Как компенсировать поездки в альфа банке через приложение

Обновлено: 07.01.2025

Альфа-банк решил отказаться от масштабной рекламы своей дебетовой карты, а вместо этого будет платить своим клиентам за ее рекомендацию, рассказал «Ведомостям» представитель банка. Получить от банка 500 руб. можно так: быть клиентом банка, порекомендовать его друзьям, отправив ссылку на оформление бесплатной дебетовой «Альфа-карты». Как только «друг» совершит первую покупку, оба получат по 500 руб. Те клиенты банка, у кого еще нет дебетовой карты, могут оформить ее на промо-странице и после первой покупки получить 500 руб.

Минимальный эффект от программы «Заработайте на Альфа-банке», который банк рассчитывает получить до конца года, – 100 000 новых карт, говорит директор по маркетингу и коммуникациям Альфа-банка Алексей Гиязов. Если 100 000 новых карт – это минимальная цель, а банк платит и тому, кто ее открыл, и тому, кто порекомендовал, по 500 руб., то минимальные затраты банка на программу – 100 млн руб. В 2019 г. банк потратил на рекламу и маркетинг 5,4 млрд руб., следует из его отчетности по МСФО.

Банк ожидает, что эффективность программы будет на 30% выше, чем классической рекламной кампании. Оценивается она просто – как отношение маркетинговых затрат к количеству новых карт, говорит Гиязов: «Мы понимаем, с какой отдачей на инвестиции в маркетинг работают классические рекламные кампании, но сейчас хотим попробовать новую механику». Гиязов не раскрыл, сколько банк потратил бы на обычную рекламу дебетовых карт с таким же эффектом. В нынешней экономической ситуации такая реферальная программа будет работать даже эффективнее, чем в «мирное время», полагает Гиязов: возможность заработать, пусть и небольшие, деньги всегда вызывает интерес.

Сбербанк доплатит вкладчикам за отказ от визита в отделения

При пролонгации промовкладов в мае они получат максимальную ставку в рознице

Альфа-банк пока не ставит ограничений по срокам программы и будет наблюдать за ее востребованностью. Если ожидаемый эффект не будет достигнут, то программа может быть закрыта, как это происходит с любыми сервисами. Если же она «полетит» – банк будет развивать ее технически, больше инвестировать и распространять на другие продукты и сервисы, говорит Гиязов. Более того, клиенты смогут получать деньги не только за тех, кто пришел в банк по их рекомендации, но за тех, кого они приведут, – по словам Гиязова, «за всю цепочку». Это уже классический сетевой, или многоуровневый, маркетинг.

Как у других банков

Такой способ продвижения встречается у розничных банков, в том числе крупнейших. Реферальные программы есть у двух банков из топ-10 – «Открытия» и Промсвязьбанка (ПСБ), а также «Тинькофф банка», «Почта банка» и Рокетбанка.

В «Открытии» можно получить 1000 руб. за друга, оформившего карту банка. С августа 2019 г. в ПСБ действует акция для малого бизнеса, которая позволяет клиентам приглашать партнеров и контрагентов на обслуживание в банк и получить за это бонусы, говорит начальник управления продаж продуктов электронного бизнеса ПСБ Владимир Давыдов.

Программы вроде «Приведи друга» встроены почти во все продукты группы «Тинькофф», напоминает руководитель управления прямых продаж банка Александр Лебединский: это выгодно и текущему клиенту – в подарок можно получить деньги на счет, на баланс телефона, акции компаний в подарок, и новому – он получает бесплатное обслуживание на несколько месяцев и может протестировать продукт. У Рокетбанка до того, как Qiwi решила закрыть проект, основная программа «Приведи друга» была похожа на предложенную Альфа-банком: за приведенного друга клиент получал 500 рокетрублей (равен 1 руб.), а друг столько же за активацию карты. С ноября 2018 г. до конца сентября 2019 г. в «Почта банке» действовала акция «13 пенсия», разработанная специально для привлечения пенсионеров: клиенты, получающие в банке пенсию, получали на счет 8700 руб. за каждые 5 друзей или знакомых, которые переведут свою пенсию в банк. По итогам акции более 25 000 человек перевели в банк свои пенсии, банк выплатил победителям акции почти 24 млн руб.

Сетевой банкинг

С точки зрения экономики программа с использованием рекомендаций или сетевого маркетинга – одна из самых эффективных, говорит представитель «Открытия», но с точки зрения числа привлеченных клиентов это пока далеко не лидирующий канал. Плюсы таких программ – прозрачность и выгода для клиентов и «друзей» клиентов, минусы – бывает непонимание со стороны клиентов по выполнению условий программы, но большинство спорных случаев решаются в пользу клиентов и они получают вознаграждения.

Такие проекты при грамотном использовании гораздо качественнее рекламы как в цене привлеченного клиента, так и в его качестве, говорит представитель Рокетбанка. Плюсы программ рекомендаций в том, что это отличный показатель качества продукта, продолжает он: «делаешь клиенту хорошо – он растет, делаешь плохо – очень быстро замечаешь, что ты неправ». Минус же его в том, что цена ошибки даже короткой акции с завышенным предложением будет отражаться на банке еще несколько месяцев: например, с помощью такой акции люди пытались только заработать рокетрубли, но не пользоваться потом самой картой банка.

Эффективность программ рекомендаций «Тинькофф банк» измеряет с помощью уникальных для каждого клиента ссылок, говорит Лебединский: так банк понимает, сколько новых клиентов пришло по ссылке. Исходя из этого текущий клиент получает вознаграждение. С точки зрения эффективности, стоимость клиента получается дешевле, чем с платной рекламы, отмечает он. Такие программы оцениваются в первую очередь по количеству привлеченных клиентов и доходности на одного нового клиента, говорит член правления, клиентский директор «Почта банка» Павел Тулубьев.

С точки зрения стоимости привлечения, сетевой маркетинг выглядит привлекательнее многих других инструментов, в том числе рекламы, говорит Давыдов из ПСБ: в большинстве случаев за проведение таких акций банк расплачивается своими услугами, например, предлагая бесплатное обслуживание, персонального менеджера, продукт в подарок, а за рекламу платит «живыми» деньгами. «В ПСБ на долю канала сетевого маркетинга приходится 10% привлечений клиентов» малого бизнеса, рассказывает Давыдов. Такой проект может расти без дополнительной мотивации, говорит представитель Рокетбанка, а при качественной доработке сервиса или внедрении новых функций за счет сарафанного радио.

«Программы роста за счет рекомендаций позволяют выходить на новую аудиторию, которая не знакома с нашим брендом», – говорит Лебединский. Банк не рекламирует активно эти программы, чтобы не превращать этот канал в сетевой маркетинг, где задача – «впарить» продукт, подчеркивает он, поэтому клиенты по рекомендации приходят «качественные» и обычно остаются с банком надолго.

В ВТБ сейчас не действуют программы сетевого маркетинга, но банк рассматривает возможность внедрения таких программ в сегменте «Привилегия» в конце этого года, говорит его представитель.

Такая история затрагивает клиентов с низким доходом и, как правило, с нулевой лояльностью – они могут от банка к банку переходить в поиске скидок, говорит основатель платформы автоматизации маркетинга Mindbox Иван Боровиков: эффективность программ сетевого маркетинга измеряется не в том, сколько клиентов банк смог привлечь, а в том, сколько он на них заработал и сколько смог удержать. С другой стороны, продолжает Боровиков, покупать клиентов через соцсети, контекстную рекламу и проч. может стоить банку несколько тысяч рублей, поэтому банки используют любые другие более дешевые способы привлечения клиентов.

Сервисы

Условия обновились 25 мая 2020 года.

Как всегда есть два критерия получения бонусов:

средний суммарный остаток средств во всех продуктах Альфа Банка,
меньший остаток + оборот по карте.

Итак, что мы получаем.

Страховка в путешествии

Неплохая страховка в путешествии на всю семью общим лимитов до 150 000 евро. Подробные условия в памятке от банка.

Лично я не очень везучий путешественник, и не однократно использовал эту страховку для себя и своей семьи. Работает как и любая другая, и больше зависит от качества работы ассистанса в конкретной стране. У Альфы это Allianz Global Assistance (Mondial Assistance).

Трансферы

Любая поездка на любом такси

Можно поездить на Maybach или BMW 7 в яндексе или убере, или брать дорогие такси в отпусках

Иногда, по своему внутреннему алгоритму (платежеспособность клиента, история поездок итд) агрегатор может разбить стоимость крупной поездки на два платежа, тогда одним лимитов поездку закрыть не получится

Трансфер от Wheely

Не зависит от стоимости поездки

Ограниченное количество городов

Отличная опция при путешествии и частых поездках. Список бизнес залов в нужном аэропорту всегда можно посмотреть на сайте или в приложении.

Кто не знает, в зависимости от зала, мы получаем для себя и своих спутников:

Примеры бизнес залов, которые Вы можете использовать бесплатно

Условия получения бонусов

Условие	Трансфер	Priority Pass
Остатки до 3 млн. или остатки до 1,5 млн и оборты по дебетовой карте до 100 тыс руб	0	0
Остатки от 3 млн. или остатки от 1,5 млн и оборты по дебетовой карте от 100 тыс руб.	2 в год	2 в месяц, не более 12 в год
Остатки от 6 млн. или остатки от 3 млн и оборты по дебетовой карте от 200 тыс руб	2 в месяц, не более 12 в год	8 в месяц, не более 24 в год
Остатки от 12 млн	3 в месяц, не более 15 в год	безлимит

Так выглядят бонусы Альфа банка в приложении

Остальные бонусы

Это есть почти у всех, поэтому не так интересно, поэтому просто напишу общим списком.

По карте CashBack Альфа-Банка можно вернуть часть средств за оплату на заправках, в ресторанах и за любые другие покупки, а ещё получить процент на остаток. Однако эти бонусы дают не всегда, а при определённых условиях. Рассказываем об особенностях карты, которые помогут выгодно её использовать.

С 7 апреля 2020 года Альфа-Банк прекратил выдавать новые карты CashBack. Но старые продолжат действовать.

1. Размер кэшбэка зависит от размера трат по карте

Банк не начислит кэшбэк, если потратить меньше 10 тысяч ₽ в месяц. Если сумма покупок превысит 10 тысяч ₽, то за оплату на АЗС банк будет возвращать 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% — за все остальные покупки.

В два раза больше кэшбэка будет начисляться при расходах по карте от 100 тысяч ₽ в месяц: 10% за покупки на АЗС, 5% — за кафе и рестораны и 1% — за другие платежи.

Максимальный размер кэшбэка, который может вернуть банк, ограничен 5 тысячами ₽ в месяц. Для владельцев карт «Премиум» этот лимит составляет 10 тысяч ₽ в месяц, но не больше 3000 ₽ при тратах на АЗС и 3000 ₽ за рестораны, кафе и бары.

2. Кэшбэк нельзя выводить

Каждый месяц до 10 числа Альфа-Банк переводит кэшбэк на счёт. Он начисляется баллами, а не рублями. Начисленные баллы нельзя перевести в рубли и вывести со счёта. Ими можно компенсировать сделанные по карте покупки. Сделать это можно через Альфа-Мобайл.

Программа по начислению кэшбэка действует в течение пяти лет, начиная с 25 сентября 2018 года, то есть до 24 сентября 2023 года. «Срок действия программы может быть продлён по решению банка», — отмечается в условиях программы.

3. Кэшбэк не начисляют за оплату покупок в некоторых магазинах

4. До использования кэшбэка нужно погасить долги

Согласно пункту 2.18 программы лояльности, накопленные баллы нельзя использовать для компенсации покупок, если у владельца карты есть просроченный платёж по кредиту в Альфа-Банке.

Если у вас есть долг, то сначала погасите его. Только потом запрашивайте компенсацию покупок.

5. Не стоит платить картой только в спецкатегориях

Если вы хотите оформить карту CashBack для оплаты покупок только в категориях с повышенным кэшбэком, то лучше этого не делать. Банк это заметит и не начислит вам бонусы.

По условиям программы лояльности, банк может не начислить кэшбэк, если:

платежи по карте были только в категориях: автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры;

платежи в категориях автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры в пять раз превышают платежи во всех остальных категориях.

6. Перевод денег теперь платный

Если вы хотите перевести деньги по номеру карты в другой банк, то за это возьмут комиссию 1,95% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Перевод по реквизитам прежде был бесплатный, а теперь стоит 9 ₽ за операцию. Для отправки денег нужно знать:

номер счёта получателя;

Также при переводе нужно указать имя получателя денег (или название юридического лица) и написать назначение платежа (например, «Возврат долга» или «Жене на покупку продуктов»).

Если вы ошибётесь хотя бы в одном символе реквизитов, то банк отклонит перевод и вернёт деньги на ваш счёт. Перевод по реквизитам может занимать от нескольких минут до трёх рабочих дней.

7. Процент на остаток выгоден только при больших тратах

Банк начисляет небольшой процент на сумму, которая лежит на вашем счёте. Но если вы потратите за месяц до 10 тысяч ₽, то банк ничего не начислит. Если сумма трат будет от 10 тысяч до 99,99 тысячи ₽, то процент на остаток составит 4%. Можно получить доходность в размере 5%, если тратить по карте больше 100 тысяч ₽ в месяц.

8. Можно столкнуться с комиссией за снятие наличных

Банк обещает бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (до 50 тысяч ₽). Однако за снятие всё-таки предусмотрена комиссия в размере 1,99%, но не меньше 199 ₽, если за предыдущий месяц сумма покупок по всем дебетовым картам Альфа-Банка не превышала 10 тысяч ₽ или на счетах не находилось от 30 тысяч ₽.

Многие используют кредитную карту вместо финансовой подушки безопасности. Она спасает, когда не хватает до зарплаты или нужно что-то срочно купить, а копить некогда. Но, оказывается, можно не только тратить с кредитки, но еще и зарабатывать на ней. На примере кредитной карты 100 дней без % на всё от Альфа-Банка покажем, как ей пользоваться, чтобы получать прибыль.

1. Откройте вклад

Звучит странно, но с кредитной картой легче начать копить. Вот как это возможно. Обычно вы получаете зарплату и месяц живете на эти деньги. Так как часто зарплаты хватает впритык, то к концу месяца откладывать в копилку уже нечего.

С кредитной картой у вас появятся свободные деньги, и не придется сокращать привычные траты ради накоплений. Смотрите: вы получаете зарплату и кладете ее на вклад или накопительный счет, а деньги тратите с кредитной карты. На вкладе копятся проценты, а вы закрываете долг по кредитке со следующей зарплаты, пока действует беспроцентный период.

Важно иметь стабильный доход, чтобы вовремя закрывать долг по кредитке Важно иметь стабильный доход, чтобы вовремя закрывать долг по кредитке

Если оформить кредитную карту Альфа-Банка, то у вас будет целых 100 дней, чтобы вернуть деньги банку без процентов. Это подстрахует вас на случай, если появятся непредвиденные траты или зарплату задержат. Самое главное — следить, чтобы траты по кредитке не превышали сумму накоплений на вкладе, потому что иначе вы можете уйти в минус.

2. Получайте кэшбэк

Почти у всех есть карты с какой-нибудь программой кэшбэка, когда за покупки начисляются баллы и бонусы или возвращается часть потраченных денег. Многие считают этот бонус незначительным и не пользуются им, хотя с ним можно неплохо экономить.

Процент кэшбэка у всех банков разный и обычно зависит от суммы покупок и избранных категорий. Например, если пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без % на всё, можно вернуть до 33%.

Карту можно оформить онлайн, и вам привезут ее сегодня или завтра совершенно бесплатно Карту можно оформить онлайн, и вам привезут ее сегодня или завтра совершенно бесплатно

Повышенный кэшбэк действует на покупки у партнеров банка. Среди них много тех, чьими услугами мы и так постоянно пользуемся: онлайн-кинотеатры, маркетплейсы, такси. Кэшбэк действует с любой суммы, поэтому можно сэкономить не только на покупке дорогой техники, но даже на кофе или поездке в магазин.

3. Закройте старые кредиты

Иногда случается, что кредиты копятся, долги растут, и никакого света в конце тоннеля не видно. Пока закрываешь проценты по одному кредиту, пропускаешь срок по другому, и вот процентов набежало ещё больше.

Чтобы таких ситуаций становилось меньше, а лучше вообще не было, можно оформить кредитную карту 100 дней без % на всё и с ее помощью разом закрыть все кредиты. Максимальный кредитный лимит до 500 000 рублей это позволяет, а у вас вместо нескольких кредитов с разными датами платежей и условиями появится один.

В приложении можно переводить деньги с кредитной карты Альфа-Банка на другие счета без комиссии В приложении можно переводить деньги с кредитной карты Альфа-Банка на другие счета без комиссии

Так вам будет проще ориентироваться в платежах, а значит, меньше вероятность пропустить очередную дату внесения денег. Благодаря 100 дням беспроцентного периода вы сможете немного выдохнуть и даже попробовать закрыть кредит без роста процентов.

4. Оставляйте карту в залог

Когда в гостинице или сервисе по аренде автомобилей просят оставить депозит, приходится срочно корректировать планы. Суммы везде разные, но их обычно не учитываешь при планировании поездки, и залог оказывается неприятной неожиданностью.

Чтобы не использовать собственные средства, можно взять кредитную карту. Деньги с нее не спишут, а только заморозят на определенный срок. После того, как вы вернете автомобиль или съедете из отеля, заблокированная сумма снова станет доступной. Комиссия за такие операции по карте не начисляется.

С кредитной картой не придется искать деньги для депозита С кредитной картой не придется искать деньги для депозита

Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без % на всё вам поможет, даже если депозит нужно оставить наличными. Если оформите карту до 26 октября, то в течение первого года вы сможете снимать с нее без комиссии любую сумму.

5. Следите за акциями в магазинах

Одна из вариаций знаменитого закона подлости работает так: самые большие скидки случаются, когда у вас нет денег. Вот так зайдешь «просто посмотреть», а потом ходишь расстроенный, потому что зарплата только через неделю, а скидка до завтра.

Конечно, можно попросить в долг у родных или друзей, но у них может не быть нужной суммы, да и как-то неловко. С кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без % на всё не нужно терять очевидную выгоду от скидок в магазинах или занимать. У вас под рукой всегда будут деньги, которыми вы сможете тут же оплатить покупку, и почти три месяца, чтобы эти деньги вернуть, пока не начисляются проценты.

Если хотите попробовать эти способы на себе и научиться пользоваться кредиткой с хорошей выгодой, листайте вниз и оставляйте заявку на кредитную карту 100 дней без % на всё от АО "Альфа-Банк".

Читайте также: