ли накопить?
Копилка была открыта 25 июля 2020 года . Получается, что пользуюсь я данным инструментов уже 6,5 месяцев. Для себя я выбрал периоды равные трём месяцам, чтобы было удобнее подводить итоги и смотреть сколько получилось накопить за это время.
Накопить за первые 4 месяца пользования копилкой, у меня получилось 12 тысяч 651 рубль , и тогда (2 декабря) я вывел на карту ровно 12 тысяч, с того момента в копилке набралось уже 6369 рублей (всего за 2 с небольшим месяца). Итого за шесть с половиной месяцев общая сумма накоплений составила 18 369 рублей .
За этот контрольный период скорость и размер накоплений снизились, связано это с уменьшением трат по карте. Праздники прошли, жизнь стала более размеренная. Да и походы в магазин сейчас получается делать более рациональные.
Таким образом двигаясь примерно аналогичными темпами, за год получится около 36 тысяч , Тинькофф показывает кстати в прогнозе накоплений возможные 27500 рублей, в целом какие-то месяцы траты больше, какие-то меньше, я думаю можно ориентироваться на 30 с небольшим тысяч рублей.
Как видно из моих результатов, накопить очень даже можно и весьма неплохо. Если совершать больше трат или поставить округление ни как у меня до 50 рублей, а до 100, то и за год естественно накоплений будет в 2 раза больше, 60+ тысяч. И это весьма приличные деньги, например, можно добавить немного и съездить в отпуск или купить новый яблочный телефон, а ещё это транспортный налог на Инфинити QX 70, с пяти литровым двигателем, мощностью 420 л.с.
Исходя из всего сказанного, можно сделать конкретный вывод – копятся деньги хорошо.
Выводы
На самом деле, не хотел затрагивать инвестиционную сторону этой копилки, но несколько слов скажу.
Есть достаточное количество людей (в том числе и те, кто занимается инвестициями) негативно высказывающихся о Фондах Тинькофф ну и соответственно Инвесткопилке тоже. Встретил я такой обзор, где человек рассказывал, что якобы как не зайдешь в инвесткопилку, там постоянный минус. Вот тут не соглашусь, был конечно такой период времени, наверное, в начале осени, когда копилка минусила, но затем очень и очень продолжительное время я наблюдал только зелёные значения. Да и так как это инвестиционный инструмент, непосредственно связанный с фондовыми рынками, то такое поведение абсолютно нормальное. И когда только подключаешь инвесткопилку, то нас предупреждают, о том, что никаких гарантий о получении прибыли тут нет.
Всё же за полгода активного использования я выявил существенный на мой взгляд минус. Это то, что банально в мобильном приложении я не могу видеть сколько же плюса или минуса за весь период мне принесла эта копилка. Я вижу все пополнения, график даже какой-то, по сути смысла от него нет никакого, нельзя зайти в него и конкретно посмотреть в какой день что происходило с копилкой, зачем он тут нужен мне вообще не понятно.
Тинькофф, дайте своим клиентам возможность смотреть действительно нужную статистику по этому инструменту!
В остальном придраться не к чему! Так как все инструменты находятся в одной экосистеме, происходят все операции моментально, нажал и готово.
Сегодня я снова вывел практически все накопления из копилки.
На самом деле я очень доволен тем, что подобный инструмент был выпущен на рынок, мне его действительно не хватало. Получаешь возможность копить деньги, при этом не затрачивая никаких усилий и тебе не нужно также постоянно думать о том, что нужно отложить какую-то сумму в копилку, всё происходит само, без нашего участия.
Повторюсь, не ждите что получите какие-то сверхдоходы от инвестиционной её составляющей, хотя в любом случае на компенсацию уровня инфляции рассчитывать можно и это уже хорошо.
А так в общем и целом копилка помогает копить деньги, однозначно стоит попробовать тем, у кого вообще никаким образом не получается начать откладывать их.
По моим накоплениям можно видеть, что всё идёт очень ровно, без каких-то серьезных скачков.
Выпуск сегодняшний получился очень объемным, но я перед собой поставил задачу рассказать абсолютно всю информацию по данному инструменту.
Надеюсь у меня это получилось, и изложенная информация была полезной и помогла разобраться в механике работы инвесткопилки и принятии решения: пользоваться ей или же нет.
Если это так, то ставь лайк и напиши в комментариях, каким способом копишь деньги ты?
А ещё не забудь подписаться на канал, ВОТ ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые выпуски, например, завтра выйдет очередной еженедельный выпуск Покупаем Рынок, в котором я совершаю покупки в свой инвестиционный портфель имея весьма ограниченную сумму денег, а в субботнем выпуске буду рассказывать о том, как начать инвестировать и не потерять при этом деньги.
Тинькофф Банк запустил новый сервис – «Инвесткопилка». С его помощью клиенты могут регулярно откладывать деньги и автоматически инвестировать их.
Что такое «Инвесткопилка»
«Инвесткопилка» – это специальный счёт, который сочетает функции накопительного и брокерского счетов. Она помогает откладывать деньги с помощью автопополнения.
Накопления инвестируются в фонды Тинькофф Капитал.
Когда активы дорожают, клиент банка получает доход, то есть может приумножить сбережения.
Сервис находится прямо в мобильном приложении. За обслуживание счёта платить не нужно. Чтобы его открыть, потребуется действующая дебетовая карта Tinkoff Black. Валюту накоплений владелец счёта выбирает сам: откладывать можно в рублях, долларах или евро.
Можно выбрать из нескольких способов автоматического пополнения: переводить в копилку начисленный кэшбэк, проценты на остаток, сдачу с повседневных покупок, или настроить свою сумму. Если владелец счёта хочет, может подключить сразу все четыре опции.
Чтобы переводить в «Инвесткопилку» сдачу с покупок, нужно настроить округление трат. Доступны округления с шагом в 10 руб., 50 руб. и 100 руб.
Также можно настроить регулярный перевод в копилку. Клиент сам выбирает, сколько и как часто хочет перечислять на счёт. Например, раз в месяц, 15 числа, по 1000 руб.
Куда инвестируют деньги
Все деньги со счёта банк автоматически инвестирует, а именно – вкладывает в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Это низкорисковый портфель: банк обещает, что он будет стабилен даже при резких изменениях цен на бирже. Инвестиции делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги (по 25%). Такая стратегия даёт возможность получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики.
Брокерское и депозитарное обслуживание – бесплатное.
Доступны биржевые фонды в разной валюте. «Вечный портфель» в рублях показывает среднегодовую доходность 14% с 2002 года. Среднегодовая доходность индикатора Tinkoff All-Weather Index USD (портфель в долларах) – 7% с 1998 года, а индикатора Tinkoff All-Weather Index EUR – 5,8% с 1999 года.
Пошаговая инструкция
«Инвесткопилка» доступна в мобильном приложении. Чтобы подключить её к карте, нужно зайти в мобильное приложение банка, на главной странице нажать на жёлтую кнопку «Открыть новый продукт», а после этого – «Открыть Инвесткопилку». На номер, привязанный к карте, придёт СМС для подтверждения операции по открытию счёта.
Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.
Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.
Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?
Что такое счет копилка в Тинькофф
По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.
Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:
- акции;
- краткосрочные облигации (государственные и корпоративные);
- долгосрочные облигации;
- золото.
Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.
Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа
Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:
- В главном меню мобильного сервиса Тинькофф, находим пункт «Открыть новый продукт», затем – «Открыть Инвесткопилку».
- В окне дебетового счета сверху справа жмем пиктограмму настройки («шестерёнка») и в любом из пунктов «Округление», «Кэшбэк», «Процент на остаток» выбрать «Инвесткопилка».
Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.
Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.
Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.
Как пополнить инвест копилку Тинькофф
Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:
Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.
Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.
Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.
Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.
Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.
Как выводить деньги с копилки Тинькофф
Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.
Чтобы вывести деньги:
- Выберите Инвесткопилку.
- Нажмите «Вывести».
- Выберите дебетовую карту на которую будут выводиться средства.
- Подтвердите перевод кнопкой «Вывести».
Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.
Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.
Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.
Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.
Тинькофф Копилка минусы и плюсы
Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:
- Простоту подключения. Нет необходимости идти в банк или ставить дополнительные приложения. Копилка Tinkoff является сервисом мобильного приложения к платежным карточкам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal
- Простоту использования. Настроив автопополнение, вы просто используете свою пластиковую карточку для покупок, и вам капают настроенные вами накопления.
- Мультивалютность. Имеется возможность открывать одновременно три счета в разных валютах – в рублях, долларах и евро. Тем самым деверсифицировав инвестиции в различные фонды с различной доходностью.
- Ликвидность. Вы можете вывести средства в любой момент (но в рабочее время).
В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:
Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.
Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>
Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>
В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?
Просто копить
С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.
- Округление трансакций, или копилка для сдачи. Это означает, что каждая покупка по карте будет округляться с шагом 10, 50 или 100 рублей, а начисленный «хвостик» — отправляться прямиком в инвесткопилку. Допустим, покупка составила 132 рубля. При округлении с шагом в 10 рублей на инвестсчет поступит 8 рублей, в 50 рублей — 18. С шагом 100 получится 68 рублей. Чем шире шаг для округления, тем быстрее получится копить. Удобство в том, что в приложении автоматически рассчитывается, сколько вы могли бы отложить за месяц или за год, выбрав тот или иной способ накопления.
- Копилка для кешбэка. Весь начисленный кешбэк по дебетовой карте будет автоматически переводиться в инвесткопилку. Опция не распространяется на кешбэк из раздела «Сервисы» и по спецпредложениям.
- Процент на остаток. В копилку пойдут деньги, которые начисляются на остаток по дебетовой карте за расчетный период. На дату публикации процент на остаток в Тинькофф Банке составляет 3,5% годовых.
- Настраиваемый автоплатеж. Можно самостоятельно определить сумму и регулярность пополнения. Например, настроить автоперевод части поступлений в день аванса и заработной платы.
Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.
То ли в минус, то ли в плюс
«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.
Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.
Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.
Фонды, в которые вкладываются средства из копилки, состоят из инвестиций в золото (32,2% в фонде iShares Gold Trust), акции (22,6%), долгосрочные (23%) и краткосрочные облигации и денежные средства (22,2%). Более точную структуру фонда можно посмотреть на сайте . Периодически УК «Тинькофф Капитал» проводит ребалансировку фонда. Это нужно, когда стоимость актива растет в цене быстрее других и его доля в портфеле начинает превышать рекомендованную.
Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.
Сколько стоит копилка?
Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.
Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.
Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.
Читайте также: