Как открыть иис в тинькофф в приложении
Государство стимулирует граждан к инвестированию через возврат налогового вычета, удержанного с официального дохода. Чтобы получить компенсацию россиянам потребуется вкладывать сбережения на индивидуальные инвестиционные счета и проводить операции на фондовых биржах. Что такое ИИС Тинькофф, как он работает, кому открывают такие счета и как получить возврат 13%, разобрался Бробанк.
Без брокерских счетов россияне не имеют права совершать операции на фондовых биржах. Поэтому для заключения сделки с ценными бумагами потребуется ИИС или любой другой брокерский счет.
- через доверенную управляющую компанию;
- с самостоятельным контролем.
Владельцы ИИС могут вернуть от государства максимум 52 тыс. руб. в год. Для этого достаточно ежегодно инвестировать 400 тыс. руб. При выборе другого способа компенсации инвестор получает право не платить 13% на доходы физлиц от своей инвестиционной деятельности. Но следует помнить, что государство может вернуть только сумму не больше той, которая была уплачена в предшествующем периоде. То есть, если в отчетном году налогов внесено на сумму 35 тысяч рублей, претендовать на 52 тысячи бессмысленно. Больше чем, 35 тысяч налоговая служба не компенсирует.
Инвесторы могут выбрать отложенное налогообложение. В этом случае налог будет взиматься только при закрытии счета, а не ежегодно, как предусмотрено у брокерского счета. Поэтому сумму, которая должна быть направлена на налог может быть использована, например, в повторном обороте по ИИС.
Как претендовать на возврат вычета
Чтобы инвестор смог претендовать на налоговый вычет, он должен вести ИИС не меньше трех лет. За это время счет запрещено закрывать. Например, при оформлении счета 18 мая 2019 года, его понадобится вести минимум до 19 мая 2022 года. В противном случае вернуть 13% от удержанного с заработной платы или добровольно внесенного НДФЛ невозможно.
При этом если налог на доходы не выплачивался ни разу, а счет был закрыт до наступления 19 мая 2022 года, то потребуется внести НДФЛ с учетом пеней и штрафов за просрочку. Такая ситуация возникнет даже если счет будет закрыт 18 мая 2022 года. Владельцу ИИС начислят пеню из расчета 1/300 от ставки Банка России за каждый день использования средств.
Любой россиянин может открыть только один ИИС. Если гражданин хочет поменять обслуживающий банк, брокера или открыть инвестиционный счет в другой кредитной организации, то он обязан закрыть имеющийся ИИС в течение месяца после оформления нового ИИС.
За год инвестор может пополнить ИИС максимум на 1 млн. рублей. Доллары, евро или любую другую инвалюту на счета данного типа вносить нельзя.
Оформление ИИС
Чтобы открыть счета для инвестирования потребуется паспорт и заявка. Некоторые банки или брокеры предлагают оформить ИИС дистанционно. Например, через личный кабинет на официальном сайте, мобильное приложение или с использованием авторизованного профиля на портале Госуслуг.
Как и все другие операции в Тинькофф банке регистрация ИИС происходит дистанционно. Для оформления понадобится:
- Заполнить онлайн-заявку на сайте на основании данных из паспорта.
- Если нет карты, то понадобится заказать дебетовую Тинькофф Блэк. Она нужна для пополнения баланса для проведения операций по ИИС и вывода средств.
- В течение 2-х дней придет уведомление на авторизованный телефон об открытии ИИС.
- Курьер доставит карту и договор на банковское обслуживание.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-6% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Правила открытия счетов у других брокеров могут отличаться, как и пакет документов. Перед оформлением договора убедитесь, что брокер открывает ИИС, а не брокерские счета другого типа.
Выбор управления: личное или через УК
По ИИС с самостоятельным управлением инвестор все стратегические решения принимает лично. Любые операции и сделки также находятся под ответственностью владельца счета. При этом брокерская компания, где был открыт счет, взимает процент за хранение активов.
Инвестировать через управляющую компанию (УК) может оказаться выгоднее, но новичку непросто выбрать, кому доверить вложения от своего имени. Кроме того, следует учесть несколько нюансов:
- брокер берет ежегодный процент от размещенного капитала в качестве комиссии;
- инвестирование через УК не гарантирует доходность вложений, но даже при понесенном убытке управляющей компании придется платить за управление.
О том, как работает УК, например Сбербанк Управление Активами ознакомьтесь на портале Бробанк.
Инвестирование через ИИС Тинькофф
ИИС у россиян может быть только один, а вот количество брокерских счетов законом не ограничено. Также разрешено открывать несколько видов счетов для инвестирования. Но превратить уже открытый брокерский счет в ИИС невозможно. Это разные типы счетов, поэтому, когда хочется получить субсидию от государства в виде возврата налогового вычета надо изначально открывать инвестиционный счет.
Все счета типа ИИС бессрочные. Они могут действовать и неделю и 10 лет. Но для того чтобы, получить компенсацию 13% от НДФЛ счет должен работать минимум 3 календарных года. Когда они истекут, счет продолжит существовать, банк его не закроет без распоряжения владельца. Но если вывести деньги до истечения трех лет, то счет автоматически закроется, а право на вычет будет утрачено.
ИИС, в отличие от вкладов физических лиц, не застрахованы. Но в случае ликвидации брокера владелец может перевести свои активы на счет у другого брокера. Также не пропадут все ценные бумаги, которые находятся в собственности инвестора.
Тинькофф банк не взимает плату за открытие и ведение ИИС. В каталоге на сайте или в личном кабинете клиент может начать инвестирование с минимальной суммы. Самый дешевый лот акции может стоить от 700 рублей, а облигаций от 1000 рублей. Когда сделок нет, то и ведение счета бесплатное.
Через ИИС Тинькофф клиента могут совершать куплю-продажу:
- евро или доллары;
- акций и облигаций компаний РФ;
- еврооблигаций российских предприятий;
- акций зарубежных компаний.
Сделки купли-продажи происходят только в часы работы биржи. График зависит от государственных праздников и часового пояса. Если неудобно отслеживать рабочее время вручную, можно установить СМС-оповещение о начале торгов.
Типы возврата вычетов
При инвестировании через ИИС можно претендовать на компенсацию налогового вычета по двум разным типам:
Совместить типы по одному ИИС нельзя. Если хотя бы один раз к счету был применен тип А, то воспользоваться типом Б невозможно. В этом случае клиенту потребуется закрыть текущий ИИС и открыть новый.
Для выбора типа А или Б обращают внимание на:
- сумму средств на счете;
- доходности активов;
- размера НДФЛ, который сформировался по ИИС в предыдущем году.
Не обязательно выбирать тип вычета сразу при открытии счета. Определиться можно и спустя 2-3 года, когда легче посчитать выгоду. Но следует знать, что оформить возврат 13% по типу А можно максимум в течение 3-х календарных лет. В противном случае право на компенсацию сгорает.
Тарифы на ИИС Тинькофф
Для ИИС Тинькофф чаще всего используют один из двух типов тарифных планов:
Новые ИИС автоматически привязаны к тарифу «Инвестор». Этот план подходит тем клиентам, обороты которых не будут превышать 77000 рублей РФ. План «Трейдер» более выгоден для тех, у кого:
- оборот больше 77 тыс. руб.;
- на счете больше 2 млн. руб.;
- оформлена премиальная карта Тинькофф банка.
Поменять тариф можно в личном кабинете или в мобильном приложении банка Тинькофф. Переход на новый план надо подтвердить кодом из СМС. Тариф начнет действовать через несколько минут после подтверждения. Поменять план можно в любой день месяца, но с текущей даты начнется отчет нового расчетного периода.
Тем, кто никогда не занимался инвестированием, сервис Тинькофф Инвестиции предлагает помощь робота. Он поможет оставить стратегический план и сформировать первый портфель. Владельцам Премиум уровня банк предоставляет персонального аналитика, который дает индивидуальные рекомендации.
Комиссия за сделки может показаться высокой, но Тинькофф Инвестиции более выгодны для начинающих и неопытных трейдеров. Они смогут экономить на количестве операций, ведении счета и биржевой комиссии.
Когда инвестор приобретает опыт и уже легко ориентируется на фондовых рынках, то ему может оказаться выгоднее большую часть сделок проводить по брокерскому счету. А ИИС использовать только в том объеме, в котором государство возвращает вычет.
Комментарии: 2
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Вам удалось накопить деньги и вы хотите сохранить сбережения, а может быть еще и заработать на них. Самое время узнать подробнее об индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) — специальном счете для торговли на бирже, для которого предусмотрен льготный налоговый режим. Как и обычный брокерский счет, ИИС позволяет совершать операции на рынке ценных бумаг: покупать и продавать акции, облигации и валюту.
Со своей стороны, Тинькофф Инвестиции приготовили для тех, кто откроет ИИС, приятный бонус, подробнее о нем — ближе к концу текста. Сейчас же разберемся подробнее, зачем нужен ИИС и какой доход можно получить.
Зачем открывать ИИС?
Главная особенность индивидуального инвестиционного счета — гарантированный доход в виде налогового вычета, что делает ИИС отличным инструментом и для начинающих инвесторов, и для опытных трейдеров.
- С помощью налогового вычета можно получать до 52 000 ₽ в год — если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше.
- Другой вариант — возможность освободить ваш доход по сделкам с инвестициями от налога в 13%, что выгоднее, когда выбранная вами инвестстратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.
Еще один плюс — отложенное налогообложение: налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.
Какие есть стратегии дохода?
На ИИС можно заработать двумя способами: получать налоговые вычеты от государства, а также торговать на бирже.
С помощью налогового вычета можно гарантированно получать до 52 000 ₽ в год, если вы платите НДФЛ и пополняете ИИС каждый год на 400 000 ₽ и больше. А если вложить деньги в ценные бумаги, дополнительно к гарантированному вычету можно получить дополнительный доход.
Например, если вы пополнили ИИС на 400 000 ₽ и купили на них облигации федерального займа (ОФЗ) с доходностью 7% годовых, ваш доход с учетом налогового вычета за первый год составит:
(400 000 ₽ × 7%) + 52 000 ₽ = 80 000 ₽ или 20% от вложенного капитала.
Также можно освободить доход по сделкам от налога в 13% — это выгодно, если у вас нет налогооблагаемого дохода или когда ваша инвестиционная стратегия приносит больше 52 000 ₽ в год.
В качестве примера готовых стратегий мы собрали актуальные портфели, которые могут подойти инвесторам с разной чувствительностью к риску:
Как получить налоговый вычет по ИИС типа А
Самый удобный способ получить налоговый вычет по ИИС — подать декларацию дистанционно через сайт федеральной налоговой службы.
Кратко порядок действий выглядит так:
Регистрируемся в личном кабинете на сайте налоговой.
Получаем неквалифицированную электронную подпись.
Готовим документы: скан договора с брокером, подтверждение зачисления средств на ИИС и справку о доходах и суммах налога физического лица — раньше она называлась 2-НДФЛ. В приложении Тинькофф Инвестиций можно скачать необходимые документы от брокера единым пакетом, нажав одну кнопку.
Заполняем декларацию 3-НДФЛ, в ней также заполняем заявление на налоговый вычет по ИИС.
Дожидаемся рассмотрения декларации и зачисления денег на счет.
Ждать денег от налоговой приходится в среднем четыре месяца: три месяца — это официальный срок рассмотрения декларации со дня ее направления в ФНС, еще месяц уходит на перечисление денег.
С 2022 года вычет можно будет получить и в упрощенном порядке, то есть без подачи декларации 3-НДФЛ и документов, подтверждающих право на вычет. Брокер или УК сами сообщит в налоговую о факте пополнения ИИС, чтобы налоговая подготовила заявление на инвестиционный вычет. Вам нужно будет подписать заявление на сайте ФНС, а затем ожидать денег — в среднем планируется, что весь процесс займет примерно полтора месяца вместо прежних четырех.
Почему важно открыть ИИС до конца года
Налоговый вычет всегда привязан к календарному году, по которому налоговая считает период для возврата налога и общую сумму пополнений
Если открыть и пополнить ИИС в конце 2021 года, то уже в январе следующего года можно подавать документы на получение вычета.
Кроме того, Тинькофф Инвестиции приготовили для вас крутой бонус — начислим 1% от суммы пополнения ИИС в период с 15 октября по 30 ноября.
О чем еще важно знать?
Еще раз коротко перечислим основные особенности ИИС:
Открыть ИИС в Тинькофф может любой гражданин РФ старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году.
Пополнить ИИС можно на сумму до 1 000 000 ₽ в год. Налоговый вычет можно оформить с суммы в 400 000 ₽ и не больше, чем на 52 000 ₽ в год.
Вычеты типа А и типа Б нельзя совмещать или использовать поочередно. Если вы получили 13% от налоговой с вычетом А, не платить налоги с доходов и выбрать вычет типа Б уже не получится.
Одновременно можно иметь только один открытый ИИС. Если вы случайно открыли ИИС у другого брокера, первый ИИС придется закрыть.
Чтобы вывести деньги со счета, ИИС придется закрыть. Если закрыть счет раньше, чем через три года — потеряете право на вычеты, а ранее полученные вычеты придется вернуть.
Ограничения по сроку касаются лишь минимальных трех лет, в течение которых нельзя закрывать счет — максимальный срок жизни ИИС не ограничен.
Если не закрывать ИИС после трехлетнего срока, можно продолжать инвестировать и получать выплаты, при этом:
продолжать получать ежегодный вычет до 52 000 ₽ с пополнений ИИС;
закрыть ИИС в любой момент без потери налогового вычета или обязанности вернуть полученные вычета в налоговую;
при выборе вычета типа Б продолжать освобождать от налога доход от торговли ценными бумагами и фьючерсами.
- спецраздел:
- обсудить на форуме:
- Ключевые слова: ,
Яков Юрников, я им тоже периодически пишу об этом в тех.поддержку, говорят одно и то же, как только, так сразу. Хотя уже и центробанк разъяснял что выводить купоны и дивиденды по иис на другие счета это — абсолютно нормально, и так и должно быть.
Такая политика брокера ведет к двум исходам.
1. На счетах ИИС не реализуются дивидендные или доходные стратегии, а значит доля в стабильных бумагах рынка РФ уменьшается в пользу всякого рода ракет и акций роста на рынке США. Смысл ясен, больше сделок, больше комиссия, брокеру норм, клиенты выбора не имеют.
2. Те кто открыли ИИС у Тинькова на инвест. буме 20-21 годов по окончании трехлетнего периода переедут к другим брокерам, где такого странного ограничения нету. Соответственно активных счетов у Тинькова поуменьшится на периоде 22-23-24г.
Ну и в целом. Даже в этом посте написано — получите 20 годовых без риска покупая офз + возвращая ндфл. Дело в том, что имея 800к в офз по истечению второго года при ставке купона 7,7 (офз 26230 например) купонами за год инвестор будет иметь порядка 53 тыс.рублей после уплаты ндфл, имея вычет 52 тысячи на третий год, для того что бы внести деньги под планку вычета ему будет необходимо реинвестируя вычет и купоны вносить из своего основного источника дохода не 33к\мес как в первый год, а (400-53-52)\12=24 тысячи в месяц. Что при средней зп по рф — очень существенно.
А значит своими ограничениями по выводу Тиньков брокер отсекает бОльшую часть клиентов имеющую доход средний по РФ, ориентируясь на клиентов с доходом существенно выше среднего. Поэтому до конца 22 года буду держать акции TCS, а в 23 году искать точку выхода))
Следующий год точно будет лучше этого. Во-первых, куда уж хуже? А во-вторых, потому что сейчас мы расскажем, как получить 0,5% к своим накоплениям и заработать 156 000 ₽ за три ближайших года. В это прекрасное будущее возьмут не всех — надо открыть ИИС, иметь какой-то запас денег и желание попрактиковаться в инвестициях. Выглядит интересно? Тогда объясняем.
Что такое ИИС
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт. С него можно оплачивать ценные бумаги — акции, облигации, паи фондов. От обычного брокерского счёта он отличается тем, что владельцы ИИС могут получить значительные налоговые вычеты. Причём двумя способами на выбор. И это — отличная страховка для новичков на фондовом рынке. Даже если ваши инвестиции будут не слишком успешными и стоимость активов упадёт, вы сумеете возместить или даже перекрыть потери за счёт вычетов. Сейчас расскажем о них подробнее.
Способ сократить налоги №1
Способ А подходит тем, кто получает официальную зарплату и платит НДФЛ. Он позволит возвращать 13% от суммы, на которую пополнили счёт, три года подряд. За год можно вернуть не больше 52 000 ₽ в год. За три — 156 000 ₽. Для этого ИИС надо ежегодно пополнять на 400 000 ₽.
Например, в 2020 году вы открыли ИИС и пополнили его на 400 000 рублей. Уже в 2021-м вы сможете подать заявление в налоговую на возврат 13%, то есть 52 000 ₽, с уплаченного НДФЛ. Они поступят на вашу банковскую карту — и ими можно будет распорядиться как угодно. Также заявление можно подать в конце всего срока, через три года.
Способ сократить налоги №2
Тип Б подойдет, если у вас нет официального дохода и вы уверены, что сможете хорошенько заработать на инвестициях. Он позволяет не платить государству налог на прибыль с торговли активами.
Возьмем уже вложенные 400 000 ₽. Удачно инвестировав, вы заработали еще 100 000 ₽. С обычным брокерским счетом с вас бы удержали 13% налога, но ИИС позволяет оставить эти деньги у себя. Однако для этой льготы нужно, чтобы счёт был открыт минимум три года. То есть вычет можно получить только один раз в самом конце.
«Тинькофф инвестиции» запустили дистанционное открытие брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) для клиентов любых российских банков с помощью федерального сервиса удаленной идентификации Госуслуг СМЭВ (Системы межведомственного электронного взаимодействия).
Открыть брокерский счет или ИИС в «Тинькофф инвестициях» теперь можно полностью дистанционно, даже не являясь клиентом экосистемы «Тинькофф», и без необходимости встречаться с представителем банка.
Для удаленного открытия счета достаточно: скачать мобильное приложение «Тинькофф инвестиции» или зайти на сайт «Тинькофф» («Инвестиции» -> «Открыть брокерский счет»); подать заявку на открытие брокерского счета или ИИС, заполнив короткую анкету. Указать нужно только ФИО, дату рождения, серию/ номер паспорта и адрес фактического проживания; подписать заявление-анкету кодом из SMS.
После открытия брокерского счета пользователь может зайти в мобильное приложение «Тинькофф инвестиции» или в личный кабинет на сайте «Тинькофф», бесплатно пополнить брокерский счет с карты любого российского банка и начать торговать на бирже (вывод средств будет доступен только на карту «Тинькофф»).
Новому клиенту «Тинькофф инвестиций» после открытия брокерского счета доступны все функции платформы — он может просматривать каталог бумаг и котировки, зарегистрироваться в социальной сети для трейдеров «Пульс» и начать общаться с подписчиками, читать ленту новостей по компаниям, собрать инвестиционный портфель с помощью робоэдвайзера и пр.
По желанию клиент может назначить встречу с представителем «Тинькофф», чтобы оформить карту Tinkoff Black, завести на ее счет денежные средства и осуществлять с ее помощью сделки в «Тинькофф инвестициях».
«Мы хотим соответствовать вызовам времени и запустили для клиентов сервис по открытию счета в полностью дистанционном режиме. Это особенно актуально сейчас, когда клиенты находятся в самоизоляции. Благодаря мгновенной идентификации данных через Госуслуги у клиентов появится простой, удобный и максимально быстрый доступ к торговле на бирже, а также легкий способ обучиться инвестированию с помощью нашей платформы», — сказал Дмитрий Панченко, директор инвестиционного бизнеса «Тинькофф».
Новые клиенты «Тинькофф инвестиций», которые откроют брокерский счет в «Тинькофф» с 20 марта до 1 июня 2020 г. включительно, также могут получить в подарок акцию крупной компании стоимостью до 20 тыс. руб. Среди таких компаний — Intel, «Газпром», Nokia, «Полиметалл», General Electric, «Детский мир», Pfizer, X5 Retail, Сбербанк и пр. Продать подарочную акцию можно, купив другие ценные бумаги (кроме валюты) на сумму от 15 тыс. рублей. Подарочную акцию также можно держать в своем инвестиционном портфеле (три месяца с даты начисления подарка) и продать ее не сразу, а позже — например, когда она вырастет в цене.
Читайте также: