Как купить etf в тинькофф в мобильном приложении
ETF MOEX (TMOS) — БПИФ от компании Тинькофф Капитал, повторяющий индекс полной доходности «брутто» Мосбиржи.
Это значит, что в состав фонда входят самые крупные и ликвидные компании, торгующиеся на российском фондовом рынке. Смысл покупки Тинькофф iMOEX в том, что владея одним активом (паем БПИФа) вы одновременно имеете долю во всех 40+ компаниях, которые входят в ETF.
Состав фонда
Вот 20 самых крупных компаний, которые входят в состав фонда Тинькофф iMOEX (по состоянию на 1.08.21), после запятой указан вес каждой из компаний в портфеле фонда:
-
— 15,62% (обычка) — 13,21% — 11,1%
- Яндекс — 7,14% — 7% — 5,37%
- Тинькофф — 3,72% — 3,28%
- Polymetal — 2,76%
- Полюс Золото — 2,03% — 1,75% — 1,73% — 1,68% — 1,68% — 1,67% — 1,49% (ГДР) — 1,34% — 1,33% — 1,24% (префы) — 1,22%
Всего в состав фонда входят 44 компаний (по состоянию на 1.08.21). Полный список эмитентов и их доля в портфеле iMOEX доступны на официальном сайте Тинькофф.
Комиссия фонда
Как и у любого ETF-фонда, в случае с TMOS есть два типа комиссий: брокерская комиссия за покупку актива и комиссия (вознаграждение) управляющей компании за обслуживание фонда.
Комиссия брокера уплачивается при покупке или продаже любого актива, в том числе и БПИФ. В этом смысле операции с Тинькофф iMOEX не будут чем-то отличаться от операций с акциями или облигациями — вы заплатите комиссию по тарифу своего брокера. Клиенты «Тинькофф Инвестиции» брокерскую комиссию не платят.
Комиссия самого фонда — отдельная история, ее не надо путать с брокерской комиссией. Комиссию управляющей компании платят все покупатели фонда — и клиенты Тинькофф Инвестиций, и клиенты других брокеров.
Согласно условиям, комиссия за обслуживание у Тинькофф iMOEX в сумме не должна превышать 0,79% в год. Вот из чего она состоит:
- Не более 0,09% — комиссия на покрытие расходов фонда
- Не более 0,7% — вознаграждение управляющей компании
Вы не платите комиссию за обслуживание TMOS отдельно — комиссия списывается самостоятельно и уплачивается от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Другими словами, она вшита в сам пай — на размер комиссии будет уменьшаться ваша доходность.
Сравнение комиссии с конкурентами
Если сравнивать TMOS с другими ETF-фондами на российский рынок по размеру комиссии за обслуживание, то видно, что Тинькофф iMOEX не самый дешевый фонд среди конкурентов, но при этом находится ближе к «недорогой стороне» рынка.
- 0,65% — RUSE
- 0,69% — VTBX
- 0,79% — TMOS
- 0,90% — FXRL
- 0,95% — AMRE
- 0,99% — DIVD
- 0,99% — GROD
- 1,00% — SBMX
- 1,00% — SBRI
- 1,00% — RCMX
- 1,05% — FMRU
- 1,55% — ESGR
- 1,91% — AKME
В списке собраны фонды, которые не только повторяют индекс Мосбиржи, но и инвестируют в российские акции по другим стратегиям. Размер максимальной комиссии указан по состоянию на 1.08.21.
Плюсы и минусы
Плюсы
- Возможность сэкономить на брокерской комиссии для клиентов Тинькофф
- Низкая цена пая (меньше 7 руб.) — благодаря этому очень низкий порог входа
- Возможность за небольшую цену получить в свой портфель широкий набор акций
- Высокая ликвидность
Минусы
- Большой вес Газпрома (больше 15%) может подойти не всем
- 3 эмитента (Газпром, Сбербанк и Лукойл) в сумме занимают долю в 39,9%
- 0,79% — относительно невысокая комиссия за управление, если смотреть только на российский рынок, но по мировым меркам для ETF, инвестирующего в индекс, это много
- Риск. Покупая TMOS вы инвестируете в акции (это высокорисковый актив сам по себе), да еще и российских компаний (а значит принимаете еще и страновой риск с рядом других). Особенность индекса Мосбиржи в том, что из-за большого веса отдельных компаний, достаточно точечных падений, чтобы доходность ваших инвестиций оказалась под угрозой
Вывод
Фонд TMOS просто «зеркало» российского фондового рынка с сильным перевесом в сторону Газпрома, Сбербанка и Лукойла. При большом желании можно составить свою версию индекса, который отслеживает Тинькофф iMOEX, но на это потребуются значительные денежные средства и свободное время на регулярные балансировки.
Если вы не готовы инвестировать в фондовый рынок большие средства, то Тинькофф iMOEX может стать неплохим выбором для инвестиций в российские акции. Все из-за очень низкой цены пая.
Если вы в основном инвестируете в отдельные акции или облигации, но у вас появляются небольшие свободные средства (например, после еженедельных/ежемесячных пополнений), то можно остановиться на TMOS. Только не нужно относиться к этому, как к безопасной «парковке» денег. Рынок акций достаточно волатилен, особенно на короткой дистанции, а TMOS — отражение этого рынка.
Если вы клиент Тинькофф Инвестиций, то отсутствие брокерской комиссии может быть приятным бонусом.
При этом если для вас решающую роль играет размер комиссии за управление, то имеет смысл посмотреть в сторону ETF-фонда VTBX от ВТБ.
Часто задаваемые вопросы
Сколько стоит фонд TMOS?
Цена 1 пая Тинькофф iMOEX находится на уровне 6,5 руб. Цена TMOS зависит от стоимости акций компаний, входящих в состав фонда.
Сколько компаний в составе TMOS?
По состоянию на 1.08.21 в ETF-фонд TMOS входят 44 компании. Стоимость чистых активов под управлением превышает 1,33 млрд руб.
Как купить TMOS?
Фонд должен быть доступен в терминале или приложении брокера по тикеру TMOS (Тинькофф iMOEX). Клиенты Тинькофф Инвестиций не платят брокерскую комиссию за операции по покупке и продаже паев.
Безопасно ли покупать фонд TMOS?
Тинькофф Капитал, управляющий TMOS, имеет Лицензию Банка России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-01027 от 03 сентября 2019 г., без ограничения срока действия. Так что с правовой точки зрения это достаточно безопасная история.
С точки зрения рисков стоит учитывать, что вы инвестируете в высокорисковый актив (акции) российских компаний (что тоже несет ряд потенциальных рисков). Учитывайте это при принятии решений.
Также стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов не страхует вложения в БПИФы.
Платит ли дивиденды TMOS?
В составе TMOS много эмитентов, которые выплачивают дивиденды, но непосредственно деньги в виде купонов или дивидендов вы не получите.
Вместо этого управляющая компания реинвестирует выплаченные эмитентами дивиденды согласно стратегии TMOS. За счет этого увеличивается цена пая.
Что выбрать: TMOS или SBMX?
SBMX — фонд от Сбербанка, который тоже повторяет индекс Мосбиржи, но при этом имеет максимальную комиссию за обслуживание в 1,00% вместо 0,79% у TMOS. По этому показателю TMOS показывает себя лучше SBMX.
Что выбрать: TMOS или VTBX?
VTBX — ETF от ВТБ, повторяющий индекс Мосбиржи. Максимальная комиссия за управление по нему чуть ниже, чем у TMOS (0,69% против 0,79%), но зато цена пая VTBX в разы больше —
6,5 руб. у VTBX. Поэтому при инвестировании совсем небольших сумм TMOS может быть удобнее.
Также не стоит забывать про брокерские комиссии: при прочих равных клиенты ВТБ скорее купят VTBX, а клиенты Тинькофф — TMOS. Просто чтобы сэкономить на брокерской комиссии.
У какой компании самая большая доля в TMOS?
Самую большую долю в TMOS по состоянию на 1.08.2021 занимает Газпром (15,62%).
У какой компании самая маленькая доля в TMOS?
Наименьшую долю в TMOS по состоянию на 1.08.2021 занимают Россети (0,13%).
Официальный сайт и источники
Информация, размещенная на этой странице, не может рассматриваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация
.jpg)
Главной особенностью является отсутствие офисов и сосредоточение всей важной информации в телефонах пользователей.
В ТИ можно купить фонды разных управляющих компаний, например ETF FinEx, в который входят акции:
- российских эмитентов;
- компаний IT-сектора США;
- европейских организаций;
- стран СНГ;
- китайских компаний;
- драгоценных металлов (золото).
Также в FinEx есть еврооблигации российских предприятий.
Любой клиент сможет выбрать подходящее под запрос предложение.
Как выбрать самые доходные
Доходность каждого ETF обуславливается следующими факторами:
- Индексом, на который опирается фонд. Например, условный ETF базируется на S&P 500. Если индекс растет, то увеличивается стоимость фонда.
- Наличием высокорисковых ценных бумаг. У такого рода активов доходность выше, чем у других акций, но одновременно есть больший риск все потерять.
Нужно понимать, куда вкладываются деньги и какой необходим результат. Стабильную среднюю доходность дают старые компании, которые уже давно на бирже. В основном это корпорации. Новички, наоборот, имеют тенденцию к интенсивному росту, но инвестор рискует потерять деньги, т.к. компания может обанкротиться или не оправдать ожиданий.
Плюсы и минусы покупки через Тинькофф
.jpg)
Преимущества покупок через Тинькофф:
Недостатки покупок через Тинькофф:
Налоги при покупке и получении прибыли
Купить ЕТФ можно через приложение и сайт. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то открытие брокерского счета происходит онлайн. Если ее нет, то необходимо заказать. Вместе с картой придут документы на открытие счета.
В приложении и на сайте приобретение фонда происходит по одной и той же схеме:
Что еще нужно знать
Существуют некоторые налоговые льготы. Если инвестор владеет ценной бумагой более 3 лет, то НДФЛ с роста актива не платится. Этот налог не распространяется на корпоративные, муниципальные облигации и на облигации федерального займа, если они были выпущены с 1.01.2017 по 31.12.20 при условии, что доходность не была выше ставки центрального банка плюс 5%.
При владении ИИС типа А можно получить налоговый вычет не более 52 тыс. руб. по окончании каждого года, при типе Б инвестор освобождается от выплат по НДФЛ с продажи актива.
Отзывы клиентов
Олег, 45 лет, г. Севастополь:
Тинькофф Капитал запустил биржевые фонды, которые можно купить через Московскую биржу. Какая стратегия инвестирования, сколько нужно платить и как купить — обо всем по порядку.
Биржевые паевые фонды строятся на стратегии «Вечного портфеля» и включают в равных долях акции, золото, долгосрочные облигации и инструменты денежного рынка. Стратегия учитывает все фазы экономического цикла, устойчива к переходным состояниям экономики и волатильности финансового рынка.
Историческая доходность «Вечного портфеля» сопоставима с доходностью российского, европейского и американского рынков акций, а колебания стоимости портфеля — с колебаниями рынков облигаций. Положительная доходность у трех- и пятилетних периодов инвестирования — в 100% случаев. Стратегия исторически обгоняла инфляцию на 4% в год, независимо от валюты инвестирования, позволяя не только сохранять покупательную способность денег, но и приумножать ее.
Биржевые фонды торгуются в трех валютах: рублях, долларах и евро. Они следуют за индексами tinkoff ALL-weather INDEX, которые создала Московская биржа по заказу УК Тинькофф Капитал. Фонды можно купить не только в приложении Тинькофф Инвестиций, но и через других брокеров.
Фонд TRUR. Этот фонд состоит из российских акций, долгосрочных и краткосрочных гособлигаций, а также акций IShares Gold Trust — инвестиционного фонда, активы которого вложены в физическое золото. Среднегодовая доходность стратегии в рублях за весь доступный период расчета (за 2003—2019 годы) равна 14%.
Фонд TUSD. Состоит из ETF Vanguard и BlackRock, инвестирующих в акции американских компаний, долгосрочные государственные облигации США, краткосрочные и долгосрочные облигации американских корпораций с высоким кредитным рейтингом и физическое золото. Среднегодовая доходность стратегии в долларах за 1998—2019 годы — 7%.
Почему ETF?
Инвестирование напрямую в акции и облигации иностранных компаний (а не через ETF) станет возможным после увеличения активов фондов до 300—400 млн рублей каждый. При таком размере фондов нам будут доступны минимальные лоты в облигациях (начинаются с $100 000), а операции с акциями не будут такими дорогостоящими с точки зрения брокерских комиссий
Фонд TEUR. Состоит из ETF Vanguard и BlackRock, инвестирующих в акции европейских компаний, долгосрочные государственные облигации Германии, Франции, Италии, Испании и Нидерландов, краткосрочные облигации европейских корпораций с высоким кредитным рейтингом и физическое золото. Среднегодовая доходность стратегии в евро за весь доступный период расчета (за 1999—2019 годы) составляет 5,8%.
Комиссий за покупку и продажу нет, если покупать активы через приложение Тинькофф Инвестиций. Однако если покупать БПИФы через другого брокера, то он возьмет комиссию по своему тарифу.
За владение паями инвесторы заплатят success fee, или «плату за успех», которая состоит из двух комиссий. 1. Фиксированная плата — 99 рублей. Списывается один раз в конце календарного года.2. Комиссия за прибыль в размере 10%. Списывается в двух случаях: когда инвестор продает активы и получает прибыль, а также один раз в календарный квартал.
Комиссия за прибыль в квартал считается так: берется расчетная цена в момент покупки и расчетная цена на конец квартала. Например, если расчетная цена на начало квартала 10 рублей, а в конце 15 рублей, то инвестор заплатит 10% от 5 рублей — 50 копеек. Если в следующем квартале цена вырастет до 18 рублей, то комиссия спишется за прибыль между 15 и 18 рублями — за 3 рубля.
Стоимость фонда за квартал может как расти, так и снижаться — но инвестор все равно заплатит комиссию, если на момент расчета стоимость пая будет выше стоимости на момент покупки и есть прибыль.
Если по итогам года комиссия за прибыль больше 99 рублей, то фиксированной платы не будет, а если меньше 99 рублей, то спишется недостающая сумма.
Не спишем success fee:
- если на конец календарного года стоимость паев на счете менее 5000 рублей;
- если покупаете и продаете пай в рамках одного торгового дня на бирже (важно, чтобы на начало текущего торгового дня не было открытых позиций по паям фонда).
В стоимость пая вшиты расходы фонда: вознаграждение управляющей компании (0,99% от стоимости чистых активов) и расходы на депозитарий, биржу, регистратора и аудиторскую компанию — от 0,05% до 1,5% от стоимости чистых активов в зависимости от размеров фонда.
Всё за клиента. Для того чтобы инвестировать, нужно разбираться в рынках, читать отчеты компаний, следить за новостями — это занимает много времени. В УК Тинькофф Капитал сотрудники с профильным образованием, опытом и временем все проанализировали за клиента и собрали фонды.
Деньги. Некоторые бумаги стоят дорого. Например, чтобы собрать портфель из акций, входящих в наш рублевый фонд, потребуется более 800 тысяч рублей и за каждую покупку брокер бы взял свою комиссию. БПИФы Тинькофф можно покупать от пяти рублей. Это возможность для тех, кто пока не готов инвестировать крупные суммы, попробовать инвестировать — и при этом без комиссии за покупку.
Инвестиции в различные бумаги. Благодаря «Вечным портфелям» можно вложиться в компании, которые недоступны обычным инвесторам, — например, ETF от Vanguard и BlackRock, присутствующие в составе наших фондов.
В приложении Тинькофф Инвестиций биржевые фонды можно купить во вкладках «Что купить» и «Фонды». В личном кабинете фонды находятся во вкладке «Каталог» — «Фонды».
Всем уже надоела фраза «не держи яйца в одной корзине». Но она все еще остается хорошим советом, ведь в ней косвенно речь идет именно о диверсификации, о которой я вечно твержу своим подписчикам.
Разумная диверсификация, на мой взгляд, это 50% успеха на фондовом рынке. Давайте представим ситуацию — вы новичок и пока не очень хорошо умеете отбирать акции в портфель. Если вы хорошенько диверсифицируетесь и распределите свои деньги на 20 активов по 5% каждый, то шанс потерять все деньги намного меньше, чем если бы вы вложились в 5 активов по 20%. Логика проста — риск банкротства или многолетнего падения сразу у 20 компаний намного меньше, чем у 5.
Так причем тут ETF?
ETF — инструмент, который позволяет купить одну бумагу фонда, внутри которого уже куплено большое количество акций. Например, ETF SPY на американский индекс S&P500 включает в себя акции на миллионы долларов (если покупать их отдельно), а стоит он всего 320$.
При этом, ETF позволяет делать намного бОльшую диверсификацию, чем покупка отдельных акций. Кроме SPY вы можете приобрести фонды на отдельные сектора экономики или даже на другие страны, помимо США, и потратить на это 1000$, нивелировав тем самым большинство рисков.
Минусы ETF
На первый взгляд, очевидным минусом является комиссия за управление фондом, которая «пляшет» от 0,1-0,5 на американские ETF и около 1-2% на российском рынке. Но я считаю это не значительным минусом, потому что вы платите за свою пассивность и экономию времени на глубокий анализ.
Многие ETF не платят дивиденды, и это неприятно для пассивных инвесторов. Правда касается это чаще российских фондов, потому что многие американские фонды платят.
Что выбрать в России?
На российском рынке выбор подобных фондов пока не слишком большой и многие из них повторяют друг друга, поэтому поговорить я хочу лишь о двух компаниях, ETF которых я использовал — Finex и Тинькофф. Почему я рассматриваю именно эти 2 компании? Просто потому что Finex самый старший игрок на этом рынке, а все остальные операторы лишь повторяют состав его фондов, минимально отличаясь лишь размером комиссии. Тинькофф же создал отличный от конкурентов продукт, поэтому его будет интересно сравнить с эталоном.
К слову, американский фондовый рынок имеет намного больше различных фондов и операторов, поэтому выбор там больше, но подобные фонды доступны у нас в стране только квалифицированным инвесторам.
FinEx
Компания FinEx имеет в своей “обойме” 13 фондов на любой вкус, начиная с фонда американских акций, заканчивая различными облигационными продуктами и даже захвачен экзотический рынок Казахстана.
Средняя комиссия у фондов этой компании около 1%, в облигационных поменьше, в акционных побольше. До недавнего времени компания не имела никакой конкуренции и поэтому обычный инвестор был вынужден покупать лишь их продукты, либо ПИФы, которые предлагают различные брокеры на своей платформе.
Все ETF от Финекса торгуются в рублях, несмотря на то что активы внутри его фондов чаще в долларах. Это плюс для российского инвестора, потому что нет дополнительных издержек на обмен валюты.
Тинькофф Капитал
Совсем недавно, у Finex появился конкурент — Тинькофф, который создал сразу 3 фонда, повторяющих известный “всепогодный портфель”, адептом которого является Рэй Далио. Эти 3 портфеля схожи по структуре — по 25% имеют золото, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и акции. Отличия лишь в том, что в зависимости от валюты, в которой торгуется фонд (доллар, рубль или евро) выбираются активы соответствующей страны.
Фонды получили на старте много критики из за высоких комиссий, но Тинькофф пошел на встречу клиентам и сократил их издержки, отменив полностью брокерскую комиссию, в случае покупки пая в их приложении. Итого комиссия стала такой же как у конкурента — около 1%.
При недостатке, связанном с издержками на обмен валюты, про который я писал ранее, “вечные портфели” имеют очень дешевую стоимость и покупать их можно буквально на сдачу :)
Позже Тинькофф запустил еще 3 новых фонда — Тинькофф Золото, Nasdaq и MOEX. Если первый и третий фонды имеют полную альтернативу на рынке, то фонд на акции Nasdaq — это полнейший эксклюзив для неквалифицированных инвесторов и за этот фонд стоит поставить жирный плюс Тинькофф Капитал.
Ну и что?
В целом, ETF подходит людям, которые не очень хотят погружаться в тонкости инвестирования и посвящать этому жизнь, при этом позволяют получать среднерыночную доходность при сниженных рисках. Я считаю, что с этого инструмента нужно начинать свой инвестиционный путь, а уже затем, поняв свой интерес к теме, углубляться дальше или же остаться пассивным инвестором, ребалансируя свой портфель из ETF раз в пол года.
Автор: Антон Жуков, частный инвестор с пятилетним стажем, владелец телеграм-канала Финансовый грамотей
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением.
В конце февраля 2021 года «Тинькофф Инвестиции» открыли брокерский счет для десятимиллионного инвестора с Московской биржи. Приложение лидирует по числу активных пользователей, больше половины из которых совершает хотя бы одну торговую операцию в месяц. Финтолк объясняет, чем сервис «Тинькофф Инвестиции» отличается от подобных ему и стоит ли пользоваться услугами этого онлайн-брокера.
Что такое «Тинькофф Инвестиции»
«Тинькофф Инвестиции» — это отдельное мобильное приложение группы «Тинькофф», которое позволяет получить доступ на биржу напрямую к брокерскому счету.
Решение для смартфонов с услугами онлайн-брокеров возникли относительно недавно. Если раньше для трейдинга и инвестиций в ценные бумаги требовалось установить профессиональное программное обеспечение на компьютеры и ноутбуки. Сейчас большинство торгового функционала доступно со смартфона. Покупайте и продавайте акции, облигации или валюту по нужной стоимости в любом месте и в любое время. Итак, сегодня выясняем, как пользоваться приложением Тинькофф Инвестиции — одним из самых востребованных решений на российском рынке.
Как войти в приложение
Начинаем инвестировать с Тинькофф
Чтобы начать вкладывать и зарабатывать деньги через «Тинькофф Инвестиции», требуется открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). После открытия, брокер пришлет оповещение о готовности и ссылку на доступ в личный кабинет. Переходим по ссылке через смартфон или ПК, пополняем счет, выбираем и покупаем понравившиеся акции. Счет открывается бесплатно для выбранного тарифа, инвестировать можно от любой суммы, комиссии составляют от 0,025% до 0,3% и от 0,25% до 4% для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами.
Как завести брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции»
Если вы решили торговать через «Тинькофф Инвестиции», для начала вам придется обзавестись брокерским счетом. Скачиваем на телефон из любого магазина: AppStore, Google Play или AppGallery (есть поддержка операционных систем Андроид и iOS). Пополнить счёт можно с карты любого банка, но вывести средства — только на счёт в Тинькофф Банке, поэтому для полноценной работы приложения нужно оформить счет или карту в «Тинькофф».
Например, дебетовую Tinkoff Black.
На официальном сайте можно оставить заявку на открытие брокерского счёта в «Тинькофф» через приложение.
Максим Фёдоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:
— Надо сказать, что мобильные инструменты для торговли сейчас почти не отличаются от программ, установленных на ПК. Инвестор через мобильное приложение может купить или продать любой актив или финансовый инструмент. Возможно, есть ограничения для торговли по алгоритмам, когда в одну минуту робот совершает десятки сделок, — компьютер для этих целей удобней. В целом же никаких отличий нет.
Тарифы в «Тинькофф Инвестиции»
Онлайн-брокер предлагает три тарифных плана: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Обслуживание счета полностью бесплатное только по первому тарифу.
Стоимость пакета «Трейдер» составляет 290 рублей в месяц. Правда, есть определенные условия, при соблюдении которых обслуживание станет бесплатным, а именно: если оборот прошлого периода превысил 5 млн рублей, если портфель превышает 2 млн рублей, если у вас оформлена премиальная карта Тинькофф Банка или если вы не торгуете.
Пакет «Премиум» стоит 3 000 рублей в месяц. Как и в случае с «Трейдером», обслуживание можно сделать бесплатным. Вам потребуется инвестиционный портфель стоимостью от 3 млн рублей и выше. Правда, если его стоимость всё-таки ниже 3 млн, но превышает 1 млн, тариф будет стоить 990 рублей в месяц.
Помимо платы за обслуживание, любой брокер берет комиссии за сделки. «Тинькофф» тут не исключение.
Базовые комиссии следующие: для сделок по тарифу «Инвестор» — 0,3 %, для тарифа «Трейдер» — 0,05 %, и для тарифа «Премиум» — 0,025 %.
Но на самом деле фиксированная комиссия есть только в рамках «Инвестора». На других тарифных планах комиссии могут отличаться при достижении разнообразных определенных условий: при подписании договора с брокером читайте внимательно текст.
Как начать разбираться в инвестициях и заработать на этом? Легко — пройдите обучение прямо в приложении «Тинькофф Инвестиции» и получите акции до 25 000 рублей в подарок! Не забудьте открыть брокерский счёт по ссылке, чтобы начать. Это бесплатно!
Торговля в «Тинькофф Инвестиции»
Торговать через программное обеспечение от Тинькофф можно валютой, акциями, облигациями, фондами и структурными нотами. При этом для торговли некоторыми инструментами (нотами, отдельными акциями и так далее) потребуется статус квалифицированного инвестора, согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ. Он доступен в подписке «Премиум», но нужно соответствовать определенным критериям:
Для всех остальных инвесторов доступны российские акции, некоторые акции иностранных компаний, доллары, евро и другие инструменты. Выбираем конкретный финансовый актив в приложении и знакомимся с графиком стоимости (свечной или линейный на выбор), биржевым стаканом заявок и прочей информацией.
В разделе «Что купить» имеется календарь инвестора, где содержатся сведения о ценных бумагах, дивидендах, купонах и отчетах. Там же предлагаются решения по инвестиционному портфелю, подбору акций и определению подходящей стратегии торговли. Помимо брокерского счета, доступен ИИС и маржинальная торговля.
Тинькофф Инвестиции
Советник в «Тинькофф Инвестиции»
Инвестиции у конкурентов
Одним из ближайших аналогов «Тинькофф Инвестиций» является приложение «Альфа Директ».
Тарифных плана тут два: «Альфа-Трейдер» и «S». Второй пакет предлагается начинающим инвесторам, а «Альфа-Трейдер» — продвинутым. Обслуживание в «Альфа Директ» бесплатное, но есть брокерские комиссии, которые зависят от тарифа, объема торгов и прочих условий. В пакете «S» стоимость операций с ценными бумагами и валютой составляет 0,3 %. Операции с фьючерсами стоят дороже — 0,5 % биржевого сбора. По «Альфа-Трейдеру» минимальные комиссии за операции с ценными бумагами составляют 0,014 %, а за операции с валютой — 0,011 %, но только при торговле большими объемами. Конкретную ставку лучше уточнять отдельно, опираясь на сумму, которую вы готовы потратить на инвестиции, и вчитываясь в договор с брокером.
Приложение Альфа-Банка
Микаэл Караманянц, генеральный директор компании «РашенСофт»:
— Мобильное приложение — это прежде всего инструмент, который позволяет оперативно реагировать на все рыночные события, не будучи привязанным к определенной локации. Однако использовать их для профессиональной аналитики нельзя. Во-первых, подавать развёрнутую аналитику через такие программы не позволяют габариты устройства. Во-вторых, очень сложно произвести технический или фундаментальный анализ на ходу, и потом ещё принять на основе анализа сиюминутное решение. Можно контролировать ситуацию с помощью мобильного приложения, но решения принимаются не при помощи аналитических манипуляций в нём, а на основании заранее намеченного плана.
Как пользоваться приложением «Тинькофф Инвестиции»
После установки программы пользователь получает возможность торговать разными финансовыми активами. Приведем наглядный пример:
Допустим, трейдер использует тарифный план «Инвестор», а для вывода денег оформлена дебетовая карта Tinkoff Black. Данный тариф брокерского счета бесплатный, за него платить не нужно. Для эффективной торговли баланс счета был пополнен на сумму в 60 000 рублей. В связи с этим, ежемесячное обслуживание дебетовой карточки также стало бесплатным по условиям банка. Затем пользователь приобрел акции одной развивающейся компании и продал их через месяц, заработав дополнительные 20% на росте стоимости. За вычетом уплаченной брокерской комиссии, выгода очевидна.
Программа содержит пять основных разделов: «Портфель», «Что купить», «Лента», «Чат» и «Еще». Остановимся на каждом подробнее.
Портфель — содержит информацию о приобретенных финансовых активах и вашем счете. Тут же доступна функция пополнения баланса и подраздел о совершенных или активных операциях.
Что купить — раздел, в котором вы выбираете, во что конкретно хотели бы инвестировать. Помимо акций и валюты представлены фонды, облигации, фьючерсы и структурные ноты. Так же присутствует календарь инвестора.
Чат — техническая поддержка с режимом работы 24/7.
Еще — раздел выбора тарифа, заполнения формы W-8BEN, теста, определяющего ваш инвестиционный профиль, подраздела бонусов и акций и вашего профиля. Тут же есть вкладка «настройки» и «информация».
Личный кабинет
Для авторизации в приложении потребуется ввести четырехзначный код, который пользователь устанавливает самостоятельно. При установке необходимо добавить номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Все необходимые функции, связанные с управлением и авторизацией, будут доступны в разделе «Еще». Сам личный кабинет также представлен на официальном сайте и для полноценной работы в нем необходимо зарегистрироваться.
Настройки
Во вкладке настройки можно выставить пуш-уведомления, смс-подтверждение для некоторых торговых операций, настроить ленту, события, активировать вход по отпечатку пальца и многое другое. Кстати мы советуем входить в софт от Тинькофф с соблюдением всех мер защиты.
Профиль
Как было сказано ранее, вкладка «Профиль» содержится в разделе «Еще». В первую очередь, тут можно выбрать тарифный план, который по умолчанию, как правило, выставляется на «Инвестор». Тут же доступен тест, по результатам которого можно определить рекомендуемый стиль торговли и инвестиционный профиль.
Налоги
Во вкладке «Профиль» доступна возможность для заполнения формы W-8BEN. Дело в том, что если вы, например, покупаете иностранные акции (с той же американской биржи NASDAQ), то с дивидендов по ним будет удержан 30 % налог. Но при заполнении и подписании специального документа по форме W-8BEN можно подтвердить, что вы — не налоговый резидент Соединенных Штатов Америки. В этом случае ставка налога может быть снижена до 13 %.
Плюсы и минусы приложения
Плюсы следующие:
— быстрая и круглосуточная техническая поддержка;
— удобный свечной и линейный график стоимости;
— интуитивно понятный интерфейс приложения;
— на странице с тикером есть вкладка новостей, что может быть полезно тем, кто предпочитает фундаментальный анализ техническому;
— доступен бесплатный тарифный пакет.
Минусы:
— отсутствует широкий функционал в виде надписей или меток для теханализа прямо на странице с графиком, как например, в брокерском приложении «Альфа-Директ»;
— нет графика баров, только свечной и линейный графики на выбор;
— для вывода средств необходима карта Тинькофф Банка.
Подарок за друга
Среди разных бонусов от Тинькофф Инвестиций доступна акция «Подарок за друга». Вы сможете получить ценную бумагу, стоимостью до 20 000 рублей в том случае, если другой пользователь перейдет по вашей ссылке, откроет брокерский счет и сумма его покупок превысит 10 000 рублей.
Инвестиционный портфель
Основная задача любого трейдера или инвестора — грамотно составить инвестиционный портфель исходя из своей торговой стратегии. Тинькофф Инвестиции предлагают на выбор разные финансовые активы, а значит, клиент сможет составить наиболее сбалансированный портфель на основе тех вкладов, в которых он лучше всего разбирается. Учитывая наличие многочисленных акций, облигаций, валюты и фьючерсов, портфель может быть, как консервативным, так и следовать агрессивному торговому стилю.
Терминал «Тинькофф Инвестиции»
Для полноценной и профессиональной работы можно воспользоваться терминалом ТИ, который поддерживает любую операционную систему и находится на официальном сайте Тинькофф в разделе личного кабинета. Функционал терминала позволит разместить виджеты и информацию по котировкам в полноэкранном режиме. Начинающему инвестору будет полезно узнать как работает «Тинькофф инвестиций». Так же брокер старается своевременно обновлять все интерфейсы.
Коллекции
Для удобства и быстрых инвестиций во вкладке «Что купить» представлены готовые коллекции. Например, вместо отбора конкретных американских акций достаточно приобрести готовую одноименную коллекцию, уровень риска и доходность которой будет указана в описании. Там же содержится Портфель Баффетта, Российские акции, Рублевые облигации и многое другое.
Лента
Выводы
Кому подойдут «Тинькофф Инвестиции»: в первую очередь услуги такого онлайн-брокера подходят начинающим инвесторам, которые хотят познакомиться с миром трейдинга и инвестиций, совершить первые торговые операции, осуществить первые вложения. Для этого отлично подходит тариф «Инвестор» с бесплатным обслуживанием. Для более серьезных финансистов стоит рассмотреть платные тарифы. Ну, а тем, кто зарабатывает на скальпинге или другой профессиональной торговле, «Тинькофф Инвестиции» подойдут только в качестве вспомогательного мобильного решения.
Если раздумываете, какое приложение лучше подойдет именно вам – прочитайте обзор Финтолка, где мы собрали топ приложений для инвестиций.
Видеообзор
Если вы не готовы к серьезным вложениям и планируете попробовать свои силы в трейдинге и инвестировании, или если вы уже знаете основы, но хотите довести ваши навыки на фондовом рынке до профессионализма – рекомендуем видеобзор от Финтолка. Инвестиционные портфели настоящих гуру – Уоррена Баффетта и Рея Далио. Выясняем, во что вкладывают деньги настоящие финансовые акулы и почему они так успешны.
А каким программным обеспечением для торговли пользуетесь вы? Напишите в комментариях!
Читайте также: