Как оформить кредитную карту открытие в приложении
Кредитная карта с крупным кэшбэком за онлайн-покупки и бесплатным обслуживанием.
Кредитная карта OpenCard банка Открытие предлагает кэшбэк 2% потраченных средств за любые покупки в Интернете или розничных магазинах. Эмбоссированный пластик выпускается при сотрудничестве с платежными системами Visa, MasterCard. Можно выбрать только рублевый вариант и заказать до пяти карт для родственников и друзей. Обслуживание Open Card - бесплатное, срок действия пластика – четыре года.
Тарифы и условия обслуживания
| Процентная ставка | 0% в льготный период, далее от 13,9% |
| Лимит по кредиту | до 500000 руб. |
| Льготный период | 55 дней |
| Кэшбэк | до 2% |
| Ежегодное обслуживание | Бесплатно |
| Запрос баланса по карте | Бесплатно |
| Снятие наличных | 3,9% от суммы +390 руб. |
| Внесение средств через кассы банка | Бесплатно |
| СМС-информирование | 59 рублей |
Требования к заёмщику
Оформить кредитную карту OpenCard с кэшбэком вправе любые граждане РФ в возрасте от 18 до 68 лет, у которых есть постоянная регистрация на территории страны. Банк Открытие сотрудничает только с частными лицами, которые не ведут никакой деятельности в качестве ИП, работают на одном месте не меньше трех месяцев и после вычета налогов получают на руки от 15000 рублей.
Как оформить карту OpenCard
Заказать кредитку банка Открытие можно:
- на официальном сайте финансового учреждения;
- через оператора по телефону;
- в ближайшем отделении банка Открытие.
Получить карту OpenCard можно курьером или в любом отделении «ФК Открытие».
Как активировать кредитную карту банка Открытие
Активация доступна в личном кабинете на официальном сайте финансовой организации. Скачайте мобильное приложение «Банк Открытие» для Android или iOS. Введите номер своей карты или отсканируйте ее, укажите номер телефона и придумайте пароль для входа. Пополните счет и совершите любую покупку в торговой точке или режиме онлайн, чтобы получить первые бонусы.
Здесь же можно заблокировать и разблокировать OpenCard в банке Открытие, запретить операции заграницей, отключить PayPass и произвести другие действия. Если возникнут вопросы, воспользуйтесь помощью технической поддержки.
Правила начисления кэшбэка OpenCard
Награждение рассчитывается за календарный месяц, потому активировать карту с кэшбэком банка Открытие лучше в первых числах месяца. Чтобы и дальше получать бонусы, нужно соблюдать несложные условия:
- 1% – начисляется за все покупки до 5000 рублей и списание платежей в приложении от 1000 рублей в месяц
- 2% – возвращается за все расчеты в выбранных категориях
Каждый балл соответствует 1 рублю. Для выбора категорий нужно подключить любую из доступных опций: здоровье и красота (аптеки, салоны), транспорт (АЗС, такси, общественный транспорт), туризм (авиа- и железнодорожные билеты, гостиницы, аренда машины по всему миру). Кроме того, банк Открытие периодически устраивает акции и дарит баллы за приглашенных друзей.
Сколько можно заработать на бонусах
Рассчитываясь кредиткой Opencard за покупки, можно ежемесячно зарабатывать до 15000 рублей. При этом для избранных категорий установлен лимит – до 3000 рублей. Попробуйте заранее рассчитать свой доход с учетом среднемесячных расходов, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте банка Открытие.
В чем подвох OpenСard с кэшбэком
Использование кредитной карты банка Открытие имеет свои особенности. Например, при превышении платежного лимита предусмотрены штрафы до 1,4%. Бонусы переводятся на счет только при отсутствии просрочек (суммы более 1000 рублей). Баллами можно полностью компенсировать любую покупку на сумму от 3000 рублей (частичная компенсация не работает).
Если вы не пользуетесь кредиткой больше двух лет, все накопленные баллы сгорают.
Почему стоит выбрать такую карту
Кредитная карта OpenCard с кэшбэком стала очень популярной благодаря таким преимуществам:
Продолжаем делать обзоры предложений от крупнейших банков страны. Сегодня на очереди кредитные карты банка “Открытие”, условия пользования, отзывы владельцев. В линейке всего 4 кредитки: 120 дней, Opencard, Travel и Лукойл. Каждая имеет свои нюансы, поэтому разберем их все и сравним между собой.
Как оформить кредитки банка “Открытие”
Для всех видов кредитных карт доступны 3 способа оформления:
В день одобрения заявки можно в офисе банка получить моментальную карту (без имени владельца на пластике). Срок изготовления именной кредитки – до 5 дней.
Активировать карточку можно через интернет:
- в приложении на смартфоне перейти во вкладку “Мои деньги”, раздел “Карты”, нажать на кнопку “Активировать”, ввести 4 последние цифры номера кредитки, придумать ПИН-код и подтвердить операцию кодом из СМС;
- на компьютере перейти во вкладку “Мои продукты”, раздел “Карты” и далее действия, аналогичные описанным выше.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст – от 21 до 75 лет, поэтому на карту могут рассчитывать даже пенсионеры;
- минимум 3 месяца на текущем месте работы;
- не является ИП;
- доход в месяц не менее 15 000 ₽ после уплаты налогов.
Клиенты, которые рассчитывают на кредитный лимит от 100 000 ₽, должны подготовить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, то справка должна быть оформлена минимум за 3 месяца работы).
Для лимита до 100 000 ₽ можно представить только паспорт и один из документов на выбор:
- Действующий загранпаспорт с хотя бы одной отметкой о въезде в страну за последний год, кроме Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдавии, России, Таджикистана, Узбекистана, Украины, Грузии, Туркменистана.
- ПТС или СТС на автомобиль не старше 7 лет. Для марок ГАЗ, ВАЗ (Lada), ТагАЗ, КАМАЗ, ЗАЗ, УАЗ, UZ-Daewoo, Chevrolet Niva – не более 5 лет.
Банк “Открытие” не выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Пенсионеры могут получить карту. Для подтверждения дохода им надо предоставить:
- Справку о размере пенсии или выписку с пенсионного счета. Справку можно получить в Пенсионном фонде, Фонде социального страхования или на портале “Госуслуги”. Выписку – в отделении банка, куда поступает пенсия.
- Пенсионное удостоверение.
- СНИЛС.
Обзор тарифов и условий
Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.
120 дней
120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:
- В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
- По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
- С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.
К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.
- Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
- Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
- Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
- Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.
Opencard
Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.
Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.
Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.
- Льготный период – до 55 дней.
- Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
- Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
- Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
- Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
- Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.
Travel
Карта Travel выпускается в трех вариантах:
| Тарифы | Премиальная | Золотая | Стандартная |
| Кредитный лимит, руб. | 1 000 000 | 500 000 | 500 000 |
| Льготный период, дн. | 55 | 55 | 55 |
| Процентная ставка, % | 17,9–30,9 | 18,9–31,9 | 19,9–32,9 |
| Годовая стоимость обслуживания, руб. | 5 990 | 2 990 | 990 |
- приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
- кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.
По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.
Лукойл
Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.
Сравнительный анализ кредиток от банка “Открытие”
Сравним тарифы и условия по всем кредитным картам банка “Открытие” в одной таблице. Для Travel и “Лукойл” в сравнительную таблицу включу тариф “Стандартный”.
| Тарифы и условия | 120 дней | Opencard | Travel | Лукойл |
| Кредитный лимит, руб. | 500 000 | 500 000 | 500 000 | 500 000 |
| Льготный период, дн. | 120 | 55 | 55 | 55 |
| Процентная ставка, % | 13,9–32,9 | 13,9–32,9 | 19,9–32,9 | 19,9–32,9 |
| Годовая стоимость обслуживания, руб. | 1 200 | 0 | 990 | 990 |
| Плата за выпуск, руб. | 0 | 500 | 0 | 0 |
Как видите, выгодно отличается от всех карта “120 дней”. В первую очередь, большим льготным периодом. Если смущает дорогое обслуживание, то вспомните, что оно полностью может вернуться на счет при небольших тратах в 5 000 ₽ в месяц. Opencard привлечет клиентов, которые совершают много покупок и надеются заработать на больших кэшбэках.
Подводные камни карт по отзывам заемщиков
Мне нравится название отдела банка “Открытие”, который работает с отзывами заемщиков на портале Банки.ру. Он называется “Отдел по сохранению клиентов”. Пока получается не очень – место в народном рейтинге только 26-е. Посмотрим, над чем банку стоит поработать:
- Невнимательные заемщики будут оплачивать услуги страхования. Согласие на это они дают при подписании не глядя договора на обслуживание банковской карты. Если вы не хотите иметь страховой полис, уберите галочку в документе и сообщите об этом сотруднику банка. Рекомендую после оформления позвонить на горячую линию и еще раз уточнить, что страховка не подключена к вашей кредитке.
- В нескольких отзывах отмечалось, что банк ошибочно начинает списывать 59 руб. за СМС-обслуживание при условии, что клиент не подключал эту услугу. Хорошо, если внимательный заемщик это заметит. А если нет?
- У банка явные проблемы с передачей информации в бюро кредитных историй. Клиенты обнаруживают там активные карты, которые давно закрыты, погашенные просрочки и пр. Рекомендую проверять свою кредитную историю как минимум 2 раза в год, если пользуетесь услугами “Открытия”.
- Еще один подводный камень скрывается при оплате услуг ЖКХ. Если у банка “Открытие” не заключен договор с конкретным поставщиком услуг, то перевод клиента будет расценен как перевод юридическому лицу с комиссией 3,9 % плюс 390 ₽. Фрагмент отзыва на скрине ниже:
Заключение
Еще раз призываю читать договор на обслуживание очень внимательно. Отзывы показывают, что льготным периодом многие заемщики так и не научились пользоваться, хоть он до 120 дней. А проблема оплаты страховки стала обязательной частью моих статей с обзором банковских предложений.
Тарифы и условия по кредиткам “Открытия” вполне конкурентоспособные: беспроцентный период большой, кредитный лимит тоже. А это основные параметры, на которые заемщики обращают внимание при выборе кредитной карты.
Количество предложений в Банке Открытие на кредитную карту с онлайн-заявкой под ставку от 13.90 % - 3. Сравните условия банка и подайте заявку на кредитную карту онлайн через интернет без справок.
- 10% на все для клиентов оформивших кредитную карту с 15.11.2021 до 31.12.2021 г.
3%, но не менее 300 руб.
- 10% на все для клиентов оформивших кредитную карту с 15.11.2021 до 31.12.2021 г.
3%, но не менее 300 руб.
- 10% на все для клиентов оформивших кредитную карту с 15.11.2021 до 31.12.2021 г.
- 2% за каждую покупку, оплаченную в магазине или онлайн с помощью телефона или смарт-устройств
- 1% базовый кэшбэк за все покупки
- 30% кэшбэка за покупки у партнеров
3% от суммы задолженности, но не менее 500 руб.
- 30% Бонусные баллы «Браво» за покупки по спецпредложениям банка
индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
- 33% за покупки у партнёров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси.
3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей
- 10% на все первые покупки с момента оформления карты в течение 30 дней. Максимальная сумма – 2 000 бонусных рублей
- 1.5% бонусными рублями за последующие покупки
- 20% максимальный, за покупки у партнеров «Мультибонус»
3% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
- 5% в категориях повышенного кэшбэка, указанных на сайте банка
- 1% остальные покупки и оплата услуг и штрафов в приложении МТС Банк
- 25% максимальный, за покупки у партнеров сервиса МТС Cashback
- 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium до 5 января 2022 года
5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽
3%, не менее 500 руб
до 4% от суммы долга на дату выписки
- 1,5 миль «Аэрофлот Бонус» за каждые 60 руб. / 1$ / 1€ оплаты картой
3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей
5%, не менее 500 руб
3% от задолженности по карте
Оформить кредитную карту с онлайн-заявкой в Банке Открытие
Особенности кредиток Банка «Открытие»
Условия карточки зависят от конкретного продукта. Однако при подаче онлайн-заявки на кредитную карту важно учитывать:
- процентные ставки от 13.90%;
- при наличии спецпредложения от банка обслуживание продукта бесплатное;
- льготный период от 50 дней рассчитывается от даты выпуска или с момента первой покупки;
- снимать деньги можно не по всем карточкам;
- снятие наличных может облагаться комиссией и не входить в грейс-срок.
Как оформить
Услуга по доставке может быть платной. Срок рассмотрения запроса – до 5 рабочих дней.
Кредитные карты предназначены для расчетов деньгами банка. Они выполняют роль финансового резерва и позволяют не терять проценты при использовании льготного периода. Чтобы сполна использовать возможности продукта, можно оформить кредитную карту Открытие.
Условия и ставки
Тарифы на использование кредиток зависят от выбранного предложения. Среди особенностей:
- максимальный кредитный лимит по карте Открытие до 1500000 рублей; до 120 дней;
- участие в бонусных программах;
- платный выпуск;
- ставка от 13.90 процентов годовых.
Отзывы клиентов отмечают, что кредитные карты Открытие отличаются приемлемой ставкой, длительным льготным периодом и прозрачностью условий. Перед оформлением необходимо ознакомиться с полными условиями.
Требования и документы
Заказать кредитную карту Открытие может клиент, соответствующий требованиям банка. Именно:
- возраст от 21 до 75 лет;
- гражданство РФ и регистрация в зоне присутствия банка;
- доход от 15 тысяч после вычета налога;
- стаж на последнем месте от 3 месяцев;
- отсутствие статуса ИП.
Для получения карты с лимитом до 100 тысяч достаточно только паспорта. При необходимости банк имеет право затребовать другие документы. Для получения доступа к большей сумме нужны справки о доходах и копия трудовой книжки.
Как получить кредитную карту Открытие?
Оставить заявку на кредитку можно:
- на нашем сайте – выбрать лучшее предложение и кликнуть «Оформить карту»;
- на сайте самого банка;
- в ходе личного визита в отделение.
Условия снятия наличных
Снять кредитные средства можно только с комиссией. Она составляет 3,9 процента от суммы. За каждую операцию дополнительно придется оплатить 390 рублей.
Как закрыть карту Открытие?
Закрыть карту банка Открытие можно только в офисе организации. Предварительно необходимо внести всю сумму задолженности.
Читайте также: