Обезличенный металлический счет в альфа банке

Обновлено: 22.01.2025

В условиях экономической нестабильности и роста инфляции традиционно наблюдается всплеск интереса инвесторов к защитным активам, в частности к золоту и к другим драгоценным металлам. Купить физический металл можно в виде слитков или монет. Но есть нюансы: придётся разбираться в качестве изделий и позаботиться о хранении. Если вы не хотите в этом разбираться, то лучше выбрать другие способы инвестировать. Например, открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) или использовать биржевые фонды золота.

Как устроен обезличенный металлический счёт

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это банковский счёт, на котором учитывается объём купленного драгоценного металла (золота, серебра, палладия или платины) в граммах. Он называется обезличенным, так как фактически инвестор приобретает драгметалл только на бумаге, а не в натуральном выражении — без привязки к конкретному золотому слитку.

Граммы переводятся в рубли по текущему курсу драгоценного металла, который устанавливается банком. Операция проводится через интернет-банк или мобильное приложение, поэтому клиент может купить или продать драгметалл в любое время.

ОМС могут состоять из одного или нескольких типов драгоценных металлов (корзины металлов, составленной в определённой пропорции).

Проценты на остаток по обезличенным металлическим счетам обычно не начисляются. Таким образом доходность ОМС целиком зависит от рыночной стоимости золота или серебра. На момент закрытия счёта может быть получен как чистый доход, так и убыток — в зависимости от цен на драгоценные металлы.

С чего начать инвестирование в драгоценные металлы

Вот что нужно сделать, чтобы инвестировать деньги в драгоценные металлы.

Определиться с целями и формой инвестирования. Например, золотые слитки приносят доход на длительных сроках и их можно использовать как способ защиты капитала от инфляции в периоды экономической и политической нестабильности. Из-за высокой разницы между ценой покупки и продажи ОМС также можно рассматривать в качестве долгосрочных вложений. Этот способ подходит тем, кто не хочет заботиться о хранении металла. ПИФы и ETF драгметаллов или акции золотодобывающих компаний актуальны для среднесрочных инвестиций и спекулятивных сделок: купить подешевле, продать подороже.

Выбрать банк или брокера. Покупать золотые слитки лучше в банках или специализированных магазинах. Здесь изделия из драгметаллов продаются в идеальном состоянии. Кроме того, к слитку прилагается сертификат и кассовые документы. Открыть счёт для покупки металла в обезличенном виде можно в банке, который предлагает такую услугу. При себе нужно иметь деньги и паспорт. Чтобы торговать золотом на бирже, потребуется открыть брокерский счёт, внести на него средства и создать заявку на покупку актива (паи золотых ПИФов, акции ETF на золото, ценные бумаги золотодобывающих компаний).

Решить, как и где хранить приобретённое золото. Хранить золотые слитки желательно в банковской ячейке или домашнем сейфе, чтобы случайно не повредить металл. Если металл куплен в обезличенном виде, такой необходимости нет.

Как меняются цены на драгметаллы

Цены на основные группы драгоценных металлов меняются в соответствии с рыночной конъюнктурой, то есть в зависимости от соотношения спроса и предложения, фиксируемого на мировых торговых площадках, в первую очередь на Лондонской бирже и СМЕ (Чикагской товарной бирже).

При отслеживании динамики изменения цен на золото и серебро лучше всего рассматривать большие временные промежутки с шагом в 10–20 лет. Что касается золота, то, например, с 2007 года его цена выросла почти в три раза (с 700–800 до почти 2060 долларов за унцию). При этом в 2013–2015 годах наблюдалась существенная коррекция цены (примерно на 50%). Почти такой же вывод можно сделать при изучении динамики цен на серебро за последние 10–15 лет.

Последние локальные минимальные цены по этому драгметаллу были зафиксированы в период с 2013 по 2017 годы. Нетрудно заметить, что имеется определённая цикличность изменения цен на драгоценные металлы. В среднем примерно каждые 9–10 лет цена золота и серебра падает от локальных максимальных цен до локальных минимальных цен, а затем снова растёт.

Цикличность объясняется двумя объективными причинами.

Кредитный цикл, то есть повышение и снижение ставки по кредитам в зависимости от курса денежно-кредитной политики центральных банков ведущих стран мира. При её снижении растёт спрос на акции и другие рискованные финансовые инструменты, а интерес к защитным активам падает. Например, подобную ситуацию можно было наблюдать после кризиса 2009 года.

Технологический цикл. Связан с тем, что периодически на рынке высокотехнологичной продукции, в первую очередь микроэлектроники, наблюдается рост спроса на драгоценные металлы, применяющиеся в микросхемах, чипах и прочих элементах.

Результат действия всех этих факторов хорошо прослеживается на графике выше. Задача инвестора в этом случае состоит в том, чтобы покупать драгоценные металлы на минимумах цен (что сейчас и происходит) и продавать на максимумах, которые, вероятнее всего, мы сможем увидеть не ранее чем через 2–3 года.

В какой металл лучше инвестировать

Несмотря на то что среди инвесторов, даже профессиональных, нет единого мнения, какие инструменты лучше использовать для сохранения капитала — недвижимость, бизнес, ценные бумаги или драгметаллы, — золото и серебро традиционно пока считаются защитными активами на все времена.

Почему в кризис инвесторы покупают золото

Для этого есть несколько причин.

Это ликвидный финансовый актив, который всегда можно обменять на валюту, реальный капитал. Это действительно высоконадёжный актив, который не может существенно обесцениться, независимо от ситуации на рынке.

Запасы золота в мире ограничены, и в долгосрочном периоде ценность этого металла постоянно растёт.

Поскольку к цене золота привязана стоимость многих финансовых инструментов (опционов, фьючерсных контрактов на поставку товаров), даже в случае обвала фондового рынка их можно использовать для расчётов.

Золото практически во всех странах входит в резервы бюджетов государственной финансовой системы. Это обеспечивает надёжность и гарантии ликвидности рынка золотовалютных активов в любое время и при любых условиях.

Инвестиции в серебро

В условиях кризиса часто инвестируют в серебро из тех же соображений, что и в золото — защита от инфляции, высокая ликвидность. Кроме этого, этот драгметалл — важное промышленное сырьё. Он используется в производстве электронной продукции, фильтров для очистки воды, солнечных панелей, медицинского оборудования, аккумуляторов, что особенно актуально на фоне роста популярности «зелёной» энергетики.

Эксперты считают, что стоимость серебра критически недооценена рынком, поэтому оно имеет перспективы роста на десятки процентов.

Золото или серебро: что лучше купить

В плане выгоды с точки зрения обычного инвестора нет большой разницы, во что инвестировать. Оба металла торгуются на мировых рынках, объёмы их торгов достаточно высоки, спрос и предложение есть всегда. Ценовая динамика обоих металлов также почти эквивалентна.

В то же время серебро — это более доступный актив для рядового инвестора. Он стоит намного дешевле золота (38 рублей за 1 грамм серебра против 3 230 рублей за 1 грамм золота по состоянию на июнь 2022 года), поэтому начать инвестировать можно с небольших сумм.

Как инвестировать в платину

Несмотря на то что платина считается драгметаллом, она обычно используется для нужд промышленности, например в автомобилестроении (почти 85% потребления). Платиновые слитки гораздо реже встречаются в продаже, чем золотые или серебряные.

Инвестировать в этот драгметалл можно следующими способами:

биржевые фонды ETF, специализирующиеся на этой группе драгметаллов;

покупка акций компаний, работающих в секторе добычи и обработки платины, например ПАО «Полиметалл» или ВСМПО «Ависма» (стоит иметь в виду, что прибыль от добычи платины не занимает первое место в структуре доходов этих компаний).

Вложения в палладий

В 2019–2020 годах палладий существенно прибавил в цене — в указанном периоде его стоимость выросла примерно на 20%, что вызвало всплеск интереса инвесторов к данному активу.

Инвестировать в этот актив можно:

через покупку акций биржевых фондов ETF, инвестирующих в палладий;

через покупку акций таких компаний, как ПАО «Норникель»;

открыв ОМС, который номинирован в граммах данного драгметалла.

Как заработать на инвестировании в драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы — это не только способ спасти накопленный капитал от инфляции в кризис, но и реальный способ получения пассивного дохода.

Есть несколько вариантов заработка.

Купить золото, серебро, палладий или платину в слитках, с соответствующим банковским сертификатом. Как только драгметалл вырастет в цене, можно продать его с хорошей прибылью. Какие нюансы нужно учесть: большая разница между ценами покупки и продажи, затраты на хранение, долгосрочный инвестиционный горизонт — от года.

Инвестировать в драгоценные металлы через ОМС. Доход инвестора также формируется за счёт роста стоимости драгметалла.

Более рискованный вариант, но в то же время самый прибыльный — это покупка акций и облигаций компаний, связанных с добычей драгметаллов, приобретение паёв в ПИФах на золото. Также можно воспользоваться услугами доверительных управляющих и в качестве инвестиционной стратегии выбрать вложения в драгметаллы. Например, в числе готовых решений от Альфа-Инвестиций есть стратегия «Альфа Золото», ожидаемый уровень доходности по которой составляет 8,4% годовых.

Если у инвестора есть опыт торговли на бирже, можно заработать на трейдинге фьючерсами, опционными контрактами на драгметаллы.

Налоги при инвестировании в драгметаллы

Если инвестор получил доход от продажи драгоценного металла — физического или обезличенного, — то с этой суммы придётся уплатить НДФЛ в размере 13%. Как правило, декларировать такой доход нужно самостоятельно: в данном случае банк не выполняет функции налогового агента и не удерживает налог автоматически, как это делает брокер.

До недавнего времени инвестиции в физическое золото в слитках облагались налогом на добавленную стоимость (НДС) в размере 20%. То есть при покупке каждого грамма сертифицированного золота в банках и других специализированных организациях инвестор дополнительно к рыночной цене металла оплачивал 20% налога. При этом при обратной продаже слитка банку возврат НДС не предполагался. В связи с этим инвестирование в физический металл, в особенности на краткосрочный период, не представляло интереса для вкладчиков.

Однако с 1 марта 2022 года в силу вступили поправки в Налоговый кодекс РФ, в соответствии с которыми операции по продаже банками физическим лицам слитков драгметаллов были освобождены от НДС.

ОМС и страхование вкладов

В соответствии с положениями Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, средства клиентов, находящиеся на счетах ОМС, не являются по смыслу денежными средствами, а представляют собой драгоценные металлы в безналичной форме. Соответственно, под действие системы страхования вкладов они не подпадают.

На практике это значит, что если у банка отзовут лицензию, то страховую выплату вкладчик не получит. Чтобы частично защититься от этого риска, рекомендуется открывать обезличенные металлические счета только в надёжных банках, а лучше — сразу в нескольких.

ОМС инвестиции в Альфа-Банке: что это такое и как заработать на них?

Один из вариантов вложения, которое приносит прибыль, – открытие обезличенного металлического счета. Выберу.ру расскажет, какие преимущества есть у ОМС Альфа-Банка, насколько надежной и выгодной будет эта инвестиция.

Что такое обезличенный металлический счет

ОМС – инвестиционный продукт, доход от которого складывается из разницы курсов драгметалла на момент открытия и закрытия счета. Если эквивалент драгметалла хранился менее трех лет, от прибыли вычитается еще 13% НДФЛ. В АльфаБанке ОМС работает так же, как валютный депозит, только вместо долларов и евро учитываются оплаченные граммы золота, серебра, платины или палладия. Если клиент хочет продать обезличенный драгметалл, он подает соответствующее заявление и получает деньги. Конвертация стоимости в отечественную валюту происходит по действующему курсу.

Обезличенный счет оценивается по массе, наименованию и пробе «виртуального» металла без каких-либо дополнительных характеристик. Пополнить счет клиент Альфа-Банка может двумя способами:

сделать перевод с уже имеющегося ОМС;
приобрести металл в обезличенной форме по текущему курсу.

Обратите внимание! Когда инвестор открывает обезличенный счет, на руки ему не выдают физического металла.

В этом есть свои плюсы: не нужно тратиться на транспортировку, сейф и охрану. За безопасность счета отвечает банк. Кроме того, открытие ОМС на 20% выгоднее покупки слитка, ведь за открытие ОМС не взимается налог на добавленную стоимость.

Какие преимущества получает инвестор в Альфа-Банке

Доходность счета изменяется пропорционально цене драгметалла на рынке. Инвестор может в нужный момент конвертировать ОМС в деньги, как если бы продал финучреждению золото, серебро и другой металл.

У любого обезличенного счета следующие плюсы:

Чтобы оформить счет, требуется минимальный пакет документов (паспорт и ИНН).
Инвестор получает доход от разницы в цене, по которой он купил и продал обезличенный драгметалл.
ОМС не подвержен повреждениям, которые потенциально угрожают слиткам или монетам. В связи с этим нет риска, что стоимость металла снизится из-за его износа.

Преимущества ОМС в Альфа-Банке:

Клиент может дистанционно отслеживать уровень котировок на сайте банка.
Счет открывается бесплатно.
Покупка и продажа драгметалла происходит в тот же день.
В онлайн-приложениях «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» инвестор видит денежный эквивалент своего ОМС. Если клиент считает момент походящим для того, чтобы получить прибыль, продать обезличенный металл он может в тот же день.

Как новому клиенту открыть ОМС в Альфа-Банке

Перед тем как открыть ОМС, стоит изучить предлагаемые условия. В Альфа-Банке следующий порядок формирования счета:

Клиент подает заявку на открытие, изучает и подписывает договор.
Деньги переводятся на счет в нужном объеме.
Средства конвертируются в стоимость выбранного клиентом металла. Его объем рассчитывается в граммах.

Обратите внимание! Один счет привязывается к курсу одного драгметалла. Если вы хотите приобрести другой металл, придется открыть новый счет.

Чтобы открыть ОМС, достаточно просто внести необходимую сумму (или перечислить ее с того счета, который уже есть в банке). При закрытии вклада клиент получает средства в соответствии с текущей котировкой металла.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, новому клиенту нужно прийти в отделение финансовой организации и заполнить соответствующую заявку. Из документов требуется взять с собой паспорт и свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН). После подписания договора нужно зачислить на счет сумму, эквивалентную стоимости металла.

Обратите внимание! Можно открыть неограниченное количество счетов в эквиваленте любого из четырех драгметаллов, чтобы минимизировать риски от инвестиции. Когда клиент посчитает нужным, он закрывает один или несколько ОМС, а остальные оставляет, чтобы они продолжили приносить доход в долгосрочной перспективе.

В Альфа-Банке за расчетную единицу берется масса: 1 грамм золота, платины, палладия или 100 граммов серебра. Таков и минимальный объем инвестирования. В соответствии с условиями соглашения Альфа-Банк обязуется вернуть клиенту полную стоимость после конвертации по текущему курсу.

В соответствии с п. 1 ст. 224 Налогового кодекса российским резидентам необходимо оплатить НДФЛ с дохода, полученного от продажи драгметалла, если он находится в собственности менее трех лет. Если срок больше – прибыль от продажи не облагается налогом на доходы физлиц (п. 17.1 ст. 217 НК РФ).

Обратите внимание! На ОМС не распространяется действие ФЗ № 177 («О страховании банковских вкладов»). Деньги, которые хранятся на счете, выражаются не в валютном эквиваленте, а в граммах драгметалла. Поэтому порядок защиты средств и страхового возмещения будет другим. Тем не менее, у Альфа-Банка достаточно высокий рейтинг (Ba1 по версии агентства Moody’s Investors Service и BB+ в Standard&Poor's), поэтому клиенты могут не опасаться, что ЦБ отзовет его лицензию и их деньги будут потеряны.

Сколько можно заработать на инвестиции

Доход держателя ОМС складывается из разницы цен на покупку и продажу драгметалла. Точно спрогнозировать и гарантировать повышение курса нельзя. Тем не менее, драгметаллы постепенно дорожают, но с разной скоростью. Альфа-Банк устанавливает цену исходя из котировок ЦБ РФ (как и в случае с иностранной валютой).

Чтобы заработать, владельцу ОМС нужно следить за курсом того драгметалла, которому соответствует счет. В этом случае инвестор сможет выбрать максимально удобный момент для покупки или продажи.

В таблице мы отразили, как изменился курс драгметаллов в Альфа-Банке менее чем за полтора года:

Как открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в Альфа-Банке

Анастасия Осипова

Инвестиции в драгоценные металлы через Альфа-Банк
Котировки ОМС Альфа Банка на сегодня
Сколько можно заработать
Как открыть счет и что с ним делать дальше
Правила открытия
Работа с ОМС

Обезличенные металлические счета Альфа-Банка – самый удобный вариант инвестирования в драгоценные металлы без его непосредственной покупки. Это инвестиционный аналог вклада, но с высокой доходностью в долгосрочной перспективе, при условии положительных изменений в котировках драгоценных металлов.

ОМС, как и любой финансовый продукт, имеет свои риски. К ним можно отнести убытки, связанные с резким спадом курса, которые повлекут за собой потерю всего дохода инвестора.

Инвестиции в драгоценные металлы через Альфа-Банк

Инвестирование в драгоценные металлы – одна из самых надежных форм хранения капитала в Альфа-Банке. В условиях неустойчивой экономики, подобное вложение защищает капитал инвестора и способствует его приумножению.

Для покупки драгоценных металлов, Альфа-Банк предлагает вкладчику оформить обезличенный металлический счёт. Он открывается в граммах золота, серебра, платины или палладия. Данная операция не подразумевает прямую покупку металла, это лишь внесение средств, которые конвертируются в граммы или слитки.

Преимущества оформления ОМС в Альфа-Банке:

Для оформления требуется минимальный пакет документов.
Открыть счет можно бесплатно.
Прирост доходности изменяется прямо пропорционально стоимости драгоценных металлов.
При необходимости, инвестор в любой день может конвертировать драгметалл в денежный эквивалент, продав его банку.
За сохранность инвестиций отвечает Альфа-Банк.
Вкладчик не должен оплачивать расходы, связанные с хранением и перевозкой, в отличие от инвестиций в слитки.
Отслеживать котировки можно дистанционно, через официальный сайт Альфа-Банка.
Контролировать состояние счета можно в интернет-банке «Альфа-Клик».
Обезличенный металл в разы дешевле, чем в слитках и монетах. Дело в том, что его стоимость соответствует цене на мировом рынке.
НДС и иные налоговые сборы при покупке отсутствуют.
Обезличенный счет не подвергается износу или повреждению.

Перед инвестированием в драгоценные металлы важно учитывать некоторые особенности:

Частные вкладчики в статусе резидентов Российской Федерации, имеющие в собственности драгметаллы в течение 36 месяцев, обязаны уплачивать НДФЛ по ставке в 13% при получении дохода от их продажи.
Если металл находился в собственности более трех лет, полученный доход не облагается налогом.
Зачислить имеющиеся слитки и монеты на счет ОМС в Альфа-Банке невозможно.
Обезличенные счета не попадают под закон о страховании вкладов.

Котировки ОМС Альфа Банка на сегодня

Цена за грамм в Москве на момент обновления статьи:

Актуальные данные можно получить на официальном сайте компании.

Сколько можно заработать

Определить даже приблизительные цифры доходности от инвестиции в ОМС невозможно. Учитывая ограниченность мировых запасов драгметаллов, с каждым годом их стоимость будет возрастать.

Подобные инвестиции – достаточно надежное средство для долгосрочной прибыли, но при условии стабильного положения по отношению к национальным валютам. Для примера можно рассмотреть опыт прошлых лет: в декабре 2007 года максимальная стоимость 1 грамма золота составляла ~665 рублей, в сравнении с сегодняшним днем, показатель вырос в 7 раз за 13 лет.

Важно учитывать, что получать прибыль ежемесячно не получится. Колебания котировок достаточно сложно предугадать. Именно поэтому все заработанное в первый квартал, инвестор может потерять за 1 месяц.

Рассмотрим пример с покупкой палладия. Даже учитывая волатильность нашей экономики, резких скачков в его стоимости не предвидится, но равномерный рост, с некоторыми колебаниями, экспертами прогнозируется. Осуществлять инвестиции выгодней на длительный период во время непродолжительного экономического спада. Краткосрочные вклады могут принести до 20% убытков, тогда как длительные (от 5 лет) – доход от 50% годовых.

Сколько можно заработать денег не сможет ответить даже опытный брокер, потому что экономическая ситуация в России и мире меняется постоянно.

Как открыть счет и что с ним делать дальше

Перед тем как оформить обезличенный металлический счет в Альфа-Банке, необходимо ознакомиться с базовыми особенностями инвестирования в драгоценные металлы. В противном случае подобный вклад приведет к колоссальным убыткам.

Правила открытия

На сегодняшний день открыть ОМС можно только непосредственно в отделении. К сожалению, даже клиентам банка подать онлайн-заявку невозможно. Перечень офисов, в которых осуществляются операции с обезличенными металлическими счетами можно посмотреть на сайте банка.

Пакет документов для будущего инвестора:

паспорт гражданина РФ;
ИНН;
для лиц без гражданства или иностранных граждан – документ, разрешающий пребывание на территории России.

После проверки документов, менеджер банка предоставит на ознакомление договор в двух экземплярах. Необходимо изучить каждый пункт документа во избежание дальнейших сложностей.

Работа с ОМС

Нужно помнить, что отслеживать курс и котировки можно онлайн, через приложение или официальный сайт Альфа-Банка. А вот купить и продать драгметаллы разрешено только в отделении. Также банк устанавливает некоторые ограничения на покупку металлов. Минимальный вклад:

Золото – от 1 грамма.
Серебро – от 100 грамм.
Платина – от 1 грамма.
Палладий – от 1 грамма.

Очень важный аспект, который следует учитывать каждому инвестору – в Альфа-Банке фиксировано время на осуществление операций по драгметаллам:

с понедельника по четверг с 9:00 (по мск) до 17:15 (по мск);
в пятницу с 9:00 (по мск) до 16:00 (по мск);
суббота и воскресенье – выходные дни.

Таким образом, обезличенные металлические счета Альфа-Банка – это возможность инвестирования с долгосрочной перспективой. При правильном подходе, первую доходность можно получить уже в первый год работы.

Курс ОМС на сегодня в банках России

Евгений Смирнов

Стоимость ОМС прямо сейчас

Актуальные котировки обезличенных металлических счетов (золото, серебро, платина, палладий) в крупнейших банках России

Текущие котировки ОМС по банкам
Сбербанк
Альфа-Банк
ВТБ
Газпромбанк
Россельхозбанк
Промсвязьбанк
Выводы

Обезличенный металлический счет (ОМС) – один из видов инвестирования в драгоценные металлы путем открытия специального банковского депозита. Для вкладов используется золото, палладий, серебро и платина. Банки предлагают бесплатно открыть спецсчет, но за его закрытие придется заплатить. Спред между ценой покупки и продажи устанавливается финансистами в индивидуальном порядке. Он составляет несколько процентов. В спред включена прибыль банка по ведению ОМС.

Денежные вклады подобного типа имеют несколько преимуществ:

финансовые процессы происходят мгновенно;
по факту работы с ОМС отсутствует НДС;
счета можно открывать на третьих лиц, включая несовершеннолетних;
инвесторы могут получить деньги золотом, но после уплаты НДС;
в стоимость обслуживания не включаются хранение и транспортировка металлов.

ОМС считается гибридом между классическим банковским счетом и финансовым инструментом для инвестиций. Клиент анализирует котировки драгоценных металлов ОМС, покупает выбранное количество виртуального металла и ждет повышение его цены. Пополнение счета доступно в любой момент, как и вывод денег, без последствий и ограничений.

Популярностью пользуется золото, на втором месте серебро. Платина и палладий редко используются как средства инвестирования. Уровень доходности определяется ценами на драгоценные металлы в банке.

Текущие котировки ОМС по банкам

С помощью ОМС клиенты узнают точную динамику развития или падения курса драгоценных металлов. Виртуальная инвестиция не включает опробирование, массу или производителя. Открытие обезличенного счета – это выгодная инвестиция, что доказано ростом стоимости драгоценных металлов не за несколько последних лет, а за десятилетия.

Ключевым отталкивающим источником котировок является Центральный банк России, и курс золота на момент обновления статьи составляет (за 1 грамм) – 4367,41 руб., серебра – 58,81 руб., платины – 2579,97 руб., палладия – 5080,63.

Перейти на сайт ЦБ РФ

Актуальные котировки ЦБ на завтра не могут формироваться сегодня или за несколько дней. ЦБ каждый день формирует отчеты на основе предварительных расчетов. Котировки формируются по стоимости драгоценных металлов на лондонском спотовом рынке. Также учитывается уровень спроса и предложений на металлы за границей. Это приводит к небольшим отклонениям внутренних котировок в РФ от мировых показателей.

Выбирая металлические вклады как средство инвестиций, клиент обязан ежедневно анализировать текущие котировки. Они предлагаются на официальных сайтах банков в виде инструментов для финансовых программ или как инфоблоки в аккаунтах пользователей.

Сбербанк

Среди популярных учреждений для инвестирования в драгоценные металлы выступает Сбербанк. Он сам формирует котировки, изучая спрос фондов, частных лиц и текущую ситуацию на мировом рынке. Иногда стоимость металлов в столице будет отличаться от цены, установленной в регионах. Спред составляет до 10%, иногда – до 15%.

Многие отечественные инвесторы постепенно переходят с ценных бумаг на драгметаллы. На официальном сайте доступен калькулятор доходности и актуальные котировки:

Металл	Покупка (руб.)	Продажа (руб.)
Золото	4174	4637
Серебро	56,41	62,61
Платина	2453	2725
Палладий	4825	5366

Потенциальные инвесторы вправе выбрать любой период отображения котировок для сопоставления данных и оценки качества инвестиций.

Котировки на сегодня в Сбербанке

Альфа-Банк

Представленные котировки актуальны на 26 января 2021 года:

Металл	Покупка (руб.)	Продажа (руб.)
Золото	4437,70	4537,70
Серебро	60,94	62,14
Платина	2609,67	2684,67
Палладий	5575,55	5675,55

Продажи и покупки металлов проводятся мгновенно при обращении клиента в банк. В режиме онлайн инвесторы могут отслеживать актуальные котировки и вносить изменения в инвестиционный портфель, увеличивая или уменьшая объемы.

Открыть счет ОМС в Альфа-Банке могут все желающие, предварительно подписав договор в любом отделении. В формате слитков выдача инвестиций не проводится.

Котировки на сегодня в Альфа-Банке

Уточняется, что с 01.10.2017 банк не открывает обезличенные металлические счета. Открытые до этой даты, обслуживаются в нормальном режиме. Для инвесторов доступны актуальные котировки:

Металл	Покупка (руб.)	Продажа (руб.)
Золото	4270,50	4538
Серебро	57,51	61,18
Платина	2469,40	2697,80
Палладий	4873,80	5294,60

В зависимости от времени суток, котировки могут изменяться. Актуальные данные можно получить у менеджера в режиме онлайн или в офисе банка.

При пополнении или снятии средств с ОМС проводится расчет на текущую дату с выплатой в рублевом эквиваленте. Масса металла не ограничивается стандартными условиями, как в ситуации со слитками. Но установлены минимальные размеры продажи и покупки металлов – серебро (1 г), золото, платина и палладий (0,1 г).

Котировки на сегодня в ВТБ

Газпромбанк

Начиная с 01.06.2018, в Газпромбанке не открываются новые обезличенные счета. Все действующие – обслуживаются в нормальном режиме.

Котировки представлены на момент обновления статьи:

Металл	Покупка (руб.)	Продажа (руб.)
Золото	4040,46	4556,26
Серебро	53,93	62,05
Платина	2289,89	2688,13
Палладий	4411,67	5075,80

Все курсы обезличенных металлических счетов обновляются каждый день, но в течение суток они могут меняться. Есть функционал получения данных по котировкам на любой заданный диапазон времени.

Котировки на сегодня в Газпромбанке

Россельхозбанк

Отличительная черта банка в установлении индивидуальных котировок, когда стоимость золота у разных клиентов отличается. Они формируются при условии сделок, где объем золота, палладия и платины более 2 000 граммов, а объем серебра свыше 100 кг.

На 26 января 2021 года актуальные котировки таковы:

Металл	Покупка (руб.)	Продажа (руб.)
Золото	4294	4473
Серебро	57,9	60,30
Платина	2475	2690
Палладий	4820	5355

Счет открывается на основании договора, подписанного в одном из филиалов банка. Операции проводятся в соответствии с законодательством РФ.

Котировки на сегодня в Россельхозбанке

Промсвязьбанк

Банк устанавливает следующие минимальные объемы металлов для сделок:

золото, платина, палладий – от 50 тройских унций;
серебро – от 1000 тройских унций.

Когда инвестор не является участником программы Private Banking, объемы изменяются:

золото, платина, палладий – от 100 тройских унций;
серебро – свыше 2000 тройских унций.

Сделки по драгметаллам осуществляются строго в рабочее время с 10:00 до 16:30.

Стоимость металлов устанавливается в индивидуальном порядке, поэтому актуальных котировок нет. Добавляется лишь премия (дисконт) к цене Ask, которая согласовывается между покупателем и продавцом (банком и клиентом). Дисконт зависит от объема сделки.

Котировки на сегодня в Промсвязьбанке

Выводы

ОМС – это эффективный инструмент получения дополнительного дохода, который не ограничивается условиями, процентами или суммами. Всё зависит от рынка и его действий. Желающие могут приобрести хоть 1 грамм драгоценного металла. Его невозможно потрогать, но этот актив всегда можно продать или докупить. Степень доходности зависит от объемов инвестиций и текущих котировок. У разных банков показатели цен отличаются.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС) и как на этом заработать

Евгений Маляр

Инвестиции в ОМС

Одно из основных преимуществ данного вложения – отсутствие НДС при покупке драгоценных металлов в обезличенном виде.

Обезличенный металлический счет как способ инвестиций в драгметаллы
Сколько на этом можно заработать
Как сделать металлический вклад
Где открыть ОМС: обзор предложений банков России
Сбербанк
ВТБ
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Газпромбанк
Промсвязьбанк
Тинькофф
УБРиР
Налогообложение ОМС
Плюсы и минусы металлических счетов

Ряд российских банков предлагают открыть обезличенный металлический счет. Офферы содержат преимущества этого вида депозитов, и среди них на первое место всегда ставится отсутствие рисков обесценивания денег. Другие виды вкладов тоже надежны, но этот считается каким-то особенным. Плата за сохранность покупательной способности – пониженная доходность, выраженная небольшой или нулевой процентной годовой ставкой.

Если посетителю интересно узнать все об ОМС: что это такое, как открыть, выгодно или нет держать средства в бумажных драгметаллах, то обязательно прочтите текст до конца.

Обезличенный металлический счет как способ инвестиций в драгметаллы

Обезличенные счета возвращают клиентов во времена, когда основные мировые валюты обеспечивались золотым и серебряным содержанием. До 70-х годов XX века эта практика сохранялась, хотя в поздний период она действовала формально. Например, в 1934–1971 годах 35 долларов США обеспечивались одной XAU (тройской унцией, примерно 31,103 грамма) Au и свободно обменивались на это количество золота.

Металлистическая теория денег обладала рядом достоинств:

она сдерживала инфляцию;
ограничивала эмиссию ассигнаций;
обеспечивала ту самую стабильность, которой так не хватает современному миру.

Взаимные котировки тоже сохраняли единообразие и, если за доллар давали, например, три франка, то это соотношение было длительным.

Конец существованию золотых и серебряных стандартов положила Ямайская валютная система, введенная в конце семидесятых годов прошлого века. На смену металлическому обеспечению пришли плавающие курсы, определяемые спросом и предложением. Цена каждой денежной единицы стала относительной.

Золото утратило роль универсального эквивалента стоимости, но сохранило такие качества, как редкость и уникальные химические свойства. Оно по-прежнему считается эталонным мерилом богатства и роскоши со стабильным отношением единицы массы к покупательной способности денег. Иными словами, количество благ, доступных обладателю грамма или унции золота, держится приблизительно на одинаковом уровне в течение десятилетий.

Другие драгметаллы (серебро, платина, палладий) также приняли на себя накопительно-инвестиционную функцию. Вкладывать средства в них можно двумя основными способами:

Первый из них, предполагает приобретение овеществленных драгоценностей в виде слитков, самородков, лома, монет и ювелирных изделий.
Второй метод – покупка виртуального металла. Обезличенные счета представляют собой банковские депозиты, открытые в единицах массы золота, серебра, платины или палладия.

Сколько на этом можно заработать

Для золотых и серебряных счетов действуют нулевые ставки. Это означает, что никакого дополнительного регулярного дохода депозиты в драгметаллах банковским клиентам не приносят.

Доход от операций, производимых на ОМС в золоте, платине, серебре или палладии, формируется за счет изменения мировых котировок. Чем быстрее растет цена металла, тем выше процент прибыли, а уменьшение стоимости унции, соответственно, влечет убыток.

Счет называется обезличенным не по причине анонимности своего владельца, а потому, что сам предмет инвестиции в физической форме отсутствует.

Владелец слитка может подержать свое сокровище в руках и идентифицировать его по номеру. Золотые счета в банке существуют в виде записей на бумаге и электронной информации в компьютерной сети.

Ответственность за выбор металла лежит на самом клиенте. Критериями принятия решения о том, что, например, счет лучше открыть в серебре, служат графики изменения котировок за интересующий период и личная интуиция.

Решению этой непростой задачи помогает калькулятор доходности ОМС, доступный на сайтах финансово-кредитных учреждений России. Подобный инструмент имеется на странице Сбербанка РФ ( ссылка ). Пользуясь им, следует учитывать предполагаемый срок инвестиции и планы по дальнейшему использованию вложенных в драгоценный металл средств.

Оценив приведенные графики, владелец счета приходит к выводу о большей или меньшей прибыльности того или иного варианта. В режиме онлайн, каждый желающий может оценить доходность будущего вложения, но за основу расчета берется предполагаемая биржевая цена металла на момент его продажи. Ее, со стопроцентной вероятностью, не знает никто.

Золото пользуется популярностью по причине своей репутации традиционного средства накопления. В период с 2011 года наблюдается не очень быстрый, но устойчивый рост стоимости унции «желтого дьявола».

Серебро представляется в настоящее время наиболее недооцененным.
Хорошие перспективы демонстрирует палладий.
Трудно прогнозировать, когда и насколько подорожает платина.

Впрочем, эти рассуждения являются умозрительными, а потому их нельзя воспринимать как рекомендации будущему инвестору.

Как сделать металлический вклад

Вложение в драгметаллы можно сделать двумя основными способами:

Купить золото (серебро и т. п.) в виде слитков или монет. Банки предлагают заключить договор ответственного хранения, что повышает безопасность. Услуга платная и предполагает фиксацию индикационных признаков переданного изделия: клиент в конечном счете получит тот же слиток (монету), который сдал.
Второй вариант – открытие обезличенного счета. Заключается договор банковского вклада в указанном клиентом металле.

В обоих случаях гражданину необходимо иметь при себе общегражданский паспорт и достаточную сумму наличными или на балансе своей карты.

Обслуживание счетов юридических лиц возможно только при условии, что у приобретающей организации есть лицензия, дающая право на операции с драгоценными металлами. На обычных граждан это ограничение не распространяется.

Теоретически есть и третий путь – открыть торговый счет на бирже, то есть стать трейдером. Для этого нужно обладать специальными знаниями. К банковским вкладам этот вариант действий отношения не имеет, поэтому подробно в этой статье не рассматривается.

Обслуживание металлических счетов включает следующие операции:

принятие заявления на открытие ОМС;
исполнение распоряжений клиента на переводы (на другие счета), выдачу, в том числе и поручение на закрытие или отмену заявок.
регулярное ведение количественной и стоимостной балансовой оценки депозита.

После исполнения каждого поручения клиент получает от исполнителя заверенную копию заявки.

Договор на закрытие ОМС предполагает продажу банку всего драгоценного металла, содержащегося на депозите или получение его в физическом виде. Возможно также сочетание этих двух действий, особенно если масса кратно не делится на номиналы веса слитков.

Выдаваемое на руки количество золота, серебра, палладия или платины облагается НДС в размере 20% от его актуальной курсовой стоимости и комиссией, устанавливаемой банком.

Где открыть ОМС: обзор предложений банков России

Теперь о том, в каком банке можно наиболее выгодно открыть обезличенный счет в драгметалле. Предложения имеют различия как финансового, так и организационного характера. При выборе учреждения рекомендуется обращать внимание на следующие ключевые условия:

Надежность. При выдаче лицензии Центробанк учитывает степень финансовой устойчивости учреждения, но оценить его инвестиционный уровень по рейтингу не повредит. Он должен быть не хуже BBB-.
Размер комиссии. Как правило, сейчас ОМС открываются бесплатно, но есть смысл уточнить этот момент. Избежать выплат комиссий при выдаче физического драгметалла не удастся, а вот они бывает разными и зависят, в частности, от массы мерного слитка и качества его упаковки.
Ширина спреда. Чем меньше разница между ценами покупки и продажи, тем выгодней ОМС для клиента. Законодательно эта маржа не установлена, ее диктует банк. Сдерживающим фактором служит лишь конкуренция.
Лимиты на сделки и открытие. Минимальное количество драгметалла, составляющее первичный взнос, в разных банках отличается. В большинстве российских финучреждений – это один грамм. Суммы сделок также регламентируются, в том числе и по максимальному значению.
Удобство. Возможность распоряжаться обезличенным счетом дистанционно – большой плюс. Есть и другие факторы, влияющие на комфортность сотрудничества с банком.

Привлекательность российских финучреждений по ОМС примерно одинакова, иначе они не выдержали бы соперничества на рынке металлических депозитов. При этом каждый банк стремится предложить свои особые преимущества, способные привлечь вкладчиков.

Сберегательный банк лидирует на российском рынке ОМС. Он предоставляет самые демократичные условия – открыть металлический счет можно, приобретя 0,1 грамма золота или 1 грамм серебра. Большинство операций комиссиями не облагается. Плата за выдачу слитков составляет 0,3% (Au) и 1,2% (Ag) от их актуальной цены. Хранение обойдется в 50 руб. ежедневно за каждую единицу.

1 октября 2017 года ВТБ прекратил открытие новых ОМС, но обязательства, взятые ранее, выполняет. Услуга по-прежнему доступна владельцам пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».

Покупку и продажу драгметаллов за рубли могут совершать клиенты, владеющие онлайн-счетами.

Минимальные количества составляют:

серебро – от 1 грамма;
золото, платина и палладий — от 0,1 грамма;

Неснижаемый остаток не установлен, годовая ставка нулевая. Выдача металла в форме слитков договором не предусмотрена. Депозит бессрочный.

Минимальная масса приобретаемого драгметалла для открытия счета Альфа-Банке составляет 1 грамм. Обслуживание, включая заключение договора, осуществляется полностью бесплатно. Слитки в качестве взносов банк не принимает – нужно приобрести золото, серебро, палладий или платину за рубли в самом учреждении. Интернет-сервис «Альфа-Клик» позволяет управлять текущими операциями на ОМС.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Россельхозбанке могут владельцы пакетов «Прайм» и «Прайм NEW».

Минимальные операционные массы составляют:

серебро – от 1 грамма;
золото, платина и палладий – от 0,1 грамма.

Неснижаемый остаток не установлен. Договор ОМС бессрочный. Другие условия также полностью тождественны тем, на которых ВТБ предлагает сделать золотые, серебряные, палладиевые и платиновые вклады. Металлические слитки, в частности, на руки не выдаются.

С 1 июня 2018 года новые ОМС Газпромбанк не открывает, но обещает вскоре возобновить предоставление услуги и даже (возможно) ввести выплату процентов по срочным вкладам. Действующие для ранее заключенных договоров условия по лимитам:

Для всех металлов в ГПБ действуют процентные ставки: заключение договора сопровождается уплатой 1 процента стоимости приобретенного драгметалла, а при его закрытии – 0,01%.

ПСБ предлагает учет металлических счетов по специальным ценам, приближенным к котировкам на мировых биржах (Bid/Ask), но эта возможность доступна при соблюдении двух условий.

Во-первых, клиент должен владеть программой Private Banking.

Во-вторых, ему необходимо приобрести драгметалл в минимальном количестве. Оно составляет:

для золота, платины и палладия – 50 XAU;
для серебра – 1000 XAU.

Если учесть, что тройская унция (XAU) имеет массу более 31 грамм, становится ясно, что инвесторы скромных возможностей вряд ли смогут воспользоваться предложением Промсвязьбанка.

Тинькофф

Запуск металлических бесконтактных карт ознаменовал наступление самого технологичного российского банка на рынок ОМС. Продукт позиционирован на клиентов класса премиум, пользующихся пакетом Tinkoff Black Edition.

Преимущества новой карты многочисленны и доступны в разных сферах жизни. Она обеспечивает своего владельца и его семью бесплатной страховкой во время путешествий, консьерж-сервисом и другими благами, а также щедрым кэшбэком.

Выдача физического драгметалла стандартными слитками осуществляется кассой Тинькофф и оплачивается клиентом согласно действующим тарифам. Операции с золотом возможны в пределах остатка средств на счете. Возможна доставка, если эта опция оговорена в соглашении на обслуживание. Все расходы оплачивает держатель металлической карты.

Банк Тинькофф готов предоставлять кредиты в золоте.

УБРиР

Главная особенность ОМС в Уральском банке реконструкции и развития состоит в том, что он платит дивиденды по металлическим депозитам. Это редкое исключение, а годовая ставка зависит от срока размещения золота и серебра на счетах.

Для открытия металлического счета в УБРиР установлены минимальные массы:

Банк демонстрирует заинтересованность в привлечении состоятельных клиентов и стимулирует открытие ими ОМС.

Налогообложение ОМС

Фискальные обязательства владельца ОМС возникают в момент выкупа драгметалла банком. Подоходный налог с суммы, полученной от разницы цен покупки и продажи, платить не нужно, если золотой или серебряный слиток приобретался не рза три года до его реализации или ранее.

Если на металлические счета банков начислялись проценты, то они на счетах учитывается отдельно. В этом случае обязанности налогового агента возлагаются на финансовое учреждение – оно удерживает НДФЛ по действующей ставке.

НДС облагается только цена физических слитков, приобретаемых клиентами.

Плюсы и минусы металлических счетов

В заключение статьи следует взвесить все достоинства и недостатки ОМС. По их соотношению клиент банка принимает решение о том, выгоден ли «обезличенный металл» как инструмент инвестиции.

получение дохода без необходимости хранения дорогостоящих активов;
диверсификация источников прибыли;
возможность стабилизации покупательной способности вложенных средств;
простота открытия и закрытия;
отсутствие обложения налогом на добавленную стоимость.

Теперь о минусах:

авантюрность вложения, связанная с трудностями прогнозирования котировок;
отсутствие дивидендов или весьма скромный процент ставки;
высокая «цена входа» эффективной инвестиции;
долговременность «заморозки» средств и финансовые потери при необходимости их срочной реализации;
риски, связанные с тем, что отсутствует обязательное страхование этого вида депозитов.

Общие тенденции рынка драгметаллов, в частности, явная неоцененность некоторых из них, побуждает немалую часть банковской клиентуры к открытию ОМС.

Читайте также: